互聯(lián)網(wǎng)金融法律風險的思考

覃斯琴

（5106 27 廣州越秀集團有限公司 廣東 廣州）

受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，人們的生活方式發(fā)生了巨大改變，特別是支付方式的改變，出門只要帶著手機就可以購買任何商品，給傳統(tǒng)的金融模式帶來了巨大的沖擊。人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越深，但是互聯(lián)網(wǎng)金融仍存在許多問題，如果這些問題不能進行有效的解決，將會給人們的生活帶來許多困擾，為此，相關部門一定要加以重視，不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢

（一）整個金融行業(yè)呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化

傳統(tǒng)的金融行業(yè)有固定的場所和時間，受到多方面因素的影響，使得該業(yè)務的成本較高，同時也不能有效的解決人們的困擾。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融則有效的解決了這些問題，互聯(lián)網(wǎng)金融運用多種先進技術在網(wǎng)上進行交易，比如網(wǎng)上銀行。它給人們帶來了許多的便利，正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)勢，整個金融行業(yè)呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化。

（二）在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行金融服務

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種技術平臺也不斷出現(xiàn)，平臺上可以載入客戶的基本信息，讓客戶在網(wǎng)上就可以進行交易，大大提高了工作效率。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展過程中，平臺作為中介可以提供優(yōu)質服務和連接功能，滿足了人們的需求，而且各大平臺是免費使用的，深受廣大用戶的喜愛。

（三）完全新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了一種完全新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，運用大量的網(wǎng)絡信息技術把客戶集中在同一個平臺中，減少了業(yè)務辦理，也減輕了工作人員的壓力，同時使得工作效率也得到了顯著提高。全新的金融模式，更好的適應了當代社會的發(fā)展，但是在使用過程中也要注意個人信息的安全。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

（一）缺乏金融法律監(jiān)管

在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時，也存在著許多的風險。諸如P2P，平臺的透明度就不夠高，因此會出現(xiàn)一些違反法律的現(xiàn)象，如一些平臺為了拉攏客戶，會夸大宣傳，吸引客戶進行投資[1]。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融需要金融法律進行監(jiān)管，借助法律的力量來制約互聯(lián)網(wǎng)金融的不正當行為。雖然我國目前關于互聯(lián)網(wǎng)金融制定了許多法律法規(guī)，但是并沒有起到十分有效的作用。

（二）缺乏交易信息安全

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，最為突出的問題就是信息安全，信息的安全也是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的中心，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是基于大數(shù)據(jù)背景下進行的交易服務，通過網(wǎng)絡傳輸數(shù)據(jù)來對客戶進行業(yè)務服務，所以需要了解客戶的基本信息，為此，如何保證客戶的信息安全就成了最重要的事情。如果互聯(lián)網(wǎng)金融的防護措施不到位，就會讓許多不法分子乘虛而入，進而會泄露客戶的信息，也會給金融機構帶來許多的負面影響，嚴重的話客戶會中止與金融機構的交易。

（三）缺乏交易用戶信用

現(xiàn)階段，我國的互聯(lián)網(wǎng)信用系統(tǒng)還不夠成熟，缺乏交易用戶信用管理，金融機構對借款人進行評定時，多是根據(jù)借款人所提供的信息進行考核，而無法對借款人進行全面的了解。最重要的是，目前的網(wǎng)上交易平臺和金融機構的征信系統(tǒng)并沒實現(xiàn)完全的結合，致使投資人不了解對方的信用情況，很容易出現(xiàn)信用危機。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風險解決措施

（一）營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的今天，要想做好互聯(lián)網(wǎng)金融防范工作，必須要有政府的全力支持。只有政府不斷的發(fā)揮自身的職能進行支持和監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境才能加以凈化，同時政府還應該給予互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一定的資金支持，不斷的鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[2]。另外，政府也可以建立一個互聯(lián)網(wǎng)服務平臺，讓人們的安全得以有效保障。政府應該加大宣傳力度，幫助人們普及互聯(lián)網(wǎng)安全知識，營造一個良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

（二）加強立法監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融應該加強立法監(jiān)管，借助法律的手段來優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。首先，有關政府部門要不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，制定出一套適合當代社會發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系。其次，要加大立法程度，切實的保障人民的利益，更好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。最后，應該建立相應的考核制度，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的各項環(huán)節(jié)和流程。

（三）維護金融消費者的權益

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融消費者的權益是首位的，一定要維護好金融消費者的權益。在日常的生活中，人們應該加強有關互聯(lián)網(wǎng)金融安全知識，了解其風險，提高自我保護能力。當然，也可以借助法律的手段來維護自己的權益，在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中，一旦出現(xiàn)問題，一定要采取相關措施進行及時的解決。

四、結束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給人們的生活帶來了許多益處，同時也帶動了企業(yè)的發(fā)展，促進了社會的進步?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是整個金融行業(yè)的一次重大變革，引領了一種新的潮流，互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展前景一片廣闊，相關部門應不遺余力的推動互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。