王磊
到了9月,大學(xué)新生就入學(xué)了。
大學(xué)生活很豐富,時(shí)間也較為自由。充分利用大學(xué)時(shí)光提升自我,接觸和學(xué)習(xí)各種知識,尤其是投資理財(cái),是至關(guān)重要的。
因?yàn)樵谠蹅儑鴥?nèi),對孩子的財(cái)商教育是很落后的,在中小學(xué)階段,很少有學(xué)校專門開設(shè)理財(cái)、投資的課程。而且,現(xiàn)在進(jìn)入大學(xué)的這個(gè)年齡段的孩子,大多是獨(dú)生子女,在他們成長過程中,通常是兩代人三個(gè)家庭來照顧一個(gè)孩子,對孩子的需求基本上是有求必應(yīng)。這就導(dǎo)致很多孩子沒有儲蓄和攢錢的意識,在花錢上更是沒有什么規(guī)劃。他們生活中聽得最多的,往往就是這句“好好學(xué)習(xí)就行,要什么跟大人說,錢的事不要你操心!”
到了大學(xué),真正意義上的獨(dú)立生活,手里有了不少數(shù)目的金錢可以支配,如何合理消費(fèi)就成了一個(gè)大問題。有的學(xué)生沒有養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣,大手大腳花錢,于是我們看到,由校園貸、裸貸引發(fā)的事件頻頻出現(xiàn),大學(xué)生成為套路貸的主要受害群體。
歸根結(jié)底,合理消費(fèi),樹立正確的消費(fèi)觀、金錢觀,對大學(xué)生來說至關(guān)重要。大學(xué)學(xué)財(cái)商,為時(shí)未晚,也不能再晚。
首先,需要家長的配合,就是生活費(fèi)不要一次給的太多。
心理學(xué)上有個(gè)比較著名的實(shí)驗(yàn):把糖放在桌子上,告訴一群小朋友,如果能不吃桌子上的糖,下午會再給一塊。然后實(shí)驗(yàn)員走開,觀察小朋友的行為。結(jié)果,大部分小朋友是無法忍耐到下午再吃的,會馬上吃掉。只有一小部分小朋友堅(jiān)持到下午再吃,獲得了額外一塊糖的獎(jiǎng)勵(lì)。這個(gè)實(shí)驗(yàn)告訴我們,人性是不耐的。人性不耐論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家費(fèi)雪提出,說明即使人們已經(jīng)有了高度的時(shí)間觀念以及對未來的估計(jì),卻還是傾向于“過好”現(xiàn)在而不是同樣地為未來著想。在投資理財(cái)上,表現(xiàn)為人們心理上或主觀感受上認(rèn)為現(xiàn)在財(cái)貨優(yōu)于將來財(cái)貨的時(shí)間偏好。
股票投資為何難以堅(jiān)持呢?正是因?yàn)樗耐顿Y周期長,需要堅(jiān)持的時(shí)間長,只有很少一部分人有這個(gè)耐心。
花錢也是如此。一次性拿到一個(gè)學(xué)期的生活費(fèi),對于“不耐”的學(xué)生來說,克制自己不花,是很困難的。一次性拿到生活費(fèi)很容易就在前半段時(shí)間把錢花光。所以生活費(fèi)一次別給太多,容易造成亂花錢,無節(jié)制消費(fèi)。一般來說,一次給一個(gè)月生活費(fèi)或者半個(gè)月生活費(fèi)比較合適。為什么建議那些“月光族”強(qiáng)制儲蓄,也就是這個(gè)道理,因?yàn)椤霸鹿庾濉焙芏鄷r(shí)候就是“不耐”的,在一個(gè)月的上半段就忍不住把錢花光了。除了強(qiáng)制儲蓄,“月光族”還可以在工資到手后,立即把這個(gè)月的開支分成4份,每周分配一份,這樣可以避免把錢很快花完。
對于大學(xué)生本人來說,要養(yǎng)成3個(gè)習(xí)慣。
其一,堅(jiān)持記賬。人的記憶力是有限的,很容易忘記之前發(fā)生的事情?!昂糜浶圆蝗鐮€筆頭”,把開銷都記錄下來,這樣就能清楚地知道錢花到了哪里?,F(xiàn)在有很多記賬APP,用起來很方便。有了記賬的習(xí)慣,知道自己的開銷進(jìn)度,知道錢花在了哪里,后面也更容易優(yōu)化。
其二,做好預(yù)算。做預(yù)算是比較高級的技巧了,很多家長都不一定有這個(gè)習(xí)慣。但我們知道,預(yù)算是很重要的工作,大到一個(gè)國家,小到一個(gè)項(xiàng)目,都要做預(yù)算,所以政府機(jī)構(gòu)也好,企事業(yè)單位也罷,都有預(yù)算部門,專門擬定未來的收支計(jì)劃。
個(gè)人有做預(yù)算這個(gè)習(xí)慣的并不多。其實(shí),養(yǎng)成了堅(jiān)持記賬的習(xí)慣,就可以知道過去的時(shí)間段里,我們是怎么花錢的。針對這些已經(jīng)發(fā)生了的賬單,我們就可以有針對性地進(jìn)行增加收入、節(jié)省開支的預(yù)算規(guī)劃。對學(xué)生來說,主要是砍掉不必要的消費(fèi)、優(yōu)化必需的消費(fèi)。
有人可能會覺得“砍掉消費(fèi)項(xiàng)目”是非常困難的,該怎么辦呢?其實(shí)有一個(gè)小竅門挺好用的,就是用“為物品貼上生命標(biāo)簽”這個(gè)方法。比如說,一杯星巴克咖啡=3小時(shí)生命,一件大衣=300小時(shí)生命等等,這樣就可以很清楚的知道每一項(xiàng)消費(fèi)的價(jià)值是多少,再問問自己這樣值得嗎?答案立即就出來了,會給你帶來很深的印象。最后熟練了之后,甚至可以比較精準(zhǔn)的規(guī)劃出自己下個(gè)月的開銷是多少。
家庭開支預(yù)算的能力,其實(shí)是比較稀缺的能力,大部分家庭是沒有這個(gè)規(guī)劃的。有了合理的預(yù)算,可以讓家庭開支更合理,花更少的錢,享受更高的生活質(zhì)量。
其三,嘗試?yán)碡?cái)。大學(xué)生手里錢并不多,那要不要去理財(cái)投資呢?是不是等工作之后手里有了錢再開始投資?其實(shí)不是的。投資理財(cái)越早開始嘗試越好,哪怕投入的錢少。
“紙上得來終覺淺”,學(xué)會理論知識是不夠的,得親自去實(shí)踐,投入真金白銀體會一下市場的波動(dòng)。投資這件事情,有沒有投入錢,感受是完全不一樣的;投入的錢多錢少,感受也是不一樣的。
學(xué)游泳不能不下水,投資理財(cái)也是如此?;鸨旧硗顿Y門檻低,幾十元就可以開始投資??梢杂蒙倭康馁Y金嘗試定投等操作,積累經(jīng)驗(yàn)。等真正畢業(yè)開始工作,手里有錢,這時(shí)已經(jīng)有了好幾年的市場經(jīng)驗(yàn),還有可能經(jīng)歷過一輪牛熊市了。這就比同齡人領(lǐng)先了一大截。