繳養(yǎng)老保險(xiǎn)買理財(cái)產(chǎn)品哪個更劃算

眾所周知，理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的。但是養(yǎng)老保險(xiǎn)受到《社會保險(xiǎn)法》的保護(hù)，只要是符合養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策，退休后就一定可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，而且養(yǎng)老金的待遇也是有保障的，可謂“旱澇保收”，不會像理財(cái)產(chǎn)品那樣面臨那么多不可控的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，還沒有哪種儲蓄產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品能承諾給出與10年、20年后的社會平均收入水平上漲幅度基本一致的收益率。但養(yǎng)老金卻是有增長機(jī)制的。《社會保險(xiǎn)法》規(guī)定，國家建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制。根據(jù)職工平均工資增長、物價(jià)上漲情況，適時提高基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平。最近的這15年，退休人員的養(yǎng)老金一直保持增長，而且增幅不低。

目前各大銀行推出的穩(wěn)健型個人理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率在3%至5%之間，即使是風(fēng)險(xiǎn)較大的高收益產(chǎn)品，8%的收益率已經(jīng)屬于很高的水平了。養(yǎng)老保險(xiǎn)2016年度記賬利率為8.31%，2017年度記賬利率為7.12%。這樣的記賬利率遠(yuǎn)超銀行存款，也跑贏大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品。

人們通常會說養(yǎng)老保險(xiǎn)就是拼誰的壽命長，活的時間越長越占便宜。

有人擔(dān)心，如果個人養(yǎng)老金賬戶里面的錢還沒領(lǐng)完，人就沒了，那豈不是虧大了？還有一種可能就是，連著繳費(fèi)15年，甚至更長時間，如果沒到退休年齡就去世了，那這么多年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)豈不是白交了？沒關(guān)系，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人員死亡的，其個人賬戶余額可以繼承。另外，其法定繼承人或指定受益人可到參保地社保局申報(bào)辦理領(lǐng)取相關(guān)喪撫待遇。理財(cái)賬戶余額同樣可以依法繼承，但沒有任何喪葬救濟(jì)待遇。

（摘自《北京晚報(bào)》8.26）