票號的出現(xiàn)，創(chuàng)造了屬于晉商的大時代

皇甫智見

就像世界上著名的金融中心紐約、香港、倫敦、東京等地一樣，商業(yè)繁榮的地方也是金融業(yè)繁榮的地方，山西在清政府時期是中國的金融中心，而當(dāng)時的平遙被后人稱為“中國的華爾街”。山西榮獲這樣的稱號當(dāng)然離不開晉商的崛起，晉商長期的外出闖蕩讓他們擁有超越常人的大視野，他們的足跡北到西伯利亞、莫斯科、彼得堡等地，南至香港、加爾各答，東達(dá)大阪、神戶、橫濱、仁川等地，西到阿拉伯國家，甚至遠(yuǎn)涉歐洲。所以會有關(guān)于晉商的調(diào)侃：“凡是麻雀能飛到的地方就有山西人?！睍x商能夠取得如此大的成就，離不開其背后強(qiáng)大的金融支持。常常出現(xiàn)的情況是，晉商的經(jīng)營范圍擴(kuò)展到哪里，背后支持的貨幣資本就跟到哪里，這些商號和能夠進(jìn)行資金流通與貸放的賬局常常又是屬于同一個東家的。在19世紀(jì)，這樣的賬局開始從商人的資本中脫離出來，以票號的形式出現(xiàn)，晉商也由此進(jìn)入最輝煌的時代。

票號出現(xiàn)的具體時間在學(xué)術(shù)界仍存在爭議，但多數(shù)人都認(rèn)為，是雷履泰開啟了票號時代。他設(shè)立的日升昌成了票號的鼻祖。當(dāng)時有很多在北京開鋪?zhàn)錾獾纳轿魃倘?，每到年終結(jié)賬的時候就是大家最煩惱的時候，因為商鋪的總號都設(shè)在山西，各個商鋪都要將一年的盈利送回總號，一般這項任務(wù)都由鏢局來完成。但是世道的不平穩(wěn)和運(yùn)鏢的高成本都提高了這項任務(wù)完成的難度。這時西裕成顏料莊的大掌柜雷履泰率先以撥兌的方式來替大家解決難題，有需要的商戶只需要將銀兩交給西裕成在北京的分號，然后北京的分號寫信給總號，商戶持信件就能夠在總號兌取現(xiàn)銀，而西裕成顏料莊適當(dāng)收取部分的匯費(fèi)。

這樣的方式深受大家喜歡。于是要求匯兌的人日益增多，匯兌業(yè)務(wù)也越來越興旺，等到年終結(jié)賬的時候，顏料莊這項匯兌的副業(yè)盈利竟然比主營業(yè)務(wù)還要多，大掌柜雷履泰與東家商量，將顏料莊的業(yè)務(wù)停掉，主營匯兌業(yè)務(wù)，于是“日升昌”票號就此產(chǎn)生了。日升昌的成立具有里程碑式的意文，它不僅標(biāo)志著中國產(chǎn)生了專營匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以此為分界線，它也見證了晉商在中國近代金融業(yè)的崛起。

日升昌成立以后，山西其他商人也很快意識到了這一點(diǎn)。于是都把握住這個商機(jī)，紛紛成立了自己的商號。當(dāng)時的社會政局處在不斷的變化中，但是票號業(yè)仍舊平穩(wěn)地發(fā)展著，到鴉片戰(zhàn)爭前，山西的票號業(yè)已經(jīng)具有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模。在19世紀(jì)50年代之后，發(fā)生了太平天國運(yùn)動，社會開始變得動蕩不安，商人更加依賴票號的匯兌業(yè)務(wù)，也因此使得票號規(guī)模擴(kuò)大的速度更加迅速。山西票號幾乎覆蓋了整個中國，足跡遍布天津、濟(jì)南、漢口、開封、西安、南京等許多重要的域市，甚至還在香港設(shè)有分號。尤其是到19世紀(jì)后半期，晉商贏得了匯兌和保管官方款項的業(yè)務(wù)，這使得票號的發(fā)展有了強(qiáng)大的后盾和更加穩(wěn)健的基礎(chǔ)。

據(jù)記載，同治元年（1862年），朝廷允許票號進(jìn)行匯兌“京餉”（京餉是指全國各行省和海關(guān)的地丁錢糧、鹽課以及關(guān)稅等征收起來的白銀，在規(guī)定的日期運(yùn)往京城以保證清政府官吏的俸祿、軍餉還有皇宮用度）的業(yè)務(wù)，山西票號由此進(jìn)入了興盛時期。

咸豐元年（1851年），太平天國運(yùn)動爆發(fā)，隨后太平軍與清朝廷展開了拉鋸戰(zhàn)，到咸豐十年（1860年）時，太平軍打敗江南大營，占領(lǐng)蘇州。在這種戰(zhàn)亂的情況下。各省和海關(guān)都無法完成京餉的任務(wù)。比如咸豐十一年（1861年），各省本該交京餉700萬兩，結(jié)果卻因為戰(zhàn)亂只運(yùn)往京城100萬兩。政局的安定因為京餉的短缺而受到威脅，于是清政府在無計可施的情況下，才準(zhǔn)許廣東京餉經(jīng)由山西票號的匯兌上交。

當(dāng)時各省都受到這樣的困擾，于是接下來，各省也都紛紛經(jīng)由匯兌上交京餉。此后，雖然朝廷多次下旨禁止京餉匯兌，但是票號的匯兌業(yè)務(wù)總是會解決各地官員的當(dāng)務(wù)之急，地方官員都會大力支持票號的業(yè)務(wù)。就這樣，在地方官員的支持下，同治元年到光緒十九年（1862年～1893年）的31年之間，經(jīng)由山西票號“匯兌京餉多達(dá)5864.3萬余兩，平均每年匯兌達(dá)189萬余兩之多”。此外，就連協(xié)餉、銅本銀以及洋務(wù)運(yùn)動經(jīng)費(fèi)等也都由山西票號匯兌。

光緒二十二年（1896年），山西票號因為接管“四國借款”的還本付息業(yè)務(wù)，匯兌業(yè)務(wù)大幅增長。光緒二十七年（1901年），“庚子賠款”還本付息匯兌業(yè)務(wù)使得山西票號進(jìn)入了鼎盛時期。到此時，山西已經(jīng)成為中國名副其實的金融中心。晉商經(jīng)營的票號業(yè)以勢不可當(dāng)?shù)臍鈩菰谥袊慕鹑跇I(yè)中占據(jù)一席之地，并以“執(zhí)全國金融之牛耳”的身份引領(lǐng)中國的金融市場。就連當(dāng)時的光緒皇帝都不禁贊嘆山西票號業(yè)的強(qiáng)大。光緒皇帝看到京城的日升昌在短時間內(nèi)就能將全國各地的款項匯集起來的景象，不禁贊道：“好個京都日升昌，果然能匯通天下！”

在封建時期的中國人心里，“天下”這個詞主要是指華夏大地，天子所管轄的領(lǐng)土。但是那些由黃土地走出來的山西金融家卻心懷更大的天下。他們心中的天下不只是天子所管轄的領(lǐng)土，他們的目光能夠看到中國本土以外的天地，于是隨著晉商的生意拓展到海外，他們也將目光投向了海外。

據(jù)記載，在19世紀(jì)末，朝鮮就設(shè)有山西票號的代辦所，主營國際匯兌業(yè)務(wù)。到了20世紀(jì)初，合盛元的掌柜曾上書朝廷，要求在日本開設(shè)分號，上書的內(nèi)容言辭懇切地表明他們要在海外經(jīng)營票號的初衷，大概意思是說：中國商業(yè)擴(kuò)展到海外，到海外發(fā)展業(yè)務(wù)的商民也越來越多，辦理國際匯兌的業(yè)務(wù)主要掌握在外資銀行的手里，華商在海外“因無本國銀行不免仰外人鼻息”，為了保護(hù)華商的利益，同時為了避免“金融機(jī)關(guān)操之于人”，故提出此要求。況且外國人可以在中國辦銀行，同樣中國人也可以在國外設(shè)立銀行，后來朝廷批示同意了此項要求。

1907年，晉商在獲得官方批準(zhǔn)的情況下，在日本神戶開設(shè)了“合盛元銀行神戶支店”。這里我們可以注意到，合盛元這家票號的分號是以銀行的名稱在日本注冊的，也就是說，中國的第一家海外銀行是由山西人開設(shè)的。

隨后，其他的票號也相繼在海外設(shè)立分號，有的在南洋，有的在新加坡，還有在俄羅斯等許多地方的海外票號。

山西金融家們在馳騁國內(nèi)、占據(jù)首要位置后，便開始向海外擴(kuò)展，并在海外領(lǐng)域慢慢地占有了一席之地，這同時也標(biāo)志著晉商走向了巔峰時刻。就像著名晉商李宏齡所說：“庚子內(nèi)亂，天子西巡，大局岌岌，各商停滯，而票商之持券兌現(xiàn)者，上海、漢口、山西各處云合霧集，幸賴各埠同心，應(yīng)付裕如。至是之后，信用益彰，即洋行售貨，首推票商銀券最足取信，分莊遍于通國，名譽(yù)著于全球?！弊屓诉z憾的是，就在山西金融業(yè)的精英們馳騁海外，將要大展拳腳的時候，清政府倒臺了，而依附于清政府的票號業(yè)也迅速地走向了衰敗。

（摘自中國致公出版社《中國大生意人：晉商發(fā)跡秘訣》）