非法集資花樣繁多 金融消費(fèi)堅(jiān)守“三不”

雷玄

王華2010年8月通過熟人介紹認(rèn)識了李萍，李萍稱自己是跟著“中字頭”的北京總公司在投資，主要做國家重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目，保證高收益，王華初嘗甜頭并被發(fā)展為經(jīng)紀(jì)人。2015年夏天，北京總公司下發(fā)“上市招股返利”通知書，2016年年底近300名金融消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被騙，涉案金額7000余萬元。去年9月28日該案一審宣判，王華不服提出上訴。今年9月10日，成都市中級法院二審駁回上訴，維持原判。

近幾年，類似非法吸收存款犯罪的案件多發(fā)，此類案件的涉案金額往往高達(dá)幾千萬元甚至幾億元，犯罪嫌疑人資金賬戶往來情況復(fù)雜，更麻煩的是被害金融消費(fèi)者少則數(shù)百多則上千，且大多情緒激動(dòng)。

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國因銀保監(jiān)會”）官方網(wǎng)站10月17日發(fā)文《防范非法集資風(fēng)險(xiǎn) 防止財(cái)產(chǎn)遭受侵害》，文章通過“黃金佳”非法吸收公眾存款案、E租寶集資詐騙案兩個(gè)典型案例的分析，提醒金融消費(fèi)著辨別非法集資，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

辨別非法集資 控制資金風(fēng)險(xiǎn)

今年以來，各地各有關(guān)部門堅(jiān)決打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，積極推動(dòng)全鏈條治理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，有力維護(hù)了社會大局穩(wěn)定。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室的數(shù)據(jù)顯示，上半年全國新立非法集資案件2978起，同比上升18.5%;涉案金額2204.5億元，同比增長128.8%。

非法集資，是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資一般都滿足四個(gè)特征——非法性、公開性、利誘性、不特定性?！胺欠ㄐ浴保唇?jīng)國家金融管理部門依法批準(zhǔn)或違反國家金融管理法律規(guī)定;“公開性”，通過相關(guān)途徑向社會公開宣傳;“利誘性”，承諾在一定期限內(nèi)還本付息和給付回報(bào);“不特定性”，向社會不特定對象吸收資金。一般來說，犯罪分子為蠱惑消費(fèi)者投入資金，往往采取以下手段：

一是高額收益做誘餌。為了騙取資金，不法分子會以“無風(fēng)險(xiǎn) 有擔(dān)保 高收益”“穩(wěn)賺不賠”“保本高回報(bào)”等反投資規(guī)律噱頭進(jìn)行宣傳許諾，且在集資初期通常會通過“以新償舊”方式按時(shí)足額兌現(xiàn)，以吸引更多的金融消費(fèi)者。但不法分子的最終目的是非法占有資金，不具備償還能力，往往會在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”，詐騙資金得手后就人去樓空，或因?yàn)榻?jīng)營不善、肆意揮霍致使資金鏈斷裂。因此，一旦掉入非法集資陷阱，金融消費(fèi)者最終會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

二是“項(xiàng)目”包裝藏貓膩。不法分子會通過各種方式編造虛假項(xiàng)目，騙取金融消費(fèi)者信任。有的通過注冊合法企業(yè)，卻不以提供真實(shí)內(nèi)容的產(chǎn)品（服務(wù)）為目的，而是打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等幌子編造項(xiàng)目非法吸收資金;有的假冒境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金或理財(cái)產(chǎn)品非法集資;有的假冒或假借銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)名義，偽造單據(jù)非法吸收資金。

近年來，非法集資又呈現(xiàn)“上網(wǎng)跨域”新特點(diǎn)，打著“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”“以房養(yǎng)老”等旗號，面向老年人、農(nóng)村居民等金融消費(fèi)者進(jìn)行非法集資詐騙活動(dòng)。

三是虛假宣傳造聲勢。為了迅速做大聲勢，不法分子一般會賣力宣傳，舉辦各種造勢活動(dòng)。如通過邀請名人站臺、開產(chǎn)品推介會、舉辦現(xiàn)場觀摩或體驗(yàn)活動(dòng)、組織集體旅游或?qū)嵉乜疾臁①浰投Y品等方式無固定對象地廣泛招攬金融消費(fèi)者，尤其是老年消費(fèi)者，或營造投資項(xiàng)目“限時(shí)限量”“內(nèi)部名額”等噱頭，或展示公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、電影明星的合影，或展示大量“政府批文”“國家戰(zhàn)略文件”“技術(shù)認(rèn)證”等材料，極具欺騙性和迷惑性。

科技賦能監(jiān)管 消費(fèi)者仍需警惕

為應(yīng)對非法集資“上網(wǎng)跨域”問題，各地各部門積極探索科技賦能監(jiān)測預(yù)警，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)手段開展線上監(jiān)測。國家非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺加快開發(fā)建設(shè)，先行先試推進(jìn)順利，已對12個(gè)重點(diǎn)地區(qū)200余家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面體檢掃描。

盡管如此，中國質(zhì)量萬里行提醒金融消費(fèi)者，面對花樣繁多的非法集資，仍需提高警惕。

一不受高收益誘惑而沖動(dòng)投資。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，不要輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn) 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些金融消費(fèi)者——尤其是老年人等特定群體——害怕風(fēng)險(xiǎn)、貪圖便宜的心理特點(diǎn)和金融投資知識匱乏等弱點(diǎn)，編造無風(fēng)險(xiǎn)高額回報(bào)謊言騙取資金。金融投資專業(yè)性強(qiáng)，涉及各類風(fēng)險(xiǎn)管理，社會公眾應(yīng)當(dāng)保持理性科學(xué)的投資觀念和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識，掌握基礎(chǔ)的投資知識，多咨詢身邊的專業(yè)人士，正確評估自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切莫因一時(shí)沖動(dòng)被騙入局。

二不輕信不明身份的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。要了解融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。對于主動(dòng)找上門的所謂“投資商機(jī)”或“營銷人員”要小心謹(jǐn)慎，不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認(rèn)認(rèn)真考慮后再行動(dòng)。金融消費(fèi)者要堅(jiān)決遠(yuǎn)離不具有相應(yīng)資質(zhì)、超范圍經(jīng)營、經(jīng)營異?；蜃苑Q公司在境外接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員等個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議。

三不輕易投資不透明、不了解的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目。遇到投資集資類宣傳，不要受到宣傳誤導(dǎo)盲目投資，要認(rèn)真了解產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目的資質(zhì)許可、經(jīng)營模式、真實(shí)性、資金去向和獲利方式等，考慮自己是否了解市場行情、市場規(guī)律和潛在風(fēng)險(xiǎn)，做到看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒有說清楚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或看不透風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品要遠(yuǎn)離，不要被各種噱頭迷惑，注意保護(hù)好個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)向公安部門舉報(bào)。

理性投資 防范資金風(fēng)險(xiǎn)

中國質(zhì)量萬里行提醒金融消費(fèi)著，非法集資是違法犯罪活動(dòng)，具有嚴(yán)重的社會危害性，“世上沒有免費(fèi)的午餐”，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目要進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要正確識別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn);是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾高回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識，非法集資是違法行為，金融消費(fèi)者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)，請向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

總之，無論非法集資過程中如何花樣百出，不法分子的最終目的都是想方設(shè)法套取消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)，非法據(jù)為己有。

防范非法集資活動(dòng)，保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)免受侵害，廣大金融消費(fèi)者應(yīng)始終保持清醒理性。