精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定

今年以來，工行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策精神，扎實推進“六穩(wěn)”“六保”工作，深入落實“48”字工作思路，積極發(fā)揮中央金融單位主力軍作用，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加速賦能實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展，疏通助力國內(nèi)國際雙循環(huán)。注重強化產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同的金融服務(wù)工作，在保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全、持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈水平金融支持方面取得了階段性成績。截至10 月末，工行信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)融資余額2.31 萬億元，比年初增長3895 億元，信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資余額1.31 萬億元，較年初增長4017 億元。

一、強化頂層設(shè)計，給予政策與資源傾斜

總行印發(fā)《關(guān)于推進供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的意見》，就重點市場、模式創(chuàng)新、資源保障、風(fēng)險管理等方面進行部署，給予專項規(guī)模與優(yōu)惠資金價格，以激勵分行積極發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的輻射帶動作用，重點與“五醫(yī)領(lǐng)域”類、生活物資保障類、交通物流類、裝備制造類、外貿(mào)外資類等核心企業(yè)營銷對接。印發(fā)《關(guān)于產(chǎn)業(yè)鏈金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的意見》，聚焦重點產(chǎn)業(yè)鏈，抓龍頭企業(yè)、抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)、抓物資保障，注重“穩(wěn)鏈、補鏈、強鏈”，從頂層設(shè)計上指引全行融資支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈運行穩(wěn)定。

二、加強政府部門協(xié)同，搭建平臺聯(lián)動

借助政府部門在政策引導(dǎo)、市場影響、行業(yè)統(tǒng)籌、企業(yè)調(diào)度等方面的作用，工行全面組織銀政簽約，搭建合作平臺，聯(lián)動精準(zhǔn)支持。除率先與國資委簽約外，還與商務(wù)部簽約全力促進穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，與發(fā)改委聯(lián)合發(fā)文專項服務(wù)一批產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)質(zhì)企業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)項目，積極培育產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展新動能，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽約協(xié)力推進金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助力打贏扶貧攻堅戰(zhàn)，與文化與旅游部簽約精準(zhǔn)有序支持文化和旅游企業(yè)。與人行征信中心完成戰(zhàn)略簽約，雙方合作再上新的臺階。與中國銀行業(yè)協(xié)會簽署《CTFU 平臺服務(wù)協(xié)議》，促進信用證、福費廷等貿(mào)易金融更好更快發(fā)展。

三、加大系統(tǒng)推動力度，品牌影響力不斷提高

近年來，工行堅持以客戶為中心，以金融創(chuàng)新為目標(biāo)，以全產(chǎn)品營銷為紐帶，逐步搭建起了一套與業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型基本相匹配的產(chǎn)品、技術(shù)、政策、流程和激勵的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系。在營銷推動方面，加強對重點企業(yè)和重點項目的牽頭營銷和創(chuàng)新支持，圍繞先進制造業(yè)、建安、醫(yī)藥、軍工、農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域龍頭企業(yè)開展精準(zhǔn)營銷并取得突破性進展，為一大批重點客戶創(chuàng)新個性化服務(wù)方案，打造了品牌項目，起到了良好的示范作用。尤其是今年以來，總行直接批量準(zhǔn)入了近5000 戶核心企業(yè)，推動全行開展精準(zhǔn)營銷，業(yè)務(wù)拓展效果明顯。

四、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，推動業(yè)務(wù)全面發(fā)展

工行為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供工銀e 信、經(jīng)營快貸、付款票據(jù)通和工銀e 貼等產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)用，實現(xiàn)融資的鏈?zhǔn)?、穿透式服?wù)；研發(fā)項目e 鏈產(chǎn)品，為項目多級供應(yīng)商解決資金困難問題，著力滿足各類工程建設(shè)項目鏈條末端企業(yè)的融資需求；為積極支持中標(biāo)政府采購的中小企業(yè)融資需求，研發(fā)并投產(chǎn)政府采購貸款產(chǎn)品；針對農(nóng)戶等個人終端客戶，研發(fā)投產(chǎn)“e鏈快貸”；疫情防控期間工行創(chuàng)新運用“抗疫貸”“醫(yī)保貸”“用工貸”“稅務(wù)貸”等產(chǎn)品支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。此外，還結(jié)合地方特色探索產(chǎn)品創(chuàng)新，如文化旅游領(lǐng)域的“黔旅快貸”，生活物資領(lǐng)域的“煙草貸”、“酒e 貸”等，為供應(yīng)鏈金融支持實體經(jīng)濟增添更多活力。

五、加大科技賦能，推動業(yè)務(wù)發(fā)展模式向線上化升級

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式受制于信息孤島和技術(shù)瓶頸限制，不僅風(fēng)險管理難度大，而且只能為核心企業(yè)一級供應(yīng)商融資，資金難以真正達到供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)。工行著力聚焦科技賦能，積極借助各類金融科技手段加快推動供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，形成了以線上化為主要趨勢、線上線下一體化協(xié)同發(fā)展的業(yè)務(wù)模式，將工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢和科技優(yōu)勢有效統(tǒng)一。一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用，加大與核心企業(yè)系統(tǒng)對接，成功打造了一批優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)。另一方面，積極利用區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等新科技，創(chuàng)新多級供應(yīng)商融資模式，推出工銀e 信多級穿透產(chǎn)品，實現(xiàn)核心企業(yè)信用在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈中的傳遞和深度延伸。

六、加強與第三方合作，大力發(fā)展平臺型供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)

近年來工行抓住大型央企成立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的機遇，積極適應(yīng)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融向平臺供應(yīng)鏈、智慧供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展趨勢，大力拓展平臺型供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，通過低成本融資支持實體經(jīng)濟、民營企業(yè)，帶動普惠金融發(fā)展，全面落實黨中央關(guān)于金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源的要求。在總行的營銷推動下，今年與中車中企云鏈、中航金網(wǎng)絡(luò)、順豐Rong-E 鏈、TCL簡單匯等合作的平臺型供應(yīng)鏈融資，呈現(xiàn)出規(guī)?；l(fā)展的良好態(tài)勢，較好地緩解了供應(yīng)鏈末端小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

七、深耕農(nóng)業(yè)場景扶持農(nóng)戶，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展

工行早在2018 年就在全國范圍開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，全面貫徹國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，以大型優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)為切入點，開展多場景在線融資。在農(nóng)業(yè)流通領(lǐng)域，積極推廣以糧食貿(mào)易融資為主的中糧供應(yīng)鏈模式，近期為河南豫糧集團等重點流通企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融；在生豬產(chǎn)業(yè)鏈，工行積極響應(yīng)國家生豬行業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供的工作要求，加強對生豬養(yǎng)殖企業(yè)的上游農(nóng)戶支持；在乳業(yè)領(lǐng)域，為多家奶制品企業(yè)提供保理融資服務(wù)，以保障國計民生重點產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。

八、加大供應(yīng)鏈融資支持力度，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

工行為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，將供應(yīng)鏈融資作為服務(wù)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提質(zhì)增效的重要抓手。開展“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”活動，積極提升審查審批質(zhì)效，并確定優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)名單，加大對產(chǎn)業(yè)鏈長、帶動能力強的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信貸投放，疏通中小企業(yè)的配套復(fù)工，比如向一汽大眾產(chǎn)業(yè)鏈上客戶積極提供融資，有力緩解汽車產(chǎn)業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力；積極支持華為、上海汽車、比亞迪、中航工業(yè)、中車、鞍鋼、一汽青島解放、四川成飛集成和特斯拉（上海）等重點企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，保障企業(yè)供應(yīng)鏈運行穩(wěn)定，并加強全球產(chǎn)業(yè)鏈支持。

九、幫助中小微企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈，助力構(gòu)建新發(fā)展格局

工行發(fā)揮自身金融科技實力和客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢，打通產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、流通、分配等環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點和薄弱點，為中小微客戶提供信用融資。聚焦民生改善、戰(zhàn)略新興、一帶一路等相關(guān)產(chǎn)業(yè)及市場，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)技術(shù)革新、產(chǎn)品升級和市場拓展提供整體融資方案，將核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用沿貿(mào)易鏈條貫穿全產(chǎn)業(yè)鏈，有效疏通堵點，實現(xiàn)“金融活水”精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶集群。

十、優(yōu)化期限管理，支持小微企業(yè)連續(xù)用款需求

今年以來，工行主動從地域、行業(yè)等維度深入分析疫情對小微企業(yè)的影響，堅持利于紓困和真實性原則，根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營需求，綜合運用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、調(diào)整還款計劃等方式，靈活解決企業(yè)還款困難。截至9月末，累計為6.17 萬戶中小企業(yè)辦理延期還本2709 億元、為3.7 萬戶中小企業(yè)辦理延期付息185 億元（涉及貸款金額5207 億元）。在對普惠型小微企業(yè)“應(yīng)延盡延”的同時，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要合理設(shè)置貸款期限；加大中長期貸款投放，推廣購建類貸款產(chǎn)品，支持小微企業(yè)商用車、房、生產(chǎn)設(shè)備購置、維護等專項中長期貸款需求；推廣“年審制”“循環(huán)類”貸款服務(wù)，通過“長期授信、定期審定、循環(huán)使用”等方式，做好中長期流動資金貸款服務(wù)，有效降低小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本、提高企業(yè)資金使用效率。

十一、通過金融科技應(yīng)用，推進鏈?zhǔn)綘I銷服務(wù)

工行依托產(chǎn)業(yè)鏈客戶行內(nèi)（票據(jù)、信用證開立流轉(zhuǎn)、貿(mào)易融資、受托支付對手信息等）、行外（第三方平臺、物流信息）交易信息等內(nèi)容，形成以核心企業(yè)為關(guān)鍵節(jié)點的全產(chǎn)業(yè)鏈視圖，在此基礎(chǔ)上向分行推送潛力產(chǎn)業(yè)鏈客戶，完善鏈?zhǔn)綘I銷機制。下一步將實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險精準(zhǔn)識別、產(chǎn)業(yè)鏈全景展示、額度主動推送等功能，全面實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上客戶的鏈?zhǔn)綘I銷及金融服務(wù)。

十二、強化風(fēng)險管理，推動業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展

工行一直注重供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理，嚴把核心企業(yè)準(zhǔn)入關(guān)，從源頭把握業(yè)務(wù)風(fēng)險。不斷加大金融科技在風(fēng)險管理中的應(yīng)用，提升科技創(chuàng)新應(yīng)用能力，完善政策制定和流程再造，通過在線數(shù)據(jù)交互、模型開發(fā)、遠程監(jiān)控等技術(shù)手段，強化對供應(yīng)鏈貿(mào)易背景的真實性核實，堵住交易信息造假的漏洞，并不斷提高貸后管理水平。