這家準全國性股份行的半年成績單：凈利近130億元，品牌價值居中國銀行業(yè)第六

李明敬　王金瑞

北京銀行戰(zhàn)艦將繼續(xù)劈波斬浪、揚帆遠航，以更加優(yōu)異的業(yè)績向新中國成立70周年獻禮。

中國銀行業(yè)吹響中期業(yè)績報告的號角！

招商銀行發(fā)布中期業(yè)績報告后不久，這家準全國性股份制銀行——北京銀行于8月27日發(fā)布了2019年半年度報告，為廣大投資者上交了一份較為亮眼的中期“答卷”。

從該行披露的業(yè)績來看，在經(jīng)濟下行期，北京銀行依然保持著良好的盈利能力。截至6月末，該行表內(nèi)外總資產(chǎn)達到3.41萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬億元，實現(xiàn)營業(yè)收入327.42億元，同比增長19.64%;實現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤128.69億元，同比增長8.56%。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值達到548.8億元，排名中國銀行業(yè)第6位。

在保持高收益的同時，該行也保持著良好的風險抵御能力，不良率依舊保持下行趨勢。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%;核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%。

頗具亮點的是，北京銀行半年報還展示了其在科技金融、文化金融和普惠金融這“三大品牌”領域的最新成果，小微金融服務特色彰顯。關于下一步的規(guī)劃，北京銀行董事長張東寧表示，未來將繼續(xù)推進該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)跑出敏捷迭代、創(chuàng)新驅(qū)動的“加速度”，以更加優(yōu)異的業(yè)績向新中國成立70周年獻禮。

凈利潤同比增長8.56%品牌價值提升至行業(yè)第6位

今年以來，金融監(jiān)管趨嚴，競爭也隨之加劇，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了包商銀行被接管、錦州銀行引入戰(zhàn)略投資者等重大事件，在這樣的經(jīng)濟背景下，北京銀行上半年的業(yè)績依然不失光鮮。

凈利潤128.69億元，同比增長8.56%、“連續(xù)六年躋身全球百強銀行”、“在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國銀行業(yè)第6位”……這一些列數(shù)字都印證著北京銀行在資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效上實現(xiàn)穩(wěn)步增長、全球排名和品牌價值實現(xiàn)同步提升的事實。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至6月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達到3.41萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達到1.52萬億元和1.36萬億元，增幅分別為9.70%和7.67%。

從盈利能力來看，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入327.42億元，同比增長19.64%;實現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤128.69億元，同比增長8.56%;凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP;資產(chǎn)利潤率（年化）0.99%，加權平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。

更加難得的是，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，北京銀行不良率依舊保持下行趨勢。截至6月末，該行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%;核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經(jīng)濟下行期繼續(xù)保持良好的風險抵御能力。

另外，北京銀行堅持“存款立行”、“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”，圍繞實體經(jīng)濟需求強化“商行+投行”服務特色，業(yè)務規(guī)模站上新的臺階。公司業(yè)務多措并舉穩(wěn)存增存，存款時點突破1.1萬億元，全國市場份額1.85%，較年初提升0.02%。業(yè)內(nèi)首家創(chuàng)新打造“并購+”生態(tài)伙伴合作品牌，并購項目放款同比增幅71.4%。

在零售業(yè)務方面，北京銀行深化“一體兩翼”、“移動優(yōu)先”，行內(nèi)占比穩(wěn)步提升、轉(zhuǎn)型成效持續(xù)彰顯，蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎。截至6月末，全行零售資金量余額6975億元，零售存、貸款均實現(xiàn)全國市場份額以及行內(nèi)占比的雙提升，儲蓄存款余額3339億元，較年初增長16%，北京地區(qū)儲蓄增量穩(wěn)居同業(yè)第一。

三大品牌三項創(chuàng)新 凸顯小微金融特色

作為一家中外資本融合的新型股份制銀行，北京銀行在市場化大潮中始終把發(fā)展質(zhì)量作為重要命題，以服務實體經(jīng)濟為己任，堅持把差異化服務、特色化品牌作為發(fā)展的主線，從一家基礎薄弱的小銀行成長為全球百強銀行，成為中國金融改革開放的見證和縮影。

為更好的做好各條線的服務，北京銀行聚焦“三大品牌”——科技金融、文化金融、普惠金融。通過強化業(yè)務模式創(chuàng)新、服務方案創(chuàng)新、渠道合作創(chuàng)新“三項創(chuàng)新”，使得小微金融服務特色更加彰顯。

具體來看，在科技金融方面，北京銀行推出科創(chuàng)板服務方案，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)28家，累計授信超41億元，北京地區(qū)27家受理企業(yè)中，17家為北京銀行客戶。

上半年，北京銀行還升級“智權貸”產(chǎn)品，積極延伸知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務范圍，更好滿足“專精特新”科技企業(yè)融資需求。一直備受關注的“中關村小巨人創(chuàng)客中心”發(fā)展勢頭良好，會員超1.8萬家，累計入孵企業(yè)66家，為2955家會員企業(yè)貸款981億元，獲評“第二批北京市中小企業(yè)公共服務示范平臺”，并與國家知識產(chǎn)權局審協(xié)北京中心共建“知識產(chǎn)權孵化基地”，成為銀行創(chuàng)新服務初創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)典樣板。

更為欣喜的是，北京銀行的科技金融服務模式獲人民銀行、銀保監(jiān)會《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》專題報道。截至6月末，北京銀行的科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。

在文化金融方面，北京銀行與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務行動計劃，計劃未來5年全國范圍內(nèi)文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶文旅企業(yè)成長壯大。加強文創(chuàng)專營支行和文化創(chuàng)客中心建設，雍和文創(chuàng)支行文創(chuàng)業(yè)務占比達到100%，成為首都文化金融領域的一張亮麗名片。

與科技金融一樣，在文化金融方面，北京銀行也是創(chuàng)新疊出。該行研發(fā)“創(chuàng)意設計貸”，發(fā)布影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”，文化產(chǎn)業(yè)細分行業(yè)一站式精細化服務能力顯著提升。截至6月末，北京銀行的文化金融貸款余額641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%，文化金融首都市場占有率繼續(xù)保持第一，并榮獲“2019中國文旅企業(yè)最佳服務銀行”稱號。

在普惠金融方面，北京銀行升級“富民直通車”助力實體經(jīng)濟服務體系，與中國普惠金融研究院等機構(gòu)開展產(chǎn)學研合作，啟動“千院計劃”，計劃3年內(nèi)支持1000家精品民宿小院發(fā)展，為小微企業(yè)主的發(fā)展帶來“活力”和“實力”，為“美麗鄉(xiāng)村”建設增添“魅力”。截至6月末，全行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長22%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成高質(zhì)量發(fā)展新引擎

隨著科技的不斷發(fā)展，為金融插上了“翅膀”。

今年以來，北京銀行舉全行之力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，同時也取得了較為不俗的成績。金融科技子公司正式開業(yè)，“四項機制”敏捷落地，線上業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L，成為高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

上半年，北京銀行召開全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃。北銀金融科技公司正式揭牌，并迅速投入重點項目建設，成為全行科技建設的“蓄水池”、技術創(chuàng)新的“孵化器”。

此外，北京銀行加快“四項機制”實施，打造以項目為單位的扁平化敏捷作戰(zhàn)單元，打通財務系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)、項目管理系統(tǒng)的互通互聯(lián)鏈條，實現(xiàn)財務資源、創(chuàng)新資源、科技資源圍繞重點項目的集中優(yōu)化配置。加快推進理財推薦、知識圖譜、風險濾鏡等人工智能項目，大數(shù)據(jù)服務拓展至210項。

而北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量能夠保持上市銀行良好水平，與該行夯實全面風險管理體系，強化金融科技對風險防控的有效賦能不無關系。北京銀行加快風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施風控指揮中心三期項目建設，完成“京行預警通”系統(tǒng)上線，實現(xiàn)企業(yè)信息深度挖掘、風險信息實時提示、輿情信息分類梳理的有機統(tǒng)一，成為前瞻性、智能化風險防控的有力武器。

值得關注的是，該行還積極推進分布式金融業(yè)務平臺、私有云平臺建設，榮獲工信部金融行業(yè)“十佳上云”獎項。線上業(yè)務加快對公、零售網(wǎng)貸平臺，反欺詐平臺，風控模型平臺等核心平臺建設，全行線上業(yè)務貸款余額突破180億元，授信客戶突破800萬人，展現(xiàn)出強勁發(fā)展勢頭。此外，順義科技研發(fā)中心將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更為強有力的支撐。

可以預見的是，未來，北京銀行戰(zhàn)艦將繼續(xù)劈波斬浪、揚帆遠航，以更加優(yōu)異的業(yè)績向新中國成立70周年獻禮。