互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國(guó)模式與金融創(chuàng)新

文/洪超 宋宇，武漢東湖學(xué)院17級(jí) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院

互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的新興產(chǎn)物，且目前也處于快速發(fā)展時(shí)期，但目前怎樣建立帶有中國(guó)模式的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是值得人們思考的問(wèn)題，同時(shí)建立中國(guó)模式的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要一定程度的創(chuàng)新。因此，為了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行有更好的發(fā)展，人們還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行不斷的探索和創(chuàng)新。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國(guó)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國(guó)模式具體來(lái)說(shuō)共有四大類，分別為支付平臺(tái)型、融資平臺(tái)型、理財(cái)平臺(tái)型以及服務(wù)平臺(tái)型。

1.1 支付平臺(tái)型

目前網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)是人們?nèi)粘Ｉ钪械闹匾M成部分，網(wǎng)絡(luò)支付是通過(guò)使用移動(dòng)電話支付或是互聯(lián)網(wǎng)支付等方式進(jìn)行收付款人之間的錢財(cái)轉(zhuǎn)移，目前商業(yè)銀行憑著自身強(qiáng)大的資金力量以及有效的渠道占據(jù)著網(wǎng)絡(luò)支付的重要地位。此外，第三方支付也已經(jīng)占據(jù)我國(guó)部分的小額支付市場(chǎng)，其主要負(fù)責(zé)銀行預(yù)付卡的發(fā)行和受理、互聯(lián)網(wǎng)支付以及銀行卡收單三大業(yè)務(wù)板塊，目前第三方支付的市場(chǎng)以支付寶為代表，其次是財(cái)付通和銀聯(lián)，而隨著電子商務(wù)行業(yè)不斷增多，第三方支付也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展的一大領(lǐng)域。

1.2 融資平臺(tái)型

融資平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與中小型企業(yè)或個(gè)人之間的媒介，是為了滿足他們的融資需要而生的。目前我國(guó)主要有三種融資平臺(tái)的金融發(fā)展類型，分別是以人人貸為代表的信貸經(jīng)營(yíng)模式、以點(diǎn)名時(shí)間為代表的眾籌融資經(jīng)營(yíng)管理模式以及以阿里小貸為代表的小額貸款模式，其中小額貸是以電商平臺(tái)數(shù)據(jù)以及個(gè)人或企業(yè)的信用評(píng)價(jià)作為其核心競(jìng)爭(zhēng)力，阿里小貸成功推出成就了大批的金融企業(yè)的成立。信貸經(jīng)營(yíng)模式是依托互聯(lián)網(wǎng)，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，使借款人和投資人通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行交易的融資服務(wù)模式，并且隨著信貸經(jīng)營(yíng)模式不斷的發(fā)展，我國(guó)的信貸經(jīng)營(yíng)模式還可以分為四類，以安心貸為代表的復(fù)合型線上交易模式、以合力貸為代表的線下交易模式、以拍拍貸為代表的中介交易模式以及以宜信貸為代表的非典型信貸交易模式；眾籌融資經(jīng)營(yíng)管理模式是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，對(duì)眾公開自己的創(chuàng)意從而獲得資金的融資模式。目前，點(diǎn)名時(shí)間是我國(guó)主要的眾籌融資平臺(tái)，但規(guī)模較小盈利較低。

1.3 理財(cái)平臺(tái)型

理財(cái)平臺(tái)模式就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向投資人提供將金融產(chǎn)品或是服務(wù)，其中包含了期貨、證券、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品或服務(wù)。我國(guó)的金融理財(cái)方式與國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融方式類似，但同時(shí)也出現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)和社區(qū)理財(cái)兩種模式。社區(qū)理財(cái)，目前以招商銀行的i理財(cái)和農(nóng)業(yè)銀行的互動(dòng)e站為代表的大型金融理財(cái)社區(qū)的平臺(tái)，主要利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與客戶進(jìn)行在線溝通。此外個(gè)人理財(cái)是以支付寶為代表的理財(cái)平臺(tái)，而后又加入了很多保險(xiǎn)類的服務(wù)。

1.4 服務(wù)平臺(tái)型

服務(wù)平臺(tái)型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式是能更好幫助個(gè)人選擇金融產(chǎn)品。隨著金融行業(yè)不斷的發(fā)展，所推出的產(chǎn)品和服務(wù)也是越來(lái)越多，而該模式可以幫助顧客進(jìn)行搜索和比價(jià)服務(wù)，使顧客花費(fèi)最少的費(fèi)用獲得最好的回報(bào)。目前服務(wù)平臺(tái)最為突出是融360,因?yàn)槿?60本身作為搜索引擎，它可以快速便捷的幫助消費(fèi)者查詢金融各項(xiàng)的服務(wù)，進(jìn)行分析對(duì)比，從而幫助消費(fèi)者做出正確的決定。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

2.1 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融在各個(gè)行業(yè)的滲透性

目前我國(guó)各個(gè)行業(yè)因發(fā)展需要而產(chǎn)生了很多的聯(lián)系，正因如此各個(gè)行業(yè)之間的距離逐漸縮小。因此金融行業(yè)同樣可以向其他行業(yè)開拓，例如民生、物流等，可以增加經(jīng)濟(jì)收益。

2.2 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融管理意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融有著很大的差別，其特點(diǎn)是更加方便快捷，但是對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的管控還是存在很多不足。雖然傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)繁多，但是在面對(duì)危機(jī)時(shí)，對(duì)于損失的控制能力較強(qiáng)，能夠在短時(shí)間進(jìn)行止損，而互聯(lián)網(wǎng)金融則不同，一旦發(fā)生危機(jī)就可能導(dǎo)致用戶信息丟失，造成嚴(yán)重的損失。

2.3 創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融操作平臺(tái)

目前互聯(lián)網(wǎng)金融深受大眾的喜愛，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的操作平臺(tái)如不及時(shí)進(jìn)行創(chuàng)新，很可能會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到瓶頸期，因此必須創(chuàng)建更加便捷的操作平臺(tái)，讓廣大群眾體驗(yàn)到不同的互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)一步提升金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，保證用戶量，為行業(yè)本身創(chuàng)造更多的利益。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為這個(gè)時(shí)代的新興產(chǎn)物，必然會(huì)有更大的發(fā)展空間，也必將是金融行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，隨之而來(lái)的還有大量的財(cái)富以及金融行業(yè)潛在的能量，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在利用這些有利條件時(shí)一定要保持謹(jǐn)慎小心的態(tài)度，要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中所出現(xiàn)的問(wèn)題積極進(jìn)行解決，不斷創(chuàng)新提升，這樣才能推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升人們的生活質(zhì)量。