探析國內(nèi)民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持

民營企業(yè)得以蓬勃發(fā)展開始于改革開放時期，經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，如今民營經(jīng)濟逐漸成為國民經(jīng)濟的重要組成部分，在國內(nèi)經(jīng)濟增長中占據(jù)的比重日益加大，但是，如今民營經(jīng)濟的發(fā)展遇到了前所未有的金融支持問題。歷史的經(jīng)驗告訴我們民營經(jīng)濟等非公有制經(jīng)濟成分的持續(xù)發(fā)展對國家經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、社會穩(wěn)定、提高就業(yè)率等方面都具有十分重要的作用，民營經(jīng)濟能否持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展直接影響國內(nèi)經(jīng)濟能否健康穩(wěn)定發(fā)展及國民生活水平的高低。本文將著重分析、研究導(dǎo)致民營經(jīng)濟資金問題的主要原因并對這個問題的應(yīng)對策略進行深入探討。

一、國內(nèi)民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的重要地位及其發(fā)展現(xiàn)狀

（一）民營經(jīng)濟的重要地位

改革開放后，黨中央毫不動搖地在以公有制為主體的前提下鼓勵和支持民營企業(yè)的發(fā)展，為民營企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供了大量的政策和法律支持。經(jīng)過歷史實踐證明，黨中央這一偉大決策是正確的。經(jīng)過幾十年的發(fā)展壯大，民營經(jīng)濟逐漸成為國民經(jīng)濟的重要組成部分，經(jīng)過數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止到2017年底，我國民營企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)超過了2700萬家，注冊資本高達167萬億美元，民營經(jīng)濟在GDP中的占比超過60%；另外，由于民營經(jīng)濟運營過程更加靈活，極大地推動了我國的技術(shù)創(chuàng)新，中國超過65%的專利、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新都來源于民營企業(yè)；同時民營企業(yè)還為社會提供了大量就業(yè)崗位，解決了我國很多年輕人的就業(yè)難題，經(jīng)過工商聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在所有的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，民營企業(yè)提供的職位更高達80%。

總之，民營經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展對于國民經(jīng)濟的穩(wěn)定及人民生活幸福至關(guān)重要。

（二）民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

有數(shù)據(jù)顯示，近十年來，私營企業(yè)的數(shù)量雖然保持持續(xù)發(fā)展，但增長速度卻在逐漸放緩，從2002年以來，私營企業(yè)的數(shù)量年均增速為15%左右，注冊資本年均增長為28%，與1991年至2002年之間的數(shù)據(jù)相比較為緩慢。其原因比較復(fù)雜，比如，金融支持不足、高額稅款負擔、企業(yè)轉(zhuǎn)型壓力等。

阻礙民營經(jīng)濟發(fā)展的主要因素在于民營企業(yè)融資困難。企業(yè)日常運營的每一個關(guān)鍵步驟都需要金融支持，資金鏈是否完備是影響企業(yè)能否長期經(jīng)營并發(fā)展壯大的關(guān)鍵一環(huán)。在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，企業(yè)如果要在競爭激烈的社會中發(fā)展，就必須要引入外來資金，然而，如今很多微小企業(yè)面臨著融資困難，極易導(dǎo)致民營企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，繼而整個企業(yè)陷入危機，甚至瀕臨破產(chǎn)。我們需要找到民營企業(yè)融資困難的主要原因并施以科學(xué)有效的應(yīng)對策略，方能改善民營企業(yè)如今的發(fā)展現(xiàn)狀，從而促進國民經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展、保護民營資本給整個社會帶來的有益影響。

二、國內(nèi)民營企業(yè)融資方式及其特點

國內(nèi)民營企業(yè)的金融支持來源之一是企業(yè)內(nèi)部流動資金，一般是由股東注入或生產(chǎn)經(jīng)營所得，其特點是來源較為穩(wěn)定、不存在債務(wù)危機或還貸壓力，但是其數(shù)量有限，特別是對于剛剛起步的私營企業(yè)或亟待轉(zhuǎn)型的企業(yè)來說，企業(yè)內(nèi)部資金往往存在入不敷出的現(xiàn)象。

民營企業(yè)的金融支持主要來源于外部融資，其中最常見的方式就是銀行商業(yè)貸款，另外一些規(guī)模較大的私營企業(yè)可以利用股票市場集資，剛剛起步的小企業(yè)還可以通過信用卡透支一定的資金作為啟動資本或應(yīng)急需要，另外個別企業(yè)也存在其他的融資方式。這些外來資金一般數(shù)額比較大，但除了償還本金之外，還需要支付高昂的利息。以最常見的銀行商業(yè)貸款為例，若企業(yè)運營過程無明顯阻礙，從銀行貸入的的資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，利潤用于公司正常運作和支付利息，經(jīng)過資本積累，企業(yè)逐漸具備償還本金的能力后，及時還款，從而積累更多的信用價值，就能從銀行貸出更多資金用于企業(yè)擴張。這就是大部分私營企業(yè)完整的資金鏈。但若是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中出現(xiàn)問題，企業(yè)往往會陷入困境，不能及時支付利息和本金，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。股票融資或其他大型融資方式的主要缺陷在于投資人收益要求更高，風險更大，這無疑給企業(yè)自身發(fā)展帶來更大的風險?？傊?，外部資金注入的主要特點就是資金數(shù)額大但風險較高。

三、導(dǎo)致國內(nèi)民營經(jīng)濟發(fā)展金融支持問題的主要原因

（一）民營企業(yè)本身特點導(dǎo)致金融支持不足

民營企業(yè)與大型國有企業(yè)相比，其特點大致可以描述為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模比較小、生產(chǎn)運營過程靈活、抗壓能力弱等特點，這也就決定了民營企業(yè)資金數(shù)量及來源方式有限、競爭能力較差等缺陷。另外，民營企業(yè)主要目的是盈利，企業(yè)管理結(jié)構(gòu)簡單，運營者的長遠觀念和宏觀思維比較差，在公司正常運營或擴張時為了利益最大化往往傾盡財力，不計后果，導(dǎo)致企業(yè)資金不足。但是由于民營企業(yè)資金來源主要是商業(yè)貸款，在企業(yè)資金鏈短缺的情況下，民營企業(yè)極易陷入債務(wù)危機，給自身發(fā)展帶來困境甚至是滅頂之災(zāi)。

（二）個別民營企業(yè)惡意違約導(dǎo)致整體信用環(huán)境較差

經(jīng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在過去的十年時間里，小型私營企業(yè)的不良貸款率可以達到大型企業(yè)的3-4倍。中小企業(yè)一般抗壓能力較弱，在企業(yè)遇到困境時容易出現(xiàn)違約現(xiàn)象；另外還有個別企業(yè)經(jīng)營者誠信缺失，為了追求企業(yè)利益最大化，惡意違約，拖欠銀行貸款；更有甚者，利用空殼公司或造假資料向銀行騙貸。以上這些情況在現(xiàn)實商業(yè)環(huán)境中屢見不鮮，個別企業(yè)的不誠信問題導(dǎo)致銀行對中小民營企業(yè)的信用存在質(zhì)疑，所有的民營企業(yè)將會陷入融資困難的境地，從而形成惡性循環(huán)。

（三）私營企業(yè)管理制度缺陷導(dǎo)致資金運營困難

企業(yè)運營是一門高深的學(xué)問，規(guī)模再小的企業(yè)也需要嚴格的管理制度，當前我國民營企業(yè)管理者顯然在這方面的重視程度不夠，企業(yè)管理機構(gòu)松散，企業(yè)監(jiān)督機制缺失或形同虛設(shè)，從而導(dǎo)致企業(yè)財政支出與收入比例失調(diào)，企業(yè)極易陷入困境。這種情況下，銀行在對企業(yè)進行貸款信用評估時會將企業(yè)管理模式科學(xué)性與企業(yè)存活時間納入考慮范圍，商貸金額也會相應(yīng)下降。

（四）銀行貸款流程過于繁瑣導(dǎo)致民營企業(yè)融資困難

經(jīng)過對市場上100家私營企業(yè)的調(diào)查問卷數(shù)據(jù)顯示，60%以上的民營企業(yè)在想銀行申請貸款時遇到過困難，僅有少于15%的私營企業(yè)認為銀行貸款比較容易。當前我國商業(yè)貸款比較困難的重要原因就是銀行貸款流程過于繁瑣且實行過程過于死板。再加上個別民營企業(yè)的不良信用導(dǎo)致銀行對于民營企業(yè)的貸款更加謹慎，審批流程也十分復(fù)雜，相應(yīng)的申貸周期較長。另外，由于銀行在審批貸款前最主要的審批步驟就是對企業(yè)的資產(chǎn)評估，多數(shù)中小企業(yè)在這方面不占優(yōu)勢，貸款額度相對較小，然而，銀行為了追求利益最大化，貸款就會向大企業(yè)或國有企業(yè)傾斜，對中小企業(yè)存在偏見，將金融資源更多得投入大企業(yè)。在激烈的競爭環(huán)境中，中小企業(yè)的生存更加困難。

除以上私營企業(yè)內(nèi)部因素及銀行因素外，導(dǎo)致私營企業(yè)金融支持出現(xiàn)問題的原因錯綜復(fù)雜，如當前經(jīng)濟大環(huán)境的影響、現(xiàn)行經(jīng)濟舉措不符合當前經(jīng)濟環(huán)境等，還需要更加深入的研究、探索。

四、當前國內(nèi)民營經(jīng)濟發(fā)展金融支持問題的應(yīng)對策略

我國民營企業(yè)金融支持困難由來已久，要從根本上解決這一難題需要社會各界共同努力，采取綜合措施。一方面，民營企業(yè)要從根本上擺脫融資困難的問題，必須要加強自身建設(shè)。民營企業(yè)管理者一定要重視企業(yè)管理模式的科學(xué)性對企業(yè)長期存活且不斷發(fā)展壯大的重要作用，不斷加強企業(yè)管理制度，建立企業(yè)監(jiān)督機制并使其真正發(fā)揮監(jiān)督管理作用，使企業(yè)運營過程更加科學(xué)合理，財務(wù)狀況有序進行，提高企業(yè)自身抗壓能力和產(chǎn)業(yè)資質(zhì)，從而增加企業(yè)金融支持數(shù)額。另一方面，各大銀行要盡量優(yōu)化貸款審批流程，對于貸款金額進行分級，不同級別的貸款有不同的貸款流程，對于以往信用良好的民營企業(yè)適當減少審批步驟，對信用不好的民營企業(yè)拉入貸款“黑名單”，在保證資金安全的前提下盡可能地簡化貸款審批流程，縮短貸款期限，幫助私營企業(yè)解決融資困難的問題。

我國對于中小企業(yè)的支持政策已經(jīng)十分完善，但是在一些細節(jié)上已經(jīng)不適用于當今社會經(jīng)濟環(huán)境，我們要學(xué)會與時俱進，根據(jù)實際情況不斷對政策措施進行微調(diào)，給中小企業(yè)融資問題提供更多政策支持。另外，導(dǎo)致民營企業(yè)融資難題的重要原因之一就是個別民營企業(yè)無視法律法規(guī)，惡意違規(guī)貸款，給民營企業(yè)蒙上一層不誠信的灰塵。相關(guān)部門要加強社會主義市場經(jīng)濟下的市場監(jiān)督管理，對有誠信問題的企業(yè)或法人加大懲處力度，以改善民營企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。

五、結(jié)語

民營經(jīng)濟對促進社會繁榮，提高人們收入水平發(fā)揮著重要的作用。然而民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持還相對滯后，我們還要繼續(xù)加強對此問題的深入研究，以促進國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和人民幸福為最終目的，促進私營企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。