馬艷秋 程慶華
糧菜果茶是榮縣四大支柱產(chǎn)業(yè)之一,特別是茶葉及相關(guān)產(chǎn)業(yè),更是當?shù)氐闹匾杖雭碓?。榮縣現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)茶園20多萬畝,鮮葉產(chǎn)量達10萬余噸,產(chǎn)值約8億元,占全縣四大支柱產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的40%。境內(nèi)蜀茗春、黃金葉、牟芽青、貢誠等茶品遠銷歐盟、非盟等30多個國家和地區(qū),出口茶占全省40%以上,讓“榮縣造”品牌這面旗幟在“一帶一路”上占據(jù)一席。榮縣聯(lián)社以金融助力鄉(xiāng)村振興為切入點圍繞茶產(chǎn)業(yè),通過研判“產(chǎn)業(yè)園+企業(yè)+茶葉經(jīng)紀人+農(nóng)戶特色產(chǎn)業(yè)鏈”的融資需求,開展全方位有效金融服務(wù),有效地促進茶產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。
做好相關(guān)金融服務(wù)
——以鄉(xiāng)村振興工作為切入點,探索特色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。榮縣聯(lián)社建立“金融助力鄉(xiāng)村振興”工作領(lǐng)導(dǎo)小組,與縣委縣政府積極對接,實施以政府+金融+農(nóng)業(yè)的形式推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2018年12月25日,榮縣人民政府與省聯(lián)社自貢辦事處簽訂了支持鄉(xiāng)村振興及民營經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略合作協(xié)議,確定合作目標、合作內(nèi)容、合作機制等事項。2019年1月31日,榮縣聯(lián)社與素有“茶葉之鄉(xiāng)”美譽的來牟鎮(zhèn)探索鄉(xiāng)鎮(zhèn)落地鄉(xiāng)村振興工作,明確雙方圍繞茶業(yè)產(chǎn)業(yè)的目標規(guī)劃和具體措施。
——圍繞產(chǎn)業(yè)鏈客群,開展實地調(diào)研工作。2019年2月,按照來牟鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興工作實施方案,由農(nóng)牧業(yè)局、當?shù)剞r(nóng)業(yè)辦、農(nóng)機中心、榮縣聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部、來牟信用社組成的“來牟鎮(zhèn)鄉(xiāng)村振興工作小組”開展茶產(chǎn)業(yè)鏈調(diào)研工作,通過上門拜訪、問卷調(diào)查與現(xiàn)場座談等方式深入產(chǎn)業(yè)鏈中各群體進行調(diào)研走訪。榮縣聯(lián)社對21家茶企、35戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、63戶茶葉經(jīng)紀人、468戶農(nóng)戶進行了授信,授信金額達1.2億元。
——開展多方合作,搭建產(chǎn)業(yè)鏈的大產(chǎn)品平臺。借助鄉(xiāng)村振興的合作平臺,組建由信用社和非金融機構(gòu)組成的金融服務(wù)生態(tài)圈,服務(wù)對象由單一企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殒溔浩髽I(yè),服務(wù)主體由銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诜?wù)鏈,服務(wù)內(nèi)容也由單一信貸轉(zhuǎn)變?yōu)榛诋a(chǎn)業(yè)鏈金融大產(chǎn)品平臺的綜合性服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)中,除了企業(yè)、新型農(nóng)村經(jīng)營主體、農(nóng)戶和銀行之外,還有許多第三方機構(gòu),如政府部門、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會、物流公司等,這些機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié),發(fā)揮著各自的專業(yè)優(yōu)勢,共同提供綜合性服務(wù)。
——主動開展業(yè)務(wù)對接。借助鄉(xiāng)村振興合作平臺,由政府+信用社+產(chǎn)業(yè)鏈客戶共同參與,信用社干部職工到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)以及專合社屬地掛職鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展辦公室副主任,全程對接企業(yè)。2019年上半年,通過開展鄉(xiāng)村振興工作會、茶企座談會、茶業(yè)技術(shù)提升會等方式,并舉辦首屆茶旅文化節(jié),吸引4萬余人次前來參與,引入外部投資商12家。
——充分使用鄉(xiāng)村振興的合作平臺,確定多方合作模式。榮縣聯(lián)社出臺“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資”貸款,由榮縣縣委、縣政府設(shè)立鄉(xiāng)村振興風(fēng)險基金,風(fēng)險由政府與信用社共同分擔(dān),由縣農(nóng)工委牽頭,組織農(nóng)牧業(yè)局專家現(xiàn)場核查,聯(lián)合授信。同時開辦“興農(nóng)貸”貸款,由縣委、縣政府、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司分別出資農(nóng)業(yè)擔(dān)保風(fēng)險補償金,信用社全面做好信貸服務(wù)。
——針對客戶的金融需求,創(chuàng)新對接模式和跟進方法。榮縣聯(lián)社成立鄉(xiāng)村振興金融工作小組,由經(jīng)營班子牽頭,公司業(yè)務(wù)部、信貸管理部、個人業(yè)務(wù)部組成專業(yè)團隊,深入企業(yè)進行前期摸底調(diào)查。并針對各個茶企的具體情況一戶一策制定專門的融資方案,在終極風(fēng)險可控的前提下實施差異化的授信,集中開審貸會議討論研究,分批次授信發(fā)放。
——根據(jù)客戶特點匹配的金融產(chǎn)品及綜合服務(wù)方案。針對茶企有足值的抵押物,因收購更多的茶葉進行加工銷售的融資需求,為其匹配流動資金貸款;為擴大生產(chǎn),購買廠房或機器設(shè)備,有較大的融資需求,但抵押物不足值的情況,榮縣聯(lián)社開發(fā)出“興茶貸”,通過信用+機器設(shè)備抵押+擔(dān)保等多種方式靈活組合的模式為其提供資金;針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“興農(nóng)貸+卡貸通”模式,“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”全面推行移動辦貸,滿足生產(chǎn)經(jīng)營合理需求,促進新型農(nóng)村經(jīng)營主體增收;針對農(nóng)戶采取“小額農(nóng)戶貸款+扶貧小額信用貸款”滿足農(nóng)戶在種植中所需要農(nóng)技、農(nóng)資的資金需求。
打造多方共贏局面
——貸款發(fā)放穩(wěn)步推進。通過茶企客戶對接,榮縣聯(lián)社向32家茶企發(fā)放貸款4200萬元,同時與榮縣20萬畝茶產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項目、榮縣來牟鎮(zhèn)標準化茶葉加工生產(chǎn)項目初步達成融資1億元合作意向;通過向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對接,向全縣87家以專合社、專業(yè)協(xié)會為代表的茶業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營放款0.24億元;通過一般農(nóng)戶對接,向全縣一般農(nóng)戶放款0.11億元。
——客戶關(guān)聯(lián)度增強。 榮縣聯(lián)社不僅注重貸款發(fā)放,更注重金融綜合服務(wù)的跟進。通過與茶業(yè)行業(yè)各方合作,選擇農(nóng)信辦理結(jié)算賬戶并存款的客戶越來越多。到2019年6月末,茶行業(yè)開立一般存款賬戶12戶,開立基本存款賬戶2戶,賬戶存款合計0.2億元;共新開立銀行卡972張,實現(xiàn)新增存款0.32億元,辦理意外傷害類保險20萬元。
——新型金融服務(wù)深入人心。通過茶企客戶合作,辦理聚合刷碼支付23戶,新開立蜀信e手機銀行客戶280戶,激活存量客戶140戶;通過新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對接,新辦理蜀信e手機銀行客戶720戶,激活存量客戶442戶;通過一般茶業(yè)農(nóng)戶服務(wù),新開立蜀信e手機銀行客戶1900戶,激活存量客戶200戶、辦理社保卡400張。
——農(nóng)信品牌得到推廣。針對茶產(chǎn)業(yè)的成功營銷,為茶產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的小微客戶群體解決了“融資難、融資貴”的問題,帶動4萬畝茶葉的發(fā)展,為企業(yè)員工430人、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體136戶、茶葉經(jīng)紀人332戶、種植戶4.6萬戶、物流公司員工28人等4.7萬人提供就業(yè)機會。這不僅極大提升了農(nóng)信品牌認知度,還使信用社在基層組織和重點企業(yè)中的形象地位得到提高。同時,來牟鎮(zhèn)茶產(chǎn)業(yè)模式的成功營銷,必將給榮縣聯(lián)社帶來品牌效應(yīng),并成為榮縣其他各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進鄉(xiāng)村振興工作的典范。
在服務(wù)茶行業(yè)過程中,榮縣農(nóng)信聯(lián)社充分借助鄉(xiāng)村振興的合作平臺,針對不同目標客戶的特點,聯(lián)合縣鄉(xiāng)政府職能部門、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司共同開發(fā)多層級的服務(wù)和產(chǎn)品,不僅滿足客戶的金融需求,還通過深入的接觸建立了更深的魚水之情。通過這次營銷茶產(chǎn)業(yè)鏈營銷,不僅使茶企在榮縣聯(lián)社辦理貸款,還帶動了產(chǎn)業(yè)鏈的群體在榮縣聯(lián)社辦理貸款,使榮縣聯(lián)社的貸款新增9500萬元。榮縣聯(lián)社將對地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)果、蔬、油、茶、中藥、土陶等分別開發(fā)“興茶貸”“興蔬貸”“興油貸”“興藥貸”“興陶貸”等,為以后榮縣聯(lián)社將鄉(xiāng)村振興工作推進到其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)打下基礎(chǔ),真正讓榮縣實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的目標。
(作者單位:四川省榮縣農(nóng)村信用聯(lián)社)