關(guān)于山西省大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè)的建議

一、山西省大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè)取得的成就

2003年以來(lái)，山西省圍繞“信用山西”建設(shè)，成立了“信用山西”建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組，出臺(tái)了信用體系建設(shè)的若干政策措施，這對(duì)提高全省信用意識(shí)、建立信用獎(jiǎng)懲機(jī)制、創(chuàng)造良好的信用環(huán)境和投資環(huán)境具有重大意義。

（一）征信體系建設(shè)取得一定成效

1.構(gòu)建了全省社會(huì)信用體系制度框架。2014年，依據(jù)國(guó)家《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》，以省發(fā)改委和人民銀行太原中心支行為牽頭單位，山西省建立了涉及公檢法、教育、科技、環(huán)保、交通等41個(gè)部門和機(jī)構(gòu)的山西省社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，形成了以山西省社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議辦公室為主辦單位，以山西省信用信息管理中心為承辦單位的征信組織架構(gòu)。先后推動(dòng)出臺(tái)了《山西省社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2014—2020）》《山西省人民政府關(guān)于加快社會(huì)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》等10余項(xiàng)政策性指導(dǎo)文件，為全省社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建了制度框架。

2.搭建了信用信息服務(wù)平臺(tái)。依托省級(jí)信息共享平臺(tái)和“信用山西”網(wǎng)站，建立健全了全省“守信激勵(lì)、失信懲戒”的社會(huì)信用管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了部分部門之間社會(huì)信用信息的互聯(lián)互通和共享，基本建成了集采集、加工和查詢服務(wù)于一體的信用信息系統(tǒng)，涵蓋個(gè)人和企業(yè)的基本信息、金融信貸信息、證券和信托投資信息、外匯信息、投保信息、融資租賃信息、為他人或企業(yè)提供擔(dān)保的信息、社會(huì)保險(xiǎn)信息、公積金信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳稅欠稅信息、公檢法的民事裁決與執(zhí)行信息等信用信息，較完備的信用信息庫(kù)為建設(shè)山西社會(huì)誠(chéng)信體系提供了基礎(chǔ)支撐。

3.推動(dòng)了農(nóng)村信用體系的建設(shè)。山西作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)也是全省信用體系組成中非常重要的一部分。山西省已建成中小微企業(yè)和農(nóng)村信用信息平臺(tái)，依托該平臺(tái)，創(chuàng)新了農(nóng)村地區(qū)的信貸模式，信用主體憑借個(gè)人或企業(yè)信用即可進(jìn)行免抵押、免擔(dān)保模式的貸款。農(nóng)村信用體系建設(shè)促進(jìn)了農(nóng)村金融體系的發(fā)展，緩解了農(nóng)村地區(qū)融資難、貴和慢的疑難問(wèn)題，對(duì)農(nóng)村普惠金融和精準(zhǔn)扶貧也起到了促進(jìn)和支持作用。

（二）征信市場(chǎng)發(fā)展日益規(guī)范

山西省針對(duì)征信業(yè)務(wù)和征信市場(chǎng)的發(fā)展制定了嚴(yán)格的監(jiān)管制度，如《山西省企業(yè)征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《山西省企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案辦理工作流程》《山西省征信管理突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等，規(guī)范和完善了征信機(jī)構(gòu)和征信企業(yè)從事征信活動(dòng)的行為條例。對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)提交到征信查詢管理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，對(duì)違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)泄露信用數(shù)據(jù)等違法行為依法追責(zé)。針對(duì)信用主體對(duì)信用信息可能存在的異議情況，完善了征信異議處理機(jī)制，為信用主體提供了個(gè)人征信異議處理方法。對(duì)銀行系統(tǒng)開展征信業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，如合法合規(guī)獲取、加工和使用信用數(shù)據(jù)以及在使用中保障信用數(shù)據(jù)安全等內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，明確崗位職責(zé)，提升人員素質(zhì)。針對(duì)信用評(píng)級(jí)，修訂了與信用評(píng)級(jí)有關(guān)的章程，如《山西省評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理聯(lián)席會(huì)議章程》《行業(yè)自律公約》和《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)公約》等行業(yè)自律文件，號(hào)召信用評(píng)級(jí)行業(yè)加強(qiáng)自律管理，公正合法執(zhí)業(yè)。

山西省打出這一系列的征信監(jiān)管組合拳，為維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)信用主體權(quán)益、規(guī)范征信市場(chǎng)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）征信查詢服務(wù)快速發(fā)展

信用信息在越來(lái)越多的場(chǎng)景中得到應(yīng)用，無(wú)論是銀行信貸、消費(fèi)貸、網(wǎng)絡(luò)信貸等貸前貸中管理，還是政府機(jī)關(guān)、社區(qū)招聘等都可能會(huì)查詢信用信息。山西省提供的基于互聯(lián)網(wǎng)的信用報(bào)告查詢服務(wù)于2015年6月開通，擁有山西省居民身份證的個(gè)人可憑借身份證在網(wǎng)站https://ipcrs.pbccrc.org.cn上查詢個(gè)人信用報(bào)告。據(jù)人行太原中心支行統(tǒng)計(jì)，2017年1月到2018年7月，全省的征信查詢服務(wù)統(tǒng)計(jì)為：企業(yè)累計(jì)查詢28.54萬(wàn)次，個(gè)人信用報(bào)告累計(jì)查詢1600萬(wàn)筆。

為進(jìn)一步提高征信查詢的便利性，自2019年1月28日起，山西省個(gè)人信用報(bào)告自助查詢代理服務(wù)正式啟動(dòng)。自此，市民可以通過(guò)刷身份證或“刷臉”，即可在太原新設(shè)立的12個(gè)首批自助代理查詢網(wǎng)點(diǎn)查詢、打印個(gè)人信用報(bào)告。

2020年1月，隨著央行二代征信系統(tǒng)的上線運(yùn)行，山西省100多個(gè)查詢網(wǎng)點(diǎn)開始提供二代信用報(bào)告查詢服務(wù)。

二、山西省進(jìn)一步發(fā)展大數(shù)據(jù)征信的建議

在前期建設(shè)的基礎(chǔ)上，全省要進(jìn)一步完善征信法制和制度，推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)，形成融政務(wù)、商務(wù)、社會(huì)、司法為一體的大數(shù)據(jù)征信體系。

（一）征信管理方面的建議

1.政府發(fā)力，廳局聯(lián)合，進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議成員單位數(shù)量。2019年7月底最新數(shù)據(jù)顯示，山西省級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議成員單位共47家。隨著全國(guó)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位的不斷調(diào)整，山西省也應(yīng)進(jìn)一步拓寬社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議成員單位的規(guī)模，及時(shí)將相關(guān)省、市級(jí)單位吸納為社會(huì)信用體系建設(shè)工作聯(lián)席成員單位，推進(jìn)各行業(yè)、各領(lǐng)域的社會(huì)信用體系建設(shè)，促進(jìn)基于數(shù)據(jù)聯(lián)合共享的大數(shù)據(jù)征信體系的進(jìn)一步完善。

2.重心下沉，街道監(jiān)管，建設(shè)具有山西特色的信用管理機(jī)制。2017年10月1日，全國(guó)首個(gè)綜合性地方信用法規(guī)在上海實(shí)施，上海市信用管理的重心已經(jīng)從市、區(qū)層面下沉到了街道基層，并對(duì)社會(huì)治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到極大的促進(jìn)作用。而山西省目前的信用信息管理基本停留在區(qū)（縣）一級(jí)，以區(qū)（縣）為單位進(jìn)行轄區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)。如，平定縣被人民銀行太原中心支行、陽(yáng)泉中心支行確定為“農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)縣”，以縣為單位進(jìn)行信用建設(shè)知識(shí)的宣傳、信息采集和資源共享。2019年，中國(guó)人民銀行呂梁市中心支行在交口人行設(shè)立試點(diǎn)，指導(dǎo)交口人行在全縣范圍內(nèi)建立信用金融發(fā)展模式，以嘗試構(gòu)建農(nóng)村信用體系，推動(dòng)農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧。

在下沉信用管理機(jī)制方面，山西可借鑒上海的作法，將各市的征信管理逐步下放到區(qū)（縣）一級(jí)、街道（鎮(zhèn)）一級(jí)、乃至單位（村）一級(jí)，細(xì)分管理粒度，由更接近居民管理的街道（鎮(zhèn)）或單位（村）一級(jí)進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人征信的管理和實(shí)踐。在省市信用分類應(yīng)用管理辦法的基礎(chǔ)上，各街道（鎮(zhèn)）及各單位（村）可制定符合本區(qū)域的信用管理辦法，在社工招錄、評(píng)選表彰、干部考核和任用等工作中積極開展個(gè)人社會(huì)信用應(yīng)用實(shí)踐。

3.權(quán)責(zé)分明，流程規(guī)范，構(gòu)建高質(zhì)高效的信用數(shù)據(jù)保護(hù)和異議處理體系。隨著信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)體量和數(shù)據(jù)維度的增加，越來(lái)越多信用主體的重要信息被記錄下來(lái)，隱私數(shù)據(jù)的保護(hù)和信用數(shù)據(jù)的正確性也越來(lái)越重要。一方面，要在數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、加工和使用的過(guò)程中制定權(quán)責(zé)分明的法律、法規(guī)和制度條例，規(guī)范征信工作和管理流程，對(duì)違反征信法律法規(guī)的人或事堅(jiān)決予以打擊。另一方面，為信用主體提供保護(hù)個(gè)人信用數(shù)據(jù)的權(quán)利，包括異議權(quán)、知情權(quán)、修復(fù)權(quán)等。所有與信用保護(hù)和異議處理有關(guān)的環(huán)節(jié)和過(guò)程都應(yīng)該盡可能地做到有法可依、有章可循、操作規(guī)范、權(quán)責(zé)明確，最終在全省建成高質(zhì)高效的信用數(shù)據(jù)保護(hù)和異議處理體系。

4.加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)行業(yè)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的管理。山西省的信用評(píng)級(jí)行業(yè)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)還處于發(fā)展初期，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與方法、市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管、評(píng)級(jí)專業(yè)化與差異化等都可能會(huì)給信用評(píng)級(jí)的公證性和公信力帶來(lái)沖擊。

2019年11月29日，人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)四大部委聯(lián)合簽發(fā)《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》，辦法不僅明確了國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的監(jiān)管框架和職責(zé)，還對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)流程、獨(dú)立性、信息披露等多方面提出了具體要求，也闡明了信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員需承擔(dān)的法律責(zé)任。山西應(yīng)在四部委《辦法》的基礎(chǔ)上，健全符合管理實(shí)際的評(píng)級(jí)監(jiān)管模式，建立評(píng)、審分離的多級(jí)審核制度，對(duì)信用評(píng)級(jí)的所有環(huán)節(jié)進(jìn)行質(zhì)量控制，將評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所出的評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量與對(duì)該評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的考核相結(jié)合，形成有效的質(zhì)量考評(píng)監(jiān)管體系，促使評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立、科學(xué)、合規(guī)地開展評(píng)級(jí)工作，保證所出評(píng)級(jí)報(bào)告的公證與質(zhì)量。

（二）擴(kuò)充數(shù)據(jù)采集覆蓋面的建議

征信數(shù)據(jù)采集面的擴(kuò)充可從橫縱兩個(gè)維度進(jìn)行。橫向維度是擴(kuò)充信用數(shù)據(jù)的豐富程度，即從更多的角度來(lái)反映信用主體的信用情況；縱向維度是擴(kuò)充信用數(shù)據(jù)的記錄數(shù)量，即將更多的個(gè)人或企業(yè)數(shù)據(jù)納入征信數(shù)據(jù)庫(kù)中。

1.橫向維度的擴(kuò)充。根據(jù)山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大征信數(shù)據(jù)采集橫向維度，將其他政府部門公共數(shù)據(jù)、小微信貸、消費(fèi)貸和其他非金融信貸類數(shù)據(jù)逐步納入征信數(shù)據(jù)庫(kù)中。

在公共數(shù)據(jù)接入方面，可探索將交通違法記錄、環(huán)保、水電氣暖費(fèi)、公共交通工具違停、考試作弊、瀆職違規(guī)等行為作為信用參考。由于某些行為數(shù)據(jù)可能不能真實(shí)反映當(dāng)事人的個(gè)人信用（如出租房屋的水電燃?xì)赓M(fèi)繳納信息），因此，在采集和使用這些信用信息時(shí)，也要明確這些信息的真?zhèn)?、?duì)個(gè)人信用影響的程度及修復(fù)方式。

在消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)接入方面，可緊抓電商、旅游、教育、汽車、家裝等各種場(chǎng)景的消費(fèi)信貸和小微信貸市場(chǎng)，對(duì)接省內(nèi)尚未接入的城商行、農(nóng)商行、消費(fèi)金融公司、小貸公司、融資擔(dān)保公司，進(jìn)一步發(fā)力挖掘省內(nèi)消費(fèi)金融和信貸數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息增量擴(kuò)充。

在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)接入方面，可采集的數(shù)據(jù)目標(biāo)包括網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)痕跡數(shù)據(jù)、社交圈、運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)等，由于大數(shù)據(jù)場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)多為量大、分散、多樣化的數(shù)據(jù)，采集這類數(shù)據(jù)時(shí)需要有高科技的技術(shù)，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)來(lái)說(shuō)，直接采集較為困難，建議考慮與第三方征信機(jī)構(gòu)或擁有數(shù)據(jù)的企業(yè)合作，直接引入互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景下的應(yīng)用數(shù)據(jù)，加快全省征信數(shù)據(jù)擴(kuò)充的速度。

2.縱向維度的擴(kuò)充?？v向維度擴(kuò)充的重點(diǎn)在于注重農(nóng)村信用體系的建設(shè)，下沉數(shù)據(jù)采集區(qū)域，開拓長(zhǎng)尾客戶，擴(kuò)大征信體系在農(nóng)村不發(fā)達(dá)地區(qū)的覆蓋范圍。

山西應(yīng)加緊擴(kuò)大征信系統(tǒng)在農(nóng)村的建檔和數(shù)據(jù)采集范圍，下沉征信數(shù)據(jù)庫(kù)的采集深度。針對(duì)部分人從來(lái)沒有信貸記錄因而也沒有個(gè)人征信數(shù)據(jù)的群體，可通過(guò)社區(qū)活動(dòng)、縣鎮(zhèn)村一級(jí)的其他經(jīng)濟(jì)、社會(huì)或服務(wù)等活動(dòng)進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)采集，最終實(shí)現(xiàn)全省征信記錄全覆蓋，為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的征信需求，促進(jìn)普惠金融發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）征信安全方面的建議

隨著越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，越來(lái)越多的信用數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)，信用主體的信用數(shù)據(jù)安全性也越來(lái)越需要關(guān)注。

1.社會(huì)信用信息廣覆蓋下的征信數(shù)據(jù)使用安全。要加強(qiáng)征信系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的安全管理。嚴(yán)格用戶授權(quán)查詢機(jī)制，不得將信用信息用作約定以外的用途。規(guī)范征信運(yùn)行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理機(jī)制、嚴(yán)格把關(guān)接入征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)檢查、制度化信用查詢流程、定期監(jiān)督轄內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，確保信用系統(tǒng)使用過(guò)程的合法合規(guī)。

要按央行的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信信息安全管理的通知》進(jìn)一步對(duì)接山西征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)實(shí)行考核、評(píng)級(jí)管理。對(duì)投訴率高、發(fā)生重大負(fù)面輿情、故意隱瞞、拖延、遺漏重大風(fēng)險(xiǎn)事件及自評(píng)時(shí)弄虛作假的機(jī)構(gòu)可采取信用降級(jí)處理；對(duì)違法買賣征信信息、非法查詢征信信息、擅自開展征信業(yè)務(wù)等涉及征信信息犯罪的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員可依法追究刑事責(zé)任。

2.社會(huì)信用信息廣覆蓋下的征信數(shù)據(jù)采集安全。山西應(yīng)該對(duì)信用數(shù)據(jù)采集機(jī)構(gòu)和采集崗位進(jìn)行管理和約束，分別為不同機(jī)構(gòu)和崗位分配數(shù)據(jù)采集、審核、查詢等權(quán)限，做到權(quán)責(zé)分明。要加大對(duì)征信采集機(jī)構(gòu)采集崗位的培訓(xùn)和日常業(yè)務(wù)監(jiān)管，防止因業(yè)務(wù)操作、權(quán)限分配、安全管理等原因出現(xiàn)征信安全問(wèn)題，如，因操作人員自身疏忽導(dǎo)致錄入數(shù)據(jù)有錯(cuò)或信息泄露、因操作員與客戶串通導(dǎo)致數(shù)據(jù)被私自篡改或刪除、因未按規(guī)定配置各類用戶權(quán)限導(dǎo)致權(quán)責(zé)不分甚至信息泄露、因未定期修改用戶密碼導(dǎo)致賬戶密碼泄露或造成其他不利影響等。

3.避免過(guò)度使用征信數(shù)據(jù)。征信數(shù)據(jù)的創(chuàng)新應(yīng)用確實(shí)令人振奮，但對(duì)于個(gè)人而言，過(guò)度挖掘信用信息或變相使用信用信息就會(huì)造成信息侵權(quán)，導(dǎo)致市場(chǎng)畸形發(fā)展。

在建立和發(fā)展社會(huì)信用體系的過(guò)程中，相比政府、銀行和征信機(jī)構(gòu)，被征信的企業(yè)或個(gè)人在隱私權(quán)、異議權(quán)和知情權(quán)上明顯處于弱勢(shì)。所謂“規(guī)范才能發(fā)展”，在保障全省信用體系建立的前提下，要制定法律和規(guī)章來(lái)保護(hù)大數(shù)據(jù)環(huán)境下因信用主體的隱私信息散落各地而處于弱勢(shì)地位的被征信主體的權(quán)利。對(duì)于信用信息的采集和使用，除了必須得到企業(yè)或個(gè)人授權(quán)外，還應(yīng)該明確征信數(shù)據(jù)使用的場(chǎng)景，說(shuō)明哪些場(chǎng)景是合法的，哪些場(chǎng)景是違法的，避免征信數(shù)據(jù)的超范圍濫用；也要明確征信機(jī)構(gòu)獨(dú)立的第三方地位，防止擁有大量個(gè)人數(shù)據(jù)的企業(yè)按照各自的利益訴求，大規(guī)模積累個(gè)人隱私數(shù)據(jù)，造成個(gè)人數(shù)據(jù)的過(guò)度挖掘和商業(yè)化使用。

（四）征信宣傳和教育方面的建議

1.擴(kuò)大征信宣傳教育主體,探索征信宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。在全省進(jìn)一步加強(qiáng)誠(chéng)信道德教育，各行業(yè)、各市區(qū)縣、各街道、各單位以及各高校都可作為征信宣傳教育主體，可定期在各轄區(qū)內(nèi)開展信用知識(shí)教育和誠(chéng)信宣傳工作。也可在中高職和普通高校、相關(guān)單位或辦事機(jī)構(gòu)常設(shè)征信宣傳教育基地，培育信用文化。有條件的高校還可開設(shè)信用管理專業(yè)，這不僅能加大校園征信的宣傳，提升青年人的信用意識(shí)，還能為山西征信系統(tǒng)培養(yǎng)專業(yè)人才。

2.豐富宣傳內(nèi)容和宣傳手段。雖然征信在山西省內(nèi)已開展多年，但大多數(shù)的宣傳都在教育信用主體做社會(huì)信用人，而教育信用主體被侵權(quán)時(shí)如何維護(hù)自身權(quán)益的內(nèi)容相對(duì)較少，被征信評(píng)價(jià)的個(gè)人對(duì)于自身在征信活動(dòng)中合法權(quán)利知曉的并不多，這也給征信有關(guān)的機(jī)構(gòu)及崗位工作人員提供了違規(guī)違法操作的機(jī)會(huì)?；诖耍ㄗh山西在征信宣傳過(guò)程中，加大信用主體在征信維權(quán)方面的宣傳力度。

利用多樣化手段、多種宣傳渠道加強(qiáng)山西的征信宣傳教育工作。如，在銀行、征信機(jī)構(gòu)、征信業(yè)務(wù)管理部門舉辦征信業(yè)務(wù)競(jìng)賽、在大學(xué)校園舉辦誠(chéng)信文化節(jié)、在縣鎮(zhèn)村舉辦誠(chéng)信文藝活動(dòng)等，還可采用網(wǎng)站、新聞、報(bào)紙、微博、微信公眾號(hào)等各類媒體手段開展樹立誠(chéng)信典型、宣傳誠(chéng)信知識(shí)、弘揚(yáng)誠(chéng)信理念、傳播誠(chéng)信精神等活動(dòng)。

三、結(jié)語(yǔ)

信用數(shù)據(jù)可動(dòng)態(tài)描述信用主體的社會(huì)關(guān)系、資金往來(lái)和流轉(zhuǎn)、生活消費(fèi)、財(cái)產(chǎn)信息、出行、教育等等綜合狀況，立體化描繪信用主體的“信用畫像”，進(jìn)而便于詳盡分析和展現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低金融信貸風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管成本，利于形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的社會(huì)環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)公平正義。

隨著我國(guó)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)日趨完善，信用的使用場(chǎng)景覆蓋面越來(lái)越廣，信用數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人生活、工作、出行、招聘、交友、甚至征婚等各種活動(dòng)的影響也越來(lái)越大。加之“互聯(lián)網(wǎng)+云大物智”技術(shù)的發(fā)展，信用的觸角將伸得更深、更廣。未來(lái)，征信將影響到個(gè)人的方方面面，信用體系將是所有社會(huì)活動(dòng)的基礎(chǔ)。