大學里學財商，為時未晚

王磊

到了9月，大學新生就入學了。

大學生活很豐富，時間也較為自由。充分利用大學時光提升自我，接觸和學習各種知識，尤其是投資理財，是至關重要的。

因為在咱們國內，對孩子的財商教育是很落后的，在中小學階段，很少有學校專門開設理財、投資的課程。而且，現(xiàn)在進入大學的這個年齡段的孩子，大多是獨生子女，在他們成長過程中，通常是兩代人三個家庭來照顧一個孩子，對孩子的需求基本上是有求必應。這就導致很多孩子沒有儲蓄和攢錢的意識，在花錢上更是沒有什么規(guī)劃。他們生活中聽得最多的，往往就是這句“好好學習就行，要什么跟大人說，錢的事不要你操心！”

到了大學，真正意義上的獨立生活，手里有了不少數(shù)目的金錢可以支配，如何合理消費就成了一個大問題。有的學生沒有養(yǎng)成好的消費習慣，大手大腳花錢，于是我們看到，由校園貸、裸貸引發(fā)的事件頻頻出現(xiàn)，大學生成為套路貸的主要受害群體。

歸根結底，合理消費，樹立正確的消費觀、金錢觀，對大學生來說至關重要。大學學財商，為時未晚，也不能再晚。

首先，需要家長的配合，就是生活費不要一次給的太多。

心理學上有個比較著名的實驗：把糖放在桌子上，告訴一群小朋友，如果能不吃桌子上的糖，下午會再給一塊。然后實驗員走開，觀察小朋友的行為。結果，大部分小朋友是無法忍耐到下午再吃的，會馬上吃掉。只有一小部分小朋友堅持到下午再吃，獲得了額外一塊糖的獎勵。這個實驗告訴我們，人性是不耐的。人性不耐論由美國經濟學家費雪提出，說明即使人們已經有了高度的時間觀念以及對未來的估計，卻還是傾向于“過好”現(xiàn)在而不是同樣地為未來著想。在投資理財上，表現(xiàn)為人們心理上或主觀感受上認為現(xiàn)在財貨優(yōu)于將來財貨的時間偏好。

股票投資為何難以堅持呢？正是因為它的投資周期長，需要堅持的時間長，只有很少一部分人有這個耐心。

花錢也是如此。一次性拿到一個學期的生活費，對于“不耐”的學生來說，克制自己不花，是很困難的。一次性拿到生活費很容易就在前半段時間把錢花光。所以生活費一次別給太多，容易造成亂花錢，無節(jié)制消費。一般來說，一次給一個月生活費或者半個月生活費比較合適。為什么建議那些“月光族”強制儲蓄，也就是這個道理，因為“月光族”很多時候就是“不耐”的，在一個月的上半段就忍不住把錢花光了。除了強制儲蓄，“月光族”還可以在工資到手后，立即把這個月的開支分成4份，每周分配一份，這樣可以避免把錢很快花完。

對于大學生本人來說，要養(yǎng)成3個習慣。

其一，堅持記賬。人的記憶力是有限的，很容易忘記之前發(fā)生的事情。“好記性不如爛筆頭”，把開銷都記錄下來，這樣就能清楚地知道錢花到了哪里。現(xiàn)在有很多記賬APP，用起來很方便。有了記賬的習慣，知道自己的開銷進度，知道錢花在了哪里，后面也更容易優(yōu)化。

其二，做好預算。做預算是比較高級的技巧了，很多家長都不一定有這個習慣。但我們知道，預算是很重要的工作，大到一個國家，小到一個項目，都要做預算，所以政府機構也好，企事業(yè)單位也罷，都有預算部門，專門擬定未來的收支計劃。

個人有做預算這個習慣的并不多。其實，養(yǎng)成了堅持記賬的習慣，就可以知道過去的時間段里，我們是怎么花錢的。針對這些已經發(fā)生了的賬單，我們就可以有針對性地進行增加收入、節(jié)省開支的預算規(guī)劃。對學生來說，主要是砍掉不必要的消費、優(yōu)化必需的消費。

有人可能會覺得“砍掉消費項目”是非常困難的，該怎么辦呢？其實有一個小竅門挺好用的，就是用“為物品貼上生命標簽”這個方法。比如說，一杯星巴克咖啡=3小時生命，一件大衣=300小時生命等等，這樣就可以很清楚的知道每一項消費的價值是多少，再問問自己這樣值得嗎？答案立即就出來了，會給你帶來很深的印象。最后熟練了之后，甚至可以比較精準的規(guī)劃出自己下個月的開銷是多少。

家庭開支預算的能力，其實是比較稀缺的能力，大部分家庭是沒有這個規(guī)劃的。有了合理的預算，可以讓家庭開支更合理，花更少的錢，享受更高的生活質量。

其三，嘗試理財。大學生手里錢并不多，那要不要去理財投資呢？是不是等工作之后手里有了錢再開始投資？其實不是的。投資理財越早開始嘗試越好，哪怕投入的錢少。

“紙上得來終覺淺”，學會理論知識是不夠的，得親自去實踐，投入真金白銀體會一下市場的波動。投資這件事情，有沒有投入錢，感受是完全不一樣的;投入的錢多錢少，感受也是不一樣的。

學游泳不能不下水，投資理財也是如此?；鸨旧硗顿Y門檻低，幾十元就可以開始投資。可以用少量的資金嘗試定投等操作，積累經驗。等真正畢業(yè)開始工作，手里有錢，這時已經有了好幾年的市場經驗，還有可能經歷過一輪牛熊市了。這就比同齡人領先了一大截。