互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行效率分析

秦菀

摘要：現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)步加快也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的加速發(fā)展，目前我們已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了極大的依賴，其在我們的日常生活和工作中都占有重要的地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)的這種深層滲透，人們的傳統(tǒng)生活方式也發(fā)生了不小的變化，讓我們的學(xué)習(xí)、生活和工作都更加便利了起來。另一方面，得益于改革開放的進(jìn)一步深入，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)展的如火如荼，而互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成了一定影響，其讓商業(yè)銀行原本的服務(wù)模式做出了改變，賦予了其新的面貌。本文將深入挖掘互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的是如何發(fā)展起來的，對(duì)商業(yè)銀行的效率做較為全面的分析研究，希望能夠?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展出一份力。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融;商業(yè)銀行;效率

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為商業(yè)銀行帶了全新的發(fā)展模式的同時(shí)也存在著安全隱患，網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)上借貸都有較大的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)銀行提高 警惕，盡最大的能力確保網(wǎng)絡(luò)交易的規(guī)范性安全性，做好網(wǎng)絡(luò)安全防備措施，既享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的紅利和便利又能保障自身的良性長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

一、論我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融及商業(yè)銀行的發(fā)展情況

1.1關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況

現(xiàn)如今，我國(guó)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)日漸成熟，并且隨著人們生活水平和經(jīng)濟(jì)收入的不斷提高，關(guān)于理財(cái)方面不僅要求更高的服務(wù)質(zhì)量和效率，多元化的訴求也變得越來越高，所以就推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，例如僅在2019年1月到6月間，網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付的成交額就高達(dá)110萬億元?，F(xiàn)在手機(jī)支付已經(jīng)不足為奇，可支付的手段也越來越豐富，不僅便捷而且高效，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展又正是以第三方移動(dòng)支付為契機(jī)出口，所以其以后的發(fā)展空間是巨大的。但是事物一般都具有兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不能例外，伴隨著利益而來的也有高風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷發(fā)展的進(jìn)程中也暴露出了不少的弊端。例如現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)層出不窮，客戶借款變得十分便利，但是與此同時(shí)也伴隨著各種風(fēng)險(xiǎn)，極易遭受損失，我國(guó)政府為此制定了相關(guān)的法律規(guī)范，盡可能地提供正確的指導(dǎo)，保障網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的規(guī)范性合理性。另一方面，現(xiàn)在商業(yè)銀行仍舊是賬戶服務(wù)的主要選擇，而互聯(lián)網(wǎng)金融本身還有較為突出的特點(diǎn)，它交易的次數(shù)很多但是交易金額一般都不大。開展互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)多種多樣，不論是基金還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都在快速成長(zhǎng)，并且隨著金融機(jī)構(gòu)的改革和創(chuàng)新，股權(quán)融資等業(yè)務(wù)模式勢(shì)必也會(huì)逐漸興起。

1.2我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展情況

在我國(guó)的金融體系中商業(yè)銀行是不可或缺的一部分，商業(yè)銀行未來的發(fā)展影響著人們的社會(huì)生活。而商業(yè)銀行作為企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)的主要目的就是盈利，從目前看來，我國(guó)現(xiàn)有商業(yè)銀行的盈利大部分要依賴與存款和貸款的利率，賺取利率差額。但是受國(guó)家相關(guān)政策的的影響，我國(guó)商業(yè)銀行的利率處在逐年下降的狀態(tài)中，也就是說商業(yè)銀行的利潤(rùn)也會(huì)逐年的下降，在另一方面，傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式也制約了盈利水平的上升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的城市和地區(qū)沒有相對(duì)完善的金融體系，人民的金融服務(wù)需求就得不到滿足。來自國(guó)內(nèi)外的雙重競(jìng)爭(zhēng)壓力也迫使商業(yè)銀行必須要高度重視上述的現(xiàn)存問題，而且商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理也并不安全，經(jīng)營(yíng)管理中的安全隱患得不到及時(shí)的解決會(huì)威脅到銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展離不開新老客戶的支持，優(yōu)化服務(wù)模式，是客戶感到滿意才是其最佳的選擇。近幾年我國(guó)商業(yè)銀行都看到了創(chuàng)新的作用，在開展新的業(yè)務(wù)模式和內(nèi)容的同時(shí)也盡可能滿足多元化、個(gè)性化的客戶需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行效率的影響

商業(yè)銀行必須不斷地前進(jìn)優(yōu)化自身，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融會(huì)隨時(shí)代不斷地發(fā)展，一旦商業(yè)銀行不能跟隨上互聯(lián)金融發(fā)展的進(jìn)度，勢(shì)必會(huì)被社會(huì)淘汰。所以，商業(yè)銀行應(yīng)該緊跟時(shí)代的步伐，并不斷的優(yōu)化改革。以前商業(yè)銀行發(fā)放貸款之前，會(huì)安排相關(guān)業(yè)務(wù)人員線下對(duì)客戶的信息仔細(xì)核查，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生打破了這一現(xiàn)象，網(wǎng)上借貸業(yè)務(wù)使銀行的貸款效率有了很大的提升，既節(jié)省了客戶和業(yè)務(wù)人員的時(shí)間，也節(jié)省了線下核查會(huì)產(chǎn)生的一系列成本費(fèi)用，所以高效便捷的線上貸款越來越受到市場(chǎng)的歡迎。

2.1技術(shù)更加先進(jìn)

接觸了互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)銀行不再像傳統(tǒng)模式下的商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融伴隨著較高的技術(shù)性，這是一種區(qū)別于傳統(tǒng)的高新技術(shù)金融產(chǎn)業(yè)。與此同時(shí)，技術(shù)水平的提高能夠提升商業(yè)銀行的運(yùn)作效率，先進(jìn)的技術(shù)手段和理念可以取代之前的人為手段，使得業(yè)務(wù)的辦理更加的準(zhǔn)確、規(guī)范和高效，而且技術(shù)水平高自然防風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)提升。

2.2提高了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為商業(yè)銀行帶來而較為豐厚的收益，這是由于商業(yè)銀行開始采用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，現(xiàn)有的結(jié)算業(yè)務(wù)也慢慢的轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上辦理，隨著客戶逐漸的不愿去柜臺(tái)排隊(duì)辦理相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的接榫業(yè)務(wù)和營(yíng)銷模式就發(fā)生了改變，新的模式被廣泛應(yīng)用，同時(shí)就牽動(dòng)了收費(fèi)形式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的變化。另外，由于新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的不斷增多，新的業(yè)務(wù)模式也逐漸被開發(fā)使用，新的業(yè)務(wù)模式也是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)是不容小覷的“對(duì)手”，脫離商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式越多越不利于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。

2.3人才在不斷流動(dòng)

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也增加了不同行業(yè)間人才的流動(dòng)性。傳統(tǒng)的金融模式由于不能很好的適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展，再加上商業(yè)銀行的盈利水平受到限制，致使行業(yè)間人才的流動(dòng)變得越來越頻繁。互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域和商業(yè)銀行中的人才開啟了人才流動(dòng)的通道，例如掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的人員也可以到商業(yè)銀行去上班，反之亦然。商業(yè)銀行在新時(shí)代的浪潮下尋求新的發(fā)展，不斷的進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整自身以適應(yīng)當(dāng)代科技網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展。而人才的流動(dòng)一方面也完成了商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的優(yōu)勢(shì)結(jié)合，雙方相互學(xué)習(xí)相互促進(jìn)，做到了共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景提高商業(yè)銀行效率的措施

3.1推進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)

根據(jù)外部市場(chǎng)和內(nèi)部條件不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念是商業(yè)銀行保持強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路，商業(yè)銀行應(yīng)該做到靈活運(yùn)動(dòng)現(xiàn)代化信息，始終保持便捷性和靈活性，可以及時(shí)調(diào)整自身來適應(yīng)不斷變化著的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，迎接競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中不同的挑戰(zhàn)，最主要的還是要追求高質(zhì)量的服務(wù)，保持服務(wù)方式的多樣化，將以客戶為中心的思想理念貫徹到每一步程序中，從而幫助商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型升級(jí)。

3.2注重增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量

商業(yè)銀行要想堅(jiān)持走健康持續(xù)發(fā)展的道路就不能忽視經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，只有嚴(yán)格遵守行業(yè)的法律規(guī)定和相關(guān)制度，堅(jiān)持滿足市場(chǎng)需求和客戶需求，嚴(yán)格執(zhí)行適合自己發(fā)展的管理模式等才能促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，將自身的優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮到最大化，保持商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3.3實(shí)現(xiàn)服務(wù)的多樣性

客戶永遠(yuǎn)是一家企業(yè)不可忽視的存在，商業(yè)銀行也不例外。商業(yè)銀行應(yīng)該多站在客戶的角度去想問題，改變老舊的不適用的經(jīng)營(yíng)模式，堅(jiān)持創(chuàng)新的理念，不斷優(yōu)化現(xiàn)有的模式，從而將效率提升上來。

3.4充分利用現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)手段

優(yōu)化現(xiàn)有的操作流程就離不開現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)手段，將現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)理念與科學(xué)的技術(shù)手段相結(jié)合，再輔以大數(shù)據(jù)等其它方式，將極大的提升現(xiàn)有的規(guī)模效率。

結(jié)束語(yǔ)

作為一種新型的業(yè)務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融將互聯(lián)網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)連接在了一起，既有利于商業(yè)銀行的優(yōu)化和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，對(duì)提升金融服務(wù)的質(zhì)量也有很大的幫助。當(dāng)然，不同的銀行實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)展開的效果也會(huì)不一樣，如何將互聯(lián)網(wǎng)金融利用好，謀取福利，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還需要相關(guān)工作人員不斷地去摸索和研究。改革創(chuàng)新是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的必經(jīng)之路，而引入互聯(lián)網(wǎng)金融就是追隨時(shí)代創(chuàng)新發(fā)展的腳步，以此提升商業(yè)銀行的辦事效率、發(fā)展效率。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：江蘇銀行蘇州分行）