非法吸收公眾存款案件區(qū)域性多發(fā)的原因及其應(yīng)對(duì)策略研究
------以杭州地區(qū)為例

陸貴峰 中國人民公安大學(xué) 北京市 102600

一、非法吸收公眾存款案件區(qū)域性多發(fā)的現(xiàn)狀及其特點(diǎn)

非法吸收公眾存款案件是金融犯罪案件中涉案金額，涉案人員，危害性最大的案件之一，非法吸收公眾存款的行為迷惑性強(qiáng)，隱蔽性強(qiáng)，具有涉案金額較大、涉案人員較多、社會(huì)波及面大、偵查取證難、維穩(wěn)壓力大、追回被吸收資金難等特點(diǎn) 隨著社會(huì)物質(zhì)，文化，經(jīng)濟(jì)，人們思維方式的改變，非法吸收公眾存款類案件逐漸顯現(xiàn)出區(qū)域化多發(fā)得一些現(xiàn)象 經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的區(qū)域，科技發(fā)展比較超前的地區(qū)，人口基數(shù)比較大的地區(qū)都是非法吸收公眾存款案件容易發(fā)生的區(qū)域。非法吸收公眾存款案件中涉及的很多公司，成立之初都是按照國家標(biāo)準(zhǔn)，取得經(jīng)驗(yàn)許可的，但是在之后的經(jīng)營中資金鏈出現(xiàn)了問題，或者是投資失敗等一些問題的出現(xiàn)，導(dǎo)致的“暴雷”，這也是非法吸收公眾存款行為迷惑性強(qiáng)，隱蔽性強(qiáng)的根本所在 很多項(xiàng)目還有一些公眾人物、政治人物的代言，使得這樣一些p2p產(chǎn)品的可信度大幅提高，加之其一些宣傳手段、針對(duì)的人群，利用一些中老年群體防御心理較弱的特點(diǎn)，增強(qiáng)其迷惑性 以杭州某貸網(wǎng)為例，這是一個(gè)第三方借款平臺(tái)，其投資人群體以中老年群體為主，涉案金額達(dá)數(shù)億，涉案人員范圍覆蓋全國各地，偵查取證過程中發(fā)現(xiàn)該公司自2015年到2018年7月份都是在正常運(yùn)行的，其公司的運(yùn)行模式也是符合國家標(biāo)準(zhǔn)的，但是還是出現(xiàn)的資金鏈的問題，公司也嘗試過各種償還辦法，這樣的公司是很少有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，其業(yè)務(wù)都是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的，很多數(shù)據(jù)的真實(shí)性是很難判斷的，對(duì)這樣的虛擬經(jīng)濟(jì)p2p公司進(jìn)行偵查取證是比較困難的，其社會(huì)波及面是非常大的，加上其投資人群體的龐大，對(duì)這些投資人的維穩(wěn)壓力是非常大的。非法吸收公眾存款案件中，也有不少的公司是存在實(shí)體產(chǎn)業(yè)的，比如南京的某福家公司，是以養(yǎng)老業(yè)務(wù)為其主要投資產(chǎn)品的，很多投資人也實(shí)體考察過一些，起初都是比較信任的，但是由于后期的經(jīng)營出現(xiàn)問題，最后導(dǎo)致的“暴雷”。非法吸收公眾存款案件暴雷前也是有一些相似的反常行為的，杭州某貸網(wǎng)暴雷前出現(xiàn)了高利息，高回報(bào)率的一些產(chǎn)品 南京某福家亦是如此，這些行為都有一些欺騙的意味，但是從法律的角度上看，這些行為的取證是比較困難的，這也是集資詐騙和非法吸收公眾存款的一個(gè)模糊區(qū)。

二、非法吸收公眾存款案件區(qū)域性多發(fā)的原因

（一）發(fā)生地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

非法吸收公眾存款的區(qū)域，經(jīng)濟(jì)水平一般是發(fā)展的比較好的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是非法吸收公眾存款案件發(fā)生的一個(gè)決定性因素。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的地區(qū)，人們積累的財(cái)富較多，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展比較超前，具備非法吸收公眾存款案件發(fā)生的一些基礎(chǔ)條件。比如杭州2018年GDP1.35萬億元，在全國排名第十，南京2018年GDP1.27萬億，全國排名第十一，這些地區(qū)的GDP總量之大，可以說是富可敵國了。這些地區(qū)的居民收入比較高，積蓄也比較多，所以很多類似的公司都會(huì)選擇在這些地區(qū)經(jīng)營。

（二）地區(qū)科技網(wǎng)絡(luò)發(fā)展水平較高

非法吸收公眾存款案件的犯罪主體多為投資管理類公司，依托這些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將傳統(tǒng)非法集資手段與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合，組建、招募專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技公司進(jìn)行軟件開發(fā)運(yùn)營，在互聯(lián)網(wǎng)上開發(fā)、搭建借貸理財(cái)平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息傳媒手段進(jìn)行傳播，通過一些公眾人物或者政治人物做宣傳，取得投資人深度信任，引誘投資人投入更多的資金 犯罪分子利用平臺(tái)虛擬結(jié)算，使用虛擬貨幣，犯罪智能化、隱蔽性較強(qiáng)。

（三）地區(qū)行業(yè)監(jiān)管上的不足

非法吸收公眾存款的發(fā)生，和監(jiān)管部門的制度不完善是有著密不可分的聯(lián)系的。通過對(duì)杭州地區(qū)多個(gè)非法吸收公眾存款案件特點(diǎn)的分析，會(huì)發(fā)現(xiàn)這些利用平臺(tái)虛擬結(jié)算，使用虛擬貨幣的犯罪犯罪要吸收公眾存款，都需要通過銀行等金融系統(tǒng) 如果將非法吸收公眾存款的犯罪鏈條比做一條蛇，那么銀行等金融系統(tǒng)就是這條蛇的七寸了 其次，工商部門對(duì)類似公司的監(jiān)管也是至關(guān)重要的，相關(guān)部門沒有形成對(duì)有關(guān)公司的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，是出現(xiàn)非法吸收公眾存款犯罪行為的一個(gè)重要原因。

（四）網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度不夠

很多到辦案民警處咨詢p2p暴雷在辦案件的投資者口中，都能流利的說出“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”這句話，但是對(duì)他們問得再深一點(diǎn)，得到的答案就只能是搖頭了。投資公司的地址在哪里？投資公司的法人代表是誰？投資公司的經(jīng)營模式是什 么？投資公司以什么方式盈利？投資公司暴雷前的征兆是什么？什么時(shí)候應(yīng)該立即撤資？這些問題都很少有人能準(zhǔn)確的回答出來，換句話說能準(zhǔn)確回答出這些問題的都是對(duì)投資公司了解比較深的，在危機(jī)來臨前就已經(jīng)撤資走人了 所以，當(dāng)投資平臺(tái)上出現(xiàn)一些不正常的高收益標(biāo)的時(shí)，了解投資公司的人注意到的是風(fēng)險(xiǎn)性，考慮的是應(yīng)對(duì)的措施，而不了解的人則只能看見利益，盤算著能有多少收益，失去理智，投入的更多，自然最后就只能賠得血本無歸。

三、非法吸收公眾存款案件區(qū)域性多發(fā)的應(yīng)對(duì)措施

（一）強(qiáng)化金融行業(yè)監(jiān)督管理，健全犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，減少金融犯罪的發(fā)生。互聯(lián)網(wǎng)金融投資的發(fā)展雖然是建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展上的一種虛擬經(jīng)濟(jì)，但是仍然離不開現(xiàn)實(shí)資金的流動(dòng)，這就涉及到一些實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)，比如銀行業(yè)，從實(shí)體可控的資金流動(dòng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管就像扼住了p2p暴雷違法犯罪這條蛇的七寸，如果能做到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行資金流動(dòng)實(shí)時(shí)監(jiān)控，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特點(diǎn)，便可以對(duì)公司進(jìn)行精確的研判，是否存在資金池、是否有虛假標(biāo)的、是否存在欺詐行為等等這些問題就會(huì)更早的被發(fā)現(xiàn)，投資人的損失也就會(huì)大幅減少。

（二）加大金融犯罪打擊力度，強(qiáng)化引導(dǎo)偵查取證

金融網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管主體的不明確，沒有規(guī)范的責(zé)任追究制度，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管失效原因之一 法律法規(guī)的不健全，使得犯罪分子有跡可循，抱有僥幸心理，非法吸收公眾存款案件多發(fā)地區(qū)應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)管主體，建立責(zé)任追究制度，建立健全金融監(jiān)管主體職務(wù)犯罪方面的司法解釋，嚴(yán)格刑事入刑標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確界定打擊范圍，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的濫用職權(quán)、失職瀆職的職務(wù)犯罪也應(yīng)嚴(yán)厲打擊。在多方監(jiān)管體制下，一旦出現(xiàn)預(yù)警，便提前介入引導(dǎo)偵查與取證工作，多方合作形成犯罪打擊合力，全面深入掌握涉互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款案件的犯罪手段，案發(fā)情況等信息完善案情通報(bào)，引導(dǎo)取證等機(jī)制，共同研究解決辦案過程中出現(xiàn)的問題，形成打擊合力，群眾維穩(wěn)合力，偵查取證合力。

（三）建立多方監(jiān)管體系，明確監(jiān)管責(zé)任

互聯(lián)網(wǎng)金融投資公司的運(yùn)營，從公司所在地，公司運(yùn)營方式，公司資金流動(dòng)情況等方面都可以體現(xiàn)其運(yùn)營的健康狀況 很多暴雷的p2p公司都存在實(shí)際運(yùn)營地與注冊(cè)地不相符，實(shí)際經(jīng)營情況不明確，盈利模式模糊，資金流動(dòng)情況復(fù)雜等情況，建立社區(qū)、工商部門、公安部門、銀行聯(lián)合的多方監(jiān)管體系后，根據(jù)各單位的工作職能，劃分監(jiān)管區(qū)域，明確監(jiān)管職責(zé)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，那么投資人的損失就能極少到最小。

（四）加強(qiáng)輿情監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防控，保護(hù)投資人合法權(quán)益

增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的宣傳和網(wǎng)絡(luò)金融投資知識(shí)的教育傳播，特別是對(duì)特定易受害群體的針對(duì)性教育，提高防御思維，積極引導(dǎo)投資人理性、謹(jǐn)慎投資，提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融投資相關(guān)知識(shí)的了解，進(jìn)而強(qiáng)化投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)，云計(jì)算等大數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合研判，建立社會(huì)融資的警示機(jī)制，掌握和反饋本區(qū)域內(nèi)涉及金融投資的相關(guān)信息，對(duì)可疑的，盈利方式不正常的公司進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，綜合研判投資風(fēng)險(xiǎn)。公安機(jī)關(guān)在辦理此類案件的過程中，要加強(qiáng)輿論監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)涉眾型p2p網(wǎng)絡(luò)金融刑事案件，案件審查起訴階段要對(duì)案件開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警工作，制定處置預(yù)案，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。