基于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式及價(jià)值探析

海津

天津市大數(shù)據(jù)管理中心 天津 300191

引言

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)普及率的提高以及信息技術(shù)的發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式一直保持高速裂變發(fā)展的態(tài)勢(shì)。在這樣的背景下，傳統(tǒng)的金融業(yè)也融入新興的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新興業(yè)態(tài)也在不斷為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展釋放活力。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)的關(guān)系

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的一種新型服務(wù)體系和業(yè)務(wù)模式。大數(shù)據(jù)是依托新處理模式對(duì)海量化、多樣化信息進(jìn)行處理、分析、利用的技術(shù)[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)存在密切的聯(lián)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，通過(guò)分析金融領(lǐng)域的產(chǎn)品數(shù)據(jù)、用戶需求數(shù)據(jù)，幫助金融業(yè)研發(fā)更受歡迎的金融產(chǎn)品，能更好地打開(kāi)市場(chǎng)；同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行過(guò)程中形成的數(shù)據(jù)也能豐富資源庫(kù)，為其他領(lǐng)域研究及發(fā)展提供數(shù)據(jù)資料，更好地發(fā)揮信息資產(chǎn)的作用。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式

大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中的應(yīng)用，主要表現(xiàn)在銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中。在應(yīng)用到銀行業(yè)時(shí)，銀行方面可以對(duì)貸款客戶的信用狀況、財(cái)產(chǎn)狀況等信息進(jìn)行評(píng)估，以降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)可以對(duì)儲(chǔ)戶的信息進(jìn)行連貫性地分析和維護(hù)，根據(jù)儲(chǔ)戶的消費(fèi)記錄和銀行交易信息，適時(shí)地為客戶提供系統(tǒng)地金融服務(wù)，從而提高儲(chǔ)戶對(duì)銀行的滿意度；銀行還可以對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和對(duì)比，發(fā)現(xiàn)潛力客戶及時(shí)推薦業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶流失及時(shí)跟進(jìn)維護(hù)，改進(jìn)工作[1]。在應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，保險(xiǎn)公司方可以根據(jù)投保人保留在市場(chǎng)中的財(cái)產(chǎn)信息、交易記錄、社交記錄等內(nèi)容，為投保人進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，從而能提供個(gè)性化的定制服務(wù)，更精準(zhǔn)地維護(hù)客戶的利益；當(dāng)數(shù)據(jù)庫(kù)積累的數(shù)據(jù)足夠多時(shí)，識(shí)別保險(xiǎn)欺詐行為也變得輕而易舉，客戶方可根據(jù)搜索到的官方數(shù)據(jù)來(lái)比較有意向購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而辨別保險(xiǎn)欺詐，減少損失。在應(yīng)用到證券業(yè)時(shí)，相關(guān)行業(yè)或企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中及時(shí)更新的數(shù)據(jù)信息，及時(shí)掌握第一手的市場(chǎng)資源，及時(shí)調(diào)整自己的投資方案，在瞬息萬(wàn)變的證券市場(chǎng)中，盡可能縮短時(shí)間差，為企業(yè)贏得利潤(rùn)；同時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)加入證券行業(yè)，提高了證券行業(yè)的信息化水平，讓其更能靈敏、及時(shí)反映市場(chǎng)現(xiàn)狀，更進(jìn)一步推動(dòng)證券行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式的價(jià)值

3.1 促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的定制化營(yíng)銷

相關(guān)金融行業(yè)可以根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選的客戶數(shù)據(jù)，分析消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品的了解程度和對(duì)不同產(chǎn)品的關(guān)注度，提前做好相關(guān)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)及收益性介紹等準(zhǔn)備工作，從而有針對(duì)性地為消費(fèi)者推薦意向較高的金融產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)供需的有效對(duì)接，促成交易，實(shí)現(xiàn)共贏。

3.2 發(fā)展?jié)摿煽蛻?/h3>

在萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代，網(wǎng)民們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上的蹤跡都被記錄了下來(lái)，這些痕跡都被收錄到數(shù)據(jù)庫(kù)中，相關(guān)企業(yè)或者工作人員可以從這些數(shù)據(jù)中評(píng)估消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)狀況、信用狀況、消費(fèi)傾向、家庭狀況等信息，根據(jù)這些信息的變化，挖掘潛力股客戶，及時(shí)推薦金融產(chǎn)品。

3.3 助力互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管

數(shù)據(jù)的全面、海量、多樣的特征，不僅對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展有一定積極作用，對(duì)于政府相關(guān)部門(mén)在監(jiān)督管理方面也帶來(lái)了不容小覷的力量。通過(guò)評(píng)估消費(fèi)者在金融領(lǐng)域的債務(wù)清償情況，及時(shí)篩選、公布、跟蹤“老賴”這一群體的信用評(píng)估情況；同時(shí)這種透明、及時(shí)的監(jiān)督方式在一定情況下對(duì)企業(yè)也起到了警示作用，有利于社會(huì)形成誠(chéng)信、講信用的良好社會(huì)風(fēng)氣，也有利于提高監(jiān)管部門(mén)的工作效率和服務(wù)水平[3]。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式的發(fā)展方向

4.1 著重培養(yǎng)人才，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供智力支持

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐，但現(xiàn)在掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的人才仍然是人才缺口，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的穩(wěn)步持久發(fā)展必須依靠技術(shù)性人才。在這樣的背景下，政府可以出臺(tái)相關(guān)政策鼓勵(lì)高校開(kāi)設(shè)大數(shù)據(jù)專業(yè)，引導(dǎo)高?；蚵殬I(yè)技術(shù)學(xué)校培養(yǎng)相關(guān)人才。高校與企業(yè)建立合作培養(yǎng)模式，實(shí)現(xiàn)人才教育與市場(chǎng)需求之間的對(duì)接，既能解決畢業(yè)生的就業(yè)問(wèn)題又可以為企業(yè)輸送必需的人才，一舉兩得。

4.2 保障數(shù)據(jù)安全，消除后顧之憂

在數(shù)據(jù)信息共享的時(shí)代，人們不免會(huì)有在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境裸奔的感覺(jué)——個(gè)人信息的泄露，保障數(shù)據(jù)安全才能讓網(wǎng)民真正享受互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的快樂(lè)。在數(shù)據(jù)收集階段，做好加密工作；數(shù)據(jù)分析使用階段，做好登記和后續(xù)的跟蹤監(jiān)督。企業(yè)對(duì)接觸這些數(shù)據(jù)的工作人員，在招聘環(huán)節(jié)提高入職門(mén)檻；在工作過(guò)程中加強(qiáng)思想道德建設(shè)工作和培訓(xùn)工作；建立完善的懲處制度和事后彌補(bǔ)機(jī)制，盡可能降低數(shù)據(jù)泄露的可能性和風(fēng)險(xiǎn)。

4.3 多方合力營(yíng)造良好環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，只靠一方是不夠的，需要各方形成合力。企業(yè)自身在遵守法律法規(guī)的同時(shí)，自覺(jué)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任；金融行業(yè)建立完善的行業(yè)規(guī)則，規(guī)范和約束行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)的行為；政府部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)法，加大打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的行為[4]。

5 結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合發(fā)展作為新興事物，其發(fā)展確實(shí)會(huì)存在不完善的地方，未來(lái)的發(fā)展仍然需要在綜合分析實(shí)際情況的基礎(chǔ)上創(chuàng)新前進(jìn)，相信在各方共同努力下，一定可以激發(fā)在大數(shù)據(jù)支撐下的互聯(lián)網(wǎng)金融的活力。