黑龍江省商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟質量的影響因素分析

趙雪虹　屈越　劉兆奇

摘 要：本文探討了黑龍江省銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟現(xiàn)狀以及黑龍江省實體經(jīng)濟發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)，從金融結構、生態(tài)環(huán)境、運行機制、基礎設施四個方面分析了黑龍江省商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟質量的影響因素。

關鍵詞：商業(yè)銀行 實體經(jīng)濟 影響因素

經(jīng)濟的快速發(fā)展離不開實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟關系到國計民生，是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎，不僅與百姓息息相關，更關系到國家的長治久安。金融是實體經(jīng)濟的命脈，實體經(jīng)濟要想實現(xiàn)發(fā)展必須依靠強大的資金支持及資本市場的保障，高效運行、高質量發(fā)展的銀行業(yè)為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供支撐。

一、黑龍江省銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟現(xiàn)狀

2018年，黑龍江省經(jīng)濟運行平穩(wěn)，為推動實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，壯大實體經(jīng)濟，黑龍江省銀行業(yè)出臺一系列舉措，增加對實體經(jīng)濟融資總量，提高直接融資在社會融資總量中的占比，運用新型投融資工具支持直接融資的發(fā)展。2018 年，黑龍江省社會融資規(guī)模增量為 1217.9億元，其中63%為對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣和外幣貸款，同比增長5.2%，通過流動資金貸款、發(fā)展與訂單、保單關聯(lián)的金融產(chǎn)品，服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，輻射上下游中小企業(yè)民營企業(yè)、制造業(yè)以及農(nóng)戶。各家商業(yè)銀行積極落實相關政策，建設銀行通過票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務向小企業(yè)、小微企業(yè)傾斜，中國銀行打造電子銀行承兌匯票在線貼現(xiàn)服務專為小微企業(yè)客戶服務。

二、黑龍江省實體經(jīng)濟發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)

黑龍江省2017年的《政府工作報告》中提出要持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)項目建設，深化創(chuàng)新驅動，多角度發(fā)力振興實體經(jīng)濟。黑龍江省的自然資源較為豐富，冰雪、湖泊、濕地、草原還蘊藏著巨大的發(fā)展機會，這種轉化需要實體經(jīng)濟的高質量

發(fā)展。

黑龍江省實體經(jīng)濟企業(yè)成本負擔較重，融資成本高于全國平均水平，發(fā)展質量不高、創(chuàng)新能力偏弱、勞動力供給少，人工成本較高。2018年黑龍江省銀行業(yè)不良貸款率為3.2%，不良貸款余額同比增加13.7億元，總量為702.3億元，逾期90天以上貸款納入不良比例上升10.7個百分點，達到98.7%。黑龍江省金融機構數(shù)量少且與經(jīng)濟關聯(lián)度低，需要充分利用好資本市場服務實體經(jīng)濟，拓寬融資渠道，規(guī)范金融市場。

三、商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟影響因素

（一）金融結構

金融結構是指構成金融總體的各個部分的分布、相互關系與配合的狀態(tài)，通過金融市場、金融中介和金融服務以影響經(jīng)濟整體運營。2018年，人民銀行通過市場化手段，促進了貨幣信貸和社會融資規(guī)模的平穩(wěn)增長，著力緩解銀行信貸供給矛盾，提高了銀行信貸投放的積極性，使其貨幣創(chuàng)造中樞的作用得到發(fā)揮，避免了金融和實體經(jīng)濟的競相收縮。中國長期以銀行為主導、間接融資為主、直接融資占比相對較少的金融結構，黑龍江亦偏重銀行類融資方式。結構調(diào)整有利于更好地發(fā)揮金融業(yè)的社會效益和經(jīng)濟效益，調(diào)整信貸方向，發(fā)揮存量貨幣的作用，提高資金的使用效率，信貸資源流向薄弱環(huán)節(jié)和重點領域。

（二）生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)包含政策等宏觀因素，經(jīng)濟、法制、文化等環(huán)境要素，政府對金融的調(diào)控手段及當下的經(jīng)濟大環(huán)境等內(nèi)容，通過經(jīng)濟、法制、政府行為這三個因素影響金融主體發(fā)展，并最終影響經(jīng)濟領域。引導企業(yè)通過股改上市、發(fā)行債券票據(jù)、嘗試資產(chǎn)證券化等方式多渠道融資，提升直接融資比例。積極鼓勵金融機構開展業(yè)務創(chuàng)新，加大民營銀行試點工作力度，積極引進各類股權投資機構，大力推廣生產(chǎn)設備、原材料、成品半成品等動產(chǎn)抵押融資，政府也應做好相應的協(xié)調(diào)督促工作，保證好的創(chuàng)新產(chǎn)品、制度早日落地

見效。

（三）運行機制

金融運行機制包括金融組織的運行機制、金融業(yè)務及工具以及金融監(jiān)管運行機制。要做好金融風險監(jiān)控，主動排查風險隱患，加強風險監(jiān)測評估，處理好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。完善應急預案，及時處置各類風險突發(fā)事件。發(fā)揮好利率和匯率的作用，深入推進利率市場化改革，推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計，加大信息采集力度，為金融監(jiān)管提供信息支撐。完善跨市場金融活動的審慎監(jiān)管，健全和完善風險管理的日常跟蹤分析監(jiān)測機制，及早糾偏冒險行為，及早發(fā)現(xiàn)風險隱患，及早解決問題和化解風險。

（四）基礎設施

廣義的金融基礎設施是金融運行中的各種軟硬件條件，在連接金融機構、保障市場運行、服務實體經(jīng)濟、防范金融風險等方面發(fā)揮著至關重要的作用，金融基礎設施要與金融市場和當前經(jīng)濟的發(fā)展需求相適應。金融科技的發(fā)展提高了金融服務的高效與靈活，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能可以更有效地處理龐大的數(shù)據(jù)信息，為用戶提供針對性的個性化解決方案。金融基礎設施是整個金融生態(tài)的核心，金融基礎設施建設越發(fā)達，抵抗外部風險的能力越強，加快金融基礎設施建設是實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展的必由之路。

參考文獻

[1]喬榛.推動黑龍江省實體經(jīng)濟綠色發(fā)展的路徑及對策[J].知與行，2019（1）：102—104.

[2]董亞紅，李冬.對黑龍江省降低實體經(jīng)濟企業(yè)負擔的探究[J].對外經(jīng)貿(mào)，2017（1）：56—57.

[3]梁云鳳，崔長彬.金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展研究[M].北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2018.