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    殺死美元,還是幫助美元? 即將到來的“天秤座效應(yīng)”

    2020-02-04 06:38:14李倩玉
    新民周刊 2020年2期
    關(guān)鍵詞:天秤座臉譜貨幣

    李倩玉

    據(jù)統(tǒng)計,95%的比特幣掌握在5%的擁有者手中,這些法人或自然人坐擁高速計算機(jī)和大批“職業(yè)礦工”,??俊巴诘V”盈利。這種貨幣無法廣泛用于日常交易。

    保羅剛滿5歲,他為此很自豪。他任性地用“這個”來指代小貓,指著硬幣叫“錢”,身為互聯(lián)網(wǎng)巨頭臉譜高管的父母每次都會糾正小寶貝。但本質(zhì)上,保羅把硬幣叫“錢”有何不對?等他長大了,硬幣或許就沒有了,甚至美元紙幣都不流通了,單一貨幣變成五花八門的數(shù)字貨幣,其中最權(quán)威的有可能是小保羅雙親正忙著推進(jìn)的“天秤座”(Libra)。

    經(jīng)歷好幾個月的傳言后,2019年6月18日,擁有全球26億活躍用戶的臉譜證實為發(fā)行天秤座做工作,并擬于2020年上半年推出。法國南特大學(xué)信息學(xué)教授奧利維耶·埃爾茨沙伊德驚呼:“臉譜正在攫取誰都沒有享受過的至高權(quán)力。”這個數(shù)字貨幣是“臉譜產(chǎn)業(yè)火箭”的最后一級,創(chuàng)造貨幣是將該企業(yè)定位成“準(zhǔn)國家”。

    從人類角度看,任何銀行甚至國家都不曾一次性向26億人提供一種貨幣——哪怕強(qiáng)大如美元者,將導(dǎo)致駕馭世界經(jīng)濟(jì)生活的大權(quán)旁落,難怪天秤座概念推出后,抨擊最甚的莫過于美國政府和美聯(lián)儲,總統(tǒng)特朗普在推特上咆哮:“不受監(jiān)管的加密資產(chǎn)會助長毒品交易和不法行為……臉譜想干嗎?想當(dāng)銀行嗎,你就得申請銀行牌照,并像其他銀行一樣受到所有銀行業(yè)規(guī)制的約束!美元將繼續(xù)是世界上最具統(tǒng)治地位的貨幣?!?h3>志在“互聯(lián)網(wǎng)美元”

    依照臉譜的文宣說辭,自己現(xiàn)有用戶集中于發(fā)達(dá)國家,而且都是十年前就穩(wěn)定下來的人群,但臉譜的“藍(lán)?!睂⑹墙酉聛沓霈F(xiàn)在新興市場國家的超過10億新用戶,尤其是南美、非洲和印度,那里的年輕人渴望體驗更自由便捷的經(jīng)濟(jì)生活。有了天秤座,臉譜將優(yōu)先向發(fā)展中國家居民提供線上銀行準(zhǔn)入,讓他們進(jìn)行基本的貨幣操作。這是臉譜的增長機(jī)遇,因為這能通過支付活動的手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)定向推廣等手段將服務(wù)變現(xiàn)。換言之,天秤座志在成為“互聯(lián)網(wǎng)美元”。

    美國沃克斯網(wǎng)站記者凱特琳·蒂法妮具體描述了天秤座究竟“是什么”和“不是什么”。和在多國遭禁的數(shù)字貨幣比特幣相比,天秤座沒有可比性。比特幣本質(zhì)是“利基貨幣”,價值來自風(fēng)險和稀缺性,它產(chǎn)生于“挖礦”,即依據(jù)數(shù)學(xué)算法實施大規(guī)模運(yùn)算,得出一個特殊的數(shù)值——哈希(散列),這個值是由前一個區(qū)塊的哈希值、上一個交易記錄和隨機(jī)值組成。理論上,你在家里用紙筆來算,逐個比對一百萬種不同組合,但真找來的概率堪比16個骰子一次都擲出6點。據(jù)統(tǒng)計,60%新增比特幣握在F2Pool、AntPool、BTCC、BW等四家公司手里,而95%的比特幣掌握在5%的擁有者手中,這些法人或自然人坐擁高速計算機(jī)和大批“職業(yè)礦工”,??俊巴诘V”盈利,很顯然,這種貨幣無法廣泛用于日常交易,甚至難以用P2P支付。反觀天秤座,不存在“挖礦”的問題,基本上人們只要花錢買下它就可以了,它的價值——在臉譜的設(shè)想中,這是新的全球貨幣標(biāo)準(zhǔn),就像美元一樣,但比美元更穩(wěn)定、更容易兌換——將得到真實資產(chǎn)擔(dān)保,提供擔(dān)保的真實資產(chǎn)最初是由購買臉譜的“天秤座協(xié)會”成員資格的合作伙伴提供的,這也使得其變得比比特幣更加穩(wěn)定。

    扎克伯克領(lǐng)導(dǎo)下的臉譜試圖推出互聯(lián)網(wǎng)美元“天秤座”,為發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家中難獲銀行服務(wù)的地區(qū)提供金融服務(wù)。

    目前,這些合作伙伴中包括風(fēng)險資本、技術(shù)和非營利領(lǐng)域的眾多重量級機(jī)構(gòu):萬事達(dá)、威士、優(yōu)步、利夫特、斯波蒂菲、億貝、貝寶、聯(lián)合廣場風(fēng)險投資和安德烈森-霍羅威茨等等。據(jù)加密貿(mào)易雜志《區(qū)塊》報道,臉譜向每家機(jī)構(gòu)至少收取1000萬美元的加盟費(fèi)用。臉譜有關(guān)天秤座的公開介紹稱,它將尋求成立至少由100個捐贈者組成的組織,這些捐贈者隨后也將成為名為“天秤座協(xié)會”的非營利性管理機(jī)構(gòu)的有投票權(quán)的董事會成員。不過,由于臉譜新成立的子公司CaLibm也有投票權(quán),它將創(chuàng)建面向消費(fèi)者的數(shù)字錢包和各種天秤座插件和應(yīng)用程序,因此臉譜實際擁有兩份投票權(quán)。

    號稱“金融包容”

    對于個人,天秤座究竟有什么影響?臉譜的口徑是“主要為發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家中難獲銀行服務(wù)的地區(qū)提供金融服務(wù)”,“資金較少的人為金融服務(wù)支付得更多,從匯款和電匯費(fèi)用到透支和ATM手續(xù)費(fèi)等,辛苦掙來的收入被手續(xù)費(fèi)侵蝕。發(fā)薪日貸款可以收取400%甚至更高的年化利率,而借入100美元的金融成本就可以高達(dá)30美元”。天秤座將比美元更能在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)“金融包容”。

    將天秤座作為主要貨幣形式,需要使用智能手機(jī)或電腦。據(jù)皮尤研究中心最近估計,全世界現(xiàn)有50多億人擁有某種移動設(shè)備,在發(fā)展中國家的年輕人當(dāng)中,這一數(shù)據(jù)增長尤其迅速。臉譜希望成為將這些新用戶與更廣泛的金融機(jī)遇結(jié)合的實體。有朝一日,天秤座或許是全球在線和線下購物,以及向家人和朋友寄錢的首選方式,能很容易地與所有其他貨幣兌換,而且兌換和交易費(fèi)用都非常低廉。CaLibra副總裁凱文·韋爾(曾任推特產(chǎn)品負(fù)責(zé)人)對“臨界點”網(wǎng)站說,CaLibra將從臉譜的Messenger和WhatsApp軟件起步,然后成為獨立應(yīng)用。

    天秤座將比美元更能在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)“金融包容”。如果天秤座取得成功,將讓臉譜成為其用戶生活中無法擺脫的附體。

    通過CaLibra,天秤座還接管金融機(jī)構(gòu)的大部分職能,包括托管銀行賬戶、管理借款和信貸,以及連接Ca天秤座品牌的自動柜員機(jī)等(大概是把Ca天秤座兌換成當(dāng)?shù)刎泿?,而不是真的把帶有臉譜老總馬克·扎克伯格肖像的臉譜貨幣印出來)。這樣,在一個普通人的生活中,CaLibra就能把西聯(lián)國際匯款公司、小額支付軟件Vennio、個人支票賬戶以及現(xiàn)金所有功能全部承擔(dān)下來。這將不同于通過臉譜既有的支付系統(tǒng)向他人支付款項,因為人們可以無縫轉(zhuǎn)移一種安全的數(shù)字貨幣,而不是先發(fā)送指令,然后由銀行處理指令,并取出美元。簡言之,天秤座的目標(biāo)就是成為第一種真正主流的加密貨幣?!芭R界點”網(wǎng)站主筆尼克·斯塔特寫道:“如果天秤座取得成功,將讓臉譜成為其用戶生活中無法擺脫的附體?!?/p>

    天秤座的目標(biāo)就是成為第一種真正主流的加密貨幣。

    “沒有集體自殺的聯(lián)盟”

    扎克伯格知道天秤座動了誰的奶酪嗎?知道!整個2019年秋冬季,他和身邊高管們(包括小保羅的父母)隔三差五被叫到美國國會作證,解釋天秤座細(xì)節(jié),扎克伯格在議員追問下說得最多的是“將遵守各國管制”。的確,在“天秤座協(xié)會”里,臉譜只跟與多國央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和27家合作公司談判,回避與任何商業(yè)銀行直接來往,目的是減少流動性風(fēng)險。扎克伯格清楚,僅憑技術(shù)創(chuàng)新無法確保天秤座成功,更重要的是贏得美國政府承諾,強(qiáng)制執(zhí)行天秤座賴以生存的契約關(guān)系網(wǎng),支持使用本國貨幣(尤其是美元)作擔(dān)保。如果天秤座幣面臨擠兌,央行有義務(wù)提供流動性。

    問題是,政府是否明白這種體系會給金融穩(wěn)定帶來多大風(fēng)險。美國哥倫比亞法學(xué)院比較法律學(xué)教授卡塔琳娜·皮斯托注意到,建立涉及26億用戶的無人操作私人支付系統(tǒng),聽起來可能頗具吸引力。但正如所有銀行家和貨幣政策制定者所知,支付系統(tǒng)需要一定水平的流動性支撐,而這是私人實體難以奢望的。私人部門不同于國家,必須量入為出,不能出于自身需要,單方面將金融責(zé)任強(qiáng)加于人,就像戴高樂當(dāng)年嘲笑旨在與蘇聯(lián)進(jìn)行同歸于盡的核戰(zhàn)爭的北約,“天底下只有集體自衛(wèi)的聯(lián)盟,沒有集體自殺的聯(lián)盟”。很顯然,它們無法自救,得靠國家救助,否則破產(chǎn)。即使是國家,貨幣掛鉤只是提供了安全假象,很多國家都曾打破貨幣掛鉤體系,從1971年美元與黃金脫鉤,再到1998年泰銖與美元脫鉤……

    區(qū)別于其他“私人貨幣”發(fā)行者,臉譜強(qiáng)勢在于其規(guī)模、全球輻射能力及“迅速行動,打破陳規(guī)”的意愿。不難想象一下:拯救天秤座需要的流動性可能超過任何一國的水平?;仡櫼幌?008年金融危機(jī)中的愛爾蘭:當(dāng)都柏林宣布將承擔(dān)私人銀行債務(wù)時,國家立即陷入主權(quán)債務(wù)危機(jī)。可見,臉譜所寄望的很多國家央行實力還不如自己,如果它們?yōu)樘斐幼氨硶?,到頭來只會比愛爾蘭更慘。實際上,與很多金融中介機(jī)構(gòu)一樣,臉譜作出了超出自身能耐的承諾——保護(hù)天秤座幣值,手段是盯住一攬子貨幣(各國政府發(fā)行的名義貨幣),可按需自由兌換。但這種保證是基于幻想,因為臉譜及其私人合作方都別指望無限獲取掛鉤貨幣儲備。

    美聯(lián)儲憂慮天秤座的潛在威脅,侵犯以美元為基礎(chǔ)的國際貨幣制度和主宰這一制度的華爾街金融機(jī)構(gòu);而抗衡數(shù)字人民幣,傳統(tǒng)美元已然力不從心,天秤座能起到“對沖作用”。

    想想2008年9月貨幣市場基金的崩盤就懂了。當(dāng)時貨幣市場基金向投資者承諾,他們持有的期權(quán)就像銀行賬戶一樣,可以隨時套現(xiàn),想要多少都行。但當(dāng)雷曼兄弟公司破產(chǎn)時,基金投資者的套現(xiàn)請求被無視了。為防貨幣市場基金及其幕后支持的銀行遭全面擠兌,美聯(lián)儲被迫介入,提供流動性支持。如果天秤座遇到擠兌,所需支持一定更大,受其影響的各國央行也必須齊心協(xié)力。

    如果“對沖”中國?

    原日本銀行金融科技中心主任巖下直行指出,在天秤座等數(shù)字貨幣全面登場前,國際匯款只能通過銀行,尤其是美元,要通過運(yùn)營全球銀行間結(jié)算系統(tǒng)的環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(SWIFT),不僅會花費(fèi)大量時間和成本,還容易受地緣政治威脅(例如遭制裁的俄羅斯、伊朗、朝鮮等)。一旦數(shù)字貨幣作為利用互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)算手段,全世界誰都可以簡單地交易,“只要建立在互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)移價值的機(jī)制,就可以結(jié)算資金”,這意味著全世界金融鑄稅權(quán)的移轉(zhuǎn)。

    頭一個出來說“不”的正是美國。美國眾議院金融機(jī)構(gòu)委員會主席瑪克辛·沃特斯警告,如果放任天秤座問世,美聯(lián)儲最好現(xiàn)在開始起草“生前遺囑”。用金融和銀行業(yè)的術(shù)語來說,“生前遺囑”是銀行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的書面計劃,安排一旦破產(chǎn),銀行將如何自我分解。就政府而言,“生前遺囑”必須說明清楚:一旦天秤座與一攬子貨幣脫鉤并觸發(fā)全球擠兌,相關(guān)當(dāng)局將如何應(yīng)對。事實上,美聯(lián)儲憂慮天秤座的潛在威脅,侵犯以美元為基礎(chǔ)的國際貨幣制度和主宰這一制度的華爾街金融機(jī)構(gòu),因此迅速采取行動。早在2019年8月5日,美聯(lián)儲宣布,計劃在2023年或2024年推出24小時、365天實時支付及結(jié)算服務(wù),目前只有大型銀行能夠?qū)嵤┑膶崟r支付及結(jié)算將被推廣到全美銀行。金融相關(guān)人士認(rèn)為,這一不顧大型銀行反對的決定,是“擔(dān)心天秤座進(jìn)入?yún)R款領(lǐng)域而采取的措施”。如果加上特朗普總統(tǒng)的叫囂,似乎天秤座是個“難產(chǎn)兒”。

    可是,世間不存在奧卡姆剃刀式的簡單答案,尤其在富含地緣政治的國際金融界。被美聯(lián)儲警惕的天秤座,對美國來說是徹底的敵人嗎?以臉譜為代表的GAFA(谷歌、蘋果、臉譜與亞馬遜)等信息技術(shù)巨頭,與華盛頓有著愛恨參半的微妙關(guān)系。眾所周知,國際數(shù)字稅收,可以讓GAFA巨頭利用避稅天堂逃稅的行為受到管控,美國雖然承認(rèn)有此必要,但反對歐盟特別是法國單獨實施數(shù)字稅,特朗普就以對法國產(chǎn)葡萄酒加征關(guān)稅來威脅巴黎,最終達(dá)成法國返還部分稅金的妥協(xié)性方案。不允許GAFA逃稅,同時也不同意針對這些美企進(jìn)行打擊,這就是美國政府的立場。

    將天秤座作為主要貨幣形式,需要使用智能手機(jī)或電腦。美國政府其實沒想好對天秤座“是愛是殺”。

    具體到天秤座,美國政府其實沒想好“是愛是殺”。過去幾年,《紐約》雜志記者里德一直追蹤臉譜提供全球基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)的“政府性野心”。他提到,臉譜有關(guān)天秤座計劃的聲明中,都包含一份要求合作參與者聯(lián)署的“核心信念”——“我們認(rèn)為,全球范圍的、開放的、即時和低成本的資金流動將在世界各地創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟(jì)機(jī)會和更多的商業(yè)往來”。這個信念有兩個要害:“我們認(rèn)為,人們會越來越信任分散管理的形式。”“我們認(rèn)為,全球貨幣與金融基礎(chǔ)設(shè)施的設(shè)計和管理應(yīng)該成為一種公益事業(yè)?!逼婀值氖牵樧V拒絕回答自己能在這里面獲得什么。它承諾不收取競爭對手的交易費(fèi),難道它要當(dāng)慈善家?信息業(yè)界的名言“免費(fèi)永遠(yuǎn)是最昂貴的”告訴我們,臉譜絕不是為單純的金錢弄出天秤座,實際上它不是與信用卡公司或支付平臺競爭,而是在與更傳統(tǒng)的全球超級力量競爭。里德寫道:“扎克伯格著眼的不是與單純的公司競爭,據(jù)我所知,它盯上另一個實體對手,那就是為超過10億人口開發(fā)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣的經(jīng)濟(jì)體——中國。”

    2019年8月上旬,中國人民銀行支付結(jié)算司副司長穆長春曾詳細(xì)闡述央行數(shù)字貨幣技術(shù)路線圖。中國從2014年開始相關(guān)研究,人民銀行數(shù)字貨幣研究所已提交多份相關(guān)技術(shù)專利申請。據(jù)權(quán)威消息,數(shù)字人民幣采取“中央銀行與銀行”“銀行與個人企業(yè)”的雙層運(yùn)營機(jī)制,計劃通過智能手機(jī)支付系統(tǒng)和銀行等多種途徑來分發(fā)數(shù)字人民幣。中國從2017年開始加大對國內(nèi)比特幣等數(shù)字貨幣的監(jiān)管,防止資金通過虛擬貨幣流向國外。人民幣數(shù)字化不僅有防止資金流出的防守一面,還有進(jìn)取的一面?!度毡窘?jīng)濟(jì)新聞》記者藤井彰夫稱,如果便于使用的數(shù)字人民幣問世,它有望廣泛用于中國與亞洲周邊國家以及非洲國家的交易當(dāng)中,那將形成“貨幣版一帶一路”,在美國企圖把中國擠出“世界供應(yīng)鏈”的情況下,抗衡數(shù)字人民幣,傳統(tǒng)美元已然力不從心,而天秤座能起到“對沖作用”。

    法國《回聲報》記者盧卡·梅迪亞維利亞稱,臉譜將支付服務(wù)納入自己的社交網(wǎng)絡(luò),猶如創(chuàng)造一種越來越能支配個人生活的全球服務(wù)生態(tài)系統(tǒng),“這將帶來所有交易和支付都被記錄下來的世界,一些實力強(qiáng)大的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或政府部門可以知曉我們每個細(xì)小的日常開支,看病、懷孕、離婚等變故會前所未有地受到監(jiān)控”。更重要的是,這樣的企業(yè)是受到美國政府強(qiáng)烈影響(如果不說操縱的話),“看看臉譜對平臺上仇恨言論和假新聞的管理,就明白它無法自己監(jiān)管,是聽從國家的支配”??傊?,對于有可能動搖美元霸權(quán)而且不聽話的天秤座貨幣,美國當(dāng)然欲除之而后快,但要是天秤座選擇順從,就不會被取締,尤其是當(dāng)它能成為阻礙競爭對手中國的工具時,美國就是另一副嘴臉了。

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