我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題研究

曹曉波

近年來，我國出臺了許多的創(chuàng)業(yè)扶持政策，大力支持創(chuàng)業(yè)，在此背景下出現(xiàn)了大批的中小企業(yè)，已成為市場經(jīng)濟中不可小覷的力量。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和國家實力的提升，中小企業(yè)面臨的市場環(huán)境也發(fā)生了巨大的變化，許多中小企業(yè)都被迫面臨了國際貿(mào)易融資困難的問題。下面本文將簡要分析中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面遇到的困難及解決對策。

一、引言

中小企業(yè)的融資關(guān)乎企業(yè)的長遠發(fā)展和持續(xù)經(jīng)營狀況，還影響著企業(yè)員工的就業(yè)和生活。中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟的中堅力量，其發(fā)展狀況也影響著我國經(jīng)濟的發(fā)展，因此，解決中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中遇到的問題迫在眉睫。這需要中小企業(yè)內(nèi)部、政府、法律、金融機構(gòu)等多方面的共同努力，通過多種方式和渠道共渡難關(guān)，使中小企業(yè)在國際貿(mào)易中融資重獲新生，促進我國經(jīng)濟的向好發(fā)展。

二、中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中遇到難題的原因

（一）國際貿(mào)易融資標準過高

由于中小企業(yè)自身規(guī)模小、償債能力弱、企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范等缺陷導(dǎo)致其融資能力無法與國內(nèi)的大型企業(yè)、國有企業(yè)相比。即使各大銀行和金融機構(gòu)都制定了對中小企業(yè)優(yōu)惠的融資方案，但對于中小企業(yè)來講，難免還是有些過高要求。企業(yè)的規(guī)模、資產(chǎn)、負債、盈利能力和擔保方式都是銀行考察企業(yè)融資能力的重要因素，而中小企業(yè)在這些方面都難以避免的存在劣勢，因而很難在國際貿(mào)易中取得融資。

（二）企業(yè)自身素質(zhì)較低

由于我國中小企業(yè)的市場準入門檻放低，導(dǎo)致中小企業(yè)整體的企業(yè)素質(zhì)處于較低水平，這些企業(yè)的自主創(chuàng)新能力弱，國際貿(mào)易融資的的模式單一，使銀行難以信任中小企業(yè)更不會向其發(fā)放貸款。 其中很多企業(yè)由于管理方式落后、財務(wù)管理不當、信息透明化低等原因加大了企業(yè)經(jīng)營的風險，大大降低了企業(yè)的信用度，提高了金融機構(gòu)或銀行對企業(yè)放貸的風險。

（三）尚未有相關(guān)的制度規(guī)范和法律保護

盡管國家出臺了相當多的中小企業(yè)扶持政策，但在中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面還未有嚴格規(guī)范的管理制度。在各級地方政府辦理中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)時具有很大的隨意性，阻礙了中小企業(yè)順利融資。同時，法律部門還沒有制定出一套完整詳細的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的法律規(guī)定，難以保障中小企業(yè)的權(quán)益，這也是阻礙中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的重要因素。

三、如何解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題

（一）提高中小企業(yè)整體素質(zhì)

既然發(fā)現(xiàn)了中小企業(yè)缺乏企業(yè)自身創(chuàng)新性這一問題，就要想辦法及時解決。中小企業(yè)可以多招納一些創(chuàng)新人才從事管理、技術(shù)方面的工作，帶動企業(yè)突破創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和經(jīng)營理念，推動企業(yè)與時代的融合，實現(xiàn)科技的發(fā)展，使企業(yè)符合怕金融機構(gòu)的國際貿(mào)易融資標準，從而獲得資金保障企業(yè)的長遠發(fā)展。

企業(yè)可從以下幾個方面調(diào)整管理經(jīng)營策略：一是要提高企業(yè)的風險預(yù)測能力。具有前瞻性的風險預(yù)測能力可以提高企業(yè)的風險意識和應(yīng)對未來風險的能力，以免由于突發(fā)的事故造成財產(chǎn)損失使企業(yè)的信譽度大打折扣，影響企業(yè)融資;二是要注重產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，中小企業(yè)要在保證質(zhì)量的前提下，革新原有技術(shù)，開發(fā)新產(chǎn)品，開拓新業(yè)務(wù)，為企業(yè)帶來新的盈利點，從而提高企業(yè)的綜合實力;三是要培養(yǎng)國際經(jīng)濟與貿(mào)易方面的專業(yè)化人才，有效整合企業(yè)資源，增強企業(yè)實力。

（二）政府機關(guān)完善中小企業(yè)融資的規(guī)章制度

政府要堅持依法行政，根據(jù)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的相關(guān)法規(guī)辦事，堅決抵制人情政治，避免徇私舞弊，嚴格對中小企業(yè)的融資申請進行審批。在這一過程中，政務(wù)人員要提高工作的效率，保證審批過程公平公正公開，切實為人民謀福利，推進中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的順利進行。

（三）成立專門為中小企業(yè)融資的金融機構(gòu)

政府可以通過成立專門服務(wù)于中小企業(yè)的政府辦公機構(gòu)和專門為中小企業(yè)融資的金融機構(gòu)來幫助中小企業(yè)解決國際貿(mào)易融資難的問題。這些有針對性的金融機構(gòu)可以推出劃分不同層次的融資放款方案，使各種規(guī)模的中小企業(yè)都有機會從這里得到貸款資助。而中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)可以定期向中小企業(yè)宣傳和發(fā)布新的優(yōu)惠政策，扶持中小企業(yè)發(fā)展，同中小企業(yè)、金融機構(gòu)保持密切的溝通，建立起中小企業(yè)融資的關(guān)系紐帶，為中小企業(yè)融資謀求新出路，尋找新方法，發(fā)動已經(jīng)成熟的企業(yè)帶動相對落后的企業(yè)，實現(xiàn)中小企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

（四）完善信用擔保體系

政府應(yīng)該針對不同行業(yè)、不同類型的融資項目提供區(qū)別化的融資擔保服務(wù)，成立區(qū)域性的擔保機構(gòu)，通過嚴格的審批幫助中小企業(yè)完成擔保工作，促進中小企業(yè)的融資更好更快的落實。

四、結(jié)語

我國作為世界經(jīng)濟大國，要積極面對經(jīng)濟全球化為我國經(jīng)濟帶來的變化，主動迎接挑戰(zhàn)。中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟的重要支柱，也應(yīng)不斷地增強自身實力，擴大國際市場，融入到經(jīng)濟全球化的大局之中。同時，我國政府應(yīng)該及時地完善制定針對中小企業(yè)融資的條規(guī)和法律，扶持中小企業(yè)的發(fā)展。與中小企業(yè)和金融機構(gòu)達成合作，共同為解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題而努力奮斗。（作者單位：青島黃海學院）