P2P信貸風(fēng)險及其防范措施

葉婭楠 郭力琳

摘 要：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在美英等發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相對成熟，而進(jìn)入中國的市場十余年，隨發(fā)展十分的迅速，因為缺少完善的監(jiān)管執(zhí)行體系而顯得十分的混亂，讓P2P網(wǎng)絡(luò)信貸在中國的市場上存在著許多的風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：P2P;網(wǎng)絡(luò)借貸

一、P2P簡介

P2P全稱為互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺，這類借貸主要是小額借貸，是一種大量聚集小額資金再將聚集起來的資金通過網(wǎng)絡(luò)借貸給有需要的人的方法。P2P小額借貸由2006年的諾貝爾和平獎的得主，來自孟加拉國的穆罕默德.尤努斯教授首創(chuàng)。P2P小額信貸創(chuàng)立的初衷，是為了幫助無法在銀行和其他的借貸機構(gòu)進(jìn)行抵押貸款的窮人。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和普及，P2P小額借貸也逐漸的由線下轉(zhuǎn)為線上。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險

現(xiàn)如今P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要風(fēng)險為：1、經(jīng)營性風(fēng)險。如今P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在中國的發(fā)展十分的迅速，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺可能在短短幾個月就被新生的平臺所淘汰出局。2、道德風(fēng)險。因為現(xiàn)在的P2P網(wǎng)絡(luò)平臺多且雜，不妨就會有一些平臺以一些貸款優(yōu)惠吸引業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而就帶著客戶的錢跑路。3、業(yè)務(wù)風(fēng)險。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的風(fēng)險控制難度往往要大于銀行的控制難度，一般的P2P公司的違約率都極高。

三、典型案例

“唐小僧”曾經(jīng)倍受投資人信賴的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，唐小僧使用簡潔，用戶只需要進(jìn)行簡單的注冊就可以在平臺上進(jìn)行投資，而且平臺的體現(xiàn)快捷方便，且不需要收取手續(xù)費，而且形式上在唐小僧上進(jìn)行投資資金的安全程度高，收益穩(wěn)定，這些形式上的安全與穩(wěn)定也讓唐小僧倍受投資者的信賴與支持，當(dāng)然這些也為唐小僧的實控人鄔再平的“攜款潛逃”埋下了深深的伏筆。

唐小僧上線于2015年5月5日，截至2017年8月，唐小僧注冊會員已突破1000萬人，交易額超750億元。而自年開始，唐小僧救逐漸的攻陷人們的視野，開始大規(guī)模投放電梯樓宇廣告，并在2017年在電視劇《瑯铘榜2》中植入了自己的廣告還贊助了綜藝《機器人爭霸賽》知名度一路攀升吸引了一大批的注冊客戶。作為一個P2P網(wǎng)貸平臺（雖然一直宣傳的為P2F），唐小僧擁有一大批的客戶的同時，他的營運模式也是著實的吸引人，年化利率可高達(dá)37%，更是還有許多的活動，得以不斷的從新老客戶的手中圈錢。

2018年6月14日，唐小僧曾發(fā)布公告稱，15日至19日進(jìn)行“系統(tǒng)升級”。但19日系統(tǒng)升級后很多投資人發(fā)現(xiàn)平臺無法登錄了，更無法查詢及提現(xiàn)，客服電話也無法接通，隨后投資人這才意識到該平臺已關(guān)停。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，唐小僧爆雷之前，其高管于6月16日曾主動找到經(jīng)偵報案，當(dāng)日公司營業(yè)場所因警察介入調(diào)查已被封鎖，唐小僧實控人鄔再平潛逃出境。

四、風(fēng)險防范措施

唐小僧的“暴雷”讓人們對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有了新的思考，但也是可以在一定程度之上避免p2p的風(fēng)險。

（一）看好平臺的兜底能力，不要被所謂的高回報，好的返利迷昏了頭，雖然一個平臺的兜底能力展示給我們的都不一定是我們所看到想到的，但是我們一定要學(xué)會利用我們的專業(yè)技能和咨詢機構(gòu)進(jìn)行判斷篩選。

（二）要看一個平臺是否專業(yè)，這些就要看該平臺的操作人和他們的質(zhì)量，但看這些也一定要學(xué)會認(rèn)真的篩選盤查，不能被平臺所介紹的所蒙騙。

（三）還要看好那個平臺是否規(guī)范，按照國家法規(guī)對信貸平臺進(jìn)行嚴(yán)格的篩選盤查。

投資有風(fēng)險，進(jìn)行需謹(jǐn)慎，大家在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的同時一定要擦亮自己的雙眼，選好一個可靠的平臺。