對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營(yíng)銷模式的幾點(diǎn)探討

張滿弓 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司北京月壇支行

進(jìn)入21 世紀(jì)以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到進(jìn)一步的發(fā)展，社會(huì)正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。為適應(yīng)時(shí)代變化，獲得新的發(fā)展機(jī)遇，當(dāng)前社會(huì)各個(gè)行業(yè)都在不斷轉(zhuǎn)型，在行業(yè)發(fā)展中充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，改變自身的管理以及營(yíng)銷模式。與其他行業(yè)相比，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷顯然已經(jīng)跟不上時(shí)代的發(fā)展要求，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷面臨著新的挑戰(zhàn)[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代中，隨著第三方支付技術(shù)的成熟與發(fā)展，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷受到一定的沖擊。但互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)不可避免，因此為保障商業(yè)銀行的根本利益，就需要在發(fā)展中擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營(yíng)銷模式的快速轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品才能保證商業(yè)銀行在新時(shí)代背景下的發(fā)展更加穩(wěn)定。

一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營(yíng)銷中存在的問(wèn)題

（一）金融產(chǎn)品的同質(zhì)化問(wèn)題

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的不斷推進(jìn)，大部分商業(yè)銀行都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展做出了一定程度的回應(yīng)，對(duì)自身金融產(chǎn)品做出了一定的調(diào)整。比如很多銀行紛紛推出貴金屬、基金等金融業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)幫助客戶分析金融產(chǎn)品，激發(fā)客戶的購(gòu)買欲望。但到目前為止，很多銀行所推出的金融產(chǎn)品依然只有這些，顯得很是單一，銀行所推出的不同金融產(chǎn)品之間存在很大的同質(zhì)化現(xiàn)象，在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，商業(yè)銀行并未取得較大的發(fā)展[2]。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多客戶的生活方式以及思維方式都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，依靠傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)以及客戶經(jīng)理服務(wù)的方式，已經(jīng)不能滿足當(dāng)前客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求。隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，很多企業(yè)發(fā)展中都會(huì)采用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來(lái)尋找并確定企業(yè)客戶群體，根據(jù)他們的需要，開發(fā)有針對(duì)性的企業(yè)產(chǎn)品，大大提升了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)銀行對(duì)很多網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用都很不敏感，缺乏對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分應(yīng)用，所推出的金融產(chǎn)品明顯缺乏創(chuàng)新力，金融產(chǎn)品的同質(zhì)化問(wèn)題很嚴(yán)重，因此難以引起相關(guān)客戶群體的注意。

（二）金融產(chǎn)品營(yíng)銷流程問(wèn)題

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，很多商業(yè)銀行并沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的推動(dòng)作用，雖然很多商業(yè)銀行已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)零售顧客綜合數(shù)據(jù)庫(kù)的關(guān)注力度，但在把控顧客信息，進(jìn)行有針對(duì)性的金融產(chǎn)品營(yíng)銷方面依然存在不小的問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，很多商業(yè)銀行并沒(méi)有真正轉(zhuǎn)變營(yíng)銷思維，對(duì)于引入的線上金融產(chǎn)品銷售，從本質(zhì)上講只是將商業(yè)銀行傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式套上了一層網(wǎng)絡(luò)技術(shù)外衣，并沒(méi)有真正創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，所以銀行也并沒(méi)有獲得真正的發(fā)展。而且，在建設(shè)網(wǎng)上銀行的過(guò)程中，由于相應(yīng)操作流程與傳統(tǒng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)以及電話銀行操作方式不一致，在一定程度上給客戶造成很大的困擾，反而導(dǎo)致客戶滿意度下降，對(duì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營(yíng)銷工作造成很大的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營(yíng)銷模式的創(chuàng)新發(fā)展

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，為應(yīng)對(duì)時(shí)代變化，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建設(shè)一支專業(yè)的銷售團(tuán)隊(duì)，組建相應(yīng)的技術(shù)研究以及研發(fā)小組，對(duì)當(dāng)前時(shí)代背景下客戶的真實(shí)需求進(jìn)行分析和總結(jié)，有針對(duì)性的設(shè)計(jì)相應(yīng)的金融產(chǎn)品，這樣才能讓商業(yè)銀行更好的適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展變化，從而獲得新的發(fā)展機(jī)遇。為獲得這種機(jī)遇，商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供差異化產(chǎn)品來(lái)滿足客戶需求。產(chǎn)品創(chuàng)新可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析，制定適合相關(guān)客戶群體的金融產(chǎn)品，這樣才能實(shí)現(xiàn)更加高效的金融產(chǎn)品營(yíng)銷，進(jìn)而推動(dòng)商業(yè)銀行的快速轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

（二）加強(qiáng)流程與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的營(yíng)銷思維，創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I銷模式，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善流程操作體系，充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強(qiáng)化對(duì)銀行內(nèi)部的管理與控制。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，充分利用云平臺(tái)與云計(jì)算等大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)可以進(jìn)一步強(qiáng)化商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，讓網(wǎng)絡(luò)銀行操作方式更加的方便、快捷、安全，能夠有效提升客戶對(duì)商業(yè)銀行的滿意度。隨著越來(lái)越多的商業(yè)銀行引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠更加有效的應(yīng)對(duì)客戶方面的相關(guān)數(shù)據(jù)與信息，即使是銷售高峰時(shí)期，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析處理也能夠更加從容的應(yīng)對(duì)，與傳統(tǒng)線下金融產(chǎn)品營(yíng)銷相比，金融產(chǎn)品通過(guò)線上渠道營(yíng)銷更加的高效、便捷。商業(yè)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分應(yīng)用還能有效降低商業(yè)銀行的運(yùn)行成本，從而提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)前，為進(jìn)一步提升客戶滿意度，做好金融產(chǎn)品服務(wù)工作，商業(yè)銀行在引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時(shí)，一定要不斷加強(qiáng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化工作，完善相關(guān)操作體系，建立更加完善的基礎(chǔ)設(shè)施體系，以推動(dòng)商業(yè)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

（三）做好金融產(chǎn)品宣傳工作

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，為保障自身的根本利益，推動(dòng)銀行的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，采取多樣化的宣傳方式及途徑，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品營(yíng)銷模式。在宣傳時(shí)，比如可以采取微信、微博等相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)銀行金融產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，通過(guò)宣傳以及改變銀行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷模式，可以促使商業(yè)銀行的發(fā)展更加快速。在營(yíng)銷模式創(chuàng)新方面，商業(yè)銀行可以充分利用網(wǎng)絡(luò)中熱度較高或者是時(shí)效性高的新聞來(lái)不斷的積累自身的人氣，在完成人氣積累之后，做好宣傳研究工作，展示銀行金融產(chǎn)品特點(diǎn)，能夠有效提升商業(yè)銀行金融商品的銷售力度。為進(jìn)一步做好宣傳工作，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)充分利用節(jié)假日來(lái)進(jìn)行促銷活動(dòng)，通過(guò)這些活動(dòng)的舉辦，可以有效促進(jìn)商業(yè)銀行的全面發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)深入到我們生活中的方方面面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)這種變化，轉(zhuǎn)變金融產(chǎn)品營(yíng)銷模式，才能更好的適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的需要。只有改變自身的營(yíng)銷模式，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，建立更加完善的流程操作體系，加強(qiáng)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，才能更好的服務(wù)客戶，贏得客戶青睞，從而推動(dòng)商業(yè)銀行的長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。