大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用研究

畢海波

大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用研究

畢海波

（中國人民銀行烏魯木齊中心支行，新疆 烏魯木齊 830002）

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)是目前信息化發(fā)展的必然趨勢，大數(shù)據(jù)是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為企業(yè)和社會(huì)關(guān)注的重要戰(zhàn)略資源，就像計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)一樣，有可能引發(fā)新一輪的技術(shù)革命。在新疆轄區(qū)金融信息共享工作取得一定突破的前提下，闡述以新疆金融電子政務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，利用共享數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)新疆大數(shù)據(jù)金融云建設(shè)的構(gòu)想。

信息共享；大數(shù)據(jù)；金融云；電子政務(wù)

1 金融信息工作面臨的挑戰(zhàn)

隨著金融行業(yè)信息化程度的不斷提升，人民銀行各業(yè)務(wù)部門的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)量持續(xù)快速增長，為各項(xiàng)決策的制訂提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。與此同時(shí)，這些數(shù)據(jù)在采集、管理和利用方面仍然存在一些問題，導(dǎo)致數(shù)據(jù)利用率低下，難以充分發(fā)揮數(shù)據(jù)潛在的價(jià)值，主要體現(xiàn)在：①在數(shù)據(jù)采集方面，各業(yè)務(wù)部門的統(tǒng)計(jì)口徑、覆蓋范圍、采集標(biāo)準(zhǔn)、校驗(yàn)規(guī)則不盡相同，造成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)重復(fù)量大、校驗(yàn)難度大，進(jìn)而造成數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和可靠性降低；②在數(shù)據(jù)管理方面，存在“異構(gòu)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)的分布式存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)備份介質(zhì)各異、缺少統(tǒng)一的基礎(chǔ)代碼”等問題，造成業(yè)務(wù)系統(tǒng)間缺乏聯(lián)系，也難以建立聯(lián)系，進(jìn)而阻礙了各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)的共享使用；③在數(shù)據(jù)利用方面，決策人員的數(shù)據(jù)需求需要業(yè)務(wù)部門配合才能滿足，存在時(shí)效性差問題；業(yè)務(wù)專家分析數(shù)據(jù)有時(shí)需要跨部門協(xié)作，數(shù)據(jù)加工周期冗長、加工過程復(fù)雜，存在復(fù)雜度高、效率低的問題；④在IT運(yùn)維管理方面，業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間功能重疊但無法互聯(lián)互通，造成大量重復(fù)建設(shè)，導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)量和規(guī)模快速增長，加大了運(yùn)維管理的工作量；⑤在數(shù)據(jù)共享方面，新疆金融業(yè)機(jī)構(gòu)之間共享數(shù)據(jù)及利用還存在很大不足，沒有有效利用行業(yè)共享數(shù)據(jù)、發(fā)揮行業(yè)合力。

2 新疆金融電子政務(wù)平臺(tái)情況

人民銀行作為中央銀行，履行金融監(jiān)管、提供金融服務(wù)，在信息化不斷發(fā)展的背景下，金融機(jī)構(gòu)間信息的溝通與共享為大數(shù)據(jù)的深入應(yīng)用提供基礎(chǔ)保障。烏魯木齊中支積極踐行“保障業(yè)務(wù)、支撐履職、引領(lǐng)發(fā)展”的金融信息化建設(shè)道路，提供信息化服務(wù)，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享為目標(biāo)，開展新疆金融電子政務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“平臺(tái)”）建設(shè)和推廣工作，在新疆金融機(jī)構(gòu)間成功實(shí)現(xiàn)了信息共享、信息快速交換等多項(xiàng)功能，成為支撐人民銀行高效履職、推進(jìn)金融信息化發(fā)展的又一重大舉措，為大數(shù)據(jù)應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。

2.1 平臺(tái)架構(gòu)

2.1.1 邏輯架構(gòu)

結(jié)合人民銀行烏魯木齊中心支行業(yè)務(wù)處理方式、管理體系以及安全、運(yùn)維規(guī)范，充分考慮系統(tǒng)的安全性、規(guī)范性、可擴(kuò)展性、低耦合性以及可移植性，從用戶使用出發(fā)設(shè)計(jì)系統(tǒng)邏輯架構(gòu)，如圖1所示。

圖1 系統(tǒng)邏輯架構(gòu)圖

2.1.2 技術(shù)架構(gòu)

根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)調(diào)研結(jié)果，結(jié)合建設(shè)目標(biāo)以及人民銀行中心支行軟硬件環(huán)境，從系統(tǒng)技術(shù)角度出發(fā)利用組件化的構(gòu)建思路，系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)如圖2所示。

2.2 平臺(tái)功能及覆蓋范圍

2.2.1 公文傳輸

人民銀行新疆轄區(qū)各分支機(jī)構(gòu)與接入本系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)之間能夠通過電子化途徑實(shí)現(xiàn)公文、文件的傳輸。

2.2.2 數(shù)據(jù)交換

人民銀行新疆轄區(qū)各分支機(jī)構(gòu)與接入本系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)之間能夠通過電子化途徑實(shí)現(xiàn)固定格式報(bào)表數(shù)據(jù)的傳輸。

2.2.3 協(xié)同辦公

人民銀行新疆轄區(qū)各分支機(jī)構(gòu)與接入本系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)之間能夠?qū)崿F(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)的郵件往來，并能夠通過即時(shí)消息功能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)溝通。

圖2 系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)圖

2.2.4 信息發(fā)布

人民銀行新疆轄區(qū)各分支機(jī)構(gòu)能夠通過本系統(tǒng)進(jìn)行發(fā)布信息，比如公告、通知、制度、工作指引等，供接入本系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)查閱。

2.2.5 行政審核

人民銀行新疆轄區(qū)各分支機(jī)構(gòu)能夠通過電子化途徑為接入本系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)辦理行政審核業(yè)務(wù)。

2.2.6 覆蓋范圍

平臺(tái)橫向連接新疆轄區(qū)所有人民銀行分支機(jī)構(gòu)及同級(jí)金融機(jī)構(gòu)，縱向貫通省、地、縣三級(jí)，滿足了各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)與同級(jí)金融機(jī)構(gòu)間信息交互的需求。

3 大數(shù)據(jù)技術(shù)及其應(yīng)用價(jià)值

大數(shù)據(jù)處理技術(shù)代表了新一代的技術(shù)架構(gòu)，這種架構(gòu)通過高速獲取數(shù)據(jù)并對其進(jìn)行分析和挖掘，從海量形式各異的數(shù)據(jù)源中更有效地抽取出富有價(jià)值的信息。

對于新疆人民銀行，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)對數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工和分析，能夠?qū)崿F(xiàn)全轄金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的自動(dòng)化、數(shù)據(jù)應(yīng)用分析的共享化，并在以下幾個(gè)方面發(fā)揮重要作用。

3.1 加大對決策制訂的支持力度

通過快速、有效的數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)獲取方式，大幅縮短決策支持周期，顯著提升轄區(qū)金融業(yè)應(yīng)急響應(yīng)水平；通過統(tǒng)一的基礎(chǔ)代碼、嚴(yán)格的校驗(yàn)規(guī)則等設(shè)置，保證數(shù)據(jù)的有效性和時(shí)效性。因此，能夠?yàn)榍袑?shí)防范和化解區(qū)域性金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定提供有力的支撐。

3.2 提升數(shù)據(jù)采集效率和質(zhì)量

提供多種數(shù)據(jù)采集手段，比如總行集中系統(tǒng)導(dǎo)出數(shù)據(jù)快速入庫、金融機(jī)構(gòu)報(bào)表數(shù)據(jù)上報(bào)等；通過預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)模板和校驗(yàn)規(guī)則、后臺(tái)監(jiān)控等功能，加強(qiáng)數(shù)據(jù)校驗(yàn)；提供入庫數(shù)據(jù)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)匯總功能，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的基本加工。

3.3 提高數(shù)據(jù)分析效率

采用數(shù)據(jù)可視化技術(shù)設(shè)計(jì)專題分析系統(tǒng)代替以往人工統(tǒng)計(jì)的方式，避免了部門間數(shù)據(jù)索取、人工校驗(yàn)和分析統(tǒng)計(jì)的過程，以地圖、排名圖、趨勢圖等更為直觀、豐富的形式表現(xiàn)業(yè)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)，并結(jié)合數(shù)據(jù)鉆取手段從多個(gè)維度進(jìn)行指標(biāo)數(shù)據(jù)的展開分析，顯著提升了數(shù)據(jù)分析的效率。

3.4 滿足各類用戶獲取數(shù)據(jù)的需求

通過制訂不同的角色，滿足不同人員對數(shù)據(jù)的個(gè)性化需求。比如面向管理人員提供專題分析系統(tǒng)，面向業(yè)務(wù)專家提供多維查詢工具，面向業(yè)務(wù)人員提供報(bào)表定制功能。靈活的配置和簡便的操作，提升了各類用戶獲取數(shù)據(jù)的效率。

3.5 充分發(fā)揮現(xiàn)有數(shù)據(jù)價(jià)值

通過建立省級(jí)數(shù)據(jù)中心，形成省級(jí)金融數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨業(yè)務(wù)、跨部門的數(shù)據(jù)共享利用，并采用專用工具對數(shù)據(jù)綜合分析與挖掘，充分發(fā)揮現(xiàn)有數(shù)據(jù)的價(jià)值。

3.6 奠定人民銀行烏魯木齊中心支行私有云建設(shè)的基礎(chǔ)

通過數(shù)據(jù)倉庫環(huán)境的建設(shè)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，奠定了烏魯木齊中心支行省級(jí)數(shù)據(jù)中心“云”化工程的基礎(chǔ)，引導(dǎo)烏魯木齊中心支行向“科技引領(lǐng)金融”的目標(biāo)穩(wěn)步前行。

4 新疆大數(shù)據(jù)金融云平臺(tái)建設(shè)

4.1 平臺(tái)邏輯架構(gòu)

平臺(tái)采用BI（商業(yè)智能）技術(shù)架構(gòu)，集成ETL技術(shù)、OLAP技術(shù)、報(bào)表技術(shù)、分布式大數(shù)據(jù)技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)，結(jié)合人民銀行烏魯木齊中心支行業(yè)務(wù)處理方式、管理體系以及安全、運(yùn)維規(guī)范，充分考慮系統(tǒng)的安全性、規(guī)范性、可擴(kuò)展性、低耦合性以及可移植性。

4.2 關(guān)鍵技術(shù)

平臺(tái)采用物理機(jī)器配置邏輯節(jié)點(diǎn)的方式和分級(jí)存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)物理加邏輯的分布式數(shù)據(jù)處理環(huán)境。以信貸收支的存貸款數(shù)據(jù)為例，可將存儲(chǔ)分為匯總層、明細(xì)層和歷史數(shù)據(jù)備份層。其中，匯總層和明細(xì)層根據(jù)業(yè)務(wù)需要只存儲(chǔ)最近一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的數(shù)據(jù)，以減少表中數(shù)據(jù)量，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)查詢的快速響應(yīng)；所有歷史數(shù)據(jù)定期備份到歷史數(shù)據(jù)層，保存一份完整數(shù)據(jù)，當(dāng)需要查看歷史數(shù)據(jù)時(shí)，可以從這個(gè)層查詢；明細(xì)層采用分區(qū)存儲(chǔ)方式，并根據(jù)實(shí)際需要設(shè)置準(zhǔn)確的索引，必要時(shí)引入物化視圖（MQT）來提高查詢速度；匯總層根據(jù)業(yè)務(wù)部門經(jīng)常的查詢習(xí)慣，預(yù)先按不同的維度進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)報(bào)表的快速響應(yīng)。

4.3 存在難點(diǎn)

全量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)獲取存在較大困難。人民銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)保存分散，對數(shù)據(jù)的收集整理帶來一定困難。對金融機(jī)構(gòu)而言，獲取金融機(jī)構(gòu)全量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存在數(shù)據(jù)量大、數(shù)據(jù)格式差異大等問題，多類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存在數(shù)據(jù)保密性問題，造成數(shù)據(jù)收集工作開展存在較大阻力。

數(shù)據(jù)整理與規(guī)范工作存在較大困難。通過多種途徑獲取的數(shù)據(jù)格式類別多樣，包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，每類數(shù)據(jù)又可細(xì)分為多個(gè)子類，對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行處理時(shí)還需充分考慮數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化問題，因此數(shù)據(jù)的整理與規(guī)范需要耗費(fèi)大量人力。

由于共享數(shù)據(jù)包括多業(yè)務(wù)部門的多層次數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)部門間數(shù)據(jù)既有區(qū)別又有聯(lián)系，在考量數(shù)據(jù)保密性基礎(chǔ)上，平臺(tái)應(yīng)能清晰劃分用戶權(quán)限，根據(jù)不同用戶需求，使不同用戶對不同數(shù)據(jù)具有不同使用權(quán)限。

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F49

A

10.15913/j.cnki.kjycx.2019.23.072

2095－6835（2019）23－0154－02

畢海波（1980—），男，重慶開縣人，計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)碩士，工程師，研究方向?yàn)榻鹑诳萍?、大?shù)據(jù)應(yīng)用與研究。

〔編輯：張思楠〕