淺析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)詐騙的途徑*

趙曉松

天津公安警官職業(yè)學(xué)院計算機(jī)教研部，天津 300382

網(wǎng)絡(luò)的普及與高速發(fā)展，給我們當(dāng)今的生活帶來了空前的快速發(fā)展，人類的衣食住行越來越多的依賴著網(wǎng)絡(luò)，然而，高速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)在帶給我們便捷的同時，也帶給了我們很多經(jīng)濟(jì)上的隱患。目前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)詐騙的形式多種多樣，犯罪成本低，作案區(qū)域廣，人員分工復(fù)雜，為偵破工作帶來很多困難，更為重要的是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)詐騙，給廣大群眾帶來了經(jīng)濟(jì)損失和精神上的傷害，這就要求我們用敏銳的眼光去探查網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)詐騙的各種途徑。

一、網(wǎng)絡(luò)詐騙的定義及特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)詐騙是隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展而發(fā)展起來的一種區(qū)別于傳統(tǒng)詐騙的新型詐騙手段，近年來，網(wǎng)絡(luò)詐騙帶給人類的傷害，愈演愈烈，往往是不僅僅損害個人的信息、數(shù)據(jù)、金錢，而且有可能危害到人身、社會、政府的安全，甚至是影響國際穩(wěn)定。

(一)網(wǎng)絡(luò)詐騙的定義

網(wǎng)絡(luò)詐騙是指以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)采用虛構(gòu)的事實(shí)或者隱瞞真相，騙取大量的公、私財產(chǎn)。互聯(lián)網(wǎng)欺詐和一般欺詐的主要區(qū)別是互聯(lián)網(wǎng)欺詐是通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的欺詐行為，沒有互聯(lián)網(wǎng)的欺詐不是網(wǎng)絡(luò)詐騙。

(二)網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)

依據(jù)對歷年網(wǎng)絡(luò)詐騙手法的分析總結(jié)，可以總結(jié)出其特點(diǎn)主要有以下幾方面：作案人具有一定的專業(yè)知識；傳播范圍廣、速度快，犯罪成本低；隱蔽性、變化性、滲透性和不確定性都很強(qiáng)，給社會或者個人造成的危害后果往往非常嚴(yán)重。

二、網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀

我們來參看一下中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)在2019年初發(fā)布的報告，從數(shù)據(jù)的分析可以看出，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)在2018年12月已經(jīng)達(dá)到了8.29億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到59.6%。其中，中國手機(jī)網(wǎng)民的規(guī)模達(dá)到8.17億，網(wǎng)民通過手機(jī)接入互聯(lián)網(wǎng)的比例高達(dá)98.6%。伴隨著網(wǎng)絡(luò)交易的數(shù)量金額及規(guī)模的不斷擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)詐騙事件的數(shù)量及涉案金額也在不斷增長。2018年，全國用戶提交至獵網(wǎng)平臺的有效網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報案例的總計數(shù)量是21703例，涉及金額共計3.90億余元，人均損失到達(dá)24476元。該數(shù)據(jù)與2017年相比，網(wǎng)絡(luò)詐騙的總計舉報數(shù)量相對持平，而人均損失卻增加了69.8%。

綜合幾年以來的數(shù)據(jù)，我們能夠更清晰地看出，舉報數(shù)量的變化幅度不是很大，但是人均損失卻大幅增長，我們認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)詐騙對網(wǎng)民的財產(chǎn)威脅更具有加快加劇的趨勢。

面對如此之大的涉案金額，如此之多的受害者，我們必須敲響警鐘，拿起武器來保護(hù)自己，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，保護(hù)每一個網(wǎng)民的利益。而打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙，首先就要分析清楚其發(fā)生形式及具體的實(shí)施途徑，這樣才能有利于我們進(jìn)行精準(zhǔn)的打擊。

三、常見網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式、分類統(tǒng)計及實(shí)施途徑

針對網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式，分類統(tǒng)計及實(shí)施途徑，我們收集了大量的數(shù)據(jù)，進(jìn)行了精細(xì)的統(tǒng)計與對比，對2014年至2018年期間的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件做出了全方位的總結(jié)。同時，2018年至今，網(wǎng)絡(luò)詐騙的表現(xiàn)手段除了延續(xù)前幾年的共性之外，又增加了許多新的形式及途徑，更多地由傳統(tǒng)的臺式機(jī)、固定終端轉(zhuǎn)向了移動終端。我們對其總結(jié)如：

(一)常見網(wǎng)絡(luò)詐騙的途徑

1.網(wǎng)絡(luò)購物詐騙，買賣虛擬游戲裝備詐騙

實(shí)施詐騙的不法分子利用各大電子商務(wù)平臺，或者是利用微信群、QQ群等公共交互平臺，開設(shè)網(wǎng)站、在線商店、微信商店等，出售遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場價格的商品。為了提高信譽(yù)，往往謊稱自己的貨物來自走私、罰沒、贓物等非正常渠道。網(wǎng)購者如果貪圖便宜而進(jìn)行購買交易，往往是付款之后，錢貨兩空。

不法分子利用游戲玩家想在游戲中取勝或者是獲得較高等級的心理，在眾多熱點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)游戲網(wǎng)站，發(fā)布虛假信息，假借出售各種游戲裝備、游戲玩家卡或自稱提供游戲服務(wù)，實(shí)際上是當(dāng)游戲玩家將錢如數(shù)匯入對方銀行賬戶后，另一方則消失了。

2.網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙

“釣魚”網(wǎng)站是不法分子利用與真實(shí)網(wǎng)站完全一樣的界面，引誘受害者在虛假的界面上輸入自己的帳號及密碼，從而在后臺將竊取到的信息用于轉(zhuǎn)移受害人的資金。這種網(wǎng)站常常是通過電子郵件、短信、微信，QQ、或者是其他宣傳方式來進(jìn)行傳播。

3.冒充親友，或者網(wǎng)上改號打電話詐騙

不法分子利用木馬或者其他手段，獲取受害人的QQ帳號，或者是通過加入群聊的方式，把自己的微信頭像更換成別人的頭像，冒充別人向親人或朋友借錢，還有的甚至是提前錄制好受害人親友的視頻，在進(jìn)行聊天的時候先播放視頻，取得對方的信任，然后再并以網(wǎng)絡(luò)故障為借口，改為文字聊天，從而實(shí)施詐騙。

不法分子利用電腦改號軟件，將自己的電話號碼虛擬成為某些公共機(jī)關(guān)得話嗎，謊稱自己是“公安局”“檢查院”“法院”或“電信部門”等，撥打受害人家庭電話或手機(jī)，以各種借口來誘騙受害人，例如聲稱對方“電話欠費(fèi)，身份證或銀行賬戶泄漏，被犯罪分子所用，司法部分正在調(diào)查”等等，這些不法分子往往還會實(shí)現(xiàn)獲得受騙人的個人信息，詳細(xì)的了解對方的情況，從而能在短時間內(nèi)騙得對方的信任，然后引誘受害人從銀行賬戶轉(zhuǎn)賬到騙子賬戶。

4.股票預(yù)測、彩票預(yù)測、虛假中獎詐騙

不法分子利用炒股投資人想要賺錢的心理，精心策劃陷阱，假借“代顧客炒股可獲得高額利潤”的名義，收取“服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、會員費(fèi)”，或者是前期先通過小額的回報獲取受害人的信任，然后當(dāng)收入大額的資金時，不再返還，令受害人血本無歸。這種人通過網(wǎng)絡(luò)，或者通過建立炒股交流群、或者通過媒體廣告、電話(SMS)營銷等形式，來實(shí)施詐騙行為。

不法分子利用彩民想要中獎的心理，開設(shè)彩票預(yù)測網(wǎng)站，或者開設(shè)所謂的彩票內(nèi)部交流群，虛報歷史預(yù)測、謊稱有內(nèi)幕消息、權(quán)威性預(yù)測等，虛假吹噓其歷史預(yù)測成績，展示虛假中獎信息，制作虛假中獎圖片，從而誘騙互聯(lián)網(wǎng)用戶付款。

不法分子通過微信、QQ、虛假網(wǎng)站等公共網(wǎng)絡(luò)平臺，發(fā)布虛假的中獎信息，利用一些人貪圖小便宜的心理，或者利用他們的好奇心，假借“特等獎”、“幸運(yùn)獎”等誘餌，收取所謂的“公證費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”、“保險費(fèi)”等，從而達(dá)到騙取網(wǎng)民錢財?shù)哪康摹?/p>

5.私募基金詐騙

不法分子通過網(wǎng)絡(luò)媒體散發(fā)虛假廣告，鼓吹自己的投資產(chǎn)品，謊稱月回報率極高，具有國家認(rèn)證和批準(zhǔn)證書，短時間內(nèi)可帶回本金，年后又獎金，以后吸引網(wǎng)民投資。還有的聲稱自己市某政府證劵交易機(jī)構(gòu)和國際知名投資公司“網(wǎng)絡(luò)”合作的“海外網(wǎng)絡(luò)私募基金”，騙取廣大投資者大額投入資金。

6.就業(yè)招聘、高薪工作、低價購車、快速辦證、低息無抵押貸款、網(wǎng)上低價購物等

不法分子利用求職者對心切應(yīng)聘的心理，在各網(wǎng)站或者公共網(wǎng)絡(luò)平臺中散布虛假的招聘啟事，建立虛假的招聘網(wǎng)站，以培訓(xùn)費(fèi)、入職費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、介紹費(fèi)、押金等各個手段，以向求職者實(shí)施詐騙。

由于個人信息的大量泄露，不法分子在行騙之前可以準(zhǔn)確的掌握被騙人的心理狀態(tài)，他們會利用受騙人的好奇心和愛貪小便宜的心理，杜撰出這些很多人心中所想但在現(xiàn)實(shí)中無法實(shí)現(xiàn)的情況，編出種種似乎合情合情的要求，使得他們一旦接收到這類的信息，便會試探著去嘗試，一次又一次的把手里的錢拿出來，落入騙子精心設(shè)計的騙局中。并且，不法分子在欺騙的過程中，許多罪犯往往是好幾個人，分工扮演各種不同角色，他們模仿使用政府、金融、財稅等部門的語音提示來欺騙受害者。令其深信不疑。這種電信詐騙逐漸成為一種詐騙業(yè)的主流形式，我們迫切需要嚴(yán)厲打擊該網(wǎng)絡(luò)詐騙行為。

(二)常見網(wǎng)絡(luò)詐騙的分類統(tǒng)計

對于常見的詐騙形式，我們利用大數(shù)據(jù)平臺，對連續(xù)幾年的詐騙案件數(shù)據(jù)進(jìn)行分類的統(tǒng)計。結(jié)果表明：虛假兼職、虛假購物這兩類詐騙方式，幾年以來一直占據(jù)著發(fā)案率較高的比例。

以2018年為例，某網(wǎng)購先賠服務(wù)機(jī)構(gòu)收到了21703起全國性的用戶欺詐舉報，總金額為3.9億余元，人均損失24476元。通過對2018年度的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，我們可以看到，報案用戶數(shù)量最多和報案金額最大的網(wǎng)絡(luò)詐騙形式，分別是金融理財和虛假招聘。值得注意的是，涉案金額排名第六的是身份冒充，今年來這類案件的數(shù)目及金額都呈現(xiàn)迅速上升的趨勢，也就是我們常說的電信詐騙。騙子通常是通過木馬等方式竊取受騙人的購物信息，然后通過電話，或聊天工具如微信短消息方式(電話是主要形式)，假裝自己是賣方，與剛剛完成了在線該購物的用戶進(jìn)行聯(lián)系，并編出各種借口，比如謊稱其剛剛購買的商品出現(xiàn)交易異常、付款異常、發(fā)貨異常等，并會發(fā)送虛假的網(wǎng)站鏈接給用戶，要求其按照引導(dǎo)進(jìn)行相關(guān)的處理，從而誘騙用戶登錄騙子提前制作好的釣魚網(wǎng)站并進(jìn)行相應(yīng)的交易操作，而實(shí)際上，卻是利用釣魚網(wǎng)站的界面，獲取用戶的賬號信息及交易密碼，最終騙取用戶的錢。其實(shí)，主流的電商網(wǎng)站不會使用這種方式來解決問題。

某互聯(lián)網(wǎng)安全中心的數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示，自從2015年起，便有多起大型網(wǎng)站系統(tǒng)被入侵的事件發(fā)生，導(dǎo)致用戶賬號密碼大量泄漏。因?yàn)檫@些用戶或賣家的賬號被盜，騙子可以準(zhǔn)確的指導(dǎo)用戶購買的商品和購買商品的時間，這使得不熟悉這種詐騙行為的用戶確信他們接觸的人就是真正的賣家。至2017年，以“午夜幽靈”為典型代表的電信詐騙團(tuán)伙，將電信詐騙走向了更高的層次，該團(tuán)伙依托于個人信息非法交易產(chǎn)業(yè)鏈，將運(yùn)營商副號業(yè)務(wù)、手機(jī)云服務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集結(jié)成高科技、高智商、跨平臺、遙控式的新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段。并且，由于單個業(yè)務(wù)沒有盜刷的安全風(fēng)險，所以這類盜刷綜合利用各個平臺服務(wù)商的不同業(yè)務(wù)，組合起來形成多重盜刷，同時，犯罪分子的作案時間全是在深夜，受害者難以察覺，整個過程不需要與受害者有任何接觸，受害者也無需回復(fù)任何短信，因此防范起來有很大的難。

(三)常見網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)施形式

我們還是對2018的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，占比60.3%的受害者是通過支付寶、微信轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包等方式，主動給不法分子轉(zhuǎn)賬；位居其后的是通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、方式被劫財。另外，還有些受害人是由于無意中被安裝的木馬軟件從而被盜刷，或者是在釣魚網(wǎng)站上填寫了用戶的賬號、密碼等隱私信息后，銀行卡被盜刷。其余還有小部分受害者是遭到勒索或者恐嚇而被盜刷銀行卡。

就涉案金額而言，受害者被騙金額在念收入中的占比排名情況時，排在首位的是小于等于10%，占比46.0%；第二位的是界于10%至30%之間，這部分人占比19.1%；但是，通過數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)，大約有12.5%的受害人，他們的被騙金額超出了他們一年的收入總和，大于100%，甚至達(dá)到400%，這意味著這部分受害者不僅在財產(chǎn)上受到很大的損失，在心理上也會受到很大的打擊。

四、結(jié)語

綜上，我們分析了近幾年以來網(wǎng)絡(luò)詐騙的常見實(shí)施途徑，通過對這些途徑的分類及對比，可以有效地指導(dǎo)們在網(wǎng)絡(luò)世界中盡可能的避免各種傷害。然而，2018年以來，伴隨著各種黑科技的發(fā)展，從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的不法分子也積極學(xué)習(xí)新技能，讓自己的知識與時俱進(jìn)，使得網(wǎng)絡(luò)詐騙愈發(fā)難以防范，這就要求我們在分析總結(jié)過去的基礎(chǔ)之上，更快速更敏銳地探究出新出現(xiàn)的各種網(wǎng)絡(luò)詐騙方式。