農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在產(chǎn)業(yè)扶貧中的作用及對(duì)策

自然災(zāi)害對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響巨大，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可有效減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不良影響。甘肅省鎮(zhèn)原縣位于隴東黃土高原溝壑區(qū)，地形復(fù)雜，自然災(zāi)害常對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)巨大影響，如遇倒春寒、風(fēng)雨天氣及旱澇情況，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失慘重。因此，降低自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失，恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，助力當(dāng)?shù)孛撠毠?jiān)，是鎮(zhèn)原縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要發(fā)展方向。近年來(lái)，鎮(zhèn)原縣在實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面取得一定成績(jī)，促進(jìn)了當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展及鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為當(dāng)?shù)剡M(jìn)行產(chǎn)業(yè)扶貧的重要方式。本文分析了鎮(zhèn)原縣開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體做法，以供同行交流參考。

1具體做法

2018年，鎮(zhèn)原縣全面實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，涉及肉牛、肉羊、育肥豬、中藥材、設(shè)施瓜菜、蘋果6項(xiàng)產(chǎn)業(yè)，建檔立卡貧困戶的產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)由政府全額出資購(gòu)買，增強(qiáng)了貧困戶抵御自然災(zāi)害的能力。全縣共落實(shí)簽單保費(fèi)2 163.1萬(wàn)元，提供產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障4.1億元，受益農(nóng)戶6.9萬(wàn)戶，其中建檔立卡貧困戶2.1萬(wàn)戶。

2019年，鎮(zhèn)原縣按照“成本墊底、收益托底、六大產(chǎn)業(yè)全覆蓋”和“三年兜底、五年平衡，區(qū)分特點(diǎn)、精設(shè)品種，普惠與特惠兼顧，貧困戶一戶不落”的總體要求，全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)簽單保費(fèi)2 001.8萬(wàn)元，為6.8萬(wàn)戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額4億元，增強(qiáng)了貧困戶種養(yǎng)業(yè)防災(zāi)能力，保障了貧困戶的托底收益，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)起到了積極的促進(jìn)作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了各級(jí)政府和廣大農(nóng)戶的認(rèn)可和接受，借此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到全面推廣。

在參保方面，鎮(zhèn)原縣堅(jiān)持把產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)作為發(fā)展富民產(chǎn)業(yè)、助力脫貧攻堅(jiān)的主要方式，按照“五公開、三到戶”的保險(xiǎn)工作要求，對(duì)客戶信息、投保險(xiǎn)種、保費(fèi)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等信息詳細(xì)登記，由相關(guān)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)錄入到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保投保信息規(guī)范、完整及準(zhǔn)確。把產(chǎn)業(yè)扶貧保險(xiǎn)與幫扶單位干部考核直接掛鉤，每月由聯(lián)鄉(xiāng)縣級(jí)干部負(fù)責(zé)，對(duì)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)工作落實(shí)情況進(jìn)行巡回式、點(diǎn)穴式督查，真正把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)落到實(shí)處。

在理賠方面，鎮(zhèn)原縣建立了“35231”理賠工作機(jī)制“，3”即通過(guò)撥打95518報(bào)案、微信報(bào)案、向村干部、村級(jí)聯(lián)絡(luò)員或保險(xiǎn)服務(wù)部報(bào)案這3種途徑報(bào)案“；5”即貧困戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)由聯(lián)鄉(xiāng)縣級(jí)干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記、鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)、駐村工作隊(duì)長(zhǎng)、村黨支部書記和幫扶干部五方共同負(fù)責(zé)，如若貧困戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)生災(zāi)情而沒(méi)有及時(shí)報(bào)案或理賠，同時(shí)追究五方責(zé)任，確保了一旦發(fā)生案情，能夠第一時(shí)間報(bào)案、第一時(shí)間踏勘、第一時(shí)間理賠“；2”即保險(xiǎn)理賠分為種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)兩個(gè)方面，對(duì)萬(wàn)壽菊、中藥材等種植業(yè)在24 h內(nèi)受理案件、現(xiàn)場(chǎng)踏勘、登記審核后，確定保險(xiǎn)責(zé)任，并在生長(zhǎng)周期結(jié)束之后5個(gè)工作日理賠到位；對(duì)肉牛、肉羊等養(yǎng)殖業(yè)，在24 h內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘、核對(duì)耳標(biāo)，在確定責(zé)任后5個(gè)工作日內(nèi)理賠到位；“3”即公示3 d，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，將查勘定損結(jié)果、理賠結(jié)果在村級(jí)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織公共區(qū)域進(jìn)行不少于3 d的公示；“1”即通過(guò)“一折通”支付賠款，確保賠償結(jié)果有跡可查，方便群眾及時(shí)支用，真正實(shí)現(xiàn)讓貧困戶足不出戶就可以獲得產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)賠償。

2發(fā)展對(duì)策

2.1加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資源投入

各個(gè)財(cái)險(xiǎn)公司要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技手段研發(fā)運(yùn)用，盡快探索建立穩(wěn)定成熟及操作性強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保及理賠電子化信息服務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)運(yùn)用智慧農(nóng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，推廣應(yīng)用手機(jī)APP、微信等承保理賠新技術(shù)，不斷提高農(nóng)險(xiǎn)隊(duì)伍的科技化、信息化、專業(yè)化水平，全面提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力和水平，以解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保面大量廣、現(xiàn)場(chǎng)理賠查勘環(huán)節(jié)承保機(jī)構(gòu)成本費(fèi)用過(guò)高、人員素質(zhì)較差的問(wèn)題。

2.2優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局

目前，在鎮(zhèn)原縣設(shè)立的經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)有中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)太平洋、中國(guó)平安、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、黃河財(cái)險(xiǎn)等公司，而真正參與到全縣農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)招投標(biāo)、承擔(dān)農(nóng)業(yè)工作的公司有3～5家，每個(gè)公司承擔(dān)4～5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，最多的承擔(dān)10個(gè)以上鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致全縣各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員與所承擔(dān)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作量嚴(yán)重不匹配，造成承保進(jìn)度緩慢、現(xiàn)場(chǎng)查勘、理賠不及時(shí)等現(xiàn)象。建議鼓勵(lì)所有的駐縣各保險(xiǎn)公司積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每個(gè)公司承擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)不超過(guò)4個(gè)，最大限度的利用保險(xiǎn)公司資源。

2.3加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保及理賠政策宣傳

按照“誰(shuí)承保、誰(shuí)宣傳”的原則，各個(gè)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)要在開展工作的同時(shí)宣傳農(nóng)險(xiǎn)政策，重點(diǎn)宣傳保費(fèi)、保額、理賠標(biāo)準(zhǔn)及理賠流程等相關(guān)知識(shí)，要積極利用宣傳彩頁(yè)、網(wǎng)絡(luò)媒體、廣播電視等對(duì)村干部、合作社及農(nóng)戶進(jìn)行全方位宣傳。

2.4建立穩(wěn)定的承保工作機(jī)制

目前，鎮(zhèn)原縣存在農(nóng)險(xiǎn)承保服務(wù)機(jī)構(gòu)頻繁更換、投保到期續(xù)保不及時(shí)及脫保漏?，F(xiàn)象，導(dǎo)致理賠現(xiàn)象頻發(fā)，建議由縣級(jí)主管機(jī)構(gòu)招標(biāo)確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府根據(jù)各財(cái)險(xiǎn)公司的承保能力、服務(wù)農(nóng)戶滿意度等方面考核確定農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，盡可能簽訂3～5年的中長(zhǎng)期農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)協(xié)議，穩(wěn)定承保工作機(jī)制，優(yōu)化承保服務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)。

2.5進(jìn)一步統(tǒng)一細(xì)化量化農(nóng)險(xiǎn)理賠細(xì)則

建議國(guó)家銀保監(jiān)部門盡快出臺(tái)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理賠實(shí)施細(xì)則。在基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠中，各個(gè)省級(jí)財(cái)險(xiǎn)公司種植業(yè)及養(yǎng)殖業(yè)的理賠備案條款各不相同，導(dǎo)致在理賠過(guò)程中農(nóng)戶與服務(wù)機(jī)構(gòu)之間存在矛盾糾紛，在理賠標(biāo)準(zhǔn)上難以達(dá)成共識(shí)。種植業(yè)災(zāi)情勘定沒(méi)有具體的量化指標(biāo)，僅憑承保機(jī)構(gòu)及專業(yè)技術(shù)人員的現(xiàn)場(chǎng)勘查，農(nóng)戶對(duì)理賠金額接受程度低。

2.6完善大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

鎮(zhèn)原縣近年來(lái)自然災(zāi)害頻發(fā)，蘋果、核桃、花椒等開花類作物春季倒春寒、夏季暴雨大風(fēng)、旱災(zāi)澇災(zāi)交替發(fā)生，導(dǎo)致承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)大多虧損，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極性不高。要加快建立多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多層分散的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，探索建立由政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金制度，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能力。

（甘肅鎮(zhèn)原縣農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理局路麗明）