江蘇公安機(jī)關(guān)斬?cái)酁橘J款類電詐 提供“服務(wù)”的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈

一條“無抵押貸款”信息 牽出網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案

3月23日，蘇州程先生刷手機(jī)時(shí)被一則無抵押貸款廣告吸引?？紤]到公司正好有一筆貸款月底到期，程某抱著試一試的想法點(diǎn)擊進(jìn)入，并輸入姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、家庭住址等個(gè)人信息。大約過了半小時(shí)，程某接到一個(gè)電話，對(duì)方稱是“某小貸公司”的工作人員，知道程某的貸款需求后，希望添加程某的微信。程某在網(wǎng)上檢索了該小貸公司的信息，沒有發(fā)現(xiàn)什么異常，便加了對(duì)方微信。

過了一會(huì)兒，程某微信接收到一份電子合同，程某按“工作人員”要求，將其打印并在合同上蓋章簽字。合同中有一則條款稱，需要貸款人轉(zhuǎn)10萬元押金到貸款方提供的銀行卡里，并將轉(zhuǎn)賬記錄截圖發(fā)給對(duì)方。

隨后，程某收到一條手機(jī)短信，上面有一串驗(yàn)證碼，對(duì)方要求把這個(gè)驗(yàn)證碼發(fā)給他。過了一會(huì)兒，對(duì)方打來電話，詳細(xì)地“教”程某通過做銀行流水來進(jìn)行驗(yàn)資——對(duì)方會(huì)先給程某的銀行卡里打錢，然后讓程某把錢轉(zhuǎn)到小貸公司“工作人員”的私人賬戶上，并稱“這是在幫程某做流水，轉(zhuǎn)到私人賬戶上是為了方便”。

其間，程某銀行卡的發(fā)卡銀行還專門打電話給程某，提醒他要防止被騙。這時(shí)，已經(jīng)被“工作人員”說服的程某還責(zé)怪銀行工作人員多管閑事。后來見貸款遲遲下不來，程某才意識(shí)到自己可能被騙，便報(bào)了警。

無獨(dú)有偶，3月間，蘇州市公安局刑警支隊(duì)民警在工作中發(fā)現(xiàn)了一條“某銀貸款”推廣信息?！澳炽y貸款”名稱高大上，很像某知名銀行的金融產(chǎn)品，但是網(wǎng)頁制作粗糙，頁面最底端的落款顯示該貸款產(chǎn)品為一家小額貸款公司所有。

研判民警按照頁面提示進(jìn)行貸款操作。同樣，20分鐘后，民警也接到了自稱是客服的電話，要求添加QQ號(hào)之后進(jìn)行簽合同、交保證金的步驟。

“事實(shí)上，不法分子就是利用受害人急需拿到貸款的心理，以預(yù)交保證金、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等為由，達(dá)到行騙目的?！崩ド绞泄簿中叹箨?duì)民警介紹。

深挖徹查 黑灰產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面

警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，雖然該產(chǎn)品的金融資質(zhì)方為某銀小額貸款公司，但該公司并未參與相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，對(duì)推廣內(nèi)容也一無所知，系不法分子冒用了他們的金融資質(zhì)，進(jìn)行非法行為。

隨后，辦案民警進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不法分子的服務(wù)器后臺(tái)控制端、登錄地都位于山東濟(jì)南。很快，一家名叫“芯貝科技”的網(wǎng)絡(luò)公司和該公司負(fù)責(zé)人賈某浮出水面。隨之，一個(gè)分為代理商、渠道商、運(yùn)營(yíng)商、推廣商四個(gè)層級(jí)的犯罪鏈條逐漸清晰。

經(jīng)查，犯罪團(tuán)伙專門開發(fā)虛假貸款網(wǎng)站或手機(jī)APP，在此基礎(chǔ)上制作非法貸款廣告頁面，并將其偽造成正規(guī)、知名的網(wǎng)貸產(chǎn)品，進(jìn)一步增強(qiáng)迷惑性，達(dá)到以假亂真效果。然后，通過偽造證照、冒用正規(guī)公司資質(zhì)等各種非法手段獲得網(wǎng)貸金融廣告的投放資格，進(jìn)而違規(guī)在廣告發(fā)布平臺(tái)精準(zhǔn)投放。如果網(wǎng)民曾經(jīng)在網(wǎng)頁或手機(jī)上瀏覽過與貸款相關(guān)的信息，便會(huì)被精準(zhǔn)識(shí)別、鎖定，之后在瀏覽新聞、觀看視頻或玩游戲過程中接收到這類非法貸款廣告。網(wǎng)民一旦點(diǎn)擊即會(huì)跳轉(zhuǎn)至虛假貸款網(wǎng)站或手機(jī)APP，從而被誘騙填寫姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、貸款額度等內(nèi)容。至此，犯罪分子收集到了有貸款意向網(wǎng)民的詳細(xì)個(gè)人信息，隨后將其打包販賣給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，導(dǎo)致受害網(wǎng)民非但沒能貸到款，還要遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的進(jìn)一步侵害。

在這個(gè)犯罪產(chǎn)業(yè)鏈中，各團(tuán)伙分工協(xié)作，涉案人員多、團(tuán)伙專業(yè)性強(qiáng)、影響危害大。從非法收集公民個(gè)人信息到完成販賣，環(huán)環(huán)相扣：代理商專門負(fù)責(zé)開設(shè)、投放虛假貸款廣告；渠道商專門負(fù)責(zé)偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)網(wǎng)站域名；運(yùn)營(yíng)商專門負(fù)責(zé)租用境外服務(wù)器、開發(fā)制作虛假貸款廣告頁面或手機(jī)APP，并收集有貸款意向人員的個(gè)人信息；推廣商專門負(fù)責(zé)將非法獲得的公民個(gè)人信息販賣給詐騙團(tuán)伙。

2019年12月，與各互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和門戶網(wǎng)站關(guān)系密切的代理商張某冒用四平某銀行資質(zhì)，獲得網(wǎng)上推廣貸款廣告的通道100余個(gè)，并批發(fā)給與四平某銀行無關(guān)的渠道商，渠道商再將批量獲得的貸款廣告投放通道零售給運(yùn)營(yíng)商。

“按照規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和門戶網(wǎng)站只允許在銀行官網(wǎng)域名下的網(wǎng)頁投放貸款廣告，而不法分子卻利用技術(shù)手段和漏洞繞過了這個(gè)節(jié)點(diǎn)，導(dǎo)致網(wǎng)民一點(diǎn)廣告就跳轉(zhuǎn)到詐騙網(wǎng)頁。”蘇州市公安局刑警支隊(duì)民警介紹，這就說明，張某等人一直在幫助沒有網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)貸款資質(zhì)的人在網(wǎng)站投放網(wǎng)貸廣告，導(dǎo)致網(wǎng)貸需求者公民信息被隨意倒賣。

而渠道商則負(fù)責(zé)偽造、冒用、違法使用營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融牌照等資質(zhì)，勾結(jié)代理商員工確保問題資質(zhì)審核通過，順利獲得廣告投放通道的關(guān)鍵一環(huán)。

某渠道商蘇某交代，由于其公司與賈某都沒有在網(wǎng)站做貸款推廣業(yè)務(wù)的資質(zhì)，所以便利用正規(guī)貸款公司資質(zhì)在網(wǎng)站開通賬戶，之后將賬戶交給運(yùn)營(yíng)商賈某運(yùn)營(yíng)。

賈某負(fù)責(zé)建設(shè)各類山寨的貸款網(wǎng)站和手機(jī)APP，掛在網(wǎng)站的廣告通道上。據(jù)其交代，只要運(yùn)營(yíng)商交給渠道商充足的廣告費(fèi)，便可在網(wǎng)站隨意投放貸款廣告。一旦有貸款意向的人點(diǎn)擊廣告，輸入公民信息，公民信息便會(huì)被傳送至服務(wù)器，運(yùn)營(yíng)商就可以將公民信息收集后兜售給推廣商。

最終，推廣商將數(shù)據(jù)直接倒賣給詐騙分子或信息買賣公司，詐騙分子就可以對(duì)網(wǎng)貸申請(qǐng)者實(shí)施詐騙了。

這些偽造的營(yíng)業(yè)執(zhí)照其實(shí)很容易識(shí)別，正常無法通過審核，但是在非法利益面前，一些廣告發(fā)布平臺(tái)的員工審核不嚴(yán)，甚至幫助不法廣告主免于審查，發(fā)布非法的貸款廣告。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅在今年3月，賈某團(tuán)伙就非法收集網(wǎng)貸需求者公民信息40余萬條，以每條30元至80元不等的價(jià)格進(jìn)行轉(zhuǎn)賣，因此遭遇貸款詐騙的受害人達(dá)4700名，涉案金額1.1億元。

雷霆出擊 15省份公安機(jī)關(guān)抓獲嫌疑人460余名

經(jīng)過兩個(gè)多月的縝密偵查，整個(gè)案件的脈絡(luò)漸漸清晰，主要涉案人員也已鎖定。

4月14日，在公安部打擊貸款類詐騙犯罪集群戰(zhàn)役指揮部的直接指揮下，蘇州市公安局刑警支隊(duì)、昆山市公安局的200余名警力分赴上海、山東、福建、江西、吉林5省市，一舉打掉非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙10個(gè)，抓獲四個(gè)層級(jí)的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結(jié)涉案資金2億余元。

賈某等人落網(wǎng)后，專案組繼續(xù)深挖出貸款推廣類犯罪線索60余條，涉及全國15個(gè)省區(qū)市。7月上旬，在公安部的直接指揮下，全國15地公安機(jī)關(guān)開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉搗毀非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙57個(gè)，抓獲嫌疑人460余名。