互聯網金融環(huán)境下的普惠金融發(fā)展芻議

摘要：行業(yè)與互聯網結合已經成為不可逆轉的趨勢，互聯網金融是傳統(tǒng)金融在互聯網社會中的升級，普惠金融面向社會大眾，尤其是低收入水平人群，其地位與作用不容小覷。本文立足普惠金融工作實踐，探究在互聯網金融環(huán)境下，當前普惠金融發(fā)展現狀與發(fā)展建議，僅供參考。

關鍵詞：互聯網;傳統(tǒng)金融;普惠金融;發(fā)展現狀

一、前言

普惠金融與其他金融不同，打破了傳統(tǒng)金融的“高大上”，它服務對象更加傾向農民、殘老人群以及城鎮(zhèn)底層人群，對小微企業(yè)也有扶持政策，擴大了金融的服務范圍，是惠及廣大群眾的金融?；ヂ摼W金融環(huán)境下，普惠金融也切實存在問題，因此有必要對其進行探究，尋找更為合理的發(fā)展模式與措施。

二、普惠金融發(fā)展現狀

互聯網金融環(huán)境，在一定程度上促進了普惠金融的發(fā)展，但是普惠金融目前仍然存在一些問題，需要對其進行整改。如服務覆蓋率低，無法滿足所有人群的要求，具體而言，用戶在提出金融服務之前，平臺要對其進行信息審核，審核中也會剔除部分用戶。與此同時，部分服務對象對普惠金融知之甚少，甚至有抗拒心理，因此難以參與其中。此外，普惠金融也缺乏行之有效的規(guī)范與監(jiān)管，導致其存在無序混亂狀態(tài)，主要體現在各方監(jiān)督管理機構各司其職，在規(guī)范管理方面缺少統(tǒng)一標準與要求，為不規(guī)范操作提供了可能。再次，評估體系存在漏洞，缺少有效、高效、合理的風險評估機制，導致某些用戶借機“刷信用”，為金融管理帶來風險。

三、普惠金融發(fā)展建議

（一）加強平臺建設，推動信息共享

普惠金融的開展，需要以金融平臺為載體，即互聯網金融平臺，普惠金融的發(fā)展，需要對平臺進行完善構建，從而促進信息共享，提升服務質量。具體而言，首先要加強對披露信息的管理，對于披露的信息，要對其進行三級評估，提高信息質量，為金融決策提供可靠依據。同時，要做好信息監(jiān)管，加強用戶信息的審核，最大限度上保證信息的真實性，讓信息管理更上一個臺階。最后，要強化正信評估，對于有不良信用的用戶，在其申請金融服務時要進行風險評估，做好風險防范。除此以外，還需要加強網絡智能服務，簡化服務環(huán)節(jié)，提高服務效率。

（二）創(chuàng)新服務模式，提高服務質量

普惠金融面向所有階層群眾，對社會大眾一視同仁，提供平等服務，想要為大眾提供服務，首先大眾就要了解普惠金融、接受普惠金融，因此，讓大眾了解、接受，并且信任普惠金融是其服務的首要任務。因此，普惠金融要創(chuàng)新服務模式，讓服務迎合大眾，更加“接地氣”，并且要借助互聯網金融的優(yōu)勢，提升大眾對其服務的好感與興趣。對于普惠金融而言，創(chuàng)新服務模式、優(yōu)化服務質量刻不容緩，一方面，要以大眾為對象進行調查分析，了解其金融需求，并且為其制定有針對性的服務：另一方面，要利用互聯網金融特點，推出手機端軟件，讓用戶能夠更加便捷的享受普惠金融服務。

（三）強化風險管理，降低金融風險

普惠金融客戶來自各個階層，因此客戶信用等級也不盡相同，客戶信用差異則會帶來金融風險，甚至造成經濟損失。因此，為保證普惠金融安全，有關部門應該通過規(guī)章制度與管理措施，將風險控制在最小范圍。具體而言，可以從客戶篩選方面人手，當客戶申請金融服務時，要對其填寫的信息進行嚴格審核，并對客戶進行信用等級判定，通過客戶篩選，降低金融風險。在完成交易后，還應該通過互聯網金融平臺，對交易資金去向進行跟蹤，了解資金動態(tài)，分析客戶還款能力，當判定客戶難以按約定還貸時，則要啟動應急方案，降低損失。

（四）教育宣傳，提高大眾金融素養(yǎng)

對于社會大眾而言，普惠金融仍然是新鮮事物，因此在與之接觸過程中，必然存在較強的防范心理和顧忌心理，特別是最近幾年，受到一些互聯網金融詐騙、網貸陷阱事件的影響，大眾對普惠金融的認可度有所下降。鑒于此，相關部門有必要通過宣傳教育活動改變大眾對普惠金融的認知與態(tài)度，將自身的服務與大眾權益進行融合，不再以自身利益為唯一出發(fā)點，以此激發(fā)大眾對獲得金融服務的興趣，提高大眾的維權能力。具體而言，可以以社區(qū)為單位，進行普惠金融講座，讓社區(qū)群眾了解金融知識，將普惠金融特點與優(yōu)勢展現給社區(qū)群眾，與此同時，在手機端金融軟件啟動首頁中，可以進行精簡的介紹與推廣，讓宣傳更加直觀。

四、結語

綜上所述，互聯網金融的發(fā)展，為普惠金融帶來了發(fā)展機遇，促使其得到更多客戶，但是，在其發(fā)展中也存在問題。普惠金融想要得到長遠發(fā)展，獲得更多用戶支持，就要對自身問題進行整改，才能保證自身的健康發(fā)展，真正做到“普惠”二字。

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作者簡介：

王文秀，德州科技職業(yè)學院，山東青島。