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    互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊及應(yīng)對(duì)措施

    2019-09-10 14:31:15楊博天
    現(xiàn)代營(yíng)銷·理論 2019年6期
    關(guān)鍵詞:概述互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)對(duì)措施

    楊博天

    摘 要:從21世紀(jì)以來(lái),我國(guó)的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和移動(dòng)支付水平獲得了飛速的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興的行業(yè)在這個(gè)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,為人們帶來(lái)了很多創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,比如像支付寶,就開(kāi)始潛入人們的生活,改變著人們?nèi)粘I畹姆绞??;ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷的發(fā)展,為整個(gè)金融業(yè)帶來(lái)了生機(jī),給人們帶來(lái)了便捷,與此商業(yè)銀行也受到了一定的影響。本文就在信息技術(shù)不斷發(fā)展的現(xiàn)狀下,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所造成的沖擊進(jìn)行闡述,并提出相關(guān)的解決策略和建議。

    關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)金融 概述 商業(yè)銀行 沖擊 應(yīng)對(duì)措施

    互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷的發(fā)展和創(chuàng)新,以支付寶、余額寶為首的一大批互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始邁入人們的視野,改變了人們?nèi)粘5闹Ц斗绞?,也給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的沖擊?;ヂ?lián)網(wǎng)金融所擁有的便捷性,效率性為大多數(shù)人們所接受,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行想要保證自身的地位以及獲得持續(xù)性發(fā)展,必須客觀的分析在當(dāng)今時(shí)代自身所面臨的現(xiàn)狀,并采取一定的措施進(jìn)行改變。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概述

    (一)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

    互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的內(nèi)容有很多,其定義從廣義上來(lái)解釋就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的平臺(tái),來(lái)進(jìn)行各種各樣的金融產(chǎn)品的服務(wù),而互聯(lián)網(wǎng)在中間是充當(dāng)媒介的用途。互聯(lián)網(wǎng)金融是依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)產(chǎn)生的,其是一種新型的行業(yè),其中包含各種各樣的在線服務(wù),還有第三方支付的平臺(tái)??傊軌驖M足不同消費(fèi)者的不同消費(fèi)需求,是將傳統(tǒng)的金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融合的一種創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。

    (二)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的分類

    金融行業(yè)在融入互聯(lián)網(wǎng)之后,在發(fā)展的過(guò)程中,開(kāi)始不斷的創(chuàng)新金融的模式,一般互聯(lián)網(wǎng)金融的模式大概有這六種,眾籌模式、大數(shù)據(jù)金融、第三方支付,P2P網(wǎng)貸、信息化金融、互聯(lián)網(wǎng)金融。

    (三)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

    1、效率高

    互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過(guò)信息技術(shù)為手段,對(duì)所擁有的大量的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行挖掘整合,其工作的模式非常的便捷,不會(huì)受時(shí)間和地點(diǎn)的束縛,客戶可以隨時(shí)隨地的查看自身的業(yè)務(wù),真正的實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)全方面的服務(wù),提高了客戶的滿意度,也提高了工作的效率。

    2、足夠透明化

    互聯(lián)網(wǎng)金融具有透明化的特點(diǎn),其不僅僅在交易運(yùn)行的方面比較透明,包括在價(jià)格的形成,計(jì)算的規(guī)則等等方面。有一些新型的金融產(chǎn)品是直接通過(guò)大數(shù)據(jù)將一些交易的數(shù)據(jù)、信用等級(jí)進(jìn)行整理,最終形成內(nèi)部的數(shù)據(jù)庫(kù),客戶可以通過(guò)固有的平臺(tái)去查詢自身的產(chǎn)品,真正的實(shí)現(xiàn)了在數(shù)據(jù)方面的透明化,客戶也能夠放心的選擇。

    3、大眾化

    傳統(tǒng)的金融服務(wù)方面,往往除了客戶選擇金融以外,金融也會(huì)選擇客戶。很多金融行業(yè)只會(huì)服務(wù)一些大型的企業(yè),像一些小微型的企業(yè)或者收入比較低的群體,就會(huì)被直接拒之門外?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的模式卻不一樣,所有人都可以進(jìn)行選購(gòu)金融產(chǎn)品,享受互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)。只要消費(fèi)者有一臺(tái)智能手機(jī),就可以隨時(shí)隨地的進(jìn)行金融服務(wù)的選擇。所以互聯(lián)網(wǎng)金融是真正的適合大眾所擁有的金融產(chǎn)品。

    4、成本低

    傳統(tǒng)的金融模式大多中間都需要有第三方的存在,但是互聯(lián)網(wǎng)金融這種交易大多數(shù)都是在線上完成的,成本非常的低,像傳統(tǒng)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)所花費(fèi)的各種人工、物理、財(cái)力的支出,在互聯(lián)網(wǎng)金融方面并不多,真正的減少了不必要的成本。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊

    (一)市場(chǎng)份額逐步減少

    互聯(lián)網(wǎng)金融還未發(fā)展壯大時(shí),金融業(yè)和銀行業(yè)幾乎都是商業(yè)銀行的主力軍,商業(yè)銀行憑著自身龐大的客戶資源以及良好的營(yíng)銷手段,幾乎壟斷了所有的金融理財(cái)產(chǎn)品。但是近幾年,由于信息技術(shù)電子商務(wù)開(kāi)始滲透人們的生活,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品憑借自身的優(yōu)勢(shì),在人們的生活中占據(jù)了一定的地位。一般人們?cè)谶M(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選擇時(shí),大多數(shù)都會(huì)偏向于金互聯(lián)網(wǎng)金融,因其具有便捷性、效率性,這也就導(dǎo)致了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在市場(chǎng)上所占的份額逐年減少,直接影響到了金融產(chǎn)品的收入。

    (二)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的管理方式受到了沖擊

    就傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來(lái)看,其內(nèi)部所采用的管理方式往往都比較復(fù)雜,也很落后,其中最大的一個(gè)缺陷就是網(wǎng)點(diǎn)非常的滯后。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所存在的物理網(wǎng)點(diǎn)完全不能滿足于信貸模式的進(jìn)化。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下,互聯(lián)網(wǎng)可以隨時(shí)隨地的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品的操作,面對(duì)這樣一個(gè)市場(chǎng),傳統(tǒng)商業(yè)銀行如果不加以改變,就無(wú)法獲得自身在行業(yè)中的地位。

    (三)直接沖擊了商業(yè)銀行的金融戰(zhàn)略

    互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的時(shí)候,初步規(guī)劃和發(fā)展于的領(lǐng)域在支付板塊,但是隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融公司開(kāi)始不斷的發(fā)展和創(chuàng)新,根據(jù)信息技術(shù)為載體,對(duì)自身所擁有的大量的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析,整合,向中小型信貸進(jìn)行跨界,這種跨界和發(fā)展之下,無(wú)疑會(huì)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成巨大的沖擊?;ヂ?lián)網(wǎng)金融開(kāi)始在市場(chǎng)上和傳統(tǒng)商業(yè)銀行并肩競(jìng)爭(zhēng),搶客戶。這也就在一定程度上,阻礙了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融戰(zhàn)略發(fā)展。

    三、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略

    (一)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念

    互聯(lián)網(wǎng)金融并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的將商業(yè)銀行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化的過(guò)程,而是要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及通信技術(shù)和金融業(yè)進(jìn)行徹底的融合,其實(shí)質(zhì)上展現(xiàn)的是一種創(chuàng)新型的商業(yè)模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,對(duì)商業(yè)銀行所造成的沖擊絕對(duì)不是暫時(shí)的,所以商業(yè)銀行必須要重視互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)自身的影響,積極的去迎接這個(gè)挑戰(zhàn),作為銀行業(yè)的高管,要時(shí)刻保持清醒的頭腦,積極的轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念

    首先,在戰(zhàn)略上互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行一定要有危機(jī)意識(shí),互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)真正搶奪了商業(yè)銀行的客戶和市場(chǎng)的份額。因此,商業(yè)銀行必須要根據(jù)自己內(nèi)部的情況進(jìn)行改善,對(duì)于懶散的內(nèi)部工作,遲鈍交易環(huán)節(jié)都不應(yīng)該存在,積極的改善才能夠迎來(lái)商業(yè)銀行的春天[1]。

    商業(yè)銀行在傳統(tǒng)銀行業(yè)中占有重要的地位,也有自己的固定客戶,一定要充分利用好品牌、客戶基礎(chǔ)、技術(shù)實(shí)力等方面充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì),解決好商業(yè)銀行在新市場(chǎng)方面不適應(yīng)的各種情況,對(duì)以往形成的一些思維定勢(shì)要積極的改變。突破自我的思維限制,不斷的去質(zhì)疑現(xiàn)如今商業(yè)銀行中的業(yè)務(wù),拆除所謂的傳統(tǒng)商業(yè)銀行中存在的條條框框,大膽的創(chuàng)新設(shè)想,充分的利用好互聯(lián)網(wǎng)金融的模式,將互聯(lián)網(wǎng)金融和客戶的一些資源進(jìn)行不斷的積累和整合,真正的實(shí)現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)管理上面的轉(zhuǎn)型,對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行中的核心業(yè)務(wù)也要勇于創(chuàng)新,不斷的去提高服務(wù)的質(zhì)量和業(yè)務(wù)的水平,真正的將商業(yè)銀行打造成一個(gè)線上和線下相結(jié)合、適合人民大眾的現(xiàn)代化銀行。

    (二)調(diào)整傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略

    商業(yè)銀行擁有很長(zhǎng)的一段歷史,在銀行中也占據(jù)重要的地位,但是也必須遵循客戶是“上帝”理念,服務(wù)好消費(fèi)者,把消費(fèi)者的滿意度作為自己奮斗的目標(biāo),才能維持商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行可以根據(jù)市場(chǎng)的調(diào)查,統(tǒng)計(jì)社會(huì)群眾所需要的真正產(chǎn)品,為每一位客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。商業(yè)銀行最嚴(yán)重的一個(gè)問(wèn)題就是服務(wù)速度太慢,針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,商業(yè)銀行可以采用新型的科學(xué)技術(shù)來(lái)優(yōu)化 自身的業(yè)務(wù)流程,管理好自己內(nèi)部的企業(yè),提高工作的效率,節(jié)省消費(fèi)者的時(shí)間。[2]

    (三)拓寬業(yè)務(wù)的渠道

    商業(yè)銀行必須改變自身原有的經(jīng)營(yíng)狀態(tài),不斷的去拓寬自身的業(yè)務(wù)渠道,積極地利用新型的技術(shù)推出大量的創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)達(dá)到客戶的滿意度。首先可以建立小型的辦理機(jī)構(gòu),比如社區(qū)銀行,微型銀行,大大的提高商業(yè)銀行覆蓋率。同時(shí),商業(yè)銀行也可以對(duì)某一些群眾,比如腿腳不方便的老年人或者是殘疾人士,進(jìn)行特殊服務(wù),減少傳統(tǒng)商業(yè)銀行的高姿態(tài),真正的提高客戶對(duì)于商業(yè)銀行的好感。其次,商業(yè)銀行更應(yīng)該建立網(wǎng)絡(luò)銀行,比如建立24小時(shí)的電子銀行,這樣客戶可以通過(guò)電子銀行隨時(shí)隨地的在網(wǎng)上辦理相關(guān)業(yè)務(wù),給客戶帶來(lái)了便捷,也提高了客戶的信任度。在融入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的同時(shí),商業(yè)銀行一定要注重互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性,及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù),保證自身的可持續(xù)性發(fā)展。

    (四)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行合作,實(shí)現(xiàn)共贏

    互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行雖為相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系,但是現(xiàn)如今的市場(chǎng)過(guò)度的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)導(dǎo)致兩敗俱傷,因此彼此之間求同存異,發(fā)展好兩者之間的優(yōu)勢(shì),建立相互合作的關(guān)系,才能為市場(chǎng)帶來(lái)更大的發(fā)展,也是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的一個(gè)轉(zhuǎn)機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和商業(yè)銀行可以充分對(duì)自身的資源和技術(shù)進(jìn)行利用和整合,創(chuàng)造出適合客戶的金融產(chǎn)品,不僅可以提高雙方的技術(shù)水平,內(nèi)在客戶需求,還可以為整個(gè)金融行業(yè)迎來(lái)春天。

    (五)注重商業(yè)銀行內(nèi)部人才的培養(yǎng)

    互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者之間的結(jié)合,對(duì)其人才的要求更為嚴(yán)格,除了要掌握金融知識(shí),還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)進(jìn)行一個(gè)徹底的了解。對(duì)此,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在選拔人才的時(shí)候也要提高標(biāo)準(zhǔn),除了看學(xué)歷之外,能力也非常的重要,在招聘之后也要對(duì)員工的信息技能和專業(yè)技能進(jìn)行培訓(xùn),保證每個(gè)員工都有扎實(shí)的金融和信息技術(shù)的基本功,真正的能夠適應(yīng)在大數(shù)據(jù)時(shí)代之下的業(yè)務(wù),不斷地對(duì)信息技術(shù)和信息資源進(jìn)行整合。另外,一定要設(shè)置良好的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制,保證人才的中長(zhǎng)期的發(fā)展,提高員工在商業(yè)銀行工作的積極性,為整個(gè)商業(yè)銀行迎來(lái)真正的轉(zhuǎn)變,促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[3]。

    互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)帶來(lái)了沖擊,對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言,既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。只有不斷的發(fā)現(xiàn)自身所存在的問(wèn)題,對(duì)于問(wèn)題不斷的進(jìn)行解決,改善、創(chuàng)新、調(diào)整,才能夠在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代創(chuàng)造出屬于自身的獨(dú)一無(wú)二的商業(yè)銀行平臺(tái),在銀行業(yè)中站穩(wěn)腳跟。

    參考文獻(xiàn):

    [1] 劉倩.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略研究[J].中國(guó)國(guó)際財(cái)經(jīng):中英文, 2017(13):34.

    [2] 李彥霞.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊及其對(duì)策[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào), 2017(14).

    [3] 陳婉霞. 淺談商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略[J]. 科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊, 2017(28):214.

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