互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理分析

謝雯雨 馮珊

【摘?要】在信息化時代背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)等不斷發(fā)展，金融風(fēng)險管控水平正在逐步提升。在此過程中，充分借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢，能有效分析客戶群體的行為走向，這樣能更加貼近市場的總體需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)背景下的大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步完善，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)有著更為廣闊的應(yīng)用空間，能有效開展諸多方面的金融統(tǒng)計分析以及經(jīng)濟行為預(yù)測等活動，實現(xiàn)金融行業(yè)的風(fēng)險管理水平得以提升.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境;企業(yè)金融風(fēng)險管理

引言

對于傳統(tǒng)的金融信息而言，主要是以結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)狀態(tài)存在，而現(xiàn)代化的金融信息通過對大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效融合，能夠以非結(jié)構(gòu)化以及半結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)狀態(tài)存在。相比于傳統(tǒng)金融模式，大數(shù)據(jù)時代的金融模式發(fā)生了翻天覆地的變化，隨之而來的是其具有的風(fēng)險問題也越來越多，并且相關(guān)工作具有的復(fù)雜性和困難性也隨之提高。如果在企業(yè)運行過程中存在風(fēng)險，相關(guān)風(fēng)險在很大程度上會通過網(wǎng)絡(luò)大量傳播，對企業(yè)發(fā)展以及社會造成嚴重影響。

一、大數(shù)據(jù)時代的金融風(fēng)險管理特征

在傳統(tǒng)意義上的金融風(fēng)險管理的環(huán)節(jié)中，所涉及到的內(nèi)容包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險以及信用風(fēng)險等內(nèi)容，往往都是結(jié)合相關(guān)的業(yè)務(wù)開展情況，有效衡量金融機構(gòu)中的內(nèi)外風(fēng)險。具體來說，金融業(yè)的風(fēng)險管理重點則是前中后臺的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其也涉及到相應(yīng)的信貸風(fēng)險管理、資產(chǎn)負債管理等內(nèi)容，大都是按照一定規(guī)則以及要求的流程化的測評過程。在新時代背景下的信息化技術(shù)影響下，金融行業(yè)呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營模式的特點，這樣就直接影響到過去聯(lián)系方式的轉(zhuǎn)變，造成金融服務(wù)界限進一步擴展，有利于不斷深化金融服務(wù)的理念。在此背景下，考慮到互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融機構(gòu)和大量客戶接觸，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的技術(shù)優(yōu)勢，能有效全方位改造金融服務(wù)，但考慮到眾多數(shù)據(jù)的影響，也存在著一定的風(fēng)險問題。另外，考慮到新時代背景下的金融產(chǎn)品的快速創(chuàng)新發(fā)展，以及符合時代要求的多元化服務(wù)模式，這些盡管會帶給消費者諸多的便利性，但依然存在著諸多不確定因素，也意味著相應(yīng)的風(fēng)險。所以，當前的金融風(fēng)險管理中的創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險性則會越來越大。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理的重要性和復(fù)雜性

不同類型的金融投資產(chǎn)品在投資方式、期限以及收益形式等方面存在差異，企業(yè)可以以直接交易的方式購買其他經(jīng)濟體的債券或股權(quán)，也可以委托第三方機構(gòu)管理金融投資產(chǎn)品。如果金融資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占比例不合理、投資渠道選擇不當，就會使總體經(jīng)營風(fēng)險指數(shù)上升，易導(dǎo)致系統(tǒng)性財務(wù)風(fēng)險。但要想精準評估和預(yù)測經(jīng)營風(fēng)險并優(yōu)化金融投資策略，企業(yè)不僅需要具備足夠的信息采集、分析能力，還必須結(jié)合自身特點構(gòu)建風(fēng)險評估標準體系，對具體投資項目的風(fēng)險因素進行全面的評估，優(yōu)化投資決策并對所有風(fēng)險要素實施分級管控。因此，金融投資風(fēng)險的預(yù)防和控制既是復(fù)雜的技術(shù)性工作，也要求企業(yè)擁有完善的內(nèi)部控制機制。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)

根據(jù)對我國目前大部分金融機構(gòu)展開的實際調(diào)查研究能夠發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)對相關(guān)數(shù)據(jù)信息的保密程度比較嚴格，金融機構(gòu)彼此之間缺乏有效的溝通與聯(lián)系，導(dǎo)致一部分金融信息無法得到有效的傳遞和共享。大部分情況下，很多金融機構(gòu)并不想將自身的數(shù)據(jù)信息進行共享，并且一部分數(shù)據(jù)信息也無法進行共享，還有一部分金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)信息的共享存在較大顧慮。這樣不僅導(dǎo)致金融信息數(shù)據(jù)共享的目標難以實現(xiàn)，而且對應(yīng)的金融需求也無法真正落實。對于金融機構(gòu)而言，為了能夠進一步了解客戶的真實情況，就必須與客戶建立良好的溝通和穩(wěn)固的聯(lián)系，因此會導(dǎo)致對應(yīng)的金融成本有所提升，甚至還會使存在的金融風(fēng)險大幅度提高。即使金融機構(gòu)自身的發(fā)展實力較強，但由于不具備良好的數(shù)據(jù)共享平臺，也很難使客戶具有的多元化需求以及個性化需求得到及時準確的滿足。

四、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融風(fēng)險管理措施

4.1做好高素質(zhì)人才的培養(yǎng)工作

為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作的質(zhì)量和水平，需要提高管理人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作有著直接的影響，直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中風(fēng)險因素的規(guī)避效果。首先，必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)，還需要加強訓(xùn)練，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作人員，全面提升相關(guān)人員的綜合素質(zhì)，為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作的合理開展奠定良好的基礎(chǔ)，企業(yè)必須重視高素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力強的人才隊伍的構(gòu)建。其次，企業(yè)需要為員工提供出國深造的機會，讓他們學(xué)習(xí)相關(guān)的技術(shù)和管理經(jīng)驗，這對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理質(zhì)量的提高發(fā)揮著重要的作用，能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供良好的環(huán)境，有效降低金融風(fēng)險的發(fā)生，使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具備安全性和穩(wěn)定性。

4.2完善風(fēng)險管理機制

為了提高金融行業(yè)風(fēng)險管理水平，加強其抗擊能力，企業(yè)在發(fā)展運營過程中一定要完善優(yōu)化風(fēng)險管理體系，同時也要明確各部門人員的職責(zé)，借此為金融業(yè)務(wù)或者其他工作的順利進行提供良好保障。銀行風(fēng)險管理的組織體系主要針對以下兩方面予以調(diào)整：第一是以滿足商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的變動規(guī)律為基礎(chǔ)，構(gòu)建董事會管理下的風(fēng)險管理組織架構(gòu);第二是在實際執(zhí)行風(fēng)險管理工作時，應(yīng)當對其行政管理模式進行合理的改變，落實橫向與縱向交織的風(fēng)險管理系統(tǒng)。此外，相關(guān)機構(gòu)也要加快信息公開制度的建立進程，使內(nèi)部信息變得公開化、透明化，保證金融行業(yè)的有序發(fā)展。

4.3構(gòu)建風(fēng)險預(yù)測與評估標準體系

為了實現(xiàn)對自身金融投資風(fēng)險的有效管控，企業(yè)應(yīng)組建專業(yè)的風(fēng)險評估和管控團隊，構(gòu)建符合自身風(fēng)險管理需要的標準體系，對因金融投資給企業(yè)帶來的經(jīng)營風(fēng)險進行評級和歸類。首先，通過引進或開發(fā)工具軟件、構(gòu)建分析模型，對企業(yè)包括金融投資在內(nèi)的各種經(jīng)濟活動歷史數(shù)據(jù)進行分析，總結(jié)不同類型風(fēng)險的發(fā)生、發(fā)展規(guī)律及影響，對其進行定性和分級，并且結(jié)合各影響因素的作用方式、大小確定權(quán)重;其次，針對不同等級的風(fēng)險確定企業(yè)的相應(yīng)等級和對應(yīng)的防控措施，以便在動態(tài)監(jiān)測企業(yè)金融投資項目的過程中，強化風(fēng)險管控機制，將企業(yè)在金融投資以及其他領(lǐng)域的經(jīng)營風(fēng)險指數(shù)控制在合理范圍，既保障資產(chǎn)的流動性和收益率，又有效規(guī)避風(fēng)險。

結(jié)束語：

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險越來越復(fù)雜，為相關(guān)管理工作的開展增加了難度，在具體的實踐工作中，需要重視完善企業(yè)的內(nèi)控機制，提高企業(yè)金融風(fēng)險管理的智力輸出，將先進的技術(shù)手段應(yīng)用到企業(yè)金融風(fēng)險管理中。同時，國家需要加大科研創(chuàng)新的支持力度，建立完整的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系，重視執(zhí)法建設(shè)，這樣就可以為企業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)必須重視金融管理風(fēng)險的規(guī)避，這樣才能促進企業(yè)的快速發(fā)展。

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（作者單位：武漢東湖學(xué)院）