對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系建設(shè)的幾點(diǎn)分析

楊華

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和進(jìn)步，銀行業(yè)的發(fā)展速度也越來(lái)越快，銀行獲取利益的程序和商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系有著非常大的聯(lián)系，商業(yè)銀行實(shí)行業(yè)務(wù)程序重新改造的重要內(nèi)容和步驟就是在商業(yè)銀行中建設(shè)完整的運(yùn)營(yíng)管理體系，不僅銀行需要通過(guò)運(yùn)營(yíng)管理體系來(lái)獲得服務(wù)，商業(yè)銀行的客戶(hù)也需要運(yùn)營(yíng)體系來(lái)獲得服務(wù)，運(yùn)營(yíng)是商業(yè)銀行存在的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要注意在降低成本和改善服務(wù)以及控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理體系的構(gòu)建。本文就對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系的建設(shè)提出幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;運(yùn)營(yíng)管理體系;建設(shè)的幾點(diǎn)分析

一、對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)管理的分析

商業(yè)銀行屬于服務(wù)行業(yè)的一種，服務(wù)行業(yè)都具有相似的特點(diǎn)，隨時(shí)隨地進(jìn)行服務(wù)，生產(chǎn)和消費(fèi)是同時(shí)進(jìn)行的，商業(yè)銀行要想在服務(wù)當(dāng)中獲取更多的利益，就要保證和客戶(hù)之間建立更加緊密的聯(lián)系，商業(yè)銀行屬于勞動(dòng)力集中程度高和個(gè)性化程度低的大規(guī)模服務(wù)類(lèi)行業(yè)，商業(yè)銀行在進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理的過(guò)程中會(huì)遇到各種各樣的客戶(hù)，也對(duì)售賣(mài)各種各樣的產(chǎn)品，商業(yè)銀行當(dāng)中零售和批發(fā)業(yè)務(wù)是同時(shí)存在的，大型客戶(hù)和小型客戶(hù)也是同時(shí)服務(wù)的，不同的產(chǎn)品構(gòu)造也不同，這就給商業(yè)銀行的客戶(hù)和產(chǎn)品管理運(yùn)營(yíng)造成了困難，其次是傳播渠道的復(fù)雜性，商業(yè)銀行從營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人工服務(wù)以及網(wǎng)上銀行、自助ATM機(jī)或者是商業(yè)銀行的服務(wù)電話(huà)，這些渠道從一定程度上加強(qiáng)了銀行和客戶(hù)的聯(lián)系，但是也增加了商業(yè)銀行管理渠道的難度。商業(yè)銀行進(jìn)行貨幣經(jīng)營(yíng)不需要變現(xiàn)，導(dǎo)致商業(yè)的技術(shù)操作具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性，這些特性是商業(yè)銀行和其他的服務(wù)行業(yè)所區(qū)別的。

二、建設(shè)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系的措施

（一）提升操作風(fēng)險(xiǎn)的控制能力

運(yùn)營(yíng)管理體系提出了前后臺(tái)分離和跨空間的多點(diǎn)審核作業(yè)模式，這樣就避免了商業(yè)銀行的內(nèi)部的工作人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的可能，商業(yè)銀行在加強(qiáng)對(duì)集中的原有風(fēng)險(xiǎn)的控制時(shí)，也要積極主動(dòng)地去應(yīng)對(duì)新產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容管控可以使用不同的方法和措施，可以使用信息技術(shù)中的影像工作流來(lái)對(duì)第一種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，采用人員的輪班制度和剛性的操作流程來(lái)保證提升商業(yè)銀行工作人員的技術(shù)水平，對(duì)于第二種風(fēng)險(xiǎn)的管控就要保證對(duì)生產(chǎn)調(diào)度的加強(qiáng)，對(duì)實(shí)物憑證的檢查要仔細(xì)，保證真實(shí)性和合法性。商業(yè)銀行實(shí)行業(yè)務(wù)程序重新改造的重要內(nèi)容和步驟就是在商業(yè)銀行中建設(shè)完整的運(yùn)營(yíng)管理體系，不僅銀行需要通過(guò)運(yùn)營(yíng)管理體系來(lái)獲得服務(wù)，商業(yè)銀行的客戶(hù)也需要運(yùn)營(yíng)體系來(lái)獲得服務(wù)。

（二）多維度跨區(qū)組織架構(gòu)

為了解決商業(yè)銀行各個(gè)地域之間的運(yùn)維文化和水平和管理手段之間不均衡的矛盾，一體化運(yùn)維管理體系采用區(qū)域、職能和流程為導(dǎo)向來(lái)設(shè)計(jì)多維跨區(qū)域組織架構(gòu)，在區(qū)域和職能矩陣中，橫向分為調(diào)度、服務(wù)支持、預(yù)警、操作以及資產(chǎn)管理，不同區(qū)域可以根據(jù)實(shí)際情況對(duì)職能崗位進(jìn)行差異編制，縱向設(shè)置區(qū)域鏈，保證各個(gè)區(qū)域之間可以有緊密的聯(lián)系，各個(gè)中心按照流程和職能的運(yùn)營(yíng)管理模式展開(kāi)，保證流程和職能之間互相協(xié)調(diào)。重構(gòu)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系模型圖如圖一所示。

（三）以調(diào)度為驅(qū)動(dòng)的運(yùn)維控制流程

國(guó)際對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理模式有較為先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和方法，我國(guó)的一體化運(yùn)維管理設(shè)計(jì)了十四個(gè)管理流程，并且根據(jù)運(yùn)維中心職責(zé)分工規(guī)劃，調(diào)度中心一般包括服務(wù)級(jí)別管理、業(yè)務(wù)關(guān)系的管理、能力和服務(wù)持續(xù)性的管理以及可用性管理等流程，操作中心則包括變更管理和發(fā)布管理和問(wèn)題管理，資產(chǎn)管理中心包含著配置的管理，事件管理則主要由服務(wù)支持中心和預(yù)警中心共同承擔(dān)。數(shù)據(jù)中心跨區(qū)域的組織架構(gòu)中，調(diào)度中心對(duì)流程進(jìn)行控制和管理。

（四）強(qiáng)化后臺(tái)集中監(jiān)督

對(duì)于商業(yè)銀行而言，其所開(kāi)展的后臺(tái)集中監(jiān)督工作更多的是把臨時(shí)業(yè)務(wù)處理完畢后，將營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的所有發(fā)票統(tǒng)一傳輸至后臺(tái)的集中監(jiān)督系統(tǒng)，并通過(guò)對(duì)集中補(bǔ)錄系統(tǒng)、集中影響掃描系統(tǒng)等的應(yīng)用，來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流水與業(yè)務(wù)憑證的相互匹配，進(jìn)一步確定出目標(biāo)索引。通常情況下，后臺(tái)監(jiān)督工作流程體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）統(tǒng)一整合前臺(tái)柜員處理的業(yè)務(wù)憑證，并借助OCR技術(shù)對(duì)其進(jìn)行掃描，并對(duì)主機(jī)業(yè)務(wù)與辨識(shí)結(jié)果相關(guān)信息進(jìn)行相應(yīng)的匹配，一旦匹配失敗，可以采用手動(dòng)匹配;（2）對(duì)需要人工處理的業(yè)務(wù)通過(guò)針對(duì)性的方式給予相應(yīng)采集，并補(bǔ)錄和采集業(yè)務(wù)憑證所需的內(nèi)部要素，最后還需要對(duì)業(yè)務(wù)流水與業(yè)務(wù)憑證給予相互匹配;（3）在與商業(yè)銀行內(nèi)部管理需求進(jìn)行結(jié)合的過(guò)程中，要對(duì)業(yè)務(wù)重點(diǎn)補(bǔ)錄情況給予關(guān)注，在此基礎(chǔ)上對(duì)系統(tǒng)的參數(shù)進(jìn)行設(shè)置，并把結(jié)果提交管理人員，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中監(jiān)督的目的。

（五）程序銀行的建設(shè)

在進(jìn)行商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系建設(shè)與整合過(guò)程中，要盡可能滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行管理程序、業(yè)務(wù)程序等的有效結(jié)合。程序銀行的建設(shè)要做好以下幾個(gè)方面的工作：（1）對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)程序給予再創(chuàng)造，其中包含工作流、供應(yīng)商、客戶(hù)、輸入及輸出等五個(gè)要素;（2）完善相應(yīng)組織結(jié)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)管理組織結(jié)構(gòu)的完善實(shí)際上是對(duì)業(yè)務(wù)程序再創(chuàng)造的過(guò)程，其不僅可以打破傳統(tǒng)組織模式的缺陷與不足，而且還可以實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)部的徹底整改，提高程序銀行的建設(shè)效果。

三、總結(jié)

我國(guó)的商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理模式在不斷進(jìn)行完善的過(guò)程中，要注重創(chuàng)新和發(fā)展，積極吸取國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，和社會(huì)與時(shí)代相結(jié)合，商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的效果主要取決于非常多的影響因素，對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理體系進(jìn)行重新構(gòu)建則會(huì)改變組織的權(quán)利結(jié)構(gòu)，這就需要商業(yè)銀行的管理層有較強(qiáng)的管理，對(duì)目標(biāo)和優(yōu)先級(jí)的確立上要有足夠的分量，進(jìn)行商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理模式的改變首先要改變傳統(tǒng)的看法，將運(yùn)營(yíng)放在企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的重要地位。在創(chuàng)新過(guò)程中要建立簡(jiǎn)明的價(jià)值鏈，保證可計(jì)量性。

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