套路貸的刑法規(guī)制問題探究

郝冉 魏薇 郭蓉榕 安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院 安徽蚌埠 233030

一：?jiǎn)栴}的提出

（一）套路貸的概念與實(shí)質(zhì)

“套路貸”這個(gè)名稱，本身并不是一種罪名，而是指行為人打著民間借貸的口號(hào)，使用非法手段，從而交易相對(duì)人被“套路”，這時(shí)財(cái)產(chǎn)所有人的財(cái)產(chǎn)，就可能因?yàn)樽约旱牟划?dāng)處分行為遭受損失。之所以行為人可能以詐騙罪、敲詐勒索罪、非法經(jīng)營(yíng)罪等論處，原因是犯罪分子得到財(cái)產(chǎn)的方法和受害人做出處分行為的主觀認(rèn)知不同。

作為一種非法金融活動(dòng)，“套路貸”的興起也是因?yàn)樯鐣?huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展所帶動(dòng)。由于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款條件十分嚴(yán)格，可是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)導(dǎo)致市場(chǎng)主體又需要貸款解決自身的經(jīng)濟(jì)問題。在這種社會(huì)矛盾的激化下，民間借貸逐漸出現(xiàn)。雖然“套路貸” 在某種意義上暫時(shí)的緩解了社會(huì)融資需求與供應(yīng)不足的矛盾，但是也因此催生出了很多犯罪現(xiàn)象。

（二）“套路貸”的研究意義：

1.理論意義：本課題通過討論套路貸的概念和司法上存在的漏洞入手，可為“套路貸”的定罪提供理論依據(jù)，研究成果可推動(dòng)“套路貸”刑法規(guī)制問題研究往更深層次發(fā)展。

2.現(xiàn)實(shí)意義：本課題擬從“套路貸”的本質(zhì)、套路貸刑法規(guī)制中存在的問題以及我國(guó)法律的不完善性進(jìn)行研究和討論，并對(duì)并對(duì)利用司法手段解決“砍頭息” 犯罪問題， 從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，保護(hù)廣大人民的財(cái)產(chǎn)和人身權(quán)利。

二：套路貸刑法規(guī)制上主要存在的問題

（一） 司法沒有明確套路貸犯罪的界定

“砍頭息”作為新興的犯罪手段，刑法典還沒有把其納入其中，也就是說并沒有明確的給“砍頭息”的定義。由于沒有明確的界定，利用套路貸進(jìn)行犯罪的行為人越來越多。不過《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》最早做過解釋。其中第二十條：“對(duì)于目的為非法占有，以民間借貸為借口，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”等非法手段占有他人財(cái)產(chǎn)，或者用暴力、威脅手段強(qiáng)行索債的，應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)， 以詐騙、脅迫、敲詐勒索等罪名偵査、起訴、審理裁判?！彪m然套路貸犯罪在意見中沒有被明確提到，但是可以根據(jù)這條法律法規(guī)進(jìn)行定罪。 另外，很多學(xué)者對(duì)套路貸犯罪也有其他的見解。有學(xué)者認(rèn)為，放高利貸行為是套路貸犯罪的最初緣起，隨著社會(huì)的發(fā)展，這種犯罪行為的最終目的演變成非法占有被害人財(cái)產(chǎn)。這種觀點(diǎn)是將高利貸行為與套路貸行為做對(duì)比，但犯罪的本質(zhì)特征并沒有被完全揭示。也有學(xué)者發(fā)表觀點(diǎn)， 認(rèn)為利用砍頭息進(jìn)行犯罪通常喜歡以大學(xué)生和老年人為目標(biāo)，打著民間借貸名義，簽訂有法律漏洞的合同，同時(shí)被害人可能因被采取了非法手段而無法及時(shí)履行該合同，最終被害人財(cái)產(chǎn)被犯罪分子非法獲得，人身權(quán)利也可能受到侵害的犯罪行為。

（二）我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的不完善性

雖然“套路貸”在某種意義上促進(jìn)了社會(huì)融資，緩解了融資需求與供應(yīng)不足的矛盾，但也因各種各樣的社會(huì)因素導(dǎo)致其走向了法律的背離面。這種犯罪一經(jīng)出現(xiàn)，理應(yīng)受到打擊。但至今，司法機(jī)關(guān)并未發(fā)布其司法解釋來解決問題， 目前只有一些區(qū)域文件，而且其中的規(guī)定也較概括，具體為：該犯罪行為并沒有被分階級(jí)而進(jìn)行考察；人身罪和財(cái)產(chǎn)罪之間的聯(lián)系模糊不清，比如當(dāng)搶劫、敲詐等財(cái)產(chǎn)罪與故意殺人共存，雖然套路貸這個(gè)犯罪行為同時(shí)觸犯了幾個(gè)相關(guān)的犯罪條文，依法卻只適用其中一個(gè)罪名來定罪；沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)來認(rèn)定黑惡勢(shì)力犯罪。因此，要想對(duì)社會(huì)實(shí)踐有所益處，就應(yīng)當(dāng)思法明確規(guī)定套路貸犯罪的定義和其犯罪的表現(xiàn)形式，并據(jù)此規(guī)定相應(yīng)的司法解決措施。

（三）各種現(xiàn)實(shí)因素導(dǎo)致“套路貸”案件搜集證據(jù)具有困難

1.犯罪嫌疑人難以被鎖定。“套路貸”公司的高層管理者很少使用真名，且住址經(jīng)常變換，難以確定，致使其身份不容易證實(shí)。

2.書證難以被查找提取。大多數(shù)情況下，被害人手中的借款協(xié)議多為虛假陰陽合同，另一方面，犯罪嫌疑人自身準(zhǔn)備充足，利用虛假姓名進(jìn)行合同的簽訂，或者把賬冊(cè)提前銷毀。

3.涉案金額很難被確定。一方面犯罪分子利用“轉(zhuǎn)單平賬”的方法從而使得協(xié)議眾多、賬目復(fù)雜;另一方面，“套路貸”公司制造重復(fù)銀行流水，從而導(dǎo)致涉案金額很難被確定。

4.言辭證據(jù)難以被固定。犯罪分子基本都受過反偵察訓(xùn)練，且事先做好了串供的準(zhǔn)備，可能翻供。

三：關(guān)于套路貸的刑法規(guī)制的建議

（一）規(guī)范“砍頭息”犯罪的法律適用

討論 砍頭息犯罪的法律適用問題，就是討論該如何對(duì)這些犯罪分子定罪量刑。通過很多相關(guān)案件最后的判決書，可以看出目前對(duì)相關(guān)犯罪沒有統(tǒng)一的界定，甚至在很多案件中因?yàn)榘讣聦?shí)不清，就單純認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪。這使得法律的公平正義和嚴(yán)謹(jǐn)性 受到了威脅。在一些基本案件中，可以看出 “套路貸”犯罪利用了虛假訴訟行為，從而使得被害人的人身權(quán)，財(cái)產(chǎn)權(quán)被侵犯，司法公信力被破壞，司法公正被妨礙。而且，在通常情況下，犯罪分子與黑社會(huì)的人狼狽為奸，經(jīng)常強(qiáng)迫或者脅迫他人或其親朋好友暴露隱私，侵犯他人的權(quán)利，甚至導(dǎo)致被害人會(huì)自殘自殺。由此看出，該犯罪觸犯了刑法中的侵害他人財(cái)產(chǎn)或者人身權(quán)利，危害社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)秩序等罪名?！疤茁焚J”的定罪問題應(yīng)當(dāng)分為兩個(gè)階段分別考察。第一階段犯罪分子首先實(shí)施套路，騙取財(cái)產(chǎn)。第二階段如果被害人及時(shí)反應(yīng)過來想抽身其中時(shí)，他們就會(huì)強(qiáng)行索債。通過以上分析，可以看出實(shí)施犯罪，最主要是為了非法占有被害人財(cái)產(chǎn)，從而采取了一些其他手段可能侵害到被害人人身安全，或者妨礙了司法公正，但這些都是為了實(shí)現(xiàn)主要目的而附屬發(fā)生的。因此想要解決此類犯罪因先解決侵犯財(cái)產(chǎn)的這種行為的定罪，其他的作為輔助考慮。

（二）加快立法步伐，對(duì)該罪的論處進(jìn)行界定

由于套路貸行為本身的復(fù)雜性，它在法律中的界定不明，從而導(dǎo)致在案件處理中沒有辦法依據(jù)相關(guān)法律進(jìn)行定罪。筆者認(rèn)為，“套路貸可以以非法經(jīng)營(yíng)罪來進(jìn)行定罪。有以下幾點(diǎn)理由：第一、從行為人的主觀方面來看，“套路 貸”實(shí)施放貸行為是以非法獲取他人的財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)性利益為主要目的，在符合刑法上的以非法占有為目的主觀意識(shí)。 第二、從犯罪行為的客觀方面看，“套路貸”平臺(tái)是一個(gè)目的為盈利的組織。其本身具有違法性和經(jīng)營(yíng)性，并且該行為針對(duì)的是不確定性、廣泛性和持續(xù)性的對(duì)象，因此嚴(yán)重危害了社會(huì)金融秩序。而欺騙、威脅甚至故意殺人等由套路貸主要的經(jīng)營(yíng)行為而衍生出的行為，會(huì)嚴(yán)重侵害公民的人身權(quán)利，對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序具有極大的危害性。第三、筆者認(rèn)為“套路貸”的行為已經(jīng)達(dá)到了我國(guó)刑法第225條，第四款中情節(jié)嚴(yán)重的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的條件。同時(shí)法律是靈活的，想做出合理的評(píng)估，要結(jié)合行為造成的具體影響。法律的靈活性，同時(shí)體現(xiàn)在與時(shí)俱進(jìn)，現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)將來可能會(huì)發(fā)生變化。

四、結(jié)語

上述所討論的是套路貸犯罪本身概念問題、我國(guó)司法實(shí)踐中存在的主要問題、對(duì)套路貸的刑法規(guī)制的建議。當(dāng)然，只依靠司法力量想要遏制套路貸犯罪的蔓延，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而是需要國(guó)家各個(gè)相關(guān)部門緊密配合，司法機(jī)關(guān)要立法；相關(guān)執(zhí)法部門要依法行政；社會(huì)要上下一體，抵制不良風(fēng)氣的傳播；公民個(gè)人要明辨是非，不要貪圖小便宜，從而阻止這個(gè)毒瘤的蔓延， 保護(hù)廣大人民群眾的利益。比如可以在刑法上增設(shè)“非法放貸罪”這項(xiàng)罪名，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行規(guī)范化的監(jiān)管和審查，注重培養(yǎng)公民的法律意識(shí)等。其中立法起到了關(guān)鍵性的作用，在2018年兩會(huì)期間，非法放貸罪作為新興罪名，已經(jīng)被人大代表建議在刑法中設(shè)立。對(duì)于解決該類犯罪的問題，增設(shè)新罪確實(shí)迫在眉睫。一方面，執(zhí)法部門有法可依，公民也會(huì)學(xué)會(huì)拿起法律武器保護(hù)自己。另一方面也會(huì)促進(jìn)我國(guó)法律法規(guī)的完善和發(fā)展，可以使得民間借貸更加安全可靠。綜上所述，只有從各方各面和法律法規(guī)一起配合，才能從根本上解決套路貸犯罪的問題。