時代背景下商業(yè)銀行合規(guī)管理策略研究

周銀斌

摘 要 時代變革下的經濟形勢日趨復雜，對商業(yè)銀行發(fā)展而言既是機遇也是挑戰(zhàn)。目前，商業(yè)銀行合規(guī)管理仍然處于發(fā)展期，合規(guī)管理職能發(fā)揮不明顯，合規(guī)意識及監(jiān)管乏力，給商業(yè)銀行的健康發(fā)展造成嚴重制約。為應對激烈的市場競爭和化解經營風險，商業(yè)銀行應致力于合規(guī)管理層面，以不斷尋求新的突破。鑒于此，本文結合時代發(fā)展背景，分析商業(yè)銀行合規(guī)管理現狀，并提出優(yōu)化建議以供參考。

關鍵詞 商業(yè)銀行 合規(guī)管理 優(yōu)化建議

一、引言

一直以來，商業(yè)銀行合規(guī)管理都是其重要的組成部分，同時也是風險管理框架的核心構成。隨著我國金融改革的不斷深入，商業(yè)銀行面臨的風險日趨復雜多變，如何保證商業(yè)銀行能夠抓住市場機遇，規(guī)避不必要的管理風險，逐步成為商業(yè)銀行經營的重要課題，更是我國商業(yè)銀行整體機制完善與改革的關鍵所在。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理現狀

（一）合規(guī)管理觀念存在偏差

合規(guī)管理對于商業(yè)銀行而言極為關鍵，然而受傳統(tǒng)管理理念的限制，以及經濟市場格局的深刻影響，導致商業(yè)銀行在管理上存在“重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理”“重事后管理，輕事前防范”“重基層人員管理，輕高層人員約束”等思維，將大部分精力放在經營層面，而忽略了合規(guī)管理體系的建立，長此以往，使商業(yè)銀行在合規(guī)管理上形成了思維定式，業(yè)務前移的方式無形中增加了更多的潛在風險。此外，商業(yè)銀行在戰(zhàn)略管理層面還未對合規(guī)管理產生深刻的認知，缺乏完備的戰(zhàn)略部署，給銀行的實際經營帶來了阻礙。

（二）合規(guī)管理方法相對滯后

實際上，商業(yè)銀行在長期的經營管理中，在合規(guī)管理上一直采取定性分析的方式，而缺乏必要的量化方式，導致在風險識別、評估及監(jiān)測等領域缺乏科學性，并且所實施的管理方式較為陳舊，對經濟新常態(tài)下的風險識別能力不強。雖然也采取了員工培訓、監(jiān)督檢查等舉措，在一定程度上提升了商業(yè)銀行的風險管理能力，但這些手段依然具有較大的局限性，在評估結果的精確性上有所欠缺，無法適應新時代背景下金融市場的新需求。

三、時代背景下商業(yè)銀行合規(guī)管理優(yōu)化建議

（一）構建商業(yè)銀行合規(guī)管理體系

商業(yè)銀行作為新時代金融服務的主體，應不斷適應金融市場環(huán)境變化，建立健全合規(guī)管理體系，為社會金融服務工作的高效開展奠定基礎。首先，應加強合規(guī)管理制度的宣傳滲透。以商業(yè)銀行作為出發(fā)點，實施自上而下的合規(guī)管理制度宣傳，強化合規(guī)管理的思維意識和行業(yè)理念，并根據商業(yè)銀行自身的運營實際，積極推行合規(guī)管理體制改革，全面剔除與時代發(fā)展不符的管理制度，為實施合規(guī)管理改革提供充足的空間。其次，設立專職的合規(guī)管理機構。結合當前金融發(fā)展規(guī)律及特點，當前商業(yè)銀行對合規(guī)管理的需求不斷增加，這要求合規(guī)管理制度應更具體、更專業(yè)、更深入，才能真正服務于商業(yè)銀行的管理，不斷優(yōu)化內部管理環(huán)境氛圍，提升風險應對能力。合規(guī)管理部門應具備充分的獨立性，避免職能及業(yè)務上的干擾，通過責權分離、監(jiān)管統(tǒng)一的方式，構建起完整的職能管理體系。

（二）完善合規(guī)管理信息技術服務系統(tǒng)

在信息技術不斷發(fā)展的時代，針對商業(yè)銀行合規(guī)管理的技術服務日益成熟，但在實際的應用中技術稍顯滯后。為不斷完善信息技術服務系統(tǒng)的功能，應積極提升技術服務的能力。首先，要建立合規(guī)管理制度信息庫。針對商業(yè)銀行復雜的業(yè)務內容，借助合規(guī)管理信息庫的大數據優(yōu)勢，將各項業(yè)務及管理制度整合到系統(tǒng)之中，并強調風險制度的優(yōu)化與完善，利用系統(tǒng)的風險識別功能應用，幫助實現各項制度的健全與完善。如此一來，憑借合規(guī)管理信息庫的技術優(yōu)勢，能夠對商業(yè)銀行業(yè)務作出系統(tǒng)性規(guī)劃，改變傳統(tǒng)管理中的混亂格局。其次，做好信息系統(tǒng)的檢查維護。商業(yè)銀行合規(guī)技術服務系統(tǒng)的應用，應結合市場金融業(yè)務開展及服務需求，不斷對系統(tǒng)進行升級維護，切實有效地調整執(zhí)行標準及優(yōu)化細節(jié)，以緩解人力資源上的應用壓力，節(jié)約合規(guī)管理的實施成本，提升管理效率。

（三）積極培育商業(yè)銀行合規(guī)管理文化

在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨著來自外部和內部的雙重壓力，風險管理的標準不斷提升。為滿足商業(yè)銀行運營及競爭的需要，應在銀行中注重合規(guī)管理文化的培育，確立正直、誠信、奉獻的職業(yè)道德，提倡“合規(guī)人人有責”“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)創(chuàng)造價值”，通過全員參與的方式實現潛移默化的轉變。同時，對于管理者而言，還應強化帶頭表率作用，以身作則，創(chuàng)造積極的文化環(huán)境與氛圍，并適當改進相關業(yè)務政策及操作程序，最大程度上避免違規(guī)事件的發(fā)生。

四、結語

處于時代發(fā)展背景下的商業(yè)銀行，應突出現代金融服務領域的特點，不斷挖掘合規(guī)管理的基礎性作用，彌補傳統(tǒng)合規(guī)管理中的缺失，并在此基礎上進行全面的優(yōu)化，提升合規(guī)管理的體系構建、信息應用及文化培育，全面形成完整的合規(guī)管理制度體系，使商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展目標得以實現。

（作者單位為新疆天山農村商業(yè)銀行股份有限公司）

參考文獻

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