金融科技的職場(chǎng)前景

Simon Lance (蘭熙蒙)

金融科技如今已成為大中華區(qū)發(fā)展最快的行業(yè)，大量、多樣崗位的出現(xiàn)為金融服務(wù)和技術(shù)專業(yè)人士創(chuàng)造了廣闊機(jī)會(huì)。

畢馬威（KPMG）發(fā)布的《金融科技脈搏》報(bào)告顯示，全球金融科技資金在2018年上升至1118億美元，相比2017年的508億美元增長(zhǎng)了120%。在中國(guó)，該行業(yè)的發(fā)展尤其強(qiáng)勁，大量知名和初創(chuàng)企業(yè)都在爭(zhēng)奪各種新應(yīng)用場(chǎng)景。

從高管和董事到經(jīng)理再到員工，金融科技的崛起給傳統(tǒng)的分支銀行體制帶來了各項(xiàng)挑戰(zhàn)，整個(gè)中國(guó)的勞動(dòng)力格局正在發(fā)生變化。對(duì)于那些已經(jīng)進(jìn)入金融科技行業(yè)的人來說，中國(guó)提供了巨大的發(fā)展空間。對(duì)于從事銀行和金融服務(wù)工作或者具有相關(guān)技術(shù)技能的人士，現(xiàn)在也是時(shí)候考慮一下在金融科技行業(yè)的職業(yè)發(fā)展前景了。

中國(guó)有許多有利因素，首先是有大量精通技術(shù)的人才。此外，得益于過去40多年的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，中國(guó)是最早接受了變革以及由變革帶來各種新興技術(shù)的國(guó)家之一。

中國(guó)為銀行、保險(xiǎn)、財(cái)富管理和支付服務(wù)等金融科技領(lǐng)域的技術(shù)人才提供了大量就業(yè)機(jī)會(huì)。事實(shí)上，現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)的技能短缺和對(duì)資深專業(yè)人士的巨大需求無法滿足，可能會(huì)削弱行業(yè)現(xiàn)有的發(fā)展勢(shì)頭。

得益于過去40多年的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，中國(guó)是最早接受了變革以及由變革帶來各種新興技術(shù)的國(guó)家之一。

機(jī)會(huì) 金融科技能為幾乎所有銀行和金融服務(wù)領(lǐng)域有經(jīng)驗(yàn)的人士提供就業(yè)機(jī)會(huì)，覆蓋從人工智能（AI）、生物識(shí)別到云和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域。

誰的機(jī)會(huì)

中國(guó)處于金融科技行業(yè)的前沿，并將在未來的許多年里提供大量?jī)?yōu)質(zhì)崗位，擁有技術(shù)專長(zhǎng)和金融知識(shí)的金融科技專業(yè)人士將備受追捧。

中國(guó)的銀行業(yè)規(guī)模已經(jīng)在世界上首屈一指，但仍有非常大的發(fā)展空間，尤其是在實(shí)力增強(qiáng)上。中國(guó)只有1/3的人持有信用卡，但平均每人擁有3.6張借記卡。中國(guó)已從現(xiàn)金支付快速切換到移動(dòng)支付，越過了信用卡支付系統(tǒng)。

在中國(guó)，大型商業(yè)銀行正在加速成立金融科技分支機(jī)構(gòu)。它們還將目光投向了銀行科技，尤其是貸款、客戶體驗(yàn)和深化客戶洞察等環(huán)節(jié)。由此，銀行業(yè)需要包括數(shù)據(jù)安全人員、數(shù)據(jù)科學(xué)家、UX和UI工程師，以及移動(dòng)和Web應(yīng)用程序全棧開發(fā)人員。

保險(xiǎn)和理財(cái)行業(yè)也正在迅速采用新技術(shù)，以便能跟上市場(chǎng)增長(zhǎng)速度。金融科技能為幾乎所有銀行和金融服務(wù)領(lǐng)域有經(jīng)驗(yàn)的人士提供就業(yè)機(jī)會(huì)，覆蓋從人工智能（AI）、生物識(shí)別到云和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域。

金融科技領(lǐng)域的人工智能被用于自動(dòng)完成大量重復(fù)任務(wù)。生物識(shí)別技術(shù)允許客戶在網(wǎng)上進(jìn)行交易，比如通過智能手機(jī)進(jìn)行指紋認(rèn)證等。這些事情在過去可能都需要去銀行辦理。云計(jì)算提高了基礎(chǔ)設(shè)施的成本效益;大數(shù)據(jù)提供詳細(xì)的個(gè)性化分析，以更好地預(yù)測(cè)客戶行為。對(duì)于在這些核心技術(shù)領(lǐng)域擁有技能和經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士來說，金融科技領(lǐng)域的機(jī)會(huì)就在眼前。

全行業(yè)需求

金融科技公司幾乎已滲透到金融服務(wù)的每一個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，并在推動(dòng)創(chuàng)新和顛覆。它們還在積極改善客戶體驗(yàn)，并利用大數(shù)據(jù)幫助銀行更好地了解客戶。

技術(shù)支付公司的增長(zhǎng)得到了重視。咨詢公司Daxue Consulting認(rèn)為，目前中國(guó)40%的零售消費(fèi)通過第三方支付完成，微信和支付寶是其中的兩大巨頭。移動(dòng)支付服務(wù)行業(yè)（PayTech）在中國(guó)發(fā)展最快。

Mordor Intelligence在其報(bào)告《中國(guó)金融科技市場(chǎng)》中稱，2017年，全球近一半的數(shù)字支付在中國(guó)完成。

金融科技初創(chuàng)企業(yè)對(duì)于具有數(shù)字支付系統(tǒng)、數(shù)字資產(chǎn)管理、區(qū)塊鏈和加密貨幣專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才需求很大。瀚納仕預(yù)計(jì)，具備金融科技資質(zhì)的求職者在2019年有望獲得更高的薪酬。

保險(xiǎn)科技是中國(guó)另一個(gè)快速發(fā)展的行業(yè)。該行業(yè)面臨的雙重挑戰(zhàn)是在改善客戶體驗(yàn)的同時(shí)增加訪問和提高效率。很多金融技術(shù)都是為了改善客戶體驗(yàn)。例如為進(jìn)入大眾市場(chǎng)，騰訊已經(jīng)獲得了在其通訊應(yīng)用微信和QQ上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的許可證。

中國(guó)金融科技巨頭螞蟻金服也將目光投向了利潤(rùn)豐厚的醫(yī)療保健市場(chǎng)。據(jù)該公司官方網(wǎng)站消息，其在去年10月推出的在線互助平臺(tái)計(jì)劃在未來兩年內(nèi)達(dá)到3億用戶。

財(cái)富科技專注于移動(dòng)財(cái)富和投資管理，相關(guān)公司包括螞蟻金服和Betterment等。根據(jù)新加坡fintechnew.sg的報(bào)道，得益于中國(guó)近年來積累的大量財(cái)富，亞洲已成為全球最大的財(cái)富管理市場(chǎng)。

可支配收入的增長(zhǎng)推高了中國(guó)人的個(gè)人可投資資產(chǎn)，從2012年的11萬億美元增加到2017年的22萬億美元，復(fù)合年增長(zhǎng)率達(dá)15%。預(yù)計(jì)在未來五年內(nèi)，這一數(shù)字仍將以11%的平均速度增長(zhǎng)，并在2024年左右達(dá)到37萬億美元。

挑戰(zhàn)與準(zhǔn)備

對(duì)許多人來說，金融科技的吸引力是難以抗拒的。將解決問題的技術(shù)與傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品相結(jié)合，是開發(fā)人員和產(chǎn)品專家最喜歡的挑戰(zhàn)。

然而，金融科技并不適合所有人。身處其中的人，也需要花點(diǎn)時(shí)間深入了解這些機(jī)會(huì)，以確保找到一個(gè)能夠長(zhǎng)期發(fā)展的崗位。在進(jìn)入金融科技行業(yè)之前，必須花時(shí)間了解崗位和企業(yè)文化。

有不少新入行的求職者，比如那些擁有傳統(tǒng)銀行業(yè)的背景，但并未接觸過初創(chuàng)企業(yè)文化的人，會(huì)對(duì)自己缺乏吸引力而感到驚訝。市場(chǎng)飽和、難以適應(yīng)初創(chuàng)企業(yè)文化以及面對(duì)前雇主（大型傳統(tǒng)銀行）日益提升的影響力，也讓許多金融科技創(chuàng)業(yè)者碰了釘子。