一帶一路戰(zhàn)略下區(qū)域金融合作研究

任雅靜

摘 要：在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景之下，我國需要與周邊各國構(gòu)建一體化的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，“一帶一路”戰(zhàn)略的提出在很大程度上加快了區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，但也受到各種主客觀因素的影響，如出口商品結(jié)構(gòu)、區(qū)域政策等，使我國與他國的金融合作出現(xiàn)一定的問題。故而本文以兩國之間的區(qū)域金融合作為研究對象，指出兩者之間金融合作中存在的問題以及解決措施，以促進(jìn)雙方金融合作以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：一帶一路；區(qū)域金融合作；中哈

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，全球貿(mào)易以及投資發(fā)展速度加快，各種生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)周轉(zhuǎn)日漸頻繁，不同發(fā)展水平的國家均能融于其中，并在全球性經(jīng)濟(jì)行列中獲益。[1]不過為爭取到更好的國際環(huán)境，獲得更大的效益，有地緣關(guān)系的國家需要共同合作，實(shí)行區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化，以實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)的改革以及結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展?！耙粠б宦贰保˙&R，The Belt and Road）戰(zhàn)略是2013年習(xí)近平總書記提出的一種國家間發(fā)展戰(zhàn)略，是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”以及“21世紀(jì)海上絲綢之路”的統(tǒng)稱?！耙粠б宦贰苯?jīng)濟(jì)區(qū)開放之后，我國積極發(fā)展與沿線國家的金融合作伙伴關(guān)系.。截止至2018年年末，我國已與區(qū)域內(nèi)相關(guān)的49個國家均有投資合作，各國之間經(jīng)濟(jì)獲得了極大的發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，國內(nèi)的市場趨于飽和，能源也逐漸緊缺。針對這一情況，我國需要充分利用“一帶一路”來與周邊國家進(jìn)行金融合作，來推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

一、區(qū)域金融合作

區(qū)域金融合作是指某一個區(qū)域內(nèi)的部分國家為了維護(hù)共同的經(jīng)濟(jì)利益以及政治利益而采取的一種共同的經(jīng)濟(jì)政策，通過組成區(qū)域性的經(jīng)濟(jì)團(tuán)體，共同合作，來獲得發(fā)展。[2]

區(qū)域性金融合作的形式主要為七種，分別是部門一體化、優(yōu)惠貿(mào)易安排、自由貿(mào)易區(qū)、關(guān)稅同盟、共同市場、經(jīng)濟(jì)同盟以及完全一體化。部門一體化主要是指合作各方在部分產(chǎn)業(yè)之內(nèi)形成的一種一體化，該種形式的合作范圍偏小，只在部分行業(yè)起作用。優(yōu)惠貿(mào)易安排與其他的合作形式相比較為松散，主要通過部分協(xié)定來實(shí)現(xiàn)關(guān)稅等的減少。自由貿(mào)易區(qū)則是在某一區(qū)域之內(nèi)對貿(mào)易限額的取消，在自由貿(mào)易區(qū)之內(nèi)各國的商品能夠自由的流通。關(guān)稅同盟則是從“關(guān)稅”角度出發(fā)確定的一種同盟，該種形式相比自由貿(mào)易區(qū)開放度更高。共同市場則是指成員國之間對關(guān)稅的廢除，使成員國之間的各種生產(chǎn)要素流通頻率更大。經(jīng)濟(jì)同盟對成員國之間經(jīng)濟(jì)要素的交流等所放的寬度更大，且對非成員國實(shí)行統(tǒng)一關(guān)稅，極大的保護(hù)了區(qū)域的經(jīng)濟(jì)。完全經(jīng)濟(jì)一體化是區(qū)域金融合作的最高階段，開放性遠(yuǎn)高于以上幾種形式。該種形式下，各國之間的經(jīng)濟(jì)、金融、財政等實(shí)現(xiàn)了完全統(tǒng)一，所以金融合作程度更深。

二、中哈區(qū)域金融合作現(xiàn)狀

我國與哈薩克斯坦的地緣優(yōu)勢使二者之間的交流以及經(jīng)濟(jì)往來較為便利，在“古絲綢之路”下二者兩國便有較多的聯(lián)系。自1992年我國與哈薩克斯坦建交以來，兩國之間領(lǐng)導(dǎo)人的交流不斷加深，且均頒布了不同的政策來實(shí)現(xiàn)雙邊交流等等。隨著社會的發(fā)展以及人民生活水平的不斷提升，兩國之間的經(jīng)濟(jì)交流更加密切。雙方之間的經(jīng)濟(jì)交流層次提升，由原本簡單的初級產(chǎn)品的輸入輸出轉(zhuǎn)變?yōu)楦邔哟蔚漠a(chǎn)品出入輸出。尤其是隨著兩國技術(shù)水平的不斷提升，雙方之間的技術(shù)合作領(lǐng)域也日漸拓寬，合作模式更加多樣化，依托金融行業(yè)進(jìn)行貿(mào)易往來也從總體上呈現(xiàn)出積極的發(fā)展趨勢。2009至2018年間我國與哈薩克斯坦的貿(mào)易情況良好，進(jìn)出口額均有較大的提升。雖然其中存在部分反復(fù)，但整體來說，同比是增長的。從上表中也可以看出來，2009年到2018年間我國與哈薩克斯坦進(jìn)出口貿(mào)易額同比增減數(shù)據(jù)分別為55.7%、91.6%、61.4%、128.9%、70%、146.8%、-43.4%、-20.4%、18.5%以及3.73%，僅有部分年份呈負(fù)數(shù)趨勢，而更多的則為正數(shù)。呈負(fù)數(shù)主要的原因是相應(yīng)政策刺激的減少。

三、中哈區(qū)域金融合作問題

（一）占主導(dǎo)地位的傳統(tǒng)貿(mào)易融資

中哈兩國在金融合作中以主導(dǎo)傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式為主，商業(yè)銀行通常是基于特定貿(mào)易企業(yè)提供的企業(yè)財務(wù)報表，對此進(jìn)行信用評估，并通過企業(yè)的相關(guān)抵押物品作為商業(yè)銀行的貸款憑證，最終通過企業(yè)的營業(yè)收入來最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的還款。貸款服務(wù)由來已久，因此是一種比較傳統(tǒng)的貿(mào)易企業(yè)融資方式，目前，大型企業(yè)有更多的資源進(jìn)行銀行貸款，中小企業(yè)貸款資金則很難滿足自己發(fā)展的需求?，F(xiàn)階段，傳統(tǒng)的融資模式是國內(nèi)銀行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要模式，占貿(mào)易融資總額的70%左右，如出口和進(jìn)出口貿(mào)易、打包貸款等，這一程序比較的復(fù)雜，這限制了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展程度。

（二）融資對象集中于大型企業(yè)

中哈金融合作的主要載體集中大型跨國公司，他們具備中小企業(yè)不具備的優(yōu)點(diǎn)在資本實(shí)力、國際競爭能力、業(yè)務(wù)發(fā)展和穩(wěn)定方面都比中小企業(yè)強(qiáng)。融資問題是世界上很多國家的一個尚未解決的問題，這個問題在我國顯得尤為突出。我國的中小企業(yè)數(shù)量較多，管理較為麻煩，在融資的問題上更是難上加難。現(xiàn)在又處于世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)剛剛結(jié)束，經(jīng)濟(jì)發(fā)展尚未進(jìn)入復(fù)蘇階段，我國的經(jīng)濟(jì)也處于腐熟階段，對中小企業(yè)的融資提供了更為苛刻的融資環(huán)境。要想解決中小企業(yè)融資難的問題，就要努力分析融資問題的關(guān)鍵所在，解決融資道路上出現(xiàn)的問題，為我國的中小企業(yè)的融資掃清障礙。地政府對中小企業(yè)也較為輕視，只知道大力發(fā)展大型企業(yè)，為大型企業(yè)減免各種稅收，為大型企業(yè)提供各種優(yōu)惠政策，卻沒有對中小企業(yè)提供應(yīng)有的支持和幫助。又由于中小企業(yè)自身的信息不透明，使得投資人在進(jìn)行融資時需要花費(fèi)大量成本進(jìn)行研究分析，這些成本最終會加在中小企業(yè)的身上。中小企業(yè)由于融資困難，需求量大而供給較少，而且成本的提高使得中小企業(yè)傾向于投資風(fēng)險較大的項(xiàng)目，由于投資風(fēng)險的增加，投資人大多會收回融資資金，這就反過來影響了中小企業(yè)自身的融資，使得融資更加困難。

（三）融資模式缺乏創(chuàng)新

中哈兩國融資方法經(jīng)常使用外國銀行在研究和開發(fā)的理論，國內(nèi)投資和融資服務(wù)市場有很好地發(fā)展空間，項(xiàng)目需要聯(lián)系，溝通渠道的缺乏，他們沒有足夠的資源渠道，我嗎我們需要一些更多的自主研發(fā)產(chǎn)品來適合中國國情和企業(yè)的需要。例如，福費(fèi)廷是一種無追索權(quán)的貿(mào)易融資形式，企業(yè)，可以確保應(yīng)收賬款，對財務(wù)報表進(jìn)行升級和優(yōu)化，利率風(fēng)險，信用風(fēng)險和匯率風(fēng)險是企業(yè)需要規(guī)避的主要三種風(fēng)險模式。資金周轉(zhuǎn)的速度、企業(yè)缺乏產(chǎn)品的創(chuàng)新，都是需要銀行加強(qiáng)的。否則很難滿足行業(yè)不斷增長的融資需求。

四、中哈區(qū)域金融合作策略

（一）創(chuàng)新中哈區(qū)域金融合作方式

目前，中哈區(qū)域合作中的部分企業(yè)在經(jīng)營業(yè)務(wù)方面存在一定的能力缺陷，進(jìn)而造成了許多壞賬爛帳的產(chǎn)生，由此，商業(yè)銀行必須委托其辦理進(jìn)出口結(jié)算和融資信貸申請人為了避免客人不必要的賬戶風(fēng)險。他們的交易被銀行信用記錄，并以此來確定是否增加或減少企業(yè)信用程度。管理不善的企業(yè)應(yīng)該記錄在銀行信貸文件審查中。如果一個企業(yè)不能按期償付銀行貸款或本身存在安全性和完整性交易，那么在銀行業(yè)務(wù)的中此公司的聲譽(yù)將會被降低，因此，企業(yè)應(yīng)該有相應(yīng)的扣除或取消信用額度差額。客戶信用評估還應(yīng)該包括研究企業(yè)發(fā)展前景。如果一個企業(yè)發(fā)展好，有前途的、屬于國家支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)通過貿(mào)易融資銀行會得到一筆可觀的收入。但目前我國對外貿(mào)易，有很多新的國際貿(mào)易公司，急需錢，但它們?nèi)狈α私鈬H市場上快速變化的特點(diǎn)，在國際市場上對基本的國際貿(mào)易常識知之甚少。這些公司以后場景是很難預(yù)測的，銀行在進(jìn)行貿(mào)易融資的過程中，對這些公司應(yīng)該保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，避免對他們的補(bǔ)救措施的出現(xiàn)。企業(yè)前景分析可以用矩陣法進(jìn)行分析。

（二）審查外國商人和外國貿(mào)易市場

當(dāng)我們的國家對哈薩克斯坦進(jìn)行貿(mào)易進(jìn)出口的相關(guān)融資需求時起存在較大的商業(yè)風(fēng)險和貿(mào)易風(fēng)險，出口商可以請求銀行進(jìn)行融資，那么它的審查是非常的嚴(yán)格，每一個方案都需要通過銀行內(nèi)部報告審批，即可以采用“BERI指數(shù)”。該指數(shù)是100多位專家組根據(jù)西方的標(biāo)準(zhǔn)，如政治穩(wěn)定，通貨膨脹率，一年三次在的政府工作報告和其他國家經(jīng)常出現(xiàn)在秩序和規(guī)范，而制定的一個指標(biāo)。也國際商業(yè)銀行貸款作為參考，以減少風(fēng)險。穆里尼奧是最權(quán)威的在美國迪公司，同樣還有標(biāo)準(zhǔn)普爾和惠譽(yù)國際評級（fitch ratings）這些最具有權(quán)威的評價機(jī)構(gòu)。銀行融資可以參考這些數(shù)據(jù)，明確每個國家的風(fēng)險程度大小，幫助貿(mào)易融資的順利進(jìn)行。

四、結(jié)語

綜上，本文認(rèn)為“一帶一路”之下我國與臨近周邊地區(qū)的金融合作對雙方均有益；“一帶一路”之下我國與臨近周邊地區(qū)金融合作是必要的也是可行的；“一帶一路”之下我國與臨近周邊地區(qū)必須要充分應(yīng)用相互需求等理論來優(yōu)化雙方的合作策略，共同推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王佳佳，許爭. “一帶一路”沿線國家金融監(jiān)管合作機(jī)制研究[J]. 沈陽師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2018，42（01）：52-56.

[2]唐世輝，劉文翠. “一帶一路”背景下中哈產(chǎn)能合作的金融共建研究[J]. 新融，2018（02）：59-62.