政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展面臨的主要問題及解決途徑研究

陳炳東

摘要：政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的類型比較多，它包括了中小企業(yè)融資擔(dān)保公司、融資再擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司、出口信用擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保公司等等，它主要的運(yùn)營模式為政府出資或控股，為特定的對象提供服務(wù)，不以營利為目標(biāo)，側(cè)重于實(shí)現(xiàn)政府性目標(biāo)，提供準(zhǔn)公共產(chǎn)品服務(wù)，是一個服務(wù)性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。這種全新的運(yùn)營模式，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長期發(fā)展提供了一種可能和保障，但在激烈的市場競爭中也存在著一些問題，影響政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。本文主要針對現(xiàn)階段政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展過程存在著主要問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的解決措施，逐漸實(shí)現(xiàn)我國政府性擔(dān)保公司的良性可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：政府性;擔(dān)保機(jī)構(gòu);主要問題;解決措施

由于社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國的中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中存在著融資困難的問題，國家為了解決中小微企業(yè)融資難、融資貴這一問題，專門設(shè)置了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全國范圍內(nèi)的中小型企業(yè)提供服務(wù)。政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)用比較低，成為現(xiàn)階段中小型企業(yè)信用擔(dān)保的主力，為我國中小型企業(yè)的發(fā)展提供良好的服務(wù)。由于西方發(fā)達(dá)國家的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展比較早，具有濃厚的市場底蘊(yùn)，而中國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)所能發(fā)揮出的作用和價值還是有限的，需要進(jìn)一步探究我國政府性擔(dān)保公司的發(fā)展中存在的問題，找到相應(yīng)的解決方案和措施，從而全面發(fā)揮出我國政府性擔(dān)保公司的作用和價值。

一、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)問題探析

（一）政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)生性缺乏

在政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營中，很多政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)過于依賴政府政策的扶持，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身缺乏市場發(fā)展的內(nèi)在動力，一旦政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)所涉及的信用擔(dān)保，跟社會的公共產(chǎn)品有關(guān)，整個政府性擔(dān)保公司就會完全依托于政府政策的支持，這樣很不利于擔(dān)保公司的長久發(fā)展。政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為社會的中小型企業(yè)的融資提供了一個良好的平臺，但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)生性比較缺乏，不能從自身機(jī)構(gòu)發(fā)展出發(fā)，找到自身可持續(xù)發(fā)展的動力源泉，引導(dǎo)自身的內(nèi)化發(fā)展。

（二）風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和分散機(jī)構(gòu)缺乏

政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)具備一定的金融屬性，需要具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建立起防范風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)機(jī)制，有效地規(guī)避各種金融風(fēng)險(xiǎn)。但是，在政府性擔(dān)保公司的實(shí)際發(fā)展中，只有少部分省級政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，而大部分并沒有建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，再加上政府性擔(dān)保公司自身的市場競爭性比較差，很難在國內(nèi)市場的銀行市場獲得關(guān)注，在與銀行建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制方面推進(jìn)難度較大。政府的政府性的支持很多都是停留在法治層面，對一些金融機(jī)構(gòu)的約束力比較差，并不能為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的政策保護(hù)。此外，政府性擔(dān)保公司的政府補(bǔ)助機(jī)制不夠完善，政策的傾向度也存在著差異，再加上個別地方政府的財(cái)力有限制，很難均衡擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中虧損，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分散能力比較差。

（三）政企不分帶來的負(fù)面影響

政府作為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主體，在發(fā)展過程中需要融合政府政策發(fā)展的目標(biāo)，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向定位不明確，缺乏科學(xué)化、制度化的管理機(jī)制[1]。政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理模式比較特殊，政府政策影響力較強(qiáng)，能給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來更廣闊的發(fā)展空間，優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展市場，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來一些全新的途徑。同時也帶了一些負(fù)面影響，能夠直接決斷擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，利用自身的權(quán)利向其他機(jī)構(gòu)施加壓力，獲得一些額外的經(jīng)濟(jì)收益，這樣很不利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的良性可持續(xù)發(fā)展。

（四）經(jīng)營模式趨于銀行化

政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身就具備相應(yīng)的金融屬性，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展中沒能準(zhǔn)確區(qū)分擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的差異，使得政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的營運(yùn)模式更趨向于銀行化，為了彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口，不得不設(shè)置組合復(fù)雜的反擔(dān)保措施等問題，使得信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏離了最初設(shè)立和發(fā)展的目標(biāo)，而且銀行也在一定程度上支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的做法，這樣使得社會中小型企業(yè)對政府性擔(dān)保公司提出了質(zhì)疑，這樣也在一定程度上弱化了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的社會職能。

二、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前問題提出的相應(yīng)解決措施

（一）借助市場競爭應(yīng)對企業(yè)信貸客戶的內(nèi)生性

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小型企業(yè)的發(fā)展市場更廣闊，具有很好的發(fā)展前景。由于中小型企業(yè)的公司規(guī)模比較小，導(dǎo)致公司的融資比較困難。為了應(yīng)對這一問題，我國市場出現(xiàn)了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，來為中小型企業(yè)提供服務(wù)，銀行信貸之間也存在著差異，大型銀行比小型銀行更具備廣闊的市場，小型銀行會逐漸將工作重心轉(zhuǎn)移到中小型企業(yè)的融資問題上，很多銀行都會選擇具有政府扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這樣會使得政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市場競爭中具備得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，需要在政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中設(shè)置相應(yīng)的激勵機(jī)制，充分調(diào)動政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)在動力，這樣才能確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長足發(fā)展[2]。

（二）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和分散體制

在政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展中，需要結(jié)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際狀況，與銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，共同承擔(dān)企業(yè)發(fā)展所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間的合作共贏。政府在政策制定方面，可以更多的傾向于對銀行等行業(yè)的呼吁，探索并找到政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的合作模式，也可以將“抱團(tuán)增信”的擔(dān)保機(jī)制引入，組成相應(yīng)的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這樣形成一個聯(lián)盟型的管理機(jī)制，也能夠有效的規(guī)避各種金融風(fēng)險(xiǎn)。政府需要進(jìn)一步完善政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)助制度，對于財(cái)力相對比較薄弱的環(huán)節(jié)進(jìn)行政府性的扶持，這樣能夠?yàn)閾?dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供一些必要的政府性支持。根據(jù)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際狀況，需要合理有效的管理模式，逐漸分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比重。

（三）建立科學(xué)合理的績效考核和風(fēng)險(xiǎn)管理體制

根據(jù)現(xiàn)階段政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢來看，需要明確機(jī)構(gòu)管理主體的地位，要實(shí)現(xiàn)政企相分離的擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理模式。在實(shí)際的發(fā)展過程中，選派具有專業(yè)水準(zhǔn)的高級管理階層，實(shí)現(xiàn)扁平型管理，這樣才能將政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理權(quán)力分化出來，形成科學(xué)化的績效考核制度，明確每個崗位工作人員所應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，確保實(shí)現(xiàn)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的雙重效益。不斷優(yōu)化機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，需要對政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理人員進(jìn)行“軟信息”和“硬信息”的知識培訓(xùn)，提高機(jī)構(gòu)管理人員的信息分析能力、誠實(shí)服務(wù)的態(tài)度。需要對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行全方位的職業(yè)道德教育，降低因從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)帶來的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。建立全流程的全面風(fēng)險(xiǎn)管控制度。逐漸實(shí)現(xiàn)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理模式的科學(xué)化，不斷優(yōu)化中小型企業(yè)的發(fā)展市場。

（四）創(chuàng)新反擔(dān)保方式

中小型企業(yè)在融資過程中，一般都是使用對自身的資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保，政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要在反擔(dān)保方式上進(jìn)行創(chuàng)新，找到一些全新的反擔(dān)保方式，除了保證、抵押、質(zhì)押等方式外，也可以將企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、林權(quán)、資源開采權(quán)作為一種新的質(zhì)押方式。不斷完善和深化中小型企業(yè)的擔(dān)保抵質(zhì)押方式，對本企業(yè)的押品進(jìn)行嚴(yán)格的登記與核實(shí)，確保抵質(zhì)押過程的規(guī)范性，將無形資產(chǎn)作為一種新的反擔(dān)保方式，為中小型企業(yè)的融資提供更廣闊的渠道。

（五）做好擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理工作

對于政府性擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理工作，需要協(xié)同金融管理機(jī)制進(jìn)行外部監(jiān)督管理，不斷優(yōu)化政府性擔(dān)保公司的管理機(jī)制。就現(xiàn)階段的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，監(jiān)督管理工作多半都只是停留在行業(yè)管理指導(dǎo)層面上，并沒有對機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保工作進(jìn)行實(shí)際上的監(jiān)控和管理，使得政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能沒有充分地發(fā)揮出來。設(shè)置銀保監(jiān)會作為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門，不斷強(qiáng)化銀保監(jiān)會的業(yè)務(wù)能力，設(shè)立嚴(yán)格意義上的監(jiān)督管理機(jī)制，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常管理工作進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，不斷優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部的秩序，逐漸在政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中形成一種良性的競爭機(jī)制，確保整個政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述，政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要增強(qiáng)自身的內(nèi)生性，在激烈的市場競爭中尋找到自身發(fā)展的內(nèi)部動力，不斷完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制，逐漸形成具備科學(xué)管理化的中小型企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，為中小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供良好的服務(wù)支持，不斷優(yōu)化我國的金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，逐漸推動我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和社會的平穩(wěn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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