凈利潤增速連續(xù)五年跑贏行業(yè)，蘇州銀行公布上市后首份年報(bào)

齊宣

在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，利率下行的背景下，背靠長三角經(jīng)濟(jì)帶，扎根吳地的蘇州銀行交出上市后的首份年報(bào)，2019年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入94.24億元，同比增長21.80%，實(shí)現(xiàn)凈利潤26.11億元，同比增長12.79%，公司收入利潤均實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)較高速度增長。

資產(chǎn)規(guī)模與盈利能力雙升

蘇州銀行年報(bào)顯示，截至2019年末，公司資產(chǎn)總額3，434.72億元，較上年末增長10.41%;各項(xiàng)存款本金余額2，165.94億元，較上年末增長12.41%;各項(xiàng)貸款本金余額1，604.18億元，較上年末增長13.51%。公司核心一級資本充足率為11.30%，較上年末提升1.23個(gè)百分點(diǎn)，一級資本充足率為11.34%，較上年末提升1.24個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率為14.36%，較上年末提升1.40個(gè)百分點(diǎn)，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)在行業(yè)內(nèi)均處較優(yōu)水平。

報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入94.24億元，同比增長21.80%;實(shí)現(xiàn)凈利潤26.11億元，同比增長12.79%。2019年公司通過提升運(yùn)營效率、降本增效，公司成本收入比較上年末下降6.05個(gè)百分點(diǎn)，在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)僅僅增長2.26%情況下，實(shí)現(xiàn)了21.80%的收入增速。

翻開公司過去五年的財(cái)報(bào)，公司營收增速有四年超過行業(yè)平均增速，繼2018年實(shí)現(xiàn)12.16%增速之后，2019年更是實(shí)現(xiàn)了超過20%的收入增速，遠(yuǎn)超10.06%的行業(yè)平均水平。利潤端，公司近五年凈利潤連續(xù)正增長，且增速均高于行業(yè)平均水平，2019年首次實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)的利潤增速，達(dá)到10.31%，經(jīng)對比2019年行業(yè)平均增速6.83%，高逾3個(gè)百分點(diǎn)。公司收入與利潤雙升，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。

撥備覆蓋率提升近50個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

增速與質(zhì)量兩手抓。在取得規(guī)模與收入利潤上升的同時(shí)，公司通過完善考核、強(qiáng)化內(nèi)控等措施，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至報(bào)告期末，公司不良貸款余額24.48億元，不良貸款率下降為1.53%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率達(dá)到224.07%，較上年末提升49.73個(gè)百分點(diǎn);撥貸比3.42%，較上年提升0.48個(gè)百分點(diǎn)。公司撥備覆蓋率和不良率均在2019年出現(xiàn)大幅度轉(zhuǎn)好，兩大重要指標(biāo)一升一降，預(yù)示著公司資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。

普惠金融、大零售戰(zhàn)略提速，中間業(yè)務(wù)收入快速增長

蘇州銀行一直堅(jiān)持“以小為美、以民唯美”的戰(zhàn)略思想，通過設(shè)立普惠金融部門，并推進(jìn)大零售戰(zhàn)略，不斷進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2019年個(gè)人存、貸款占比得到提升，小微企業(yè)業(yè)務(wù)量增加。截至報(bào)告期末，公司個(gè)人貸款余額564.21億元，較上年末增長26.66%;個(gè)人經(jīng)營貸款余額194.88億元，較上年末增長23.90%;個(gè)人存款本金余額869.42億元，較上年末增長19.85%;小微企業(yè)貸款余額301.93億元，較上年末增長24.14%，較各項(xiàng)貸款增速高10.63個(gè)百分點(diǎn)。

普惠金融與大零售戰(zhàn)略背景下，公司非利息收入占比穩(wěn)步提高。2019年公司非利息業(yè)務(wù)收入33.60億元，同比增加22.14億元，增長193.27%。即使按照與上年可比口徑計(jì)算，公司實(shí)現(xiàn)非利息收入仍達(dá)16.69億元，同比增長45.71%。其中實(shí)現(xiàn)投資收益2.56億元，同比增長91.18%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10.73億元，較上年增加1.58億元，增長17.30%;結(jié)算類業(yè)務(wù)收入和代理類業(yè)務(wù)收入同比增速分別達(dá)到50.99%和79.15%。

過去幾年，公司“輕資本、輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，公司非利息業(yè)務(wù)收入占比不斷提升，從2017年的13.93%提升到2019年的17.71%（可比口徑）。中間業(yè)務(wù)收入增長的發(fā)力，有力緩解了息差持續(xù)收窄趨勢下的業(yè)績增長壓力，為公司未來穩(wěn)健增長提供了有力保障。

科技賦能，創(chuàng)新突破

公司在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長的同時(shí)，不斷通過科技賦能發(fā)力新方向，“小蘇云”二期、手機(jī)銀行5.0、“蘇食惠”一個(gè)個(gè)落地。搭建璇璣智控系統(tǒng)，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù);依托大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)搭建反欺詐平臺(tái)。2019年公司還完成了分布式架構(gòu)私有云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)及人工智能平臺(tái)基礎(chǔ)建設(shè)以支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

傳統(tǒng)銀行并不傳統(tǒng)。公司以手機(jī)銀行為重要載體，推動(dòng)全行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快經(jīng)營模式創(chuàng)新，努力打造用戶體驗(yàn)極致、線上線下協(xié)同、運(yùn)營管理高效、風(fēng)險(xiǎn)控制智能的數(shù)字化銀行。截至2019年末，手機(jī)銀行客戶數(shù)突破249萬戶，交易金額突破4，400億元，主要電子交易替代率99.42%。用蘇州銀行董事長王蘭鳳女士的話說：“十年將至，花開有聲?！?020年將是蘇州銀行成立十周年，對于十周歲的蘇州銀行來說，是十周歲慶典，也是新的起點(diǎn)。（注：2019年銀行業(yè)營收與利潤平均數(shù)據(jù)為截至2020年4月1日已公布年報(bào)的20家銀行均值。）