神州信息：助力“數(shù)字銀行”建設(shè)

張貝貝

在我國商業(yè)銀行借助科技“集體轉(zhuǎn)型”的大背景下，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為核心的金融科技在本次轉(zhuǎn)型中扮演重要角色，賦予商業(yè)銀行關(guān)鍵優(yōu)勢。

數(shù)字經(jīng)濟時代，智慧金融是銀行業(yè)的關(guān)鍵詞，創(chuàng)新是銀行長期發(fā)展的基礎(chǔ)。

目前，銀行已經(jīng)開始利用先進的金融科技技術(shù)重塑業(yè)務流程和服務模式。

在我國商業(yè)銀行借助科技“集體轉(zhuǎn)型”的大背景下，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為核心的金融科技在本次轉(zhuǎn)型中扮演重要角色，賦予商業(yè)銀行關(guān)鍵優(yōu)勢，銀行正從1.0時代的“電子銀行”、2.0時代的“網(wǎng)絡銀行”、3.0時代的“移動銀行”向4.0時代的“數(shù)字銀行”“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。

什么是數(shù)字銀行？MIT的報告認為，它應該在所有環(huán)節(jié)使用最新技術(shù)，包括加密算法、分布式總賬技術(shù)、人工智能等。全面的自動化以及中后端的數(shù)字化才能使新時代的銀行更高效和靈活。

具體來說，要包括新穎的IT基礎(chǔ)設(shè)施、良好的數(shù)據(jù)庫設(shè)計、先進的數(shù)據(jù)分析、人工智能應用、全棧商業(yè)模式帶來的優(yōu)質(zhì)體驗、完備的安全和保護措施等。

在神州信息看來，眾多銀行的傳統(tǒng)概念中，金融科技的賦能很重要的作用在于提升業(yè)務效率。但提升效率只是金融科技賦能轉(zhuǎn)型的一方面，更重要的發(fā)展方向是開源以及場景結(jié)合，在這一過程中，激活沉睡數(shù)據(jù)、深挖數(shù)據(jù)價值成為關(guān)鍵。

“數(shù)據(jù)+場景+技術(shù)”助力金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

在金融領(lǐng)域，神州信息深耕30年，一路見證并推進了中國金融信息化、數(shù)字化的發(fā)展。神州信息認為，金融科技的關(guān)鍵是金融和科技的相互融合，技術(shù)突破是金融科技發(fā)展的原動力。近幾年，受云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)飛速發(fā)展、廣泛應用，以及政府、金融監(jiān)管部門要求“推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”的深入影響，金融科技逐步成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的利器，以金融科技為驅(qū)動，重構(gòu)經(jīng)營模式和金融服務方式，成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要路徑。

隨著金融行業(yè)進入嶄新的金融科技時代，神州信息2018年提出了“聚焦金融科技”的戰(zhàn)略發(fā)展方向，在堅持自主創(chuàng)新的發(fā)展思路下，目前正以大數(shù)據(jù)和人工智能等為核心技術(shù)驅(qū)動，以智能服務、產(chǎn)品及解決方案、平臺運營三大業(yè)務模式，賦能金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;并利用數(shù)據(jù)、場景創(chuàng)新、平臺化打通金融服務與更多行業(yè)的連接，高效解決各行業(yè)的金融供需問題，促進各行業(yè)業(yè)務升級，共建金融科技新生態(tài)。

據(jù)了解，在大數(shù)據(jù)應用跨界融合和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的趨勢下，神州信息以“數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務”作為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大支撐。具體來看，從傳統(tǒng)的監(jiān)管報送業(yè)務，到數(shù)據(jù)智能業(yè)務，再到數(shù)據(jù)應用業(yè)務，幫助金融機構(gòu)打造出完整的數(shù)據(jù)管理體系和數(shù)據(jù)應用體系，為金融機構(gòu)提供“數(shù)據(jù)整合及管理”“數(shù)據(jù)應用及服務”“數(shù)據(jù)智能及分析”三大類服務，并通過將金融機構(gòu)關(guān)注的應用場景與自身的數(shù)據(jù)服務相結(jié)合，推出系列軟件產(chǎn)品及解決方案，如大數(shù)據(jù)管理平臺、外部數(shù)據(jù)服務平臺、運維大數(shù)據(jù)平臺等。

此外，神州信息還利用自身在農(nóng)業(yè)、稅務、運營商等行業(yè)積累的豐富場景和數(shù)據(jù)資源，為金融機構(gòu)提供業(yè)務咨詢、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品融合、風險建模等服務，驅(qū)動決策優(yōu)化，助力金融機構(gòu)的風險控制和精準獲客等。

激活沉睡數(shù)據(jù)? 加快金融創(chuàng)新

金融是各個行業(yè)中最依賴于數(shù)據(jù)的，而且也最容易實現(xiàn)數(shù)據(jù)的變現(xiàn)。但是金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)多處于割裂狀態(tài)，囤積在業(yè)務條線、職能部門、渠道部門、風險部門等各個分支機構(gòu)的數(shù)據(jù)，缺乏順暢的共享機制，導致海量數(shù)據(jù)往往處于分散和“睡眠”狀態(tài)。因此，盡管金融機構(gòu)擁有海量數(shù)據(jù)，但真正利用時卻捉襟見肘。如何挖掘和應用有價值的數(shù)據(jù)，充分釋放價值，已是影響金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵。

針對以上挑戰(zhàn)，神州信息認為，首先要加強關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，幫助金融機構(gòu)建設(shè)“大數(shù)據(jù)管理平臺”。同時，神州信息依托大數(shù)據(jù)技術(shù)、銀行數(shù)據(jù)特點以及深耕金融行業(yè)多年的業(yè)務積累，基于緯度數(shù)據(jù)建模思想，構(gòu)建了自有的金融數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)管理機制，為銀行大數(shù)據(jù)背景下銀行數(shù)據(jù)管理提供新的思路。再通過外部數(shù)據(jù)的引進和應用，挖掘并釋放數(shù)據(jù)價值，助力業(yè)務發(fā)展。

但具體來說，金融機構(gòu)如何從原來的“數(shù)據(jù)囤積者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皵?shù)據(jù)價值挖掘者”？神州信息認為應該重點解決兩個方面的痛點：一方面，解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理面臨的數(shù)據(jù)質(zhì)量不足、數(shù)據(jù)獲取方式單一、數(shù)據(jù)系統(tǒng)分散等一系列問題。其中，激活內(nèi)部的存量數(shù)據(jù)、引入高價值的外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)內(nèi)外數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)融合，提升數(shù)據(jù)的挖掘能力和應用水平，充分地發(fā)揮出數(shù)據(jù)的價值，尤為關(guān)鍵。另一方面，在原有的數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)相對復雜的條件下，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)應用關(guān)鍵技術(shù)的突破。

此外，隨著銀行互聯(lián)網(wǎng)金融和線上業(yè)務快速發(fā)展，金融機構(gòu)愈加重視外部數(shù)據(jù)的引進和應用，外部數(shù)據(jù)成為不少金融機構(gòu)的重要資產(chǎn)。但是高價值外部數(shù)據(jù)主要存在于深網(wǎng)，長期沉睡于行業(yè)、產(chǎn)業(yè)中，如何將其合理引入、有效管理和應用，讓數(shù)據(jù)價值充分釋放出來，對金融機構(gòu)來說是機遇也是挑戰(zhàn)。

最佳實踐：助力商業(yè)銀行構(gòu)建“數(shù)字銀行”

行業(yè)背景：

在全球數(shù)字化浪潮的推動下，中國成為了數(shù)字經(jīng)濟的領(lǐng)先者，各行各業(yè)加速向數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？梢哉f，隨著國家整體信息科技實力不斷提升，我國金融行業(yè)總體科技水平和應用創(chuàng)新能力已跨入國際先進行列，我國金融行業(yè)整體數(shù)字化水平也位于各行業(yè)中數(shù)字化最高水平之中，這為日后持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了豐富的經(jīng)驗參考和較好的技術(shù)基礎(chǔ)，但是我國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型客觀上還面臨著一些挑戰(zhàn)。

一方面，數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)性的戰(zhàn)略資源，對于金融這一數(shù)據(jù)密集的國家命脈行業(yè)，數(shù)據(jù)更是金融業(yè)深度運用各類信息技術(shù)的重要前提條件。當前，隨著大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)不斷的深入，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應用價值越來越廣闊，比如助力提升決策效率、強化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力、促進金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展、實現(xiàn)精準營銷服務、增強風控管控能力等。

可以說，數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)應用能力逐漸成為了金融機構(gòu)戰(zhàn)略性資產(chǎn)和核心競爭力的重要體現(xiàn)。

但是另一方面，金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應用也面臨著一系列制約因素，比如：金融行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理應用水平不足，大數(shù)據(jù)應用技術(shù)與業(yè)務探索需要突破，相關(guān)行業(yè)標準與安全規(guī)范仍待完善，頂層設(shè)計和扶持政策還需強化等。

神州信息作為“數(shù)字中國”踐行者，深耕金融信息化30年，服務全國700多家金融機構(gòu)，以深刻的行業(yè)洞察、豐厚的場景積累、新技術(shù)應用能力為支撐，依托自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)管理平臺、外部數(shù)據(jù)服務平臺，助力南京銀行、秦皇島銀行、人民銀行等多家金融機構(gòu)深挖數(shù)據(jù)價值，構(gòu)建數(shù)字銀行。

產(chǎn)品核心功能：

通過建立有序合理的外部數(shù)據(jù)引入機制、內(nèi)外數(shù)據(jù)融合處理機制、基于場景的數(shù)據(jù)應用機制，幫助金融機構(gòu)引入農(nóng)業(yè)、稅務、工商、司法、海關(guān)、網(wǎng)絡輿情等外部數(shù)據(jù)，與內(nèi)部數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)融合，實現(xiàn)統(tǒng)一的采集、整合、管理、分析建模等，便于深挖數(shù)據(jù)價值，為內(nèi)部管理、數(shù)據(jù)風控、精準營銷、業(yè)務場景創(chuàng)新等提供支撐。

自主研發(fā)的多款核心產(chǎn)品：

金融大數(shù)據(jù)平臺

神州信息自主研發(fā)的金融大數(shù)據(jù)平臺，幫助金融機構(gòu)建設(shè)“大數(shù)據(jù)管理平臺”，實現(xiàn)業(yè)務、過程、管理等各渠道各類型數(shù)據(jù)的統(tǒng)一集成，并按照一定標準進行數(shù)據(jù)的采集、清洗存儲、整合管理、分析建模等，幫助客戶強化內(nèi)部管理，為數(shù)據(jù)應用、業(yè)務轉(zhuǎn)型提供支撐。

外部數(shù)據(jù)服務平臺Sm@rtiDMS

神州信息銀行外部數(shù)據(jù)服務平臺Sm@rtiDMS是集銀行外部數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)整合和外部數(shù)據(jù)服務于一體的統(tǒng)一平臺，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的存儲與管理，統(tǒng)一管理銀行外部數(shù)據(jù)接入入口，提高數(shù)據(jù)的使用效率，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)共享，建立外部數(shù)據(jù)一站式數(shù)據(jù)服務平臺，減少綜合使用成本，助力銀行業(yè)務智慧創(chuàng)新發(fā)展。

對客戶業(yè)務的價值：

外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一服務整合：以外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入與服務，外部API統(tǒng)一管理和服務整合，實現(xiàn)銀行跨界金融服務的融合。

外部數(shù)據(jù)和API治理：依托銀行業(yè)務場景，對外部數(shù)據(jù)及API進行治理，并對外部數(shù)據(jù)整合加工及數(shù)據(jù)標準化，建立外部數(shù)據(jù)視圖。

內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合：將外部數(shù)據(jù)與銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)、加工融合，為銀行智能化營銷和智能風控提供數(shù)據(jù)保障。

外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理：外部數(shù)據(jù)作為銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的一部分，對外部數(shù)據(jù)進行有效的管理、共享、監(jiān)控、計量等。

對行業(yè)的價值：

神州信息外部數(shù)據(jù)服務平臺，利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，基于服務設(shè)計理念，對外部數(shù)據(jù)進行接入和服務，實現(xiàn)了服務總線與數(shù)據(jù)總線的融合。同時，通過對外部數(shù)據(jù)本地化落地、存儲、加工和整合，建立外部數(shù)據(jù)使用通道，為銀行利用外部數(shù)據(jù)提供高效、便捷的服務平臺，打造銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務和線上業(yè)務發(fā)展的基礎(chǔ)支撐平臺。

案例價值：

目前，金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)分析應用整體處于探索階段，數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展必將成為趨勢，但是成熟案例和解決方案仍相對較少。尤其是跨界數(shù)據(jù)融合和利用，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)價值，為銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務場景創(chuàng)新和線上業(yè)務模式創(chuàng)新提供重要的科學依據(jù)。

外部數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)分析的重要組成部分，如何實時快速的獲取外部數(shù)據(jù)，如何將外部數(shù)據(jù)與行內(nèi)的數(shù)據(jù)進行整合與共享，如何實時充分挖掘數(shù)據(jù)價值，是越來越多金融機構(gòu)一項亟待解決的問題。

神州信息助力南京銀行建設(shè)“外部數(shù)據(jù)采集平臺”，為更多金融機構(gòu)實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入、整合、利用，提供了成功參考和經(jīng)驗借鑒，甚至在一定程度上提高了金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)應用的積極性。

客戶反饋，在保證安全合法的前提下，“外部數(shù)據(jù)采集平臺”實現(xiàn)了外部數(shù)據(jù)API服務化接入和數(shù)據(jù)共享雙重價值體現(xiàn)，并且在數(shù)據(jù)清洗、整合的基礎(chǔ)上，建立數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)挖掘，為智能化營銷和智能風控提供科學的決策依據(jù)。在滿足數(shù)據(jù)二次使用的目的基礎(chǔ)上，減少了綜合使用成本。

近兩年，無論是國有大行，還是股份制銀行、城商行，幾乎都將大零售作為主要轉(zhuǎn)型方向之一。而未來銀行在零售業(yè)務領(lǐng)域成功的關(guān)鍵之一，是轉(zhuǎn)變營銷方式?；诖?，神州信息將大數(shù)據(jù)分析應用能力與金融機構(gòu)的營銷需求結(jié)合，在精準營銷、事件營銷、場景營銷等方面也探索出了一系列解決方案。

如神州信息正與京東數(shù)字科技等重要合作伙伴推進數(shù)據(jù)營銷業(yè)務，通過豐富的渠道、場景、數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)提供精準營銷的解決方案，最終以“數(shù)據(jù)應用模型+數(shù)據(jù)接口服務”的方式服務客戶，助力客戶實現(xiàn)精準客戶畫像分析、智能精準營銷等。

根據(jù)調(diào)查，采用智能精準營銷的銀行，營銷成功率普遍提高50%～65%以上;基于客戶全景畫像進行電話短信、交叉銷售和推送各種銀行產(chǎn)品，購買率能提高30%～55%。

此外，神州信息作為國家ITSS（IT服務標準）的重要參與者和推廣者，將豐富的IT服務經(jīng)驗與深刻的行業(yè)洞察相結(jié)合，為金融機構(gòu)建設(shè)“運維大數(shù)據(jù)平臺”。

平臺通過對運維層面的大數(shù)據(jù)尤其是業(yè)務運維數(shù)據(jù)的統(tǒng)一采集、可視化展示、分析等，進行業(yè)務實時監(jiān)測、實時分析，了解業(yè)務全鏈路情況，快速識別、定位具體業(yè)務的故障點，預測業(yè)務系統(tǒng)的故障點，助力金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。