風浪損失事故保險責任辨析

文/徐天然

近因是指引起保險標的損失的直接、有效、起決定性作用的因素。引起保險標的損失的間接的、不起決定性作用的因素，稱為遠因。事故船舶進行理賠之時首先要確定事故的本質(zhì)，明確事故發(fā)生的近因和遠因。文章中A漁船出現(xiàn)的事故，其近因是八級以上（含八級）風力引起的風浪拍打，致使其他船舶受損，所以在理賠范圍內(nèi)。

一、案情簡介

A漁船系張某所有，2009年3月6日建造完成，鋼制，船長34.99米，主機功率407千瓦，總噸位230噸，檢驗證書有效期至2017年7月25日。張某于2016年9月19日在福建省漁業(yè)互保協(xié)會（下稱“福建省協(xié)會”）辦理了漁船一切險責任互保，船舶價值200萬，保額160萬，互保比例80%。

2017年2月21日凌晨03時左右，A漁船在海上航行時，因事發(fā)海域風浪較大（經(jīng)查該海域事故發(fā)生時風力為九級），漁船船艏被風浪拍打受損。

事故發(fā)生后，會員張某向我會報案稱其漁船遭受大浪襲擊受損，不知是否在福建省漁業(yè)互保協(xié)會理賠范圍內(nèi)，詢問可否正常賠付。接到報案后福建省協(xié)會查勘人員前往該漁船停泊碼頭，經(jīng)查勘后發(fā)現(xiàn)該漁船老化嚴重，艏柱部分完好，船艏部左右兩側(cè)均有不同程度損壞，其損壞形狀為右側(cè)船艏舷墻及面板處向內(nèi)凹陷破裂，左側(cè)船艏舷墻及面板處由內(nèi)向外呈突出狀向外破裂，除此外其他部位完好。

二、案件焦點

本起案件是否屬于“浪損事故”？

此次事故是否在福建省協(xié)會賠償范圍內(nèi)？

類似案件在福建省協(xié)會理賠時應(yīng)注意哪些事項？

三、案件分析

（一）本起案件是否屬于“浪損事故”？

本案屬較為特殊的漁船單船事故案例，特殊之處在于：首先本案在事故發(fā)生時并未與其他固定物體或浮動物體發(fā)生猛烈的直接接觸而造成船體損壞。其次據(jù)船東描述，本起案件是由風浪拍打致使船體損壞，在福建省協(xié)會條款中明確說明“浪損事故”不屬于互保責任事故。那么本起案件是否在福建省協(xié)會賠償范圍之內(nèi)呢？

首先，要明確了解“浪損事故”的含義，在我國有關(guān)的法律法規(guī)中，將浪損做出了如下定義：

（1）在我國《水上交通事故統(tǒng)計辦法》中將浪損事故定義為：“船舶因其他船舶興波沖擊造成損害...”

（2）在1996年由中國人民銀行印發(fā)的《沿海內(nèi)河船舶保險條款解釋》中也明確了“由于八級以下風力或水上任何物體（包括船舶）造成的波浪沖擊致使船舶損壞或翻沉的情況稱為浪損?！保ㄖ袊嗣胥y行發(fā)布的1997年1月1日執(zhí)行的《沿海內(nèi)河船舶保險條款解釋》現(xiàn)已失效，但保監(jiān)會未修訂、發(fā)布新的條款解釋，現(xiàn)大部分船舶保險行業(yè)所采用的“2009版保險條款”關(guān)于本條僅區(qū)分了所抗風力的不同，保留了相關(guān)的崖崩、滑坡、泥石流、冰凌等風險。其對作業(yè)區(qū)域、所抗風力的區(qū)分與本文并無直接關(guān)聯(lián)，本文僅參照解釋對浪損做出定義。）

由此可見，浪損就其定義而言與本案的近因是不同的，在本案中船體是因八級以上大風浪拍打致使受損，而在浪損定義中，船舶因波浪受損必須是由八級以下風力或其他物體或船舶航行引起的，所以本起事故不能歸類為“浪損”事故。

（二）此次事故是否在福建省協(xié)會賠償范圍內(nèi)？

在福建省協(xié)會條款中，可賠償?shù)氖鹿史N類中第一條：“八級以上（含八級）風災(zāi)、洪水、海嘯、雷擊、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌”中明確表示了因八級以上（含八級）風災(zāi)引起的事故可以賠償，本案也可以歸類為是因風災(zāi)引起的大浪拍打致使船體受損，是符合福建省協(xié)會賠償條款的事故種類，是可以賠償?shù)摹７囱灾?，如果本案是由八級以下風力或其他物體或船舶航行引起的大浪致使船舶受損即“浪損”事故，是不可以賠償?shù)摹?/p>

（三）類似案件在福建省協(xié)會理賠時應(yīng)注意哪些事項

首先，要對事故船舶及時進行詳細的查勘，如果在查勘時發(fā)現(xiàn)該船體較新，受損部位呈外力擠壓形態(tài)，可基本斷定是非風浪拍打引起。其次在案件處理過程中要查詢事發(fā)時事發(fā)區(qū)域的風力，在福建省協(xié)會條款中因風災(zāi)引起的船損事故需在風力達到八級以上（含八級）時福建省協(xié)會才負責賠償，小于八級則不屬于福建省協(xié)會賠償范圍，所以對事發(fā)時該區(qū)域的風力要進行查詢，形成文字材料并附在賠案材料中。再有，類似案件一般均發(fā)生在老舊漁船，如受損船舶較新，查勘員在查勘時要注意該船是否為因其他原因所引起的事故。

四、啟示與參考

浪損事故與風災(zāi)事故的主要區(qū)別在于近因不同。近因是指引起保險標的的損失的直接、有效、起決定性作用的因素。引起保險標的損失的間接的、不起決定性作用的因素，稱為遠因。在造成損失的原因有兩個以上，且各原因之間的因果關(guān)系尚未中斷時，最先發(fā)生并造成一連串事故的原因即為近因。

近因原則產(chǎn)生于18世紀～19世紀的英國。英國于1906年發(fā)布的《海上保險法》在保險立法史上第一次以法律條文的形式明文規(guī)定了判斷承保危險與保險標的之間因果關(guān)系的近因原則。此后，近因原則被英、美、法等國廣泛承認和采納。在中國，雖然《保險法》和《海商法》尚未對近因原則做出明文規(guī)定，但是在保險界和法律界，大多數(shù)專家學(xué)者均主張近因原則是保險理賠的基本原則之一。目前，在我國保險實踐中，對涉及因果關(guān)系的保險事故賠案絕大部分均采用近因原則處理。

在浪損事故中，其近因為八級以下風力或其他物體或船舶在航行過程中引起波浪，波及到其他船舶致使船體或貨物受損。在風災(zāi)事故中，其近因為八級以上（含八級）風力引起的風浪拍打，致使其他船舶受損。

根據(jù)《沿海內(nèi)河船舶保險條款解釋》的規(guī)定，“碰撞，是指船舶在可航水域與其他船舶或與沉沒中的船骸發(fā)生直接接觸或撞擊而致使船舶造成的損害事實。浪損和間接碰撞不屬于保險責任范圍?！堆睾?nèi)河船舶保險條款解釋》將“碰撞”限定于“直接碰撞”，且排除了“間接碰撞”“浪損”和“保險船舶的錨、錨鏈與他船發(fā)生的碰觸”造成的損壞。