非傳統(tǒng)電子貨幣的威脅及啟示

摘要：從傳統(tǒng)的數(shù)字貨幣到如今的密碼貨幣，電子貨幣從出現(xiàn)開(kāi)始就不斷推陳出新。盡管其優(yōu)勢(shì)相較傳統(tǒng)貨幣顯而易見(jiàn)，但新事物的產(chǎn)生必然會(huì)給傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式帶來(lái)新的打擊。面對(duì)新的挑戰(zhàn)，當(dāng)局更應(yīng)該吸收借鑒，在電子貨幣的浪潮到達(dá)頂峰之前搶先占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

關(guān)鍵詞：電子貨幣;啟示意義

一、緒論

翻開(kāi)人類文明之書，貨幣的出現(xiàn)無(wú)疑畫下了濃墨重彩的一筆。從亞當(dāng)斯密的實(shí)物貨幣轉(zhuǎn)化為鑄幣論到馬克思“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀[1]”的一般等價(jià)物論;從凱恩斯的三重貨幣論到米什金的五重貨幣論，新型貨幣的出現(xiàn)不斷刷新著人們對(duì)于貨幣的認(rèn)知。而新型貨幣對(duì)原有經(jīng)濟(jì)體系的沖擊更是不可忽視，面對(duì)這一切，我們?cè)搼n慮嗎？

二、電子貨幣的由來(lái)

計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)使得人們的信息記錄方式擺脫了傳統(tǒng)的紙筆限制，也使得信息的保存與讀取變得更加簡(jiǎn)便。1958年第一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)在美洲銀行用于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，60年代自動(dòng)取款機(jī)開(kāi)始代替出納業(yè)務(wù)[2]。之后互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，使得跨區(qū)域的金融服務(wù)變成了可能，廣義的電子貨幣也由此產(chǎn)生。初期的電子貨幣因?yàn)槭艿浇?jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，在普及程度上自然依舊無(wú)法與紙質(zhì)貨幣相比，直到2002年eBay收購(gòu)PayPal之后，借助不斷擴(kuò)大的網(wǎng)購(gòu)群體將電子貨幣推向了更廣大的群眾。

隨后產(chǎn)生的貨幣種類就逐步抽象化。從Q幣等生態(tài)內(nèi)虛擬貨幣到支付寶等數(shù)字法幣，再到曾經(jīng)在國(guó)際金融市場(chǎng)上引起軒然大波的比特幣等密碼貨幣，在給實(shí)際生活帶來(lái)潛在方便的同時(shí)，其去中心化的特征也逐漸明顯，這給經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和政府調(diào)控都帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

三、電子貨幣的優(yōu)勢(shì)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，紙幣也漸漸無(wú)法承擔(dān)越來(lái)越巨額的交易以及巨額的國(guó)際資金流動(dòng)。伴隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子貨幣以某種代碼的形式，通過(guò)記錄資產(chǎn)的歸屬和轉(zhuǎn)移來(lái)代替實(shí)物貨幣的交換，消除了貨幣實(shí)體對(duì)經(jīng)濟(jì)體量發(fā)展的限制，具有極大的優(yōu)勢(shì)。

電子貨幣中的一個(gè)分支——密碼貨幣，也是我們的主要討論內(nèi)容，以其特有的分布式去中心化特征，使跨區(qū)域跨國(guó)交易更加快速，影響逐漸增大。其點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易方式、多方記錄的交易過(guò)程和巨大的體量使其具有較高的安全性和不易模仿性，他人只能在已有的密碼貨幣基礎(chǔ)上修改而創(chuàng)造新的種類，而不能將已有貨幣進(jìn)行復(fù)制套利，這使密碼貨幣具有相對(duì)穩(wěn)定性和獨(dú)立性。

四、電子貨幣的威脅

傳統(tǒng)電子貨幣包含的風(fēng)險(xiǎn)如今已經(jīng)大為降低，而密碼貨幣帶來(lái)的挑戰(zhàn)才是前所未見(jiàn)的，我們主要分為兩類來(lái)說(shuō)。

（一）數(shù)字法幣

數(shù)字法幣以法幣為基礎(chǔ)而發(fā)行，如微信、支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，是我們?nèi)粘Ｊ褂米疃嗟囊苿?dòng)支付方式。常見(jiàn)的的網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)如第三方盜刷、信用和法律風(fēng)險(xiǎn)等自其產(chǎn)生之初到現(xiàn)在都是一個(gè)難以解決的問(wèn)題，也使得近十余年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)詐騙問(wèn)題頻發(fā)。隨著支付寶等平臺(tái)的不斷擴(kuò)張，新的信息盜取手段不斷產(chǎn)生，如何更好的保護(hù)用戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，是網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)需要不斷改進(jìn)的一點(diǎn)，這里不再贅述。

（二）密碼貨幣

密碼貨幣由非對(duì)稱的密碼設(shè)計(jì)而成，非對(duì)稱的公鑰和私鑰可以不借助于中介，實(shí)現(xiàn)信息的加密和解密，以及消息的簽名和驗(yàn)證，這打開(kāi)了人類社會(huì)交往的一種新模式[3]。去中心化且以分布式賬本技術(shù)為基礎(chǔ)的虛擬貨幣體系，存在特征有交易匿名、資金可跨國(guó)自由流動(dòng)、貨幣供給量相對(duì)固定以及交易不可逆等，存在給市場(chǎng)參與者甚至整個(gè)金融體系帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的可能[4]。

眾所周知，當(dāng)局能夠通過(guò)財(cái)政政策和貨幣政策的相機(jī)抉擇來(lái)調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，而經(jīng)濟(jì)本身也依賴于自動(dòng)穩(wěn)定器來(lái)進(jìn)行自我調(diào)整，但密碼貨幣卻被排除在這之外。密碼貨幣太新，發(fā)展太快，人們對(duì)密碼共識(shí)貨幣和密碼信用貨幣普遍缺乏認(rèn)識(shí)，造成混亂[5]。從2012年開(kāi)始，全球多個(gè)國(guó)家的政府先后對(duì)此類貨幣進(jìn)行壓制，但其去中心化的特點(diǎn)使其生命力極其頑強(qiáng)，有不可否認(rèn)的流通優(yōu)勢(shì)與全球追捧的熱潮加持，以至于曾經(jīng)極度膨脹的泡沫，也沒(méi)有引起人們對(duì)于密碼貨幣的憂慮，反倒促進(jìn)了其普及，給各國(guó)財(cái)政當(dāng)局帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。

五、電子貨幣的啟示

近年來(lái)隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)數(shù)字法幣的隱患已經(jīng)大為降低。而值得注意的是，數(shù)字法幣的出現(xiàn)和普及實(shí)際上已經(jīng)告訴企業(yè)和政府，若能恰當(dāng)?shù)慕Y(jié)合，電子貨幣非但不會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)沖擊，反之會(huì)促進(jìn)其發(fā)展。

去年Tether公司發(fā)行USDT——一種在價(jià)格上錨定美元的密碼貨幣，今年Facebook宣布即將上線Libra——一種與穩(wěn)定金融資產(chǎn)掛鉤的密碼貨幣，這些密碼貨幣雖然大有覆蓋全球的目標(biāo)，但在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)一體化并不充分的情況下，這些貨幣完全取代一國(guó)法幣是不現(xiàn)實(shí)的，大可不必恐慌。

對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，嚴(yán)格的貨幣管制制度使得盡管新興密碼貨幣層出不窮，但在國(guó)內(nèi)幾乎不會(huì)產(chǎn)生太大影響，政府更應(yīng)當(dāng)借此良機(jī)，在加強(qiáng)監(jiān)管，保證已有電子貨幣穩(wěn)定的同時(shí)靜觀其變，探尋如何更好的發(fā)展數(shù)字化的人民幣。為了應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的電子貨幣浪潮，我國(guó)完全可以借鑒當(dāng)前具有國(guó)際化趨勢(shì)的電子貨幣的發(fā)展思想，通過(guò)人民幣的數(shù)字化來(lái)實(shí)現(xiàn)其想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。其優(yōu)勢(shì)十分明顯——與當(dāng)前大型企業(yè)以其私人信用發(fā)行貨幣相比，因?yàn)閾碛袊?guó)家信用作為支撐，數(shù)字化的人民幣將能夠更好的走出國(guó)門，使人民幣參與國(guó)際間結(jié)算常態(tài)化，成為更具有國(guó)際影響力的貨幣。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬克思.資本論第一卷[M].北京：人民出版社，1975：70.

[2]張劍輝.論銀行電子化、貨幣電子化和金融電子化[J].當(dāng)代財(cái)經(jīng)，1992（6）：16-20.

[3]帕爾·佩爾茨爾.深入淺出密碼學(xué)[M].北京：清華大學(xué)出版社，2012.

[4]金亞浩，馬艷華.電子貨幣風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2019（22）：80-83.

[5]劉昌用.貨幣的形態(tài)：從實(shí)物貨幣到密碼貨幣[J/OL].重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），1-14.

作者簡(jiǎn)介：張宸瑄（1997-），男，漢族，河南開(kāi)封人，本科。