北京農(nóng)商行理財師劉濱：做一個專業(yè)的理財經(jīng)理，向真正的“財富管家”邁進

王金瑞

從客戶經(jīng)理到財富中心的財富顧問，十二年來他默默耕耘，從未懈怠過。他始終堅守，盡心為客戶做好理財規(guī)劃，努力向“財富管家”邁進。他就是北京農(nóng)商行海淀新區(qū)財富顧問劉濱。

成熟、穩(wěn)重，卻又親切、幽默，這是他給予記者的印象。

青春帥氣的外表，簡單而隨性的裝扮，讓記者對這位80后理財師充滿了好奇。“作為一名財富顧問，最終還是要用專業(yè)來說話?！眲I是這樣說的，也是這樣做的。

十二年來，他用專業(yè)、敬業(yè)的態(tài)度證明了一切。

“這就是我每天的工作”

“回顧這幾年來的經(jīng)歷，有很多感慨和值得紀念的地方。”劉濱如是對記者說。

金融專業(yè)出身的劉濱，畢業(yè)之后就來到了北京農(nóng)商行，而且一干就是十二年。從客戶經(jīng)理，再到現(xiàn)在的財富顧問，這一路的經(jīng)歷雖然并不容易，卻讓劉濱成長了很多。其中，最讓劉濱難忘的是七年的客戶經(jīng)理生涯。

“個金業(yè)務(wù)很復雜，很難做到全面開花，所以要挑重點。另外，其它的工作，比如客群的發(fā)展、產(chǎn)品覆蓋率、中間業(yè)務(wù)收入、儲蓄存款等，管轄行每個階段會給理財經(jīng)理布置重點工作任務(wù)，圍繞管轄行開展工作?！闭f起自己的工作，劉濱顯得專業(yè)又熟悉。

在劉濱看來，每天的工作雖然很繁忙，但真的很充實?！霸诔繒Y(jié)束之后，劉濱會繼續(xù)瀏覽一些財經(jīng)網(wǎng)站，了解國內(nèi)外經(jīng)濟，政治新聞，然后對一些重大的財經(jīng)新聞信息進行一個篩選，再根據(jù)客戶的興趣，把相關(guān)的信息推給客戶。

客戶的維護，也是劉濱每天要做的事。對此，劉濱有一套自己的方法。首先是客戶基本情況類，通過客戶管理系統(tǒng)，查看當天是否有客戶或者客戶的家人生日，給客戶發(fā)個短信或者打個電話祝賀一下，有的客戶會定制鮮花或者果籃上門拜訪。通過這些小的細節(jié)互動，促進與客戶的感情聯(lián)系，使與客戶的感情粘度加強，增進與客戶的感情交流。

另一類維護則是與客戶的資產(chǎn)相關(guān)。劉濱告訴記者，他每天都會通過客戶管理系統(tǒng)查看客戶是否有產(chǎn)品到期，如果有的話會及時通知客戶?！耙驗橛械目蛻艨赡苁謾C沒有信號，沒有收到短信的情況，或者比較忙忘記了有產(chǎn)品到期，所以這些情況下，就需要特別提醒一下客戶。除此之外，客戶的賬戶出現(xiàn)大額異動，或者遇到重大市場變化也會及時通知客戶?！?/p>

在劉濱看來，對于一名財富顧問來說，貼心的服務(wù)最重要。畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，一些維護情感聯(lián)系的增值服務(wù)雖然很有必要，但不是客戶關(guān)心的價值利益主體。

每當一天的工作結(jié)束后，劉濱會在工作表上記錄下當天的工作情況，同時再整理出來第二天的工作計劃以及要聯(lián)絡(luò)的客戶名單?！斑@樣做也是為了讓自己的工作變得更加清晰，對于一些比較重大的事情，也是為了提醒自己不要忘記?！眲I講道。

“幾乎每天的工作都是這樣，已經(jīng)堅持了十二年了，沒有怎么變過。”劉濱頗有感慨地說到。在這個過程中，和客戶從不認識到認識，從認識到熟悉，從熟悉到充分信任，劉濱覺得成就感十足。

“曾經(jīng)幫忙端掉一個詐騙團伙”

在這十二年的工作生涯中，總會有一些讓人覺得興奮無比的事。

“我曾經(jīng)跟大堂經(jīng)理一起，幫忙端掉了一個詐騙團伙，對這件事情印象比較深刻。”據(jù)劉濱回憶，當時有一個老太太來網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)，要匯10萬塊錢，有名男子一直神秘兮兮地跟在老太太的后面，什么業(yè)務(wù)也不辦，于是他便起了疑心。

之后，他讓一個業(yè)務(wù)員詢問后發(fā)現(xiàn)，極有可能是詐騙。于是，考慮到老太太的財產(chǎn)安全，劉濱和大堂經(jīng)理商量后便報了警。劉濱回憶說。結(jié)果，派出所的警察一來，那個緊跟老太太的人撒腿就跑，真的被猜著了。

事后，據(jù)老太太說，那名男子說是她孩子的同學，因為她的孩子生病了便委托他過來取錢。情急之下，老太太就趕緊跟他來到銀行匯款。沒想到是這樣！

接觸的人多了，各種有意思的事也就頻繁上演。除了合力揭穿詐騙勾當外，還有一件事讓劉濱記憶猶新。

在做客戶經(jīng)理時，曾經(jīng)有個人來劉濱所在的北京農(nóng)商銀行網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)。然而，在辦業(yè)務(wù)的過程中，他一不小心從凳子上掉了下來。雖然失誤在他，他卻不依不饒，一定讓銀行賠錢。于是，劉濱便試著去和他溝通，最終把此事解決了。而這個人也成為了劉濱的客戶。

十二年的風風雨雨，劉濱和他的團隊不斷學習。

在服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)鄉(xiāng)村的同時，他們也曾經(jīng)歷了兩年之久的“拆遷保衛(wèi)戰(zhàn)”?！耙驗槲覀冎饕且苑?wù)鄉(xiāng)村為主，有很多村民在我們這里交水費、電費，都已經(jīng)很多年了，大家也都比較熟悉了。后來拆遷的時候，來了其它的銀行來競爭，大家都想搶這個市場。在這種情況下，我們就親自到村里跟客戶溝通，問他們拆遷需不需要幫忙，幫他們派車搬家，聯(lián)系裝修團隊之類的。后來，我們以9：1的戰(zhàn)績，完美結(jié)束了這場戰(zhàn)役?！被叵肫甬敵鯃F隊一起奮戰(zhàn)的時光，劉濱的臉上露出了欣慰的笑容。

“從‘雜家到‘專家”

從理財經(jīng)理到財富顧問，在這條“轉(zhuǎn)型”之路上，劉濱也面臨著很多的挑戰(zhàn)。

他形象地說，“從理財經(jīng)理到財富顧問，其實是一個從‘雜家到‘專家的轉(zhuǎn)變?？蛻艚?jīng)理實際上是一個‘雜家，因為要接觸很多的客戶，客戶感興趣的東西，差不多都需要了解一下，但是不用知道特別深。財富顧問則需要在有廣度的情況下，還需要有深度，無論是知識還是能力，都要有所提高?！?/p>

不過，無論是客戶經(jīng)理還是財富顧問都是幫客戶理財，做資產(chǎn)配置，所以最重要的其實還是要專業(yè)?！啊鰜碣u，臉朝外，一定要給自己一個清晰的定位，現(xiàn)階段理財經(jīng)理就是一個銷售，那么我們就做一個敬業(yè)、盡職的好銷售。同時不斷提高自己，向真正的‘財富管家邁進?！眲I由衷地說到。

為了不斷提高自己的專業(yè)能力，劉濱主動考取了很多的證書，像AFP金融理財師、CFP私人銀行家等，在他看來，在這個知識更新非常迅速的時代，只有不斷提高自己的知識與能力，才能更好為客戶做好財富管理方案。

同時，劉濱還參加了很多了比賽，并且取得了很不錯的成績。比如，2016年理財聯(lián)盟金組合基金投資實盤大賽第一名（穩(wěn)健組）、2016年理財聯(lián)盟最佳明星理財師、2017年東方財富實盤炒股大賽華北區(qū)第三名（業(yè)余組）等。這些獎項的背后，是劉濱不斷學習、不斷進步最好的證明。

“守住本金，做好計劃;跟著黨走，你有我有?！标P(guān)于理財?shù)慕ㄗh，劉濱精辟地總結(jié)到。