基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理問(wèn)題分析

曾森林 中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行

《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，供應(yīng)鏈金融需服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大地方性信用信息共享力度，保障各地區(qū)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、商業(yè)銀行信息開(kāi)放，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及商業(yè)銀行等主體規(guī)設(shè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，疏通供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資渠道，以該渠道為依托，加強(qiáng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)與金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)對(duì)接，發(fā)揮線上融資模式服務(wù)作用，供應(yīng)鏈金融管理重要性可見(jiàn)一斑。然而，當(dāng)前有些基層商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融管理中存在未能正確篩選合作對(duì)象、金融風(fēng)險(xiǎn)管理低效、人才緊缺問(wèn)題，有礙供應(yīng)鏈創(chuàng)新與發(fā)展?；诖?，為積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新，探析基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理必要性、問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施顯得尤為重要。

一、基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理必要性

（一）明確風(fēng)險(xiǎn)特征，提高管理質(zhì)量

基層商業(yè)銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融管理工作針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分析，從行為風(fēng)險(xiǎn)、文化差異風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等角度出發(fā)抓住管理關(guān)鍵，解決核心問(wèn)題，提高風(fēng)險(xiǎn)可預(yù)測(cè)性，使基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理有的放矢，繼而提高管理質(zhì)量。

（二）防范金融風(fēng)險(xiǎn)，健全服務(wù)體系

推進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及基層商業(yè)銀行建立主體評(píng)級(jí)、立債項(xiàng)評(píng)級(jí)相結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在該體系中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，保障在交易信息真實(shí)前提下調(diào)配借貸資金，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)可獲取資金支持。通過(guò)供應(yīng)鏈金融管理健全抵押、擔(dān)保、質(zhì)押等機(jī)制，以統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)為依托，提供應(yīng)收賬款、其他動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、融資質(zhì)押服務(wù)，避免出現(xiàn)空單質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押現(xiàn)象，使供應(yīng)鏈金融服務(wù)效果更優(yōu)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，健全新時(shí)代融資服務(wù)體系。

二、基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理問(wèn)題

（一）未能正確篩選合作對(duì)象

當(dāng)前我國(guó)基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理經(jīng)驗(yàn)較少，為保障管理范圍廣，能為更多受眾提供金融服務(wù)，有些基層商業(yè)銀行一味追求主體豐富性，未能有效篩選合作對(duì)象，徒增管理風(fēng)險(xiǎn)，降低服務(wù)質(zhì)量，甚至出現(xiàn)侵害社會(huì)、銀行乃至國(guó)家效益消極現(xiàn)象。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理低效

通過(guò)對(duì)基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析可知，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，成為阻滯供應(yīng)鏈金融管理體系良性發(fā)展內(nèi)因，如何展開(kāi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范效率，變成基層商業(yè)銀行需解決問(wèn)題之一。有些基層商業(yè)銀行因金融風(fēng)險(xiǎn)管理思維僵化、方法單一、依賴(lài)經(jīng)驗(yàn)，存在金融風(fēng)險(xiǎn)管理低效問(wèn)題，降低供應(yīng)鏈金融管理質(zhì)量。

（三）管理人才緊缺

新時(shí)代基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理離不開(kāi)高新科技，如信息共享平臺(tái)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)等，這就對(duì)管理人員提出更高要求，需通過(guò)培育優(yōu)秀人才解決管理難題。當(dāng)前部分基層商業(yè)銀行存在人才流失率居高不下問(wèn)題，主要源于育才環(huán)境欠佳、職業(yè)規(guī)劃不到位、人力資源管理不科學(xué)，無(wú)法在供應(yīng)鏈金融管理中做出貢獻(xiàn)。

三、基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理措施

（一）妥善選擇合作對(duì)象

第一，搜集電信、汽車(chē)、石化、鋼鐵等產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)運(yùn)營(yíng)的數(shù)據(jù)信息，一方面托大服務(wù)范圍，另一方面整合海量信息，為篩選合作對(duì)象給予支持，保障合作對(duì)象選擇有據(jù)可依，切忌僅憑空想與猜測(cè)選擇服務(wù)對(duì)象；第二，以基層商業(yè)銀行高效服務(wù)、資金安全、規(guī)范化管理為導(dǎo)向，在法律法規(guī)、國(guó)家政策、銀行運(yùn)營(yíng)實(shí)況加持下設(shè)定合作對(duì)象選擇標(biāo)準(zhǔn)，定量、定性提出選擇要求，在預(yù)選群體中再次篩選，保障其經(jīng)營(yíng)狀況、信用度、發(fā)展?jié)摿Φ确矫孢_(dá)標(biāo)；第三，制定合作對(duì)象過(guò)濾機(jī)制，除關(guān)注未合作對(duì)象外，還需關(guān)注合作對(duì)象，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等具體問(wèn)題的對(duì)象，保障供應(yīng)鏈金融管理服務(wù)科學(xué)高效。

（二）加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

第一，明確金融風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，在國(guó)家規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則、法律法規(guī)及基層商業(yè)銀行管理服務(wù)權(quán)限加持下制定相關(guān)目標(biāo)，為金融風(fēng)險(xiǎn)控制、衡量、準(zhǔn)備處置方案給予支持，有效減少金融風(fēng)險(xiǎn)損失，確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)能順利展開(kāi)；第二，提高金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)有效性，首先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)實(shí)地調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方法全面掌控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，其次衡量風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)程度進(jìn)行判斷，最后采取管理行動(dòng)，選擇最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)管理工具組合，采納管理建議；第三，控制供應(yīng)鏈金融管理風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用財(cái)務(wù)法、控制法等舉措達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、損失控制、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)目的。

（三）培養(yǎng)優(yōu)秀管理人才

第一，組織基層商業(yè)銀行工作人員學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論，學(xué)習(xí)與供應(yīng)鏈金融管理相關(guān)政策方針，從思想上樹(shù)立管理意識(shí)；第二，采用實(shí)例分析法展開(kāi)培訓(xùn)工作，使工作人員明晰合作對(duì)象、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、管理舉措對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)成果帶來(lái)的影響，為工作人員結(jié)合實(shí)際優(yōu)化管理方案給予支持；第三，強(qiáng)化人力資源管理，通過(guò)監(jiān)督、獎(jiǎng)懲、考核等活動(dòng)指引、敦促工作人員解決管理問(wèn)題并完成管理任務(wù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理具有明確風(fēng)險(xiǎn)特征、健全服務(wù)體系必要性。這就需要基層商業(yè)銀行在明晰供應(yīng)鏈金融管理問(wèn)題前提下妥善選擇合作對(duì)象，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控，培養(yǎng)優(yōu)秀管理人才，繼而解決新時(shí)代供應(yīng)鏈金融管理問(wèn)題并提高基層商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量。