北京銀行：發(fā)力科技金融，連續(xù)6年躋身全球百強銀行

張越

多年來，北京銀行在市委市政府的指導(dǎo)下，始終致力于科技金融創(chuàng)新，為中關(guān)村的發(fā)展、建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心提供了持續(xù)的金融支撐，打造了鮮明的科技金融特色品牌。

截至2019年6月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)從成立之初的200多億元增長到3.41萬億元，23年間增長170倍。經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國銀行業(yè)第6位。在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第61位，較上年提升2位，連續(xù)6年躋身全球百強銀行，品牌美譽度和影響力進一步提升。

科技金融創(chuàng)新，打造科技金融特色品牌

北京正高質(zhì)量建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心，作為中國科技創(chuàng)新的重要源頭和新興產(chǎn)業(yè)的策源地，中關(guān)村也不斷加快向具有全球影響力科技創(chuàng)新中心邁進的步伐。在這個過程中，北京銀行充分發(fā)揮先行先試的優(yōu)良傳統(tǒng)，緊跟國家政策，率先進入科技金融領(lǐng)域，并將科技金融業(yè)務(wù)納入中長期發(fā)展規(guī)劃，全力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)。目前，北京銀行科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。2019年，該行科技金融服務(wù)模式入選了中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會首次發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書》。

北京銀行科技金融工作，具有三個特點：

一是科技金融工作布局“早”。2000年成立了以中關(guān)村科技園區(qū)命名的管理部，2011年設(shè)立了國內(nèi)首家以“中關(guān)村”命名的分行級銀行機構(gòu)——中關(guān)村分行。

二是服務(wù)科技型企業(yè)占比“高”。截至2019年6月末，北京銀行全行科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。為助力企業(yè)登陸科創(chuàng)板，北京銀行推出科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)28家，累計授信超41億元，北京地區(qū)27家受理企業(yè)中，17家為北京銀行客戶。在北京創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、中小板上市企業(yè)、新三板創(chuàng)新層上市企業(yè)中分別占比89%、87%、80%，科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。

三是打造科技創(chuàng)新體系“?！?。近年來，隨著金融科技與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，北京銀行成立了業(yè)內(nèi)首家智能銀行、首家創(chuàng)客中心，發(fā)起設(shè)立了“中關(guān)村投貸聯(lián)動共同體”，成立了科技金融創(chuàng)新中心，推出了前沿技術(shù)企業(yè)專屬服務(wù)方案及信貸產(chǎn)品，持續(xù)支持首都科創(chuàng)中心建設(shè)與前沿技術(shù)企業(yè)成長，打造了鮮明的科技金融特色品牌。

加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造金融與科技的有機結(jié)合

在金融科技方面，北京銀行制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃，并持續(xù)夯實金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。

該行打造以項目為單位的扁平化敏捷作戰(zhàn)單元，打通財務(wù)系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)、項目管理系統(tǒng)的互通互聯(lián)鏈條，實現(xiàn)財務(wù)資源、創(chuàng)新資源、科技資源圍繞重點項目的集中優(yōu)化配置；加快推進理財推薦、知識圖譜、風(fēng)險濾鏡等人工智能項目，大數(shù)據(jù)服務(wù)拓展至210項；積極推進分布式金融業(yè)務(wù)平臺、私有云平臺建設(shè)，榮獲工信部金融行業(yè)“十佳上云”獎項。

今年5月，該行北銀金融科技公司已正式揭牌，目前已迅速投入重點項目建設(shè)，成為北京銀行科技建設(shè)的“蓄水池”和技術(shù)創(chuàng)新的“孵化器”。

未來，北京銀行將緊隨祖國發(fā)展的蓬勃腳步，圍繞新時代首都的定位要求，繼續(xù)與政府、企業(yè)、社會等各方面聯(lián)手，為首都經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展作出新的更大貢獻，為中關(guān)村示范區(qū)企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

解決企業(yè)難題，開創(chuàng)國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)融資經(jīng)典模式

差異定位、特色發(fā)展是北京銀行始終堅守的核心戰(zhàn)略。

在知識產(chǎn)權(quán)融資方面，北京銀行更是堅持聚焦客戶需求，革新操作理念，將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為科技金融創(chuàng)新的重要方向，解決科技型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)?！彪y題，開創(chuàng)了國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)典模式。

一是創(chuàng)新信貸理念，讓知識產(chǎn)權(quán)在信用評估中體現(xiàn)價值。對于科技創(chuàng)新企業(yè)來說，固定資產(chǎn)普遍較少，在傳統(tǒng)銀行信貸思維和模式下，獲取貸款相對較難。但這些企業(yè)卻依托自身的專利技術(shù)、商標、著作權(quán)等無形資產(chǎn)快速發(fā)展壯大。面對這些“輕資產(chǎn)”企業(yè)，北京銀行獨辟蹊徑，擺脫對有形資產(chǎn)的過分依賴，將知識產(chǎn)權(quán)價值評估融入到企業(yè)信用評估中，發(fā)掘科技創(chuàng)新企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟價值。

二是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，化無形資產(chǎn)為企業(yè)發(fā)展的真金白銀。自2003年開始，北京銀行持續(xù)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)模式進行探索和創(chuàng)新，先后經(jīng)歷了由組合擔(dān)保、純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、與專業(yè)機構(gòu)合作、提供融資、孵化、投貸聯(lián)動綜合金融服務(wù)的過程。在此過程中，2008年，該行創(chuàng)新推出了知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品“智權(quán)貸”，以企業(yè)核心知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，包括專利權(quán)、商標專用權(quán)、著作權(quán)等，可為企業(yè)提供最多5000萬元的信貸資金支持，是最早推出此類信貸產(chǎn)品的銀行之一。截至目前，“智權(quán)貸”產(chǎn)品累計發(fā)放貸款近60億元。

三是創(chuàng)新合作模式，化解知識產(chǎn)權(quán)價值評估和風(fēng)險處置難題。一方面，北京銀行與北京市科委、北京市知識產(chǎn)權(quán)局、國家知識產(chǎn)權(quán)局專利局審協(xié)北京中心、中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進局等政府主管部門緊密合作，多方聯(lián)動，支持自主知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)發(fā)展。另一方面，積極與科研院所、專業(yè)評估機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)運營平臺、擔(dān)保公司等專業(yè)機構(gòu)合作，探索化解知識產(chǎn)權(quán)價值評估和風(fēng)險處置難題。

下一步，北京銀行將繼續(xù)在各級政府及監(jiān)管部門的關(guān)心和支持下，圍繞知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)不斷探索，聚焦前沿技術(shù)，加大對“專精特新”小微企業(yè)的支持力度，為知識產(chǎn)權(quán)提供培育土壤，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供加速動力，進而為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略以及北京建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心做出更大貢獻。