以第二課堂為載體，構(gòu)建《金融服務(wù)營銷》實踐教學(xué)體系

王利　賈淑珍

摘要：培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)已成為高職院校的使命，高職院校金融專業(yè)第一課堂多偏向理論教學(xué)，實踐教學(xué)較少，雖然有開設(shè)第二課堂，但和第一課堂結(jié)合不緊密，有些專業(yè)類第二課堂同質(zhì)化明顯，沒有凸顯學(xué)校和專業(yè)的特色，本文以海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理專業(yè)為例，探索引企入教、企業(yè)真實項目植入課堂，以專業(yè)類第二課堂為載體，打通第二課堂與第一課堂之間的通道，構(gòu)建《金融服務(wù)營銷》實踐教學(xué)體系，共同培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才。

關(guān)鍵詞：引企入教? ?企業(yè)真實項目? ?第二課堂? ? 金融人才培養(yǎng)

一、研究背景

金融與我們生活息息相關(guān)，近年來雖然金融行業(yè)的傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)受到金融科技的影響，物理網(wǎng)點數(shù)量有所萎縮，但因為金融商品無形性和專業(yè)性的特點，金融行業(yè)的營銷類崗位依然是人才市場需求榜上的熱門崗位。隨著時代變遷，金融市場發(fā)生變化，客戶的需求也不同以往，客戶的金融消費多元化，因此當(dāng)今的金融企業(yè)需要的是能洞察客戶需求，精通金融專業(yè)知識并運用于實踐，具備熟練的金融服務(wù)技巧，能綜合運用金融產(chǎn)品滿足客戶需求的應(yīng)用型復(fù)合人才。

二、《金融服務(wù)營銷》課程改革的動因

《金融服務(wù)營銷》是海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理專業(yè)的核心課程，除了該門課程之外，該專業(yè)設(shè)置的核心課程還有金融基礎(chǔ)、財務(wù)基礎(chǔ)、金融法規(guī)、現(xiàn)代農(nóng)村金融、網(wǎng)絡(luò)金融、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券投資實務(wù)、保險實務(wù)、國際金融實務(wù)、個人理財實務(wù)、銀行信貸實務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)人實務(wù)和金融服務(wù)基本技能等。學(xué)生培養(yǎng)模式是“2+1”，即學(xué)生2年在校學(xué)習(xí)，1年校外的職業(yè)體驗和頂崗實習(xí)。其職業(yè)崗位指向是基層金融機構(gòu)客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理 、柜員等一線工作崗位?！督鹑诜?wù)營銷》課程定位是通過該課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解和掌握從事金融服務(wù)、營銷等實務(wù)工作所必需的市場營銷學(xué)知識，培養(yǎng)金融營銷實用性人才。

《金融服務(wù)營銷》課程在大二第二學(xué)期開設(shè)，我校金融管理專業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)該門課程之前，已完成本專業(yè)大部分的核心課程和《市場營銷與客戶服務(wù)》這門課程，學(xué)生掌握了一定的金融基礎(chǔ)知識和市場營銷學(xué)知識，因此，《金融服務(wù)營銷》課程側(cè)重于金融營銷類崗位所需的營銷技能的訓(xùn)練。在課程未改革之前，課程設(shè)置包括五個項目內(nèi)容：金融服務(wù)及評價、金融營銷準(zhǔn)備、金融營銷能力、金融營銷技巧和金融客戶管理關(guān)系。金融服務(wù)及評價包括金融服務(wù)的特點、應(yīng)對策略，優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的評價標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)的失誤和補救等內(nèi)容;金融營銷準(zhǔn)備包括金融營銷調(diào)研、STP、4P、培養(yǎng)積極心態(tài)、有效時間管理、目標(biāo)管理和展業(yè)準(zhǔn)備等內(nèi)容;金融營銷能力包括演講和溝通技巧等內(nèi)容;金融營銷技巧包括客戶銷售技巧等內(nèi)容，如：目標(biāo)客戶開拓、識別客戶需求、金融產(chǎn)品說明、促成技巧、拒絕處理和轉(zhuǎn)介紹等;金融客戶管理關(guān)系包括客戶價值評價、客戶維護等內(nèi)容。根據(jù)課程需要，教師會采用講授法、課堂研討、案例分析、仿真實訓(xùn)、專家講座和項目驅(qū)動等綜合應(yīng)用于教學(xué)。教師在課堂上的講授并不是簡單地講解知識，而是提煉理論要點，穿插案例分析和課堂討論法讓學(xué)生掌握理論知識，教師還把學(xué)生分組組成項目小組，通過文獻、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場調(diào)研等渠道小組完成金融市場調(diào)研報告，并制作PPT進行課堂演示，闡述小組的調(diào)研結(jié)果和分析結(jié)論。在客戶銷售技巧課程中，教師主要采用仿真實訓(xùn)和專家講座等教學(xué)方法，增加學(xué)生們的專業(yè)技能和實戰(zhàn)經(jīng)驗。專家都來自金融行業(yè)業(yè)務(wù)一線的銷售精英，向?qū)W生講授銷售經(jīng)驗和銷售技巧，同時通過角色扮演和模擬實戰(zhàn)訓(xùn)練等校內(nèi)仿真實訓(xùn)，訓(xùn)練學(xué)生怎樣與潛在客戶見面并達成銷售，在大三的職業(yè)體驗和頂崗實習(xí)階段，通過“校企合作”，與金融機構(gòu)共建校外全真工作環(huán)境，安排學(xué)生在金融機構(gòu)營銷類崗位實習(xí)，培養(yǎng)他們在走出校門前具備金融營銷技能。但這樣的校內(nèi)仿真實訓(xùn)，學(xué)生在金融營銷崗位實習(xí)和工作時，觀念和技巧上與全真工作環(huán)境相比依然存在相當(dāng)大的差距，許多學(xué)生在實習(xí)階段，因為不適應(yīng)金融營銷類崗位的業(yè)績考核和營銷壓力，最終被迫離開金融行業(yè)。

《金融服務(wù)營銷》的第一課堂教學(xué)已經(jīng)不能滿足金融行業(yè)營銷人才培養(yǎng)的需要，第一課堂教學(xué)偏向于理論教學(xué)，實踐教學(xué)較少或與金融營銷實際工作不相符，實踐教學(xué)僅限于黑板上、課堂上和校園內(nèi)。而金融行業(yè)的實踐性非常強，尤其是金融營銷技能，這樣的課堂教學(xué)導(dǎo)致學(xué)生畢業(yè)后與實際工作崗位嚴(yán)重脫節(jié)，于是便出現(xiàn)高職金融專業(yè)的學(xué)生市場適應(yīng)能力欠缺、就業(yè)難，而金融企業(yè)卻人才難求的兩難境地。

目前已有許多高職院校將第二課堂活動納入人才培養(yǎng)方案，作為培養(yǎng)高職學(xué)生創(chuàng)新意識和全面提高他們素質(zhì)教育的主要陣地。第二課堂分為“綜合類”和“專業(yè)類”，前者比如文藝和體育活動、非專業(yè)性的講座和報告、辯論賽、志愿者服務(wù)等，其目的是為了提升學(xué)生的思想政治修養(yǎng)、藝術(shù)素養(yǎng)，幫助學(xué)生樹立公民意識和社會責(zé)任感，但與專業(yè)結(jié)合不緊密;后者是指從專業(yè)層面開展，以培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)為重點，彌補了第一課堂的不足，如投資理財社團、模擬炒股大賽、金融行業(yè)社會調(diào)研等。

第一課堂教學(xué)在時間和空間上有所受限，若將《金融服務(wù)營銷》課程教學(xué)從第一課堂延伸至第二課堂，使第一課堂的教學(xué)效果得到鞏固和深化，同時激發(fā)學(xué)生的求知欲和學(xué)習(xí)興趣，實現(xiàn)第一課堂和第二課堂的相互補充和推動，能更好地培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才。

三、以第二課堂為載體，構(gòu)建《金融服務(wù)營銷》實踐教學(xué)體系

高職金融人才培養(yǎng)不是本科的壓縮餅干，不能簡單地在本科的金融人才培養(yǎng)方案做減法，而是結(jié)合金融產(chǎn)業(yè)的人才需求，培養(yǎng)滿足金融企業(yè)對業(yè)務(wù)一線崗位的迫切需求的人才。在2017年國務(wù)院辦公廳《關(guān)于深化產(chǎn)教融合的若干意見》文件中指出我國教育在人才培養(yǎng)上“兩張皮”問題依然存在，供給側(cè)和產(chǎn)業(yè)需求側(cè)在結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、水平上不匹配，應(yīng)通過一系列指導(dǎo)思想和舉措，如：校企協(xié)同，合作育人，深化產(chǎn)教融合，健全需求導(dǎo)向的人才培養(yǎng)模式;引企入教，推行面向企業(yè)真實生產(chǎn)環(huán)境的任務(wù)式培養(yǎng)模式等為高校培養(yǎng)人才指明方向。

總之，改革后的實踐教學(xué)體系使學(xué)生更適應(yīng)金融營銷類崗位需求和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（三）階段性成果

通過這兩年的探索和完善，《金融服務(wù)營銷》課改效果凸顯。2018年在我校舉辦的職業(yè)教育周活動中，2016級金融專業(yè)50位同學(xué)通過“金融安全知識走進校園”活動，共為500余名學(xué)生提供金融安全知識普及，并成功辦理信用卡或理財業(yè)務(wù)41筆，銷售保險產(chǎn)品219件，證券開戶44戶。2019年在我校舉辦的職業(yè)教育周活動中，2017級金融專業(yè)學(xué)生共舉辦了11場“金融安全知識萬里行”志愿服務(wù)活動，共計240余人次參加志愿服務(wù)，累計服務(wù)人數(shù)3200余人次，并成功銷售保險產(chǎn)品15210.67元/67件，全班50人共有46人出單，出單率92%。在暑期“三下鄉(xiāng)”活動中，覆蓋1200余人，促進全民金融素質(zhì)的提升和金融生態(tài)建設(shè)，助推鄉(xiāng)村文化振興。

以第二課堂為載體，構(gòu)建《金融服務(wù)營銷》實踐教學(xué)體系，課程改革取得顯著成效，促進了金融專業(yè)建設(shè)，提升教師的教學(xué)手段與水平，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，達到師生之間的良性互動，教學(xué)相長，學(xué)生專業(yè)技能過硬，職業(yè)素質(zhì)良好，對就業(yè)充滿信心，大約80%學(xué)生選擇金融企業(yè)實習(xí)或工作，參與實踐教學(xué)活動的金融企業(yè)對我校金融專業(yè)的學(xué)生展現(xiàn)的營銷能力和專業(yè)素質(zhì)都非常滿意。

四、存在問題及對策建議

“小金椰”金融安全知識萬里行志愿服務(wù)隊成立時間不長，在開展過程中難免會存在一些問題。第一，思想觀念上不夠重視。高職院校注重第一課堂的教學(xué)，對學(xué)生的培養(yǎng)側(cè)重理論和專業(yè)知識學(xué)習(xí)，但第二課堂仍處在邊緣狀態(tài)，對學(xué)生的職業(yè)能力和綜合素質(zhì)培養(yǎng)忽略或不足，而這恰恰是第二課堂的優(yōu)勢，所以，第二課堂的開展不足是當(dāng)前大學(xué)生職業(yè)核心能力欠缺的重要因素。部分教師、學(xué)生對第二課堂重要性認(rèn)識不到位，認(rèn)為第二課堂只是豐富了大學(xué)生的課余生活，大學(xué)生學(xué)好專業(yè)知識才是首要任務(wù)，導(dǎo)致學(xué)校對第二課堂沒有整體規(guī)劃及統(tǒng)一部署，經(jīng)費投入嚴(yán)重不足;第二，缺乏系統(tǒng)的管理。第二課堂開設(shè)目標(biāo)不明確，實施計劃不完善、管理松散，學(xué)校對第二課堂實施效果考核沒有形成一套完整的考核體系，這就導(dǎo)致第二課堂隨意性很大，缺乏系統(tǒng)性，第二課堂與第一課堂斷層、與企業(yè)用人需求脫節(jié);第三，保障機制欠缺。當(dāng)?shù)诙n堂與第一課堂在時間上、教學(xué)設(shè)備資源和教師上存有沖突與矛盾的時候，第二課堂讓行第一課堂，實施效果無法得到保障，尤其是專業(yè)教師資源。專業(yè)教師參加和指導(dǎo)“專業(yè)類”第二課堂活動是活動得以順利開展和實效的關(guān)鍵，但學(xué)校在教師的勞動報酬、教學(xué)管理等方面沒有相應(yīng)的文件規(guī)定，這使得專業(yè)教師指導(dǎo)第二課堂活動變成一種臨時參與行為，教師積極性不高，第二課堂的活動效果也就不明顯。

要培養(yǎng)高素質(zhì)的應(yīng)用型金融人才，實踐教學(xué)是必不可少的，高職學(xué)生的培養(yǎng)需要第一課堂，也離不開第二課堂，高職院校要高度重視第二課堂，應(yīng)進一步挖掘第二課堂育人的優(yōu)勢和潛力，重視學(xué)生社會實踐，為學(xué)生提供盡可能多的實踐機會，開展形式多樣的“專業(yè)類”第二課堂，與第一課堂深度融合，實現(xiàn)學(xué)校和企業(yè)共同育人，課堂教學(xué)與實踐教學(xué)互相補充，共同培養(yǎng)他們的專業(yè)技能和職業(yè)能力，促使他們學(xué)會運用專業(yè)知識解決實踐問題，以適應(yīng)新形勢下社會對金融人才的要求。

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基金項目：海南省科研項目“新農(nóng)村建設(shè)背景下海南三農(nóng)保險發(fā)展研究”（Hnky2017-68）。

（王利、賈淑珍均供職于海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院，賈淑珍為本文通訊作者）