社會(huì)保險(xiǎn)資金循環(huán)與商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)拓展

嬌哈爾·哈德?tīng)杽e克

摘 要：社保業(yè)務(wù)憑借良好的社會(huì)效應(yīng)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來(lái)客戶拓展與存款增長(zhǎng)，所以在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，需要對(duì)這一業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注與發(fā)展。通過(guò)將社保資金循環(huán)與商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)進(jìn)行合作，能夠凸顯出巨大的發(fā)展空間，推動(dòng)商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展?；诖耍恼聦⒔Y(jié)合筆者工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)社保資金循環(huán)于商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)拓展展開(kāi)分析。

關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn);商業(yè)銀行;社保業(yè)務(wù)

對(duì)于商業(yè)銀行而言，社保業(yè)務(wù)有著良好的社會(huì)效應(yīng)，社保事業(yè)作為國(guó)家社會(huì)長(zhǎng)治久安的基礎(chǔ)工程，受到國(guó)家與政府的高度重視，所以加快社保業(yè)務(wù)的發(fā)展很大程度上能夠凸顯出商業(yè)銀行的社會(huì)美譽(yù)度以及提升用戶忠誠(chéng)度。此外，通過(guò)拓展社保業(yè)務(wù)還能夠帶來(lái)更多交叉銷售機(jī)會(huì)，同時(shí)也能為客戶拓展與增長(zhǎng)帶來(lái)穩(wěn)定的來(lái)源，與目前銀行就機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略要求高度相符。所以，商業(yè)銀行的社保業(yè)務(wù)拓展十分必要，文章便主要針對(duì)社保資金循環(huán)與銀行社保業(yè)務(wù)合作展開(kāi)分析。

社保資金循環(huán)與商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)合作

社?；鹄U納對(duì)象主要是企事業(yè)單位員工、城鄉(xiāng)非就業(yè)居民以及其他人員，按照業(yè)務(wù)種類區(qū)分可將社會(huì)保險(xiǎn)氛圍醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷以及生育等保險(xiǎn);按照資金來(lái)源分類可分為企事業(yè)單位征繳、個(gè)人繳存以及政府補(bǔ)貼等;按照資金流向分類可分為基金歸集、管理與方法[1]。目前我國(guó)社?；鸬恼魇展芾砟Ｊ街饕袃煞N，一種是由社保部門(mén)負(fù)責(zé)征收與方法和財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)管理，另一種是由稅務(wù)部門(mén)征收、財(cái)政部門(mén)管理、社保部門(mén)發(fā)放。由于大多數(shù)地方采取的是第二種模式，我們對(duì)其業(yè)務(wù)辦理與資金流動(dòng)展開(kāi)深入探析，可將其細(xì)分為社會(huì)保險(xiǎn)基金收入、社會(huì)保險(xiǎn)基金管理、社會(huì)保險(xiǎn)基金支出與社會(huì)保險(xiǎn)基金納入政府預(yù)算管理等四個(gè)方面[2]。

商業(yè)銀行作為最早介入社保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在上述社保資金循環(huán)的過(guò)程中，商業(yè)銀行能夠提供多方面的服務(wù)。具體來(lái)講，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①賬戶管理。銀行機(jī)構(gòu)立足自身系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)去代理社保賬戶，幫助社保機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人賬戶、企事業(yè)單位職工賬戶進(jìn)行管理，從實(shí)際效果來(lái)看，目前商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的社保資金管理系統(tǒng)在社保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理中得到廣泛應(yīng)用;②繳費(fèi)歸集與資金發(fā)放。商業(yè)銀行與稅務(wù)部門(mén)展開(kāi)合作，對(duì)企事業(yè)單位職工的社保資金代為征收。服務(wù)財(cái)政設(shè)備，確保政府方面對(duì)社保的補(bǔ)貼能夠及時(shí)到位。借助遍布各地設(shè)置的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，能夠讓更多非就業(yè)人員進(jìn)行個(gè)人繳費(fèi);③資產(chǎn)管理。商業(yè)銀行能夠帶來(lái)專業(yè)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，不僅能夠提高社保資金的安全性與系統(tǒng)性，同時(shí)也能為社保資金特別是財(cái)政專戶方面的社保資金帶來(lái)增值服務(wù)。

不難看出，商業(yè)銀行與社保資金循環(huán)進(jìn)行業(yè)務(wù)方阿敏的合作，能夠?qū)崿F(xiàn)社保資金管理和社保信息系統(tǒng)的全面融合，無(wú)論是社保機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行，均能實(shí)現(xiàn)推動(dòng)發(fā)展的目標(biāo)。

商業(yè)銀行推進(jìn)社保業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

提高對(duì)社保業(yè)務(wù)社會(huì)屬性的認(rèn)識(shí)

社會(huì)保險(xiǎn)的各項(xiàng)制度構(gòu)建與健全，能夠讓中國(guó)人一直以來(lái)的“老有所養(yǎng)”愿望得以實(shí)現(xiàn)，可見(jiàn)其社會(huì)意義重大。對(duì)社保金融業(yè)務(wù)大力推進(jìn)與開(kāi)發(fā)，更是整個(gè)社會(huì)希望金融行業(yè)勇于肩負(fù)起的社會(huì)責(zé)任，不管是由于商業(yè)利益驅(qū)使，還是國(guó)家層面的直接指令，商業(yè)銀行都不得回避社保業(yè)務(wù)。所以說(shuō)，對(duì)社保業(yè)務(wù)的社會(huì)屬性提高認(rèn)識(shí)，一定要各級(jí)銀行管理人員對(duì)眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益良好把握，更要處理好公益與收益層面的關(guān)系，不僅要為所有參保人員和社保機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)，還要能夠從中獲取經(jīng)濟(jì)效益。

明晰社保業(yè)務(wù)的定位

社會(huì)保障作為國(guó)家長(zhǎng)治久安的基本政策，社保業(yè)務(wù)也具備典型的規(guī)模效益、長(zhǎng)期穩(wěn)定的特點(diǎn)。然而對(duì)于單個(gè)參保人員來(lái)講，社保業(yè)務(wù)的收益水平非常低，所以商業(yè)銀行唯有將社保業(yè)務(wù)與政府財(cái)政資源爭(zhēng)奪放在一起去考量，并且通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展而擁有更大的業(yè)務(wù)規(guī)模之后，再對(duì)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面優(yōu)化。按照國(guó)家的戰(zhàn)略安排來(lái)看，國(guó)家希望到2020年“人人有保障”，每個(gè)人與企事業(yè)都要有社保賬戶，該項(xiàng)業(yè)務(wù)也要成為個(gè)人與企事業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)。所以商業(yè)銀行一定要重視這項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，獲取更多有效客戶信息，深挖優(yōu)質(zhì)客戶資源，為后續(xù)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)推廣打好基礎(chǔ)。

細(xì)分社保業(yè)務(wù)組織

首先，要對(duì)認(rèn)真做好當(dāng)前社保業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的客戶拓展與營(yíng)銷工作，對(duì)符合社保改革發(fā)展需要的相關(guān)服務(wù)與產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)，為參保人員和各級(jí)社保部門(mén)帶來(lái)個(gè)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大社保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額;其次，保持與其他部門(mén)的連讀，做好協(xié)同營(yíng)銷工作。社保業(yè)務(wù)作為牽涉到多方面的系統(tǒng)工程，一定要求多個(gè)專業(yè)部門(mén)的合作，特別是重大社保項(xiàng)目的營(yíng)銷工作中，不僅需要各個(gè)部門(mén)肩負(fù)自身職責(zé)，也要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)以及社保經(jīng)辦人的業(yè)務(wù)能力，從而滿足客戶的多樣化要求;最后，還要做好影響評(píng)估工作。針對(duì)開(kāi)展社保業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的變化進(jìn)行科學(xué)分析與評(píng)估預(yù)測(cè)，主要集中在客戶結(jié)構(gòu)、客戶規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等方面的變化。

豐富社保業(yè)務(wù)內(nèi)容

商業(yè)銀行不僅要做好現(xiàn)有的代理歸集與發(fā)放社保資金工作，還要進(jìn)一步豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容，比如醫(yī)?？鐓^(qū)結(jié)算、社保關(guān)系轉(zhuǎn)移、退伍軍人養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助金劃轉(zhuǎn)結(jié)算以及金融社?？ㄍ茝V等方面[3]。社保業(yè)務(wù)的拓展還能夠帶來(lái)更大的客戶群體，比如機(jī)關(guān)、企業(yè)、城鎮(zhèn)與農(nóng)村，需要做好這些客戶的培育工作。為進(jìn)一步提高商業(yè)銀行在社保領(lǐng)域的市場(chǎng)地位，還需要進(jìn)一步加大資源配置、產(chǎn)品支持以及服務(wù)質(zhì)量。需要注意的是，社保市場(chǎng)的主導(dǎo)權(quán)在于政府部門(mén)，而且業(yè)務(wù)管理需要財(cái)政、人社、醫(yī)療、稅務(wù)等眾多部門(mén)的參與，不同地區(qū)在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作章程等方面有一定的差異，所以資金管理統(tǒng)籌也有所不同，鑒于此需要商業(yè)銀行與各級(jí)政府機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通，對(duì)業(yè)務(wù)合作中存在的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)完善。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的高速發(fā)展，各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度體系也在逐步完善以及社會(huì)保障體系也基本形成，在此社會(huì)事業(yè)全面發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展也找到了全新方向。所以，對(duì)社保體制改革展開(kāi)研究，探尋商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)與社保資金循環(huán)的合作，對(duì)于商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展而言意義重大。

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