農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響研究

陳琳

【摘 要】 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的較快增長(zhǎng)離不開(kāi)農(nóng)村金融發(fā)展的大力支持，因此研究農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響就顯得尤為重要?；诖?，本文首先分析了農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的具體影響，在此基礎(chǔ)上對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題進(jìn)行了剖析，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。希望本文的研究能為相關(guān)部門(mén)提供一定的參考價(jià)值和借鑒意義，以此促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)

一、前言

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，三農(nóng)問(wèn)題一直是經(jīng)濟(jì)建設(shè)的關(guān)鍵問(wèn)題之一。采取有效措施推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，縮小城鄉(xiāng)收入差距，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇。我國(guó)金融主要面向大企業(yè)和城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)，農(nóng)村金融發(fā)展不足。這既有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)本身發(fā)展特征的原因，也有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的原因。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)相對(duì)封閉落后，難以吸引資金和人才，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要依靠政府財(cái)政資金的支持。農(nóng)村金融可以彌補(bǔ)這方面的不足，將資金更多的投向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為解決三農(nóng)問(wèn)題提供支持。

二、農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的具體影響

（一）為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持

農(nóng)村金融中最突出的優(yōu)勢(shì)便是資金優(yōu)勢(shì)。由于第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)出于盈利的目的，他們選擇將資金更多的投入國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)中，很少將資金投入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直面臨著資金不足的問(wèn)題，影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。雖然政府一直對(duì)農(nóng)村有財(cái)政支持，但是畢竟政府財(cái)政支持有限，且主要針對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，財(cái)政支持覆蓋范圍有限。農(nóng)村金融可以與財(cái)政對(duì)農(nóng)村的支持形成補(bǔ)充，提供充足資金支持。農(nóng)村居民大多將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得利息收入，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有著充足的資金來(lái)源。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將這些資金投入經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，提高資金利用率，獲得更高經(jīng)濟(jì)價(jià)值，并進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）整合資源，提高資源利用效率

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中面臨著一個(gè)重要問(wèn)題便是信息不對(duì)稱，信息不對(duì)稱使農(nóng)村失去很多發(fā)展機(jī)遇，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。農(nóng)村金融可以整合社會(huì)資源，提高資源的利用效率，將各種社會(huì)資源投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，從而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中信息優(yōu)勢(shì)是關(guān)鍵，農(nóng)村金融相比農(nóng)村自身來(lái)說(shuō)有著更大的信息優(yōu)勢(shì)，可以降低信息不對(duì)稱程度，降低交易成本，從而獲得更多經(jīng)濟(jì)效益。此外，由于將資金集中到農(nóng)村金融中，而農(nóng)村金融的資金使用均有電子記錄，這種方式更便于加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督，降低濫用或挪用資金等問(wèn)題出現(xiàn)的概率，有利于將資金更多的投向經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。同時(shí)農(nóng)村金融能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，利用金融實(shí)現(xiàn)資金使用效率的提高，提高資金可使用量，將金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相整合，帶動(dòng)農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）促進(jìn)農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

相比第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)落后，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)不足。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后，既有自身的原因，也有外部環(huán)境支持不夠的原因。資金不足，人才短缺等問(wèn)題制約著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村金融可以為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供充足的資金支持，降低農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的融資約束，同時(shí)可以為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供信息支持。農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而可以吸引更多人才，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)儲(chǔ)備人才資源。對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，雖然外部支持可以提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的影響因素是其本身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。只有農(nóng)村產(chǎn)業(yè)獲得持續(xù)性發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才會(huì)形成內(nèi)生性發(fā)展動(dòng)力，形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正向循環(huán)，從而從根本上解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后的問(wèn)題，提高農(nóng)村收入和生活水平。因此，農(nóng)村金融更多的作用是對(duì)農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)的扶持，進(jìn)而從根本上釋放農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，解決三農(nóng)問(wèn)題。

三、農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策分析

（一）農(nóng)村金融系統(tǒng)不健全

農(nóng)村金融發(fā)展水平處于較低水平，不能形成系統(tǒng)化的金融服務(wù)。雖然商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的線下網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋農(nóng)村地區(qū)，但是這些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)提供的金融服務(wù)有限，單一化的金融服務(wù)無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。要想提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量，就需要提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，改善農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)種類相對(duì)較少，其中郵政儲(chǔ)蓄銀行占有重要位置。要明確劃分各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的職能作用，明確起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行金融服務(wù)內(nèi)容的升級(jí)和服務(wù)水平的提高。金融機(jī)構(gòu)自身要重視農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步建立和完善適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況的金融服務(wù)體系，并在發(fā)展過(guò)程中不斷補(bǔ)充修正。此外，金融機(jī)構(gòu)自身也要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，建立系統(tǒng)化的監(jiān)管體系，遵守法律法規(guī)，降低貪污腐敗發(fā)生的概率，將資金用到實(shí)處，用到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵地方，從而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀監(jiān)局、保監(jiān)局等外部金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)管和引導(dǎo)，提高資源利用率，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融支持，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品單一，金融市場(chǎng)不完善

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)發(fā)展水平更高，金融產(chǎn)品種類更豐富，居民可以根據(jù)自身需求選擇合適的金融產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行投資，獲取財(cái)產(chǎn)性收入。受農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中提供的金融產(chǎn)品種類單一，無(wú)法滿足農(nóng)村居民的多樣化需求。金融產(chǎn)品單一，農(nóng)村居民投資積極性不高，所獲資金大多用于儲(chǔ)蓄，資金流動(dòng)性較低，難以釋放經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。相比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平更高的城市地區(qū)，農(nóng)村的金融市場(chǎng)還存在很多問(wèn)題和不完善的地方，存在很大發(fā)展空間。因此必須采取措施完善農(nóng)村金融市場(chǎng)，提高對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持水平。要提供更多種類的金融理財(cái)產(chǎn)品，吸引更多農(nóng)村居民投資，提高其財(cái)產(chǎn)性收入，同時(shí)吸引社會(huì)資金，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)儲(chǔ)備充足資金。同時(shí)要完善金融市場(chǎng)，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系與交流，建立信息共享平臺(tái)，盡可能的為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展降低交易成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。要發(fā)揮金融市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用，為中小企業(yè)提供更多融資，降低中小企業(yè)的融資約束，降低農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展限制。在推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，解決農(nóng)村隱性失業(yè)問(wèn)題，帶動(dòng)農(nóng)民就業(yè)，提高農(nóng)民的工資性收入，從而提高農(nóng)民的總體收入，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才不足，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化支持不足

傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，工作單調(diào)，難以留住優(yōu)秀人才。整體工作人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力相對(duì)較低，這不利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)研究開(kāi)發(fā)出適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才短缺，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，也不利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)。農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的支持還存在很大發(fā)展空間，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支持。首先，需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)行服務(wù)升級(jí)，吸納復(fù)合型人才，研發(fā)創(chuàng)新合適的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造有利的外部金融市場(chǎng)環(huán)境，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更大支持。其次，要規(guī)范民間借貸行為，適當(dāng)降低借貸限制，使更多農(nóng)村居民可以通過(guò)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借到資金。在過(guò)去，由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小額貸款存在諸多限制，農(nóng)民借貸大多通過(guò)民間非正規(guī)融資渠道。在推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展的過(guò)程中，既要規(guī)范民間借貸市場(chǎng)，維護(hù)農(nóng)村居民的合法權(quán)益，又要采取措施鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)放開(kāi)對(duì)中小額貸款的限制。要加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持力度，推動(dòng)農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代養(yǎng)殖業(yè)以及其他現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式都需要進(jìn)行集中化、大規(guī)模生產(chǎn)，以獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。在這些現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，初期的機(jī)械投入，場(chǎng)地建設(shè)投入都需要有充足的資金支持，農(nóng)村金融要及時(shí)為其提供短期貸款支持，解決農(nóng)民資金短缺的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，從而增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村自我發(fā)展。

四、總結(jié)

三農(nóng)問(wèn)題一直是政府重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，需要采取措施推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)收入差距，這也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要機(jī)遇，利用農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)是新時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的選擇。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有著自身獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，它可以彌補(bǔ)政府財(cái)政資金的不足，將資金投入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠整合社會(huì)資源，提高資源利用效率。它可以降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中信息不對(duì)稱程度，降低交易成本;能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)資金使用的監(jiān)督，保證將資金更多的投入到經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。此外，農(nóng)村金融能夠帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，建立現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)村居民收入水平。但是農(nóng)村金融發(fā)展還處于初級(jí)階段，存在一些問(wèn)題。農(nóng)村金融系統(tǒng)不健全，金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)內(nèi)容較少。為此要建立健全農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)系統(tǒng)，并加強(qiáng)監(jiān)管。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品無(wú)法滿足農(nóng)村居民的多樣化需求。要開(kāi)發(fā)更多適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的交流合作，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)信息共享，降低中小企業(yè)融資約束，推動(dòng)農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才不足，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支持不足。要吸收引進(jìn)專業(yè)人才，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)升級(jí)，并加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的引導(dǎo)和支持，從根本上增加農(nóng)民收入，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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