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    我國運(yùn)貨物流保險(xiǎn)存在的問題及對策分析

    2019-10-21 00:20:05于銘
    科學(xué)與財(cái)富 2019年10期
    關(guān)鍵詞:問題對策分析

    于銘

    摘 要:現(xiàn)代物流隨著電子商務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢,新的技術(shù)手段、管理模式的出現(xiàn)極大地提高了物流的效率,但在整個(gè)物流領(lǐng)域始終無法避免的一個(gè)問題是物流的風(fēng)險(xiǎn)問題?!拔锪鳌边@一概念,日本對其定義最為簡單明了,物流即“物的流動(dòng)”。物的流動(dòng)實(shí)現(xiàn)了空間和時(shí)間的轉(zhuǎn)移但環(huán)節(jié)眾多,其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)的出錯(cuò)都可能造成貨物的損壞或丟失,特別是國際物流,涉及到的環(huán)節(jié)更多,更多的環(huán)節(jié)意味著更大的出錯(cuò)概率。從風(fēng)險(xiǎn)的角度講,物流的風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著物流活動(dòng)的始終。風(fēng)險(xiǎn),通常指一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所涉及的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。物流風(fēng)險(xiǎn)即專門為物流服務(wù)過程提供保險(xiǎn)服務(wù)的總稱。

    關(guān)鍵詞:運(yùn)貨物流;保險(xiǎn);問題;對策;分析

    引言:據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),現(xiàn)物流業(yè)年增長率達(dá)7%,在經(jīng)濟(jì)新形勢下,物流業(yè)一方面收入會繼續(xù)穩(wěn)定增加,另一方面通過創(chuàng)新和“互聯(lián)網(wǎng)+”會更進(jìn)一步促進(jìn)收入增長。然而,作為國家朝陽行業(yè)的物流業(yè),除了在國家完善流通保障制度、發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)帶動(dòng)作用等政策扶持下,實(shí)現(xiàn)國家期望,如轉(zhuǎn)型升級,提升物流社會化、專業(yè)化水平;加強(qiáng)物流信息化建設(shè),實(shí)現(xiàn)全國區(qū)域互聯(lián)互通;加強(qiáng)物流標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),努力提升物流服務(wù)、物流樞紐、物流設(shè)施設(shè)備的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作水平,踐行綠色經(jīng)濟(jì)等一系列社會效益之外?,F(xiàn)今,有什么能夠真正為物流企業(yè)撐起保護(hù)傘迎接日常運(yùn)作中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)呢?“誰”能為物流“保駕護(hù)航”?

    1.現(xiàn)代物流面臨的風(fēng)險(xiǎn)

    關(guān)于物流風(fēng)險(xiǎn)的種類和表現(xiàn)形式進(jìn)行總結(jié),物流風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體包括兩方面:物流經(jīng)營者和生產(chǎn)經(jīng)營者。從物流風(fēng)險(xiǎn)的起因來看,主要可以分為自然因素和人為因素。地震、颶風(fēng)等不可抗拒的自然因素造成的風(fēng)險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)無異。此外,由于物流對象的多樣性,物流企業(yè)還面臨著:危險(xiǎn)品爆炸、泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。除自然因素外,物流的風(fēng)險(xiǎn)更多的體現(xiàn)在人為方面,風(fēng)險(xiǎn)的控制也著重于人為方面。人為因素的風(fēng)險(xiǎn)包括:一是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)代物流的主體組成部分為第三方物流,第三方物流除承擔(dān)物流業(yè)務(wù)外還需要對貨損、貨差、貨物丟失和延時(shí)等異常問題負(fù)責(zé),承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。二是傳遞性風(fēng)險(xiǎn)。按照常理,對于物流貨物應(yīng)當(dāng)是誰承接、誰負(fù)責(zé),風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)隨著貨物的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移,而現(xiàn)實(shí)中,全部的風(fēng)險(xiǎn)往往無法將隨業(yè)務(wù)或貨物一起轉(zhuǎn)移,造成了傳遞性風(fēng)險(xiǎn)。三是詐騙風(fēng)險(xiǎn)。鑒于相關(guān)法律的缺失或企業(yè)法律意識的淡薄,規(guī)模越小的物流企業(yè)意味著違約的成本和誠信度越低,低的誠信度往往會帶來詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

    2.我國物流業(yè)發(fā)展與物流保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

    眾所周知,人類發(fā)展史上有三大利潤來源,一為物質(zhì)資源領(lǐng)域,二為人力資源領(lǐng)域,三為物流領(lǐng)域。“物流”概念最早是由美國提出并將其付諸實(shí)踐的,隨之各個(gè)國家陸續(xù)開始發(fā)展物流?,F(xiàn)今,我國物流業(yè)已經(jīng)得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,是我國國民經(jīng)濟(jì)里集運(yùn)輸、儲存、加工、裝卸搬運(yùn)、配送、信息處理等功能于一體的基礎(chǔ)性行業(yè)。近年來,隨著全球化、信息化、市場化和生產(chǎn)領(lǐng)域利潤空間不斷縮小等影響,社會的需求、制度等結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化,企業(yè)也將目光從生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向流通領(lǐng)域,物流業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提升,物流業(yè)也迎來巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著利潤空間不斷減小,企業(yè)開始在物流領(lǐng)域?qū)で罄麧檨碓?。美國哈佛商學(xué)院名牌教授邁克爾?波特在《競爭優(yōu)勢》中提出:企業(yè)只能在成本優(yōu)勢或價(jià)值優(yōu)勢上取得成功。而物流領(lǐng)域既提供成本優(yōu)勢,也提供價(jià)值優(yōu)勢,因此物流業(yè)備受重視。根據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2015年全國社會物流總額達(dá)到219.2萬億,2016年全國社會物流總額為229.7萬億元,同比增長6.1%%,較5年前相比大約增長80%。2017年是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的重要一年,也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年,更是《物流業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃(2014-2020)》的承上啟下之年,十三五期間,國家發(fā)改委將依據(jù)引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、貫徹發(fā)展新理念的要求,進(jìn)一步把物流業(yè)降本增效和服務(wù)國家重大戰(zhàn)略,作為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)任務(wù),著力推動(dòng)物流業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。這些利好政策都將促進(jìn)物流業(yè)的高速發(fā)展。但是,由于物流作業(yè)面積大、范圍廣、環(huán)節(jié)多,因此物流公司迫切需要保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出針對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2017年8月國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見中提出:加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)建設(shè),提升物流綜合服務(wù)能力;加快推進(jìn)物流倉儲信息化標(biāo)準(zhǔn)化智能化,提高運(yùn)行效率;打通信息互聯(lián)渠道,發(fā)揮信息共享效用。這些利好政策都將為物流企業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)搭起合作的橋梁,為物流保險(xiǎn)的發(fā)展保駕護(hù)航。自2001年11月10日加入世界貿(mào)易組織(WTO)以來,我國經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)生了翻天覆地的變化,保險(xiǎn)業(yè)和物流業(yè)的有機(jī)融合,使得雙方都取得了巨大的進(jìn)步和發(fā)展。但是,與發(fā)達(dá)國家相比,我國物流保險(xiǎn)市場發(fā)展還是相對滯后。近年來,隨著市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,物流業(yè)成為我國國民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中最活躍最熱門的新興行業(yè)之一,物流業(yè)的發(fā)展已經(jīng)成為衡量一個(gè)國家或地區(qū)綜合實(shí)力的重要指標(biāo)之一。物流業(yè)的高速發(fā)展,使得物流業(yè)對保險(xiǎn)產(chǎn)品有迫切的需求。企業(yè)在生存和發(fā)展的動(dòng)力下,根據(jù)其經(jīng)營狀況來評估企業(yè)可能會存在的風(fēng)險(xiǎn)和威脅。自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)一直制約著物流業(yè)的快速發(fā)展,物流企業(yè)在尋求最大化利潤的同時(shí)一定要學(xué)會進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和管理。2014年08月國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱《意見》)中強(qiáng)調(diào):發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能,完善社會治理體系。物流企業(yè)在做好安全管理和防范措施的前提下,須增強(qiáng)投保意識,通過風(fēng)險(xiǎn)保障降低風(fēng)險(xiǎn)損失,保障自身利益安全,根據(jù)公司的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)有針對性地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保,從而維護(hù)物流行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。我國物流保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段,尚不太成熟,存在諸多的不協(xié)調(diào)和不合理之處。這主要表現(xiàn)在:我國物流保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)制度尚不健全,保險(xiǎn)品種還比較單一,保險(xiǎn)公司對物流業(yè)務(wù)不太熟悉,物流企業(yè)和保險(xiǎn)公司之間的信息不對稱,認(rèn)知程度不一,復(fù)合型物流保險(xiǎn)人才的缺乏,這些都制約著我國物流保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

    3.促進(jìn)我國運(yùn)貨物流保險(xiǎn)發(fā)展的對策

    3.1完善法律法規(guī),促進(jìn)運(yùn)貨物流保險(xiǎn)的發(fā)展

    根據(jù)相關(guān)研究表明,宏觀市場環(huán)境對于運(yùn)貨物理保險(xiǎn)的費(fèi)率有顯著的正向影響,并且物流行業(yè)的集中度對于費(fèi)率沒有影響。這反映了在激烈的同業(yè)競爭中,政府對于處于成長期的中小保險(xiǎn)公司缺少相應(yīng)的政策扶持,尤其是法律法規(guī)的建設(shè)方面更是不足,使得物流保險(xiǎn)的競爭環(huán)境不夠公開、公正和公平。所以政府強(qiáng)有力的支持對于促進(jìn)運(yùn)貨保險(xiǎn)的發(fā)展尤為重要,國內(nèi)可以建立起一整套完善的、統(tǒng)一的物流法律體系,并且,對于運(yùn)貨物流保險(xiǎn)出具更具細(xì)化的規(guī)定。不僅如此,在《保險(xiǎn)法》中引入物流相關(guān)的內(nèi)容。從而使得跟物流和保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)不再是隔離,而是相互融合,旨在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后,對于權(quán)責(zé)的認(rèn)定更有依據(jù),提高保險(xiǎn)雙方的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

    3.2創(chuàng)新運(yùn)貨物流保險(xiǎn)產(chǎn)品,擴(kuò)大承保范圍

    根據(jù)相關(guān)研究表明,企業(yè)收入的增加可以促進(jìn)運(yùn)貨物流保險(xiǎn)的規(guī)模。傳統(tǒng)行業(yè)對于保險(xiǎn)的依賴度不高,主要原因在于物流保險(xiǎn)缺少創(chuàng)新,保險(xiǎn)的種類和服務(wù)較少、承保的范圍較窄等,如果沒有應(yīng)對傳統(tǒng)行業(yè)保險(xiǎn)需求的一體化產(chǎn)品和服務(wù)、創(chuàng)新保險(xiǎn)的內(nèi)容和擴(kuò)大承保范圍,就會破壞傳統(tǒng)行業(yè)的短期效應(yīng),甚至更難適應(yīng)物流行業(yè)動(dòng)態(tài)的發(fā)展模式。如果不做新的改變和創(chuàng)新,傳統(tǒng)行業(yè)的運(yùn)貨物流很難得到有效保障。而且,對于貨運(yùn)物流保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)應(yīng)該立足于大樹定理,研發(fā)出符合大眾需求的產(chǎn)品,并且提高承保的范圍、設(shè)定合理的保費(fèi),促使物流企業(yè)有更大的選擇空間。這樣可以在滿足市場需求的同時(shí),滿足風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。

    3.3建立高效營銷模式,健全服務(wù)體系

    根據(jù)相關(guān)研究表明,企業(yè)對于貨物的增加并不會帶來保險(xiǎn)的增加,這說明貨運(yùn)物流保險(xiǎn)在物流企業(yè)間的市場認(rèn)可度不高。貨運(yùn)物流險(xiǎn)是在物流行業(yè)中,發(fā)展最早、最為規(guī)范、最為成熟的險(xiǎn)種,如果這樣的保險(xiǎn)都沒有市場,可想而知,其他物流保險(xiǎn)的處境更加困難。這種原因在于財(cái)險(xiǎn)公司對于貨運(yùn)物流保險(xiǎn)的重視程度不夠高,不愿意投入大量的人力、物力和財(cái)力來促進(jìn)貨運(yùn)物流保險(xiǎn)的營銷。當(dāng)前,市場營銷已經(jīng)脫離了靠價(jià)格或者數(shù)量取勝的階段,投資者更加傾向于更高質(zhì)量、更高品質(zhì)和更高保障的服務(wù)。所以在保險(xiǎn)行業(yè),需要重視客戶的體驗(yàn),提升客戶對于產(chǎn)品的消費(fèi)滿意度和認(rèn)可度,這樣可以穩(wěn)固客戶基礎(chǔ),增加市場的份額;好的產(chǎn)品也需要精準(zhǔn)化的營銷,這需要改變營銷方式,引導(dǎo)消費(fèi)者在心理和思想上對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可,把握消費(fèi)者的實(shí)際需求。

    3.4提高物流保險(xiǎn)意識,培養(yǎng)專業(yè)人才

    保險(xiǎn)的核心在于人才的培養(yǎng),提高人才意識,可以優(yōu)化運(yùn)貨物流保險(xiǎn)的發(fā)展。所以從公司內(nèi)部角度,需要保險(xiǎn)公司宣傳物流保險(xiǎn)的重要性,改變員工對于運(yùn)貨物流保險(xiǎn)的認(rèn)識,并將運(yùn)貨物流保險(xiǎn)放在市場中最為重要的位置。從市場角度,運(yùn)貨物流保險(xiǎn)市場需要一批專業(yè)的、高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才,各個(gè)地區(qū)需要從自身優(yōu)勢出發(fā),努力出挖掘人才優(yōu)勢;不僅如此,還要大力提倡物流行業(yè)的專業(yè)人才跨行業(yè)投身到運(yùn)貨物流保險(xiǎn)行業(yè),因?yàn)閺?fù)合型的人才在經(jīng)過專業(yè)化的保險(xiǎn)培訓(xùn)后,更適合結(jié)合保險(xiǎn)和物流的優(yōu)勢解決復(fù)雜的問題。當(dāng)然,對于保險(xiǎn)從業(yè)人事來說,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)公司可以定期進(jìn)行再教育培訓(xùn),對于表現(xiàn)優(yōu)異,能力突出的員工給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和對外學(xué)習(xí)機(jī)會。例如出訪運(yùn)貨物流保險(xiǎn)發(fā)展比較健全的日本或者歐美國家等。最后,對于人才的培養(yǎng)離不開專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)。團(tuán)隊(duì)里,既需要精算師這樣的高端人才,也需要營銷員這樣的普通員工。建立專業(yè)的人才隊(duì)伍,并提供人才晉升需要的激勵(lì)機(jī)制,做好人才的管理和分級培養(yǎng),使得每一個(gè)人才都能在各自崗位上發(fā)揮自己的才能,實(shí)現(xiàn)為我價(jià)值。當(dāng)前,由于市場環(huán)境的復(fù)雜性,只有專業(yè)的貨運(yùn)物流保險(xiǎn)人才用專業(yè)的技能和服務(wù),才能滿足市場對于越來越高的保障要求,也能進(jìn)一步打開整個(gè)貨運(yùn)物流保險(xiǎn)市場,物流保險(xiǎn)才會被市場逐漸認(rèn)可,我國的保險(xiǎn)事業(yè)才能得到進(jìn)一步的開放和市場化。

    總結(jié):從物流保險(xiǎn)的發(fā)展看來,我國完善且有效的物流保險(xiǎn)制度還未建立健全起來。對于物流保險(xiǎn)的發(fā)展,物流保險(xiǎn)在很大程度上要依賴于物流業(yè)的發(fā)展及相關(guān)政策法規(guī)的支持,既需要保監(jiān)會創(chuàng)造的良好環(huán)境,也需要社會整體的氛圍,同時(shí)也需要物流企業(yè)和保險(xiǎn)公司進(jìn)行相關(guān)溝通協(xié)作,更需要社會各界攜手共同促進(jìn)物流保險(xiǎn)市場的可持續(xù)發(fā)展。

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