P2P爆雷還在繼續(xù) 千億平臺(tái)中招

魏也

在經(jīng)歷了2018年的寒冬之后，P2P圈爆雷今年還在繼續(xù)，這一次是團(tuán)貸網(wǎng)和鑫合匯。

3月27日晚間，號(hào)稱“華南第一網(wǎng)貸平臺(tái)”的團(tuán)貸網(wǎng)被警方突擊調(diào)查。3月28日上午，平安東莞官方微博公告稱，團(tuán)貸網(wǎng)因涉嫌非法吸存被立案?jìng)刹?，?shí)控人唐軍投案自首。

4月8日，杭州市拱墅區(qū)公安局發(fā)布的警方通報(bào)稱，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)鑫合匯涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤2P平臺(tái)鑫合匯實(shí)控人陳杭生主動(dòng)投案，警方對(duì)實(shí)控人及相關(guān)涉案人員采取刑事強(qiáng)制措施。

又是兩家千億級(jí)平臺(tái)倒下！

明星團(tuán)貸網(wǎng)

先出事的是團(tuán)貸網(wǎng)。實(shí)際控制人唐軍投案自首，讓業(yè)界嘩然。

唐軍在P2P圈子里算是一個(gè)明星人物。在團(tuán)貸網(wǎng)上線的2012年12月，由優(yōu)米網(wǎng)推出的中國(guó)版“與巴菲特共進(jìn)午餐”“名人時(shí)間拍賣”活動(dòng)，拍出了巨人網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人史玉柱的3小時(shí)，成交價(jià)為213.0915萬元。而競(jìng)得這個(gè)項(xiàng)目的正是當(dāng)時(shí)26歲的創(chuàng)業(yè)者唐軍。

通過這一頓200多萬元的飯，唐軍收獲了難以計(jì)數(shù)的回報(bào)，由此走上了“人生巔峰”。

自2013年起，派生集團(tuán)陸續(xù)獲得3輪累計(jì)6.75億元投資，投資方包括九鼎投資、巨人投資等。

2015年6月，史玉柱領(lǐng)投參與了團(tuán)貸網(wǎng)B輪2億元人民幣的融資。在團(tuán)貸網(wǎng)股東介紹中，曾有較大篇幅關(guān)于史玉柱和他的巨人投資介紹，團(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人唐軍與史玉柱的合影也在官網(wǎng)顯要位置多次出現(xiàn)。

2017年再獲新一輪18億元的投資，由民生資本領(lǐng)投，盈生創(chuàng)新、海慧科技及北海宏泰等跟投。

幾年時(shí)間，年紀(jì)輕輕的唐軍，儼然已成為大佬：2013年，CCTV在采訪唐軍時(shí)，稱其為“85后金融才俊”；2014年，唐軍獲得了由某社主辦的“2014中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展論壇”的“2014中國(guó)經(jīng)濟(jì)人物”；2015年，在財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜·P2P平行論壇上，他獲得“2015年度優(yōu)秀青年企業(yè)家”。2016年，唐軍邀請(qǐng)正紅得發(fā)紫的王寶強(qiáng)代言團(tuán)貸網(wǎng)。

根據(jù)團(tuán)貸網(wǎng)官網(wǎng)介紹，團(tuán)貸網(wǎng)成立于2011年，并于2012年正式上線運(yùn)營(yíng)。目前，團(tuán)貸網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)主體為東莞團(tuán)貸網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)有限公司，法定代表人為唐軍，注冊(cè)資本10293.33萬元。唐軍、張林均為團(tuán)貸網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人。

官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年2月28日，團(tuán)貸網(wǎng)歷史累計(jì)成交量達(dá)1307.70億元，借貸余額超145億元，待償金額118.9億元。當(dāng)前出借人數(shù)達(dá)22.2萬人，借款人數(shù)達(dá)37.2萬人。平臺(tái)因借款方違約等原因，第三方（非借款人、非網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）累計(jì)代償總金額為30.21億元。

此外，官網(wǎng)顯示，注冊(cè)用戶有830多萬人。

根據(jù)案情通報(bào)，截至4月2日，東莞市公安局累計(jì)凍結(jié)賬戶數(shù)2825個(gè)、凍結(jié)銀行資金31.1億元人民幣，目前正對(duì)資金進(jìn)行甄別；查封涉案房產(chǎn)35套、飛機(jī)1架；扣押涉案車輛40輛。目前，案件正在依法偵辦中。

4月8日傍晚，東莞公安局對(duì)外發(fā)布團(tuán)貸網(wǎng)非法吸存案件的第8份情況通報(bào)。通報(bào)稱，團(tuán)貸網(wǎng)涉嫌非法吸收公眾存款案件正全力偵辦中，催繳還款等追贓挽損工作也在加速進(jìn)行。另外，第三方中介機(jī)構(gòu)已協(xié)助督促原團(tuán)貸網(wǎng)催收班子，對(duì)出借款項(xiàng)開展催收工作。惡意逃廢債的行為將受到有關(guān)部門依法嚴(yán)厲打擊。

千億級(jí)別P2P鑫合匯被查

警方通報(bào)稱，4月7日，杭州鑫合匯互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司實(shí)際控制人陳某某投案自首。警方表示，為保護(hù)投資人合法利益，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)鑫合匯涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹?，依法?duì)該平臺(tái)實(shí)際控制人陳某某及相關(guān)涉案人員采取刑事強(qiáng)制措施。

公開信息顯示，鑫合匯成立于2014年3月，以企業(yè)過橋貸款為主，規(guī)模一度名列行業(yè)前茅。網(wǎng)貸平臺(tái)借款額度受限后，鑫合匯首當(dāng)其沖，經(jīng)過一段時(shí)間的轉(zhuǎn)型后，仍難以順利經(jīng)營(yíng)。

公司法定代表人為楊君。股權(quán)方面，根據(jù)企查查信息顯示，鑫合匯法定代表人是楊君，平臺(tái)控股股東為浙江支集控股有限公司（持股37.29%），背后實(shí)控人（即平臺(tái)實(shí)控人）為陳杭生。

官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，鑫合匯平臺(tái)當(dāng)前出借人數(shù)4135人，但官網(wǎng)未披露最新的借貸余額數(shù)據(jù)。不過，根據(jù)鑫合匯2018年7月運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，截至2018年7月份，平臺(tái)累計(jì)成交額 2124.19億元，借貸余額為31.65億元。

公開報(bào)道顯示，鑫合匯于2018年8月初爆出大規(guī)模逾期，平臺(tái)隨后推出“振鑫計(jì)劃”，對(duì)部分產(chǎn)品延期兌付。

公告稱，宣布下架不合規(guī)項(xiàng)目，將出借人的資金分4期兌付，兌付時(shí)間分別為2018年9月6日、11月6日，2019年1月6日、5月6日，兌付總金額近28.6億元，目前鑫合匯已完成兩期兌付，金額近5.7億元，剩余22.9億元待償。

目前，公安機(jī)關(guān)已開展鑫合匯平臺(tái)服務(wù)器數(shù)據(jù)調(diào)取及相關(guān)資產(chǎn)查控工作，案件正在依法偵辦中。

2018年的爆雷潮還沒出清

爆雷倒閉、逾期連片發(fā)生，P2P網(wǎng)貸行業(yè)雷潮在2018年大規(guī)模爆發(fā)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年問題平臺(tái)累計(jì)超1300余家，超過了當(dāng)前還正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量。

去年6月、7月、8月為網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)期，出借人的心一截一截涼下來。

6月16日端午節(jié)假期第一天，P2P行業(yè)突發(fā)變故——自稱央企背景、號(hào)稱交易量達(dá)800億元的網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧出現(xiàn)爆雷，其母公司資邦金服被警方查封。

6月21日，四大高返利平臺(tái)（錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧和聯(lián)璧金融）中的最后一個(gè)——聯(lián)璧金融遭投資人擠兌，警方對(duì)其立案處理。

7月13日，深圳投之家平臺(tái)傳出逾期消息。7月14日，深圳南山公安微信公眾號(hào)發(fā)布對(duì)投之家平臺(tái)立案?jìng)刹榈墓?，稱投之家涉嫌集資詐騙案已被立案?jìng)刹椤?/p>

據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月19至6月26日僅一周時(shí)間，全國(guó)共計(jì)有42家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題；7月1日—7月18日兩周多時(shí)間，當(dāng)月共有183家平臺(tái)出問題，其中73家提現(xiàn)困難，79家平臺(tái)失聯(lián)，兩家暫停發(fā)標(biāo)，1家為爭(zhēng)議平臺(tái)，5家終止運(yùn)營(yíng)，9家警方介入，兩家跑路平臺(tái)，7家良性退出，5家存在平臺(tái)詐騙。

問題平臺(tái)類型有很多，跑路、清盤、轉(zhuǎn)型、經(jīng)偵介入、提現(xiàn)困難……行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，掀開遮羞布，這些風(fēng)險(xiǎn)也讓出借人膽戰(zhàn)心驚。自融、龐氏騙局、資金池、期限錯(cuò)配……歷史積累問題爆發(fā)，平臺(tái)措手不及，出借人信心受挫。

在不少人看來，2018年P(guān)2P頻頻爆雷之后，是不是現(xiàn)在就安全了呢？從兩家千億平臺(tái)爆雷看，未必安全。

據(jù)中國(guó)基金報(bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞等