互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響分析與對(duì)策探討

王梓其

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為證券行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，證券行業(yè)只有在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下基于自身實(shí)際進(jìn)行變革創(chuàng)新，才能更好順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)進(jìn)行了分析，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響以及證券行業(yè)的發(fā)展對(duì)策進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 證券行業(yè) 對(duì)策

近些年互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)得到了快速發(fā)展，為人們的工作和生活帶來了巨大的便利，同時(shí)對(duì)于多個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生的重大的影響，證券行業(yè)也不例外。證券行業(yè)是我國(guó)金融領(lǐng)域中不可或缺的重要組成部分，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極的意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為證券行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，因此證券行業(yè)應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，積極順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下進(jìn)行改革創(chuàng)新，更好實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展起來的一種全新的金融模式，相比商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融表現(xiàn)出全新的發(fā)展模式和發(fā)展特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上降低了信息不對(duì)稱問題，降低了客戶參與金融活動(dòng)的門檻，為人們的工作和生活帶來了巨大的便利，促使金融生態(tài)系統(tǒng)變得更加開放和互通。整體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面。一是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方式更加多樣。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，從支付網(wǎng)關(guān)、手機(jī)支付、供應(yīng)鏈金融以及資金結(jié)算等各個(gè)領(lǐng)域向商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行滲透。甚至有部分電子商務(wù)企業(yè)還基于其所掌握的海量和客戶信息以及客戶交易信息，從交易服務(wù)提供平臺(tái)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒎?wù)提供商，開展支付代理、融資保險(xiǎn)以及資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)。二是客戶服務(wù)渠道更加多元[1]。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，人們?cè)诮灰椎倪^程中越來越傾向于選擇了電子渠道。在這種形勢(shì)下，原來各種線下的金融服務(wù)直接轉(zhuǎn)移到線上。目前網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行以及進(jìn)場(chǎng)支付等多種新興的金融渠道，已經(jīng)得到了人們的普遍認(rèn)可和廣泛應(yīng)用。三是金融交易成本不斷降低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融介入先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有效提高了服務(wù)效率，擴(kuò)展了服務(wù)規(guī)模，這意味著在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中的支付融資以及理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)成本進(jìn)一步降低，可以更好滿足金融客戶群體的需求。四是有效降低了交易雙方的信息不對(duì)稱問題。在傳統(tǒng)金融模式下商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)只能基于央行征信系統(tǒng)以及金融客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押擔(dān)保等開展金融信貸業(yè)務(wù)，但是由于我國(guó)廣大的中小企業(yè)以及農(nóng)村客戶缺乏央行征信系統(tǒng)記錄，因此商業(yè)銀行難以有效了解他們的具體信息，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮商業(yè)銀行往往不會(huì)向他們提供貸款支持。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，可以充分利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，全面了解客戶的信用情況、資產(chǎn)情況、交易情況以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，這在很大程度上緩解了交易雙方的信息不對(duì)稱問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)帶來的機(jī)遇

首先證券行業(yè)交易機(jī)構(gòu)通過采用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，將交易流程虛擬化，從而降低了證券行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，提高了證券行業(yè)交易機(jī)構(gòu)的盈利空間。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為證券行業(yè)帶來了廣闊的發(fā)展空間，證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的支持下將部分業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)移到線上，有效拓展了證券行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)范圍，降低了證券行業(yè)發(fā)展受到時(shí)間和空間的局限[2]。采用線上的證券行業(yè)服務(wù)，一方面可以更加方便快捷的為客戶辦理業(yè)務(wù)，另一方面也有助于證券交易機(jī)構(gòu)能夠接觸更多高質(zhì)量的優(yōu)質(zhì)客戶，提高證券交易機(jī)構(gòu)的客戶資源品質(zhì)。再次，證券行業(yè)還可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)快速擴(kuò)散證券行業(yè)的相關(guān)信息，在很大程度上降低了證券行業(yè)的推廣運(yùn)營(yíng)成本，提高證券行業(yè)的利潤(rùn)空間。有助于證券行業(yè)將更多的時(shí)間和精力用于新產(chǎn)生的創(chuàng)新研發(fā)以及服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中，進(jìn)而提高證券行業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融為證券行業(yè)帶來了沖擊和挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是目前我國(guó)證券行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平相對(duì)較低，難以有效滿足市場(chǎng)的實(shí)際需求。比如證券行業(yè)交易機(jī)構(gòu)沒有在APP軟件研發(fā)方面投入充足的資金和精力，導(dǎo)致目前市場(chǎng)上的證券互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品存在較多的問題和不足，甚至難以有效保障證券客戶的資金安全，在很大程度上阻礙了證券行業(yè)信息化的進(jìn)一步發(fā)展。二是市場(chǎng)整體呈現(xiàn)不規(guī)范發(fā)展?fàn)顟B(tài)，導(dǎo)致證券行業(yè)的發(fā)展沒有明確的方向。由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過快，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管處于缺位狀態(tài)，在互聯(lián)網(wǎng)金融重發(fā)展輕管理的大背景下互聯(lián)網(wǎng)金融整體呈現(xiàn)復(fù)雜混亂的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，相關(guān)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)信息化發(fā)展問題突出、亂象橫生。三是互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致證券交易機(jī)構(gòu)傭金水平的降低，進(jìn)而導(dǎo)致證券交易機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展渠道沒有充分的重視，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展沒有為證券行業(yè)的發(fā)展帶來充足的盈利效果。同時(shí)其他非證券行業(yè)的也在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下參與到證券產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中，提高了證券市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下證券行業(yè)發(fā)展對(duì)策

（一）正面看待證券行業(yè)的發(fā)展

證券行業(yè)應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持有科學(xué)合理的態(tài)度，擺正運(yùn)營(yíng)心態(tài)，既不能過分依賴夸大互聯(lián)網(wǎng)金融在證券行業(yè)發(fā)展中的作用，也不能過度排斥互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)發(fā)展的影響。證券行業(yè)交易機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分結(jié)合自身實(shí)際特點(diǎn)，積極學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融先進(jìn)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和管理方法，積極順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的趨勢(shì)，促使企業(yè)自身與市場(chǎng)環(huán)境充分融合，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷模式來獲取更多的發(fā)展資源。一方面證券行業(yè)交易機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極做好互聯(lián)網(wǎng)宣傳渠道的客戶資源分析工作，基于客戶的具體特點(diǎn)以及服務(wù)需求開展針對(duì)性的宣傳服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)金融證券活動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)目標(biāo)客戶的有效對(duì)接;另一方面證券行業(yè)交易機(jī)構(gòu)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融門檻低，服務(wù)便捷的優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)展交易機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)能力與業(yè)務(wù)范圍。

（二）提高從業(yè)人員專業(yè)水平和綜合素質(zhì)的提升

證券行業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)該針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的拓展加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)人員、平臺(tái)系統(tǒng)設(shè)計(jì)維護(hù)人員以及推廣人員的培養(yǎng)力度。一方面可以對(duì)企業(yè)內(nèi)部人員進(jìn)行教育培訓(xùn)，在企業(yè)內(nèi)部設(shè)置相應(yīng)的部門和崗位，提高企業(yè)內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)渠道相關(guān)人員的業(yè)務(wù)能力;另一面也可以聘請(qǐng)社會(huì)上的高端人才，或者將相關(guān)業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的運(yùn)營(yíng)公司，進(jìn)而降低企業(yè)自身在團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面的成本。對(duì)企業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)應(yīng)該注重對(duì)實(shí)際問題的教育指導(dǎo)，可以讓工作人員對(duì)工作中遇到的各種問題進(jìn)行整理并及時(shí)反饋，不斷積累豐富的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，逐漸讓業(yè)務(wù)的推廣以及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更加符合目標(biāo)群體的需求。此外，還可以借助互聯(lián)網(wǎng)資源開展形式多樣，內(nèi)容豐富的線上培訓(xùn)工作，基于不同層次人員的工作經(jīng)驗(yàn)以及業(yè)務(wù)能力不同開展針對(duì)性培訓(xùn)，確保從業(yè)人員隊(duì)伍中每位員工均可以通過培訓(xùn)得到提升[3]。此外，還應(yīng)該注意在培訓(xùn)的過程中沒有必要局限在固定的時(shí)間和空間，改變傳統(tǒng)培訓(xùn)時(shí)間和空間固定的模式。為了確保培訓(xùn)工作的有效性和針對(duì)性，在培訓(xùn)之前需要做好相應(yīng)的調(diào)研工作，有效了解部門管理者到一線工作人員在工作中面臨的具體問題，在調(diào)研的基礎(chǔ)上確定培訓(xùn)的內(nèi)容和形式，避免培訓(xùn)過程中的形式化。

（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)可以有效引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為，是聯(lián)合網(wǎng)金融健康發(fā)展的基礎(chǔ)保障。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的情況，國(guó)家政府應(yīng)該加大力度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況進(jìn)行詳細(xì)全面了解，在此基礎(chǔ)上針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題不斷優(yōu)化和完善現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)。在互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)完善的基礎(chǔ)上，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，確保監(jiān)管范圍能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的各個(gè)方面進(jìn)行全覆蓋。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的違法違紀(jì)行為應(yīng)該嚴(yán)格進(jìn)行處理，為證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，有效保障互聯(lián)網(wǎng)證券投資者的合法權(quán)益。

（四）注重市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)理念

自從改革開放以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，在該過程中我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷成熟和完善。不可否認(rèn)國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引導(dǎo)作用，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中還應(yīng)該遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的調(diào)節(jié)作用。對(duì)于證券行業(yè)來說，也應(yīng)該在市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)氛圍的環(huán)境下，不斷接觸融合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，在市場(chǎng)發(fā)展變化中逐漸進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，更好適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道以市場(chǎng)化為發(fā)展導(dǎo)向，需要充分做好證券行業(yè)內(nèi)部以及企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)化調(diào)整工作，促進(jìn)證券產(chǎn)品能夠更好滿足市場(chǎng)客戶多樣化和個(gè)性化的需求。此外證券企業(yè)在產(chǎn)品推廣、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)以及企業(yè)管理理念等方面均應(yīng)該積極滲透市場(chǎng)化思維，保障企業(yè)在市場(chǎng)中占據(jù)一席之地。

四、結(jié)束語

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對(duì)我國(guó)證券行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生的重大影響，既為證券行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇，也帶來了挑戰(zhàn)。因此證券行業(yè)應(yīng)該正面看待證券行業(yè)的發(fā)展、提高從業(yè)人員專業(yè)水平和綜合素質(zhì)的提升、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)以及注重市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)理念，來更好實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。

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