國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)及其管理對(duì)策分析

喻嵐

貴州航天有限責(zé)任公司 貴州貴陽(yáng) 550009

國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)投資基金將企業(yè)財(cái)務(wù)、企業(yè)管理、企業(yè)戰(zhàn)略等各個(gè)專業(yè)進(jìn)行了有機(jī)整合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有效的支撐。而針對(duì)產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的信用機(jī)制缺失、管理體系滯后等問(wèn)題，相關(guān)部門可針對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)展特點(diǎn)，在統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)投資基金管控原則指導(dǎo)下，逐步完善產(chǎn)業(yè)投資基金管理體系。

1 當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資的特征

當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易對(duì)于我國(guó)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展有著至關(guān)重要的促進(jìn)作用，對(duì)進(jìn)出口的貿(mào)易提供著重要的支持，這些是以信用為基礎(chǔ)而建立的，一個(gè)最鮮明的特征就是借貸雙方的當(dāng)事人并不是同一個(gè)國(guó)家的人，因此就使得借貸有了一定的風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際貿(mào)易之中，借款人通常都是進(jìn)出口的商人，信貸的主體是企業(yè)或者個(gè)體，貨幣也十分多樣，因此很重要的一點(diǎn)就是選擇融資的貨幣，在市場(chǎng)出現(xiàn)動(dòng)蕩或者國(guó)際政治出現(xiàn)變化的情況下，貨幣的匯率就會(huì)發(fā)生波動(dòng)，因此在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)很大的風(fēng)險(xiǎn)[1]。這樣的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)在結(jié)算過(guò)程中的一些欺詐等信用的風(fēng)險(xiǎn)。因此應(yīng)該對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提前做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，采取科學(xué)合理的策略來(lái)加以應(yīng)對(duì)。

2 國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)類型

2.1 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及外部事件風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，很多業(yè)務(wù)都需要利用計(jì)算機(jī)操作，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等完成相關(guān)的工作。使其融資具有一定的開放性，但由于一些商業(yè)銀行員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，信息科技系統(tǒng)存在漏洞，或者內(nèi)部程序不完善都可能會(huì)使其重要數(shù)據(jù)丟失或破損，另外外部事件的沖擊也加大商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)[2]。

2.2 政策風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，對(duì)很多領(lǐng)域都造成了嚴(yán)重影響。不同時(shí)期，國(guó)家出臺(tái)的關(guān)于商業(yè)銀行融資政策也有所不同，而該政策是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。因此，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中根據(jù)政策發(fā)展方向，對(duì)自身發(fā)展策略進(jìn)行合理調(diào)整，以便為國(guó)際貿(mào)易融資提供有利條件。

2.3 人才缺乏風(fēng)險(xiǎn)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資之所以面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其中有很大一部分原因是其相關(guān)融資業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)不強(qiáng)，人才知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，難以滿足當(dāng)前多元化的融資業(yè)務(wù)要求。因此，人才缺乏的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

2.4 信用風(fēng)險(xiǎn)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，很多交易都是在網(wǎng)上進(jìn)行的，對(duì)其信用是很難進(jìn)行判斷的。一旦一方?jīng)]有履行義務(wù)，就可能給對(duì)方造成嚴(yán)重的損失，這就是信用風(fēng)險(xiǎn)。在新時(shí)期，其風(fēng)險(xiǎn)也不斷加大，嚴(yán)重的情況下，商業(yè)銀行的貸款資金是難以收回的，會(huì)降低其經(jīng)濟(jì)利益。

3 國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理策略

3.1 明確目標(biāo)與方向

科學(xué)合理的知識(shí)完善的管理策略，并制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、風(fēng)險(xiǎn)控制體系以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，就是以大量信息為基礎(chǔ)內(nèi)容，將概率論以及模糊數(shù)學(xué)視為理論指導(dǎo)內(nèi)容，之后再建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)以及預(yù)警警戒線，再運(yùn)用現(xiàn)代化信息的分析技術(shù)來(lái)對(duì)信息中的各種變化進(jìn)行捕捉或是監(jiān)控，進(jìn)而有效明確和識(shí)別出各性質(zhì)以及程度的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警系統(tǒng)，以此來(lái)提醒決策人員要及時(shí)選擇防范以及解決辦法，杜絕風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生[3]。對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資，應(yīng)結(jié)合貿(mào)易產(chǎn)品間的行業(yè)差異、企業(yè)的性質(zhì)以及業(yè)務(wù)規(guī)模等差異，建立起完善的預(yù)警指標(biāo)，再根據(jù)企業(yè)的信用情況、貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)記錄內(nèi)容、信譽(yù)情況以及管理水平等開展分析工作，更要對(duì)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分級(jí)，如果風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別呈現(xiàn)高或是異常情況時(shí)會(huì)發(fā)出報(bào)警，而其報(bào)警系統(tǒng)也可以分為輕度、中度以及緊急等警報(bào)體系，對(duì)于那些該發(fā)生融資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警的企業(yè)來(lái)說(shuō)，要選擇降低授信的額度，增強(qiáng)融資利率、提高抵押物的比例等，以此來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行防御[4]。對(duì)于單據(jù)在途期的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，其風(fēng)險(xiǎn)類型各有不同，所以其風(fēng)險(xiǎn)防控策略也應(yīng)有不同的特點(diǎn)，在實(shí)際中會(huì)制定預(yù)防性控制策略以及檢查性的控制策略為主。要運(yùn)用技術(shù)對(duì)融資款的流向進(jìn)行監(jiān)督以及跟蹤，并制定完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檔案體系，更要科學(xué)有效地增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步提升員工風(fēng)險(xiǎn)防范的技能水平。

3.2 優(yōu)化企業(yè)投融資結(jié)構(gòu)

對(duì)于企業(yè)而言，一定對(duì)自身未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行明確，同時(shí)對(duì)企業(yè)內(nèi)在資金潛力以及企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ冗M(jìn)行深入的分析，在此基礎(chǔ)上才能對(duì)投融資規(guī)模進(jìn)行明確。因此，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員一定要將自身職責(zé)進(jìn)行全面落實(shí)，并且思想上樹立出較強(qiáng)的總體意識(shí)，改變傳統(tǒng)的思想觀念，結(jié)合實(shí)際情況構(gòu)建出科學(xué)的投融資機(jī)制，同時(shí)對(duì)投資項(xiàng)目以及投資途徑等進(jìn)行合理選擇；其次，還應(yīng)該對(duì)企業(yè)發(fā)展中的優(yōu)劣點(diǎn)進(jìn)行全面了解，盡量將資金投入到優(yōu)勢(shì)環(huán)節(jié)當(dāng)中，從而可以對(duì)目前企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)所面臨的單一問(wèn)題實(shí)現(xiàn)合理解決，在最大程度上發(fā)揮出企業(yè)資金使用效率；最后，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力提升，并將人才方面的培養(yǎng)工作進(jìn)行全面落實(shí)，在投資過(guò)程中，應(yīng)該將人才培養(yǎng)工作放在重要位置，在對(duì)企業(yè)規(guī)模不斷深化的基礎(chǔ)上，應(yīng)該逐漸改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念，從而有效減少成本的投入，將投融資結(jié)構(gòu)調(diào)整工作進(jìn)行全面落實(shí)，在最大程度上保證企業(yè)投融資結(jié)構(gòu)的合理性[5]。

4 結(jié)語(yǔ)

在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，要想促進(jìn)國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)水平可以實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升，就必須對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展引起高度的重視。通常情況下，企業(yè)都是通過(guò)投資來(lái)獲取相應(yīng)的利益，但是，在目前的投融資管理工作中還存在著一定的問(wèn)題，需要企業(yè)管理人員引起高度的重視。