我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題研究

文/宋宇 洪超，武漢東湖學院17級經(jīng)濟學院

本文主要基于我國互聯(lián)網(wǎng)融入金融行業(yè)之后，在發(fā)展過程中，所遇到的困難和問題，從我國的金融問題和互聯(lián)網(wǎng)問題的特點、發(fā)展方向入手，深入分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，總結出問題的根源，并且制定一定的措施和策略，完善相關的法律體系。跟隨國家現(xiàn)階段的發(fā)展趨勢，明確發(fā)展的具體目標，運用創(chuàng)新的意識，將創(chuàng)造性的思想融入互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和具體的服務體系之中，從問題出現(xiàn)的根源上抑制根源的再次出現(xiàn)，從而降低發(fā)展中的問題帶給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風險。除此之外，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、以及網(wǎng)絡電商和網(wǎng)絡安全的產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展正在加速擴張。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的產(chǎn)品種類

1.1 支付形式上的新產(chǎn)品

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易方式對資金貨幣的流通在一定程度上造成了巨大的阻礙，并且對消費者的購物消費也進行了一定的限制，為了打破這種限制和阻礙，誕生了新型的支付形式——第三方支付，其中包括了微信支付形式、支付寶形式、以及財付通支付形式。

第三方支付形式的誕生，對人民們的生活水平進行了巨大的提升，方便了人民的生活，人們從以前的出門購物隨身攜帶大量現(xiàn)金，變成了只需要一部手機就能解決支付的問題，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最成功的新產(chǎn)品。

1.2 網(wǎng)絡虛擬貨幣的產(chǎn)生

隨著騰訊公司的迅速崛起，從而帶動了一個產(chǎn)品的發(fā)展，那就是網(wǎng)絡虛擬貨幣，比如像Q幣、以及比特幣，這些虛擬貨幣的出現(xiàn)，吸引了大部分的青少年和網(wǎng)絡電商，通過虛擬貨幣的交易，來賺取一定的費用。但是，這種虛擬貨幣的產(chǎn)生也帶來了很多消極影響。

2 現(xiàn)階段下我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體問題

2.1 網(wǎng)絡技術的發(fā)展帶來的安全隱患

隨著科技的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了一大批的網(wǎng)絡專業(yè)技術人員，他們通過制作一定的網(wǎng)絡平臺，來方便人們的網(wǎng)上資金交易和流動。但是，安全的網(wǎng)絡交易平臺會具有比較繁瑣的操作步驟和復雜的程序，客戶和商家往往不喜歡這種復雜的步驟，喜歡比較直接簡單的、過程清楚，容易讓人理解的網(wǎng)絡交易平臺，但是越是簡單，存在的交易風險就越大，存在著巨大的網(wǎng)絡交易漏洞，會對客戶和商家的個人信息，甚至經(jīng)濟造成不可挽回的巨大損失，在互聯(lián)網(wǎng)金融的整個領域，只要出現(xiàn)嚴重的系統(tǒng)安全事件，就會讓參與到市場金融體系的參與者們受到經(jīng)濟上的巨大沖擊。

2.2 網(wǎng)絡金融監(jiān)管缺失和法律制度的不健全

現(xiàn)階段的網(wǎng)絡技術的飛速發(fā)展滋生了大批的網(wǎng)絡木馬，這些木馬不斷地侵害著用戶的數(shù)據(jù)和個人隱私的安全，但沒有得到相關政府人員的高度重視，直到出現(xiàn)了大部分的網(wǎng)絡詐騙事件之后，網(wǎng)絡貸款的不斷出現(xiàn)，逼迫著許多人選擇放棄生命，才引起了政府的重視。因為互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展的范圍極為廣泛，如果出現(xiàn)了風險問題，不僅沒有專門的監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管機構，也沒有明確的處理這類問題事件的機構，沒有對相關網(wǎng)絡借貸的資金安全進行仔細的監(jiān)管，從而導致了大部分網(wǎng)絡借貸問題的出現(xiàn)。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)波動較大

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心就是對風險的控制，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的影響因素眾多，并且很多影響因素有很多的不確定性，導致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)波動較大，對相關的人員的影響也特別大。在這種背景之下，有沒有制定相關的風險控制體系，導致對可控因素的把握尺度不能深入，對不可控因素也不能進行準確的預測，一旦出現(xiàn)一個小的風險，得不到重視，進而久之，還有引起金融危機的可能。

3 解決我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題的有效策略

3.1 建立并完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制

上文指出，由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏相關的監(jiān)管體制，造成木馬、病毒肆意滋生。所以制定相應的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制非常重要，不過，在制定相關的監(jiān)管體制時，不能單方面的從互聯(lián)網(wǎng)出發(fā)，或者從金融行業(yè)出發(fā)去進行制定，要結合兩者各自的優(yōu)勢和缺陷去進行謀劃，必須在傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體制下，融入大量的互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管元素，只有制定最為合適的法律法規(guī)，不斷完善監(jiān)管體系，才能是我國在新時代的發(fā)展潮流中，不斷在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中越走越遠。

3.2 加強對消費者權益的保護，并且運用創(chuàng)新，融入到服務和產(chǎn)品中

建立相應的消費者權益保護法，在法律層面上明確資金交易中的主體，從而保護其隱私和權益，然后在互聯(lián)網(wǎng)上進行大力的宣傳，提高消費者的網(wǎng)絡安全意識，從而降低消費者的金融風險。對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關平臺的產(chǎn)品進行不斷地發(fā)展創(chuàng)新，以便增強市場的活躍度，然后通過專業(yè)的金融渠道，發(fā)展新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。

4 結束語

現(xiàn)階段的新時代背景之下，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)飛速崛起，在帶給人們生活便利的同時，也產(chǎn)生了眾多的風險問題，相關部門應該制定完備的監(jiān)管措施和風險控制體系去減少問題的發(fā)生，從根本上解決問題的來源，從而促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷前進。