票據(jù)喪失及其法律救濟(jì)研究

吳文智

摘 要：票據(jù)作為一種有價證券，也是票據(jù)權(quán)利者在行使票據(jù)權(quán)利時應(yīng)當(dāng)提供的有效憑證，沒有票據(jù)就不能享受票據(jù)帶來的權(quán)利。如果喪失票據(jù)的話，票據(jù)持有者的權(quán)利就會受到損失，權(quán)利就沒有保障，票據(jù)喪失后采取相應(yīng)的法律救濟(jì)，就是為了保障持有者應(yīng)有的權(quán)益、同時保證票據(jù)的正常流通，具有高度的現(xiàn)實意義。掛失止付方式、公示催告以及訴訟方式是目前我國對票據(jù)喪失的三種有效的救濟(jì)途徑，但是，這些途徑仍然存在許多的不足的地方和法律上面的缺陷，因此票據(jù)持有者的利益就不能得到很好的保障。因此，目前我國對于票據(jù)喪失的法律救濟(jì)制度，在提高整個國家的票據(jù)立法水平，彌補立法上的漏洞，具有很大的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞：票據(jù);票據(jù)喪失;法律救濟(jì)

一、票據(jù)喪失的內(nèi)涵

票據(jù)喪失可以看做是一個法律概念，我國《票據(jù)法》規(guī)定：“票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付”^[1]。票據(jù)喪失是指票據(jù)持有人并非出于本人的意愿而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失主要救濟(jì)失票人的票據(jù)權(quán)利，因此票據(jù)喪失救濟(jì)和票據(jù)權(quán)利關(guān)系密切。票據(jù)喪失可以分為絕對的票據(jù)喪失和相對的票據(jù)喪失，絕對票據(jù)喪失又叫做票據(jù)的滅失，是指票據(jù)在物質(zhì)形態(tài)上發(fā)生了根本的變化，不再是一張完整的票據(jù)，比如被人為撕碎，被火燒毀等。相對票據(jù)喪失又稱票據(jù)的遺失，是指票據(jù)在形態(tài)上沒變化，但是持票人不再占有，例如持票人意外遺失或者被盜等等。在絕對票據(jù)喪失的情形下，票據(jù)權(quán)利人只是暫時不能行使權(quán)利，喪失了權(quán)利的依據(jù)，并未同時喪失票據(jù)權(quán)利，在采取一定的補救手段后，最后還是能夠達(dá)成實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的。相對的喪失的情況下，票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利也有可能喪失，當(dāng)票據(jù)被善意持票人取得或無權(quán)利人已取得票據(jù)權(quán)利時，票據(jù)原權(quán)利人就喪失票據(jù)權(quán)利，票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利就真正的喪失。^[2]

二、國外對票據(jù)喪失的法律救濟(jì)

各國的法律救濟(jì)主要是訴訟救濟(jì)，訴訟救濟(jì)大致有兩種，即普通程序訴訟救濟(jì)和特別程序訴訟救濟(jì)。英美法系國家一般采用普通程序的訴訟救濟(jì)，大陸法系國家，一般采取公示催告，掛失止付在大陸法系和英美法系的一些國家也可作為一種臨時的救濟(jì)。

（一）大陸法系的法律救濟(jì)

大陸法系國家的主要救濟(jì)途徑是采取公示催告程序，具體而言，失票人先向法院申請，公示一定的時間，然后催告持票人申報權(quán)利，法院在確認(rèn)無申報人時，再依照失票人的申請依法做出除權(quán)判決，之前的票據(jù)宣告喪失效力，申請人可依法院判決向票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利。但是，地域之不同而各地也有一些差異。例如法國票據(jù)法規(guī)定的失票人可以提供擔(dān)保，請求法院做出裁判命令付款，失票人據(jù)此裁判主張權(quán)利。又如德國票據(jù)法規(guī)定，要求提供擔(dān)保的票據(jù)只能是宣告無效前已經(jīng)到期的票據(jù)，申請人可在到期日直接行使付款請求權(quán)。瑞士、日本的規(guī)定在立法上也有不同。例如瑞士將票據(jù)喪失救濟(jì)規(guī)定在債務(wù)法中，日本將此規(guī)定在民訴法中。我國臺灣“票據(jù)法”則規(guī)定持票人在喪失票據(jù)時，不但要立即為票款止付以外，還要向法院申請公示催告。

（二）英美法系法律救濟(jì)

英美法系國家對于票據(jù)喪失救濟(jì)主要采取訴訟方法，失票人在喪失票據(jù)以后可以向法院提供擔(dān)保，通過對債務(wù)人的訴訟來解決票據(jù)權(quán)利的問題。例如英國票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)在到期日以前喪失的，持票人可以請求出票人補發(fā)同樣效力的票據(jù)，如果出票人要求提供擔(dān)保，失票人應(yīng)當(dāng)要提供相應(yīng)的擔(dān)保，以擔(dān)保出票人在喪失的票據(jù)時免遭任何損失。出票人拒絕補發(fā)同樣文義的票據(jù)，失票人可以請求法院強制補發(fā)^[3]。

三、我國票據(jù)喪失法律救濟(jì)方式的不足

（一）掛失止付方式的不足

掛失止付是指失票人在票據(jù)喪失后通知付款人，要求付款人停止付款的行為。掛失止付的通知必須采用書面方式，由喪失票據(jù)人在票據(jù)喪失后及時向付款人提出。付款人接到掛失止付通知后，不得再付款，否則應(yīng)付相應(yīng)責(zé)任。從性質(zhì)上來看，掛失止付是一種不請求國家公辦救濟(jì)時的私力救助行為。掛失止付的局限：掛失止付不能發(fā)生禁止票據(jù)轉(zhuǎn)讓的效力，只能防止冒領(lǐng)，也就不能阻止票據(jù)的善意取得。

（二）公示催告方式的不足

我國公示催告程序的在實踐中的運用有待完善，現(xiàn)行的公示催告程序存在兩個嚴(yán)重的不足：其一，法院通過公告的方式通知持票人申報權(quán)利，但是票據(jù)到期日較長，甚至長達(dá)數(shù)月，而公示催告期間是從立案時起60日或者90日，公示催告程序往往在匯票到期日前就會結(jié)束。絕大多數(shù)持票人很難通過公告了解到自己的匯票正在被公示催告，通常是在請求付款時才知道被公示催告，在這個時候票款可能已經(jīng)被領(lǐng)走。其二，由于公示催告的期間有可能短于匯票到期時間，除權(quán)判決也可能在匯票到期日之前就會生效，申請人可以在匯票到期日之前依照法院判決請求付款。^[4]

（三）訴訟方式的法律完善

票據(jù)的失票人在票據(jù)喪失以后，可直接向法院提起民事訴訟，要求法院判令債務(wù)人向失票人支付票據(jù)的金額。《票據(jù)法》并沒有具體規(guī)定此類訴訟的主體資格和訴因等很多問題，因此，導(dǎo)致失票人和法院沒法可依，實際上就使訴訟這種補救方法很難起到實質(zhì)性的作用，變成了一種無法實施的程序。此外，如果行為人采用欺詐、脅迫、搶奪、恐嚇等非法手段剝奪票據(jù)所有人對票據(jù)的占有，則失票人有權(quán)向非法持有票據(jù)的人提起訴訟，要求返還票據(jù)。^[5]

四、我國票據(jù)喪失救濟(jì)的法律完善方法

（一）掛失止付方式的法律完善

1.掛失止付的主體一定要確定。掛失止付的主體指有權(quán)申請掛失的人和有止付義務(wù)之人。有權(quán)申請掛失的人有：未經(jīng)背書的收款人、背書票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓后的最后持票人、支付追索權(quán)人的被追索人。有止付義務(wù)的人指有在一定時限內(nèi)承擔(dān)拒付義務(wù)的人。

2.掛失止付的原因要明確。掛失止付的原因應(yīng)當(dāng)限定為因丟失、被盜、脅迫、欺詐而造成的票據(jù)喪失。票據(jù)絕對喪失不需要掛失止付，可以直接進(jìn)行起訴。

3.掛失止付的范圍要明確?？梢砸?guī)定下列票據(jù)不可以掛失止付：（1）無法確定付款人及其代理付款人或者沒寫付款人的票據(jù);（2）票據(jù)權(quán)利消滅時效已經(jīng)超過的票據(jù);（3）未到期、未承兌的票據(jù);（4）其他空白票據(jù)（空白支票以外）;（5）無記名的票據(jù)。上述票據(jù)之外的其他票據(jù)喪失，可進(jìn)行掛失止付。^[6]

4.掛失止付的期限應(yīng)當(dāng)包括兩個部分：申請掛失的期限和拒絕付款的限期。掛失止付的申請，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)到期前提出。持票人在丟失票據(jù)后應(yīng)及時申請掛失。

5.完善掛失止付的法律責(zé)任。在申請掛失前已經(jīng)付款的票據(jù)，付款人無惡意或重大過失，其法律后果由失票人承擔(dān)。惡意損害失票人利益的，損失由加害人承擔(dān)，構(gòu)成犯罪的要承擔(dān)刑事責(zé)任。過失致害的人承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。如果責(zé)任人為銀行工作人員，銀行要負(fù)連帶賠償責(zé)任。

（二）公示催告方式的法律完善

1.可以在公示催告程序開始后，申請人提供擔(dān)保，請求付款人支付票據(jù)金額;不能提供擔(dān)保的情況之下，可請求將票據(jù)金額提存。對于尚未到期的票據(jù)，申請人提供擔(dān)保后，可請求出票人簽新票據(jù)。擔(dān)?？梢允俏锏膿?dān)保，也可以是人的擔(dān)保。

2.除權(quán)判決的效力要明確。除權(quán)判決一經(jīng)作出，應(yīng)產(chǎn)生如下法律效力：（1）喪失票據(jù)無效，不能行使票據(jù)權(quán)利;（2）失票人雖然失去占有，但通過除權(quán)判決享有票據(jù)權(quán)利;（3）公示催告的申請人有權(quán)根據(jù)法院的判決，請求付款。

（三）訴訟方式的法律完善

1.失票人向人民法院提起訴訟與公示催告是不同的，通常采取一般的民事訴訟程序，屬于普通訴訟。與公示催告相比較而言，請求付款訴訟制度具有更高的保障?！镀睋?jù)法》對票據(jù)失票人如何提起訴訟沒有具體的規(guī)定。對該類訴訟應(yīng)當(dāng)明確如下內(nèi)容：（1）提起訴訟的條件：訴訟的原告一般是喪失票據(jù)的票據(jù)權(quán)利人，被告是付款人，付款人喪失償付能力，或無法找到，也可以其他債務(wù)人為被告，有的情形也可以出票人為被告。（2）票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)的證明。失票人向法院提起訴訟，應(yīng)當(dāng)向法院提供喪失票據(jù)記載的事項和內(nèi)容的書面證明。（3）訴訟請求應(yīng)當(dāng)明確。訴訟請求的內(nèi)容不光可以是請求出票人補發(fā)一張票據(jù)，還可以是請求債務(wù)人付款，或者請求非法持票人返還票據(jù)。

2.失票人提供的擔(dān)保可以不是金錢擔(dān)保，其擔(dān)保的方式只要符合我國擔(dān)保法規(guī)定，債務(wù)人就不能拒絕。擔(dān)保物的價值應(yīng)不少于所喪失的票據(jù)的金額，擔(dān)保的期限也應(yīng)大于喪失票據(jù)的消滅時效。

3.法院審理票據(jù)案件時，應(yīng)當(dāng)主要審查擔(dān)保人或擔(dān)保物是否適當(dāng)和滿足條件。若擔(dān)保滿足條件，就可以判決失票人得到票款，反之，判決失票人重新提供擔(dān)?；蛘哐a繳差額。

4.應(yīng)當(dāng)規(guī)定失票人提供擔(dān)保取得票據(jù)權(quán)利的有效期為2年。2年內(nèi)如沒有發(fā)生失票人以外的人請求支付情形，也無人向法院起訴，失票人可以取回?fù)?dān)保的物品。

5.在票據(jù)的債務(wù)人付款時存在惡意或重大過失，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，不可以從失票人提供的擔(dān)?；蛘叻ㄔ翰枚ǖ奶岽婵钪械玫窖a償。

6.票據(jù)當(dāng)事人如果偽報票據(jù)，人民法院在查明事實的情況下，應(yīng)裁定終結(jié)公示催告或訴訟程序，然后可以參照《民事訴訟法》的規(guī)定，追究偽報人的法律責(zé)任。

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