新型電信網(wǎng)絡詐騙特征及其防范對策研究

張婧旭

電信網(wǎng)絡詐騙是指不法分子借助于手機、固定電話、網(wǎng)絡等通信工具和現(xiàn)代技術(shù)編造虛假信息及設置騙局，對受害人實施遠程非接觸式詐騙的犯罪活動，近幾年逐漸興起并呈蔓延趨勢，嚴重擾亂了人們正常工作和生活秩序，給人民群眾造成巨大的經(jīng)濟損失，極大地危害了社會誠信，造成社會的不穩(wěn)定。2016年12月19日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)了《關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》，進一步加強對電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的打擊力度。然而，隨著我國經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展和科技水平的不斷提高，特別是現(xiàn)代通信技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及和快速發(fā)展，逐漸出現(xiàn)了以隱蔽性強、迷惑性高、技術(shù)先進、手段多樣、針對特定群體等為主要特征的新型電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動，讓人防不勝防，傳統(tǒng)的手段措施已無法適應當前防范打擊此類犯罪行為的需要，加強對策研究，找到行之有效的解決方法顯得尤為迫切。

一、新型電信網(wǎng)絡詐騙活動的特征及表現(xiàn)形式分析

了解掌握新型電信網(wǎng)絡詐騙活動的特征和表現(xiàn)形式，是開展對策研究，找到解決方案的必備前提。

（一）新型電信網(wǎng)絡詐騙活動的顯著特征

1.犯罪技術(shù)手段呈高科技化發(fā)展趨勢

新型電信網(wǎng)絡詐騙與現(xiàn)代通訊和網(wǎng)絡技術(shù)結(jié)合愈加緊密，許多高科技技術(shù)設備被利用開展詐騙活動，如：偽造銀行網(wǎng)站，除IP地址有細微差別外，幾可以假亂真；通過植入木馬程序獲取個人信息；利用偽基站進行批量群發(fā)短信，再利用改號軟件將號碼改為銀行或者通信運營商客服號碼，誘騙受害者到先前偽造的虛假網(wǎng)站進行網(wǎng)銀或者手機銀行操作，最終達到盜刷他人銀行賬戶資金的目的。此外，利用聲音處理軟件對電話外呼語音進行處理,利用PS軟件對證件、資料、照片等進行合成偽造也是常見的新型技術(shù)詐騙手段。

2.逐步形成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，跨區(qū)域乃至跨國實施的新模式

由于大量高新技術(shù)設備的使用，電信網(wǎng)絡詐騙由最初簡單的短信電話詐騙逐漸發(fā)展成為設計精密、流程復雜、分工明確的專業(yè)化和職業(yè)化的團體行為。團體內(nèi)部分為多個部分，常見的包括組織領導、技術(shù)支撐、收集信息、撥打詐騙電話或者發(fā)送詐騙短信、開卡和轉(zhuǎn)賬取款等，每個部分都由專門人員負責，架構(gòu)清晰、組織嚴密，各行其職，逐漸形成現(xiàn)代企業(yè)組織構(gòu)建，采用企業(yè)化的運營管理方式實施詐騙行為。同時為了逃避打擊制裁，新型電信詐騙團體多利用互聯(lián)網(wǎng)高新技術(shù)設備實行異地作案，將撥打詐騙電話、轉(zhuǎn)賬取款、技術(shù)支持平臺放在距離詐騙實施地較遠的地方，有的甚至直接放在境外，實行跨境電信網(wǎng)絡詐騙。

3.犯罪形式多、變化快，分布廣、危害大

新型網(wǎng)絡詐騙由于采用了各種高新技術(shù)手段，通過網(wǎng)絡竊取了大量個人隱私信息，因此其詐騙形式會根據(jù)技術(shù)設備發(fā)展以及獲取個人信息情況進行不斷的變化更新，層出不窮。同時由于高新技術(shù)設備的運用，整個過程與受害人無需見面就能完成詐騙，打破了傳統(tǒng)詐騙的時空界限，犯罪分子往往通過收集個人隱私，選取同一類型較易受騙的人員使用網(wǎng)絡、手機等進行“地毯式”嘗試，受騙人員分布廣，人數(shù)多，危害極大。

（二）當前新型電信網(wǎng)絡詐騙的主要模式

新型電信網(wǎng)絡詐騙手法多樣，變化繁多，往往讓人防不勝防，其主要詐騙模式如下：

第一，利用偽基站發(fā)送木馬鏈接或虛假網(wǎng)站實施詐騙。不法分子使用“偽基站”，冒用銀行、運營商等客服號碼群發(fā)短信，誘使受害者點擊短信鏈接，這些鏈接有的直接植入木馬，有的鏈接到虛假網(wǎng)上銀行界面，誘騙受害者登入網(wǎng)銀，從而達到竊取受害者網(wǎng)銀賬號和密碼的目的。

第二，冒充公職人員和熟人實施詐騙。許多不法分子利用廣大人民群眾對國家公職人員的信任，對親屬朋友心理防衛(wèi)較低的特點，實施詐騙。

第三，網(wǎng)絡金融消費類詐騙。不法分子利用受害者普遍有逐利心態(tài)的特點，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，設置所謂的虛擬股市、網(wǎng)絡投資、虛擬貨幣、虛擬期貨等等，許諾受害人進行一定金額的投資或者金融消費，就可以在短期內(nèi)獲得高額投資回報，并在投資初期給予部分返利，提高受害者的信任度，誘使受害人在“嘗到甜頭”后進行更大規(guī)模的投資，最后血本無歸。

第四，虛假服務型詐騙。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)或者電視電話等媒介，對外謊稱提供包括購物、旅游、教育等各類服務甚至是非法服務，并且其服務價格低廉，以此來吸引眾多消費者上當，之后再編造各種理由誘使受害者追加支付，最后不兌現(xiàn)服務承諾或者提供假冒偽劣商品。

二、防范打擊對策研究

事實證明，防范打擊新型電信網(wǎng)絡詐騙犯罪僅依靠公安機關是遠遠不夠的。福建省作為東南沿海新型電信網(wǎng)絡詐騙高發(fā)地區(qū)，通過不斷探索實踐，逐步形成了廣大人民群眾、電信網(wǎng)絡運營商、通訊與網(wǎng)絡相關行政管理部門、公安機關等個人和集體共同形成的防打結(jié)合，以及以防為主的較為完整的防范打擊新型電信網(wǎng)絡詐騙的措施，力圖盡可能地將犯罪行為消弭在萌芽階段。

（一）加強電信網(wǎng)絡行業(yè)管理和日常管理

一是在全省范圍內(nèi)全面嚴格落實入網(wǎng)用戶實名制。要采取有效的管理和技術(shù)措施，確保用戶登記信息真實、準確、可溯源。對未實名制登記的老用戶，要進行存量用戶身份信息補登錄，對拒不進行實名制登記的用戶，予以停機銷號處理，確保用戶實名制達100%。以福建電信為例，在人工稽核人像照片的基礎上，上線動態(tài)人像比對功能（視頻截圖+公安系統(tǒng)核驗），要求通過“技防+人防”保障人證一致性，確保所有入網(wǎng)號碼100%實名合規(guī)。

二是嚴格限制一卡多證。嚴格執(zhí)行有關規(guī)定，單張身份證不得辦理超過5張移動電話卡；對已經(jīng)辦理超過5張電話卡的存量用戶，要求號碼所在地電信網(wǎng)絡公司重新核實其身份信息和用卡情況。

三是嚴格規(guī)范號碼傳送和使用管理。由省通訊管理局牽頭，相關部門和企業(yè)協(xié)作配合，積極通過關鍵詞屏蔽、APP下架等方式，斬斷改號軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售、宣傳等渠道，對改號軟件進行集中清理。同時在全省范圍內(nèi)加強電信運營商對網(wǎng)絡改號電話監(jiān)測、發(fā)現(xiàn)、攔截處置能力，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)和攔截效率，對具備改號功能的語音專線呼叫轉(zhuǎn)移從嚴管理，加強審核并建立統(tǒng)一臺賬。

四是做好中繼線、外包呼叫中心等涉及外呼業(yè)務的規(guī)范管理工作。要求有關電信網(wǎng)絡運營商加強對客戶和社會營銷代理機構(gòu)的資質(zhì)審核，實現(xiàn)統(tǒng)一臺賬，集中管理，可監(jiān)控可溯源。

（二）建立健全全面高效的協(xié)同工作機制

重點突出各級公安部門和通信企業(yè)協(xié)同合作，強化快速打擊能力。根據(jù)省通信管理局統(tǒng)一安排，各電信網(wǎng)絡運營公司派人員入駐各級公安部門反詐騙中心，在公安系統(tǒng)內(nèi)部建立扁平化的快速關停涉嫌詐騙手機號碼機制，對于公安部門通報的涉案手機號碼，第一時間立即執(zhí)行關停操作。同時，號主信息將列入省通信運營商聯(lián)合黑名單中，限制其長期名下不可同時擁有兩張及兩張以上的通信卡。

（三）通過大數(shù)據(jù)技術(shù)手段識別新型電信網(wǎng)絡詐騙的規(guī)律性

省電信公司與通信管理局高效協(xié)同，利用大數(shù)據(jù)平臺能力，通過大數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)手段，對詐騙電話通話單進行分析，構(gòu)建詐騙電話識別與響應模型，識別出省外漫游通信詐騙主要集中在廣東省茂名市、廣西省南寧市、河南省駐馬店市、云南省西雙版納州、云南省德宏州等8個地區(qū)，為防范電信網(wǎng)絡詐騙提供助力。

首先，基于配置開放式的ET L對話單大數(shù)據(jù)進行預處理，對話單數(shù)據(jù)進行分類并增加特征字段，實現(xiàn)將對話單數(shù)據(jù)預處理為具備完整特征值的基礎數(shù)據(jù)。接下來，采用隨機森林算法，以行為特征為基礎訓練得到詐騙電話識別模型。自2019年建模以來，識別詐騙號碼653個，關停427個，由此模型導致的號碼關停客戶投訴率為0。

其次，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)手段識別出詐騙號碼的受理渠道，對集中受理詐騙號碼的代理商渠道進行關停處理，如在2018年底，識別出一批詐騙號碼主要集中在福州市的某代理商渠道后，對該代理商進行關停及處罰的處理。

（四）有針對性地開發(fā)新型電信網(wǎng)絡防詐騙技術(shù)

重點建設完善防范打擊通訊信息詐騙業(yè)務管理系統(tǒng)和用戶終端側(cè)安全提示服務兩類技術(shù)手段，以及電信網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間不良呼叫號碼監(jiān)測處置系統(tǒng)和“偽基站”“黑廣播”監(jiān)測定位系統(tǒng)，進一步提升防詐騙技術(shù)能力。

一是通過積極支持配合省通信管理局建設省際出入口詐騙電話防范攔截系統(tǒng)，利用該系統(tǒng)對省際疑似詐騙號碼進行攔截阻斷；二是加強省內(nèi)網(wǎng)絡技術(shù)攔截。根據(jù)網(wǎng)間不規(guī)范主叫規(guī)則，通過特定規(guī)則號碼、黑名單等方式對網(wǎng)內(nèi)網(wǎng)間違法違規(guī)號碼進行攔截，積極配合警方開展違規(guī)主叫攔截；三是提升對省內(nèi)“偽基站”“黑廣播”信號監(jiān)測、精確定位以及逼近查找等技術(shù)能力支持，配合公安、廣電、民航、市場監(jiān)管等相關部門積極做好“偽基站”“黑廣播”等的查處打擊工作。

（五）強化宣傳教育，落實防詐騙安全提醒工作

福建省警方設立了96110-8防騙咨詢熱線，積極為廣大人民群眾提供防詐騙咨詢服務，從而有效避免上當受騙。2019年以來，該熱線已累計接通電話2.5萬余個。此外，福建省警方還牽頭開展防范新型違法犯罪宣傳周和宣傳月活動，并通過網(wǎng)絡、短信等渠道持續(xù)發(fā)布警示內(nèi)容，提高公眾防騙反騙的意識和能力。2018以來，福建省累計發(fā)送防范打擊詐騙公益短信2.54億條，發(fā)放14.6萬份防詐騙宣傳單頁，還在全省范圍內(nèi)通過懸掛橫幅、加載LED字幕、播放防詐知識宣傳片、張貼防詐海報等方式進行積極宣傳引導，及時向人民群眾普及宣傳防騙知識。福建省電信公司在“天翼安全中心”基礎上持續(xù)開展用戶終端側(cè)安全提醒服務，通過部署不良號碼風險提示能力，為所有福建省電信個人用戶免費提供安全提醒，當用戶在接收到來電震鈴過程中，若主叫的號碼被系統(tǒng)識別為詐騙等不良號碼時，通過閃信提醒的形式向被叫用戶進行提示，避免普通群眾上當受騙。

三、結(jié)論

新型電信網(wǎng)絡詐騙因其迷惑性強，牽涉面廣，社會危害性大越來越受到人們的關注。為有效地遏制當前新型的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢頭，我們應當在消費者、電信網(wǎng)絡運營商、相關行業(yè)性質(zhì)主管部門以及公安機關的密切配合下，通過高效協(xié)作，采取事前積極宣傳教育，事中加強技術(shù)監(jiān)測和行業(yè)管理，事后嚴厲的防范打擊措施，才能有效防范打擊電信網(wǎng)絡詐騙，保護人民群眾的財產(chǎn)安全。