中國保險經(jīng)紀制度的發(fā)展研究

文/管瑩瑩，安徽文達信息工程學院

1 我國保險經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀

1.1 保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)內(nèi)容不明晰

我國保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠完善。其次，對于保險中介機構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域與業(yè)務(wù)范圍的劃分，不同保險機構(gòu)并不科學，與此同時，國內(nèi)的很多保險經(jīng)紀公司認識不到到自身的優(yōu)勢和劣勢，不知道主要應達到哪些目的，經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)。

1.2 保險經(jīng)紀市場份額小，影響力不強

目前，我國保險經(jīng)紀公司在保險經(jīng)紀市場所占份額較小，究其原因，是我國保險公司收到較低市場份額的影響，保險經(jīng)紀公司自身發(fā)展的前景并不樂觀。其次，模糊的市場定位，缺乏特色的業(yè)務(wù)種類，大大增加了保險經(jīng)紀機構(gòu)間在單一市場的競爭壓力，會使保險市場產(chǎn)生許多的問題。

1.3 保險經(jīng)紀人的人力資源缺乏

當前我國保險經(jīng)紀業(yè)面臨缺乏業(yè)務(wù)擴展的創(chuàng)新型的專業(yè)人才的問題。與此同時，保險公司的從業(yè)人員文化素質(zhì)明顯不高的現(xiàn)象也比較嚴重，其他金融行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)偏高點，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，不利于保險經(jīng)紀業(yè)在我國保險市場的發(fā)展，阻礙了發(fā)展進程。

2 影響我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展的的原因分析

目前我國保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)發(fā)展與發(fā)達國家相比來說還是滯后的，原因也是多方面的。下面幾點會介紹說明我國保險經(jīng)紀發(fā)展滯后的原因。

2.1 我國保險經(jīng)紀人組織形式單一

在我國，國家是不允許個人經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，我國先前的保險經(jīng)紀公司主要都是以有限責任公司的形式存在，組織形式過于單一，靈活性嚴重缺乏。

2.2 我國保險經(jīng)紀市場的不完善

在我國，保險經(jīng)紀市場存在著諸多問題，例如保險市場壟斷現(xiàn)象比較嚴重，競爭不充分、不公平以及法規(guī)不健全，這就給我國保險經(jīng)紀事業(yè)的發(fā)展造成了阻礙。與此同時，與英國，美國這些發(fā)達國家相比，不同的是，英國、美國采取的都是注冊登記制，而我國實行審批制。因此，我國這樣的保險經(jīng)濟制度對我國保險經(jīng)紀人市場的穩(wěn)定發(fā)展起到了阻礙作用。

2.3 我國保險經(jīng)紀人傭金制度存在不規(guī)范

在我國《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》中，就存在了這樣的規(guī)定，保險經(jīng)紀公司應該按照雙方當事人之前的約定收取傭金。但是在實踐中，就存在了很大區(qū)別，彼此之間的種種問題就會浮現(xiàn)而出。而且，為了利益最大化，保險經(jīng)紀人必然會選擇保障水平低的保險公司投保，這就損害了投保人的利益，間接阻礙了保險市場的發(fā)展。

2.4 投保人保險觀念落后

在我國，大多數(shù)投保人的保險觀念不強，對保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)要求不高，觀念比較陳舊落后。為了讓投保人真正了解保險經(jīng)紀公司、充分和保險經(jīng)紀人進行深入合作，還需要投保人對保險公司和保險經(jīng)紀人有一定的了解。

3 我國保險經(jīng)紀人制度的發(fā)展對策

根據(jù)保險經(jīng)紀人制度在我國發(fā)展存在的問題，提出了一些意見。

3.1 建立健全保險經(jīng)紀人的法律法規(guī)

我國需要建立健全合理有效的保險經(jīng)紀人制度已經(jīng)迫在眉睫，至關(guān)重要。因為良好的法律法規(guī)對保險經(jīng)紀人行業(yè)的發(fā)展起到了很大的引導作用。因此，如果出現(xiàn)新問題時，應該及時修訂法律法規(guī)，保證保險經(jīng)紀制度良好的發(fā)展。

3.2 引進高素質(zhì)專業(yè)性人才

隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，我國對保險高素質(zhì)專業(yè)性人才的需求逐漸增多。引進高素質(zhì)專業(yè)型人才以及勢在必行。一方面，我們應該培養(yǎng)一批具有扎實理論基礎(chǔ)的保險專業(yè)人才，使其已投入到保險業(yè)中，鍛煉他們的實踐能力。另一方面，保險經(jīng)濟公司應加強合作，取長補短。

3.3 劃分市場，分別發(fā)展

企業(yè)投保人是我國財產(chǎn)保險市場中重要組成部分。投保人保險意識的高低，會直接影響保險經(jīng)紀企業(yè)的發(fā)展。然而，財產(chǎn)險種不但種類繁多，風險差異大，技術(shù)復雜更是個問題。大大增加了投保人的選擇難度。保險經(jīng)紀公司對于高風險投保，應當向投保人提出合理的方針對策。

3.4 加強監(jiān)管，誠信發(fā)展

要想保險市場能夠穩(wěn)定發(fā)展，就算為了保險經(jīng)紀人制度的健康有限開展，保險監(jiān)管部門有必要采取一些嚴厲措施，如果有違規(guī)的業(yè)務(wù)人員和經(jīng)紀公司違規(guī)，應該進行嚴加制裁。為了確保保險經(jīng)紀人制度的穩(wěn)定，為了其在我國的的發(fā)展，監(jiān)管機構(gòu)一方面需要加強監(jiān)管，采取適當?shù)呐e措，幫助經(jīng)紀公司有效經(jīng)營。

4 結(jié)論

保險經(jīng)紀業(yè)是我國的新興行業(yè)。隨著社會發(fā)展與不斷進步，保險經(jīng)紀人制度顯得越加重要。本文列舉了英國和美國保險經(jīng)紀制度的基本情況，以及優(yōu)缺點。根據(jù)我國保險經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀，調(diào)查和分析了我國保險經(jīng)紀制度存在的問題及原因，分析其優(yōu)勢，最后提及了一些對策。綜上所述，針對我國保險經(jīng)紀制度的現(xiàn)狀，離不開我國政府，公司及個人的集體努力，這樣才會是我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。